強(qiáng)化風(fēng)控防線 夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ) 全力打造精品村鎮(zhèn)銀行
章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設(shè)立的濟(jì)南市第一家村鎮(zhèn)銀行,20××年11月開(kāi)業(yè),成立六年來(lái),在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)下,在協(xié)會(huì)的關(guān)心指導(dǎo)下,在主發(fā)起行的支持幫助下,我行始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位,不斷強(qiáng)化合規(guī)管理,創(chuàng)新提高服務(wù)水平。近年來(lái),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、品牌影響力和社會(huì)貢獻(xiàn)度顯著提升。截至20××年末,資產(chǎn)達(dá)到18億元,存款16億元,貸款10億元,在全省116家村鎮(zhèn)銀行中,我行存款、貸款、利潤(rùn)均名利前茅,連續(xù)兩年被省財(cái)政廳評(píng)為山東金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)AAA企業(yè),連續(xù)三年獲濟(jì)南市“文明單位”稱號(hào),榮獲“濟(jì)南市治安保衛(wèi)先進(jìn)集體”、“章丘納稅百?gòu)?qiáng)企業(yè)”等榮譽(yù)稱號(hào)。監(jiān)管評(píng)級(jí)連續(xù)兩年達(dá)到二級(jí),以上成績(jī)的取得得益于省局的嚴(yán)格監(jiān)管和悉心指導(dǎo),使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進(jìn)和提升,總結(jié)來(lái)看,主要有以下四點(diǎn):
一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機(jī)制,夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)
完善的管理機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ),我行自成立之初就按照“高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)”的要求建立完善的公司管理機(jī)制。
一是建立了“三會(huì)一層”的組織架構(gòu),明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任,分工細(xì)致,責(zé)任明確,是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。
二是突出強(qiáng)化董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管控職能,在董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì),分別對(duì)關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行集體決策,有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機(jī)制,提升了決策水平。
三是建立聯(lián)席會(huì)制度,聯(lián)席會(huì)由董、監(jiān)事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)層和部門負(fù)責(zé)人參加,每?jī)芍苷匍_(kāi)一次,及時(shí)調(diào)度經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、查找問(wèn)題和不足,并對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行決策,及時(shí)調(diào)整工作部署。
四是建立前后臺(tái)分離、審貸分離、貸放分離、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)等多項(xiàng)橫向制約機(jī)制,細(xì)化分工,責(zé)、權(quán)、利匹配,有效降低了權(quán)利集中的風(fēng)險(xiǎn)。
二、堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位,促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展
章丘作為全國(guó)的“百?gòu)?qiáng)縣”,擁有20家金融機(jī)構(gòu),同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,構(gòu)建特色品牌,六年來(lái),我行始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位,以普惠金融為宗旨,持續(xù)開(kāi)拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍(lán)海市場(chǎng)。截止6月末,我行服務(wù)的存款客戶達(dá)到2.3萬(wàn)戶,并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行所有服務(wù)費(fèi)的優(yōu)惠措施。同時(shí)積極投放小微貸款,我行根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn),創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場(chǎng)的特色信貸產(chǎn)品,先后與財(cái)政局、稅務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作,積極開(kāi)展支農(nóng)融資增信、銀稅互動(dòng)、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項(xiàng)目,累計(jì)投放貸款35億元,涉農(nóng)貸款占比99.5%,戶均貸款僅為81萬(wàn)元,有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展,為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。貸款的小額分散有效弱化了貸款風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)業(yè)以來(lái),我行不良貸款率始終保持在較低水平,截至目前,我行不良貸款率為0.13%,低于全省平均水平。
三、狠抓“重點(diǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防控,持續(xù)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量
村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機(jī)構(gòu),成立時(shí)間短,業(yè)務(wù)以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主,風(fēng)險(xiǎn)防控主要集中在幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。
。ㄒ唬⿵(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)防控。
一是建立分級(jí)授權(quán)機(jī)制,授信業(yè)務(wù)按500萬(wàn)元以上、50萬(wàn)元以上和50萬(wàn)元以下三個(gè)檔次,分別由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、行長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)分級(jí)審批,有效提高決策質(zhì)量和決策效率。
二是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)制度,50萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察,獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn),切實(shí)增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和把控能力。
三是每季度對(duì)存量授信業(yè)務(wù)集中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查,果斷退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶,形成了“進(jìn)退有序”的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。近三年我行累計(jì)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶72戶,金額1.1億元,前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。
。ǘ⿵(qiáng)化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設(shè)年”的總體要求,我行深入開(kāi)展精細(xì)化管理工作。
一是全面梳理、完善各項(xiàng)規(guī)章制度,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,強(qiáng)化風(fēng)控措施,今年共新增、修訂制度辦法20多個(gè),覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
二是根據(jù)監(jiān)管要求,集中開(kāi)展了“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”等七項(xiàng)專項(xiàng)治理檢查工作,嚴(