- 相關(guān)推薦
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)
總結(jié)就是把一個時間段取得的成績、存在的問題及得到的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總結(jié)的書面材料,它能幫我們理順知識結(jié)構(gòu),突出重點(diǎn),突破難點(diǎn),不如靜下心來好好寫寫總結(jié)吧。但是總結(jié)有什么要求呢?下面是小編精心整理的金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié),歡迎閱讀與收藏。
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)1
從11月14日到11月21日連續(xù)一個星期的時間,我作為法興銀行廣州分公司新進(jìn)員工連同其他6位新進(jìn)職員參加了公司提供的個人金融業(yè)務(wù)代表的培訓(xùn),地點(diǎn)在上海。首先非常感謝我們尊敬的可親的領(lǐng)導(dǎo)Amy吳宜蓁副總裁,因?yàn)檎怯捎谟辛怂母叨戎匾暫途陌才,才有了我們這次接受這樣高品質(zhì)的培訓(xùn),收獲如此多的銀行知識和營銷理論精華的機(jī)會。
Amy的第一堂課中講到了六個生活的小故事,讓我啟發(fā)頗深。其中一個講的是小孩子作為飛行員,當(dāng)別人問他如果飛機(jī)失事的話他會怎么做時,他說他會第一個跳傘,沒等小孩說完,人們就都已露出失望的神情,議論這個孩子沒教養(yǎng)和太自私。但是,小孩接下來說的一句話卻讓所有聽到的人為之感動。因?yàn)樗髦鴾I接著說了一句:“因?yàn)槲业泌s緊找人來救他們,我還會回來!”多么天真純潔的童心啊,可是就是由于人們忽略了傾聽,而差點(diǎn)使這個孩子的純真的真實(shí)的情感被埋沒。其實(shí)做銷售何嘗不是這樣的呢!很多的銷售人員都在用自己設(shè)定的話術(shù),口若懸河的在說服客戶購買自己的產(chǎn)品和服務(wù),而多少人真正聆聽了客戶內(nèi)心最想表達(dá)和知道的聲音呢?真正優(yōu)秀的銷售人員都是善于聆聽客戶的說話,而因勢利導(dǎo),而消除顧慮,而最終達(dá)成交易的人。所以不得不引起我的自省,以前的我真是有太多的急功近利,太急于求成,今天聽了這個小故事,才更深的體會到這樣一個簡單的卻鮮有人做到的營銷真理。
此外,Amy還在其他的課上我們教了我們?nèi)绾巫龊米晕夜芾硖貏e是時間管理,還為我們上了《職業(yè)形象》的培訓(xùn)課程,我記得當(dāng)時的情形很搞笑,Amy在上面講課,我們就一個個臨時修整自己,大家不時的露出相視時心領(lǐng)神會的尷尬的笑容。
Jason孫杰業(yè)務(wù)經(jīng)理是一個很好的Team Leader,他的知識和表達(dá)能力堪稱卓越,他也是一個很好的父親,從他在家里扮演的角色和對女兒的疼愛,我看到了這個和藹可親的光輝的父親形象,說實(shí)話我想成為他這樣的人。Jason在培訓(xùn)課上從理論和實(shí)踐的高度幫我們解答了比如交易員事件的回答,法興銀行比較其他外資銀行的優(yōu)勢,以及在金融危機(jī)大背景下以后較長一段時間里外幣的投資方向和策略等事宜,深入淺出,幽默風(fēng)趣,實(shí)有大將風(fēng)范。Jason在《保證金交易》課程上,讓我認(rèn)識了巨無霸指數(shù),融資融券交易(margin trading),七年一個經(jīng)濟(jì)循環(huán)周期理論和國際油價從80年代到現(xiàn)在的起起落落背后纏著的深刻的政治內(nèi)幕。其中對于“國際油價是制造國際資本向美國流動的重要機(jī)制”的觀點(diǎn),我由衷佩服;對于現(xiàn)在一定要持有澳元賬戶的論斷我完全贊同。
Jason還給我們講了DS(direct sales)的定位和市場開拓的方法,包括cold call,DM,Road show,MGM,channel等,還有銷售人員“四個需要”的道理。Jason還分享了他以前做活動的經(jīng)驗(yàn),其中的很多方面真的可以作為我們以后做活動的范本和借鑒。
接著是Ricky蔡其庭高級客戶經(jīng)理和Ben蔣邦弘高級客戶經(jīng)理給我們上的培訓(xùn)課程。這兩個都是很帥的小伙,一個是少女殺手,一個是師奶殺手,各懷絕技。Ricky更加活潑,Ben更加憨厚,如果能集他們優(yōu)點(diǎn)于一身,那我想也定是大有魅力之人。
Ricky的《壹.電話,貳.會面》課程給我留下了很深的印象,他講的很細(xì)致,包括打電話如何留下客戶姓名,電話,住址等的技巧和10條自我激勵的語錄。其中一條我記得是這樣說的:“沒有人會拒絕我,所謂的拒絕只是等于他不夠了解,我說話的角度也不是最好的!鄙顬檫@句話感動。銷售能做到如此境界,我相信,做不好那是不可能的`。會面時的四個過程:破冰---增溫---除礙---釋嫌,個個講的很透徹,很有實(shí)務(wù)的操作性。此外還有ricky的“降龍24式”比“降龍18掌”還多6招,聽的很過癮,感謝Ricky!
Ben的第一堂課是在展會上聽到的。講的是《法興銀行的概況和投資分析》,講的很清晰和有邏輯,從那里開始佩服Ben。Ben很像湯姆.漢克斯,看到他就想起《幸福終點(diǎn)站》,《達(dá)芬奇密碼》里的劇照。他人很好,我們?nèi)胱≈蟹屹e館都是他墊付的錢;還經(jīng)常請我們吃飯,當(dāng)然Ricky也是。Ben很守時,周三那天我們的最高領(lǐng)導(dǎo)Amy請我們吃飯,Ben帶著我們?nèi)ツ暇┞飞希珺en和我們約定好在第一百貨南門30分鐘后接我們,當(dāng)時我就想測試他是否守時,這個男人真的在30分鐘后幾乎分秒不差的出現(xiàn)在南門口,站在我們面前,我當(dāng)時真的服了。這樣的男人哪有不成功的呢!Ben的課很注重互動,記得Ben在講cold call的時候,我們就是一個扮演客戶,一個扮演DS這樣進(jìn)行的,演練后接著就指出好與不足,我認(rèn)為這樣訓(xùn)練的效果很好。當(dāng)時我也有出去扮演了,從客戶到DS,我才發(fā)現(xiàn)我在實(shí)戰(zhàn)上有很多的不足,可能剛進(jìn)銀行系統(tǒng),有很多東西還不熟悉吧,不過我會努力趕上的,爭取能做一個Cold call高手。
除此以外,3天的展會現(xiàn)場體驗(yàn)也讓我們這7個廣州同事學(xué)習(xí)了怎么做好準(zhǔn)備工作,怎樣做好市場宣傳的必須事宜,我希望我們在12月15日也能在琶洲會館開一場同樣成功的展會,將法興銀行縱深植入廣州市場。
總之,這次個人金融業(yè)務(wù)代表上海培訓(xùn)讓我收獲頗豐,為我今后的銷售工作打下了良好的理論基礎(chǔ),同事也借鑒了講師們一些寶貴的市場經(jīng)驗(yàn)。
非常感謝Amy,Jason,Ricky,Ben以及所有上海的同事,希望上海和廣州乃至全中國的法興事業(yè)蒸蒸日上,宏圖大展!
金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)2
一、金融市場
“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)沟臋C(jī)制;而金融學(xué)則解決三個或多個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問題。”可見在金融市場活動中,我們要遵守另一套游戲規(guī)則。
首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場上,一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上,資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息,這能幫助人們更好的滿足自身的需求,而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息,這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。
由此看來,預(yù)期在金融市場中扮演了一個很重要的地位,它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”,因?yàn)樗苤苯佑绊懭藗兊念A(yù)期。這是一個理想的概念,在這種市場上,關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息,能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人,幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期,而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的,可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之,就是現(xiàn)實(shí)的金融市場是不均衡的,有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。
金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價,人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險,這都反映了人們對資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān),這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定,而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定,因?yàn)檎嬲绊懭藗儗径▋r的是公司的盈利能力。
在《金融工程學(xué)》書中,還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項(xiàng)具有相同的無法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益,也因此應(yīng)該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下,無風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預(yù)期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。
金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機(jī)制和規(guī)則來實(shí)現(xiàn)的。
二、資本資產(chǎn)定價
“市場上不存在無風(fēng)險套利的機(jī)會”,可見風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)”來描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問,一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險的時候,投資者才會持有該風(fēng)險資產(chǎn)。
金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM:E(R)=Rf+βx[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險利率+證券貝塔系數(shù)x市場期望收益率與無風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場線上的分布來證明。
假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8,,由于定價偏高,而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合,該組合由20%的無風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成,從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上,即在相同的.β系數(shù)下,該投資組合具有較高的期望收益,所以它優(yōu)于證券S。這種情況下,人們不會愿意持有證券S,這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券S的期望收益上升,直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理,而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話,那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下,只有當(dāng)證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候,所有的證券才會被合理的定價。換而言之,CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。
正是因?yàn)镾ML具有線性特征,所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報(bào)的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場上,任何投資組合都是位于資本市場線(CML)上的不同組合。
CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的,比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化,因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預(yù)期收益時,我們可能喪失了在未來接受新信息,并對β做出調(diào)整的機(jī)會;對于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的,我們應(yīng)該用“對沖法”來決定項(xiàng)目的取舍。
三、企業(yè)戰(zhàn)略
對于企業(yè)戰(zhàn)略,我感覺比起金融市場,資產(chǎn)定價更實(shí)際點(diǎn),畢竟后者一個是虛擬市場,一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值,這是每個企業(yè)必須解決的實(shí)際問題。
決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下,要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策!拔磥沓錆M了不確定性,我們克服不確定性的方法之一,就是獲得更多的新信息!睍薪o我們指了這么一條路,并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法,企業(yè)可以抓住主動權(quán),來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待,相對就比較保守了,只能等市場對不確定性給出合理定價的時候,才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法,它試圖更進(jìn)一步地對現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型,這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場,該方法在分析投資項(xiàng)目時采用的是人們分析策略的技術(shù),而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。
正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值,而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值,而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上,是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的,投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值,就必須讓投資者對自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。
在收購兼并一節(jié),書上有兩個結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營能力,會降低公司股票的波動率”,“增強(qiáng)公司在市場上風(fēng)險暴露的水平,會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造,我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營能力和高的不確定性的時候,企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運(yùn)營能力,低的不確定性,無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營能力,高的不確定性,則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的,還是提高企業(yè)的盈利能力,從而提高投資者的預(yù)期,從而提高企業(yè)價值。當(dāng)然,收購兼并只是一種手段,能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且,很不幸的是在所有收購兼并的案例中,失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗,最終還是取決于收購兼并是否合適。
對于資產(chǎn)來說,有風(fēng)險定價,對于企業(yè)而言,要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性,管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時,要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值,因而它既代表風(fēng)險,也代表機(jī)會。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風(fēng)險和機(jī)會,增進(jìn)創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。
總結(jié):金融市場的活動是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書,我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。
【金融培訓(xùn)的學(xué)習(xí)總結(jié)】相關(guān)文章:
金融培訓(xùn)總結(jié)范文04-10
金融培訓(xùn)心得05-30
電力培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)-學(xué)習(xí)總結(jié)01-01
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)05-26
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)06-26
培訓(xùn)學(xué)習(xí)總結(jié)11-12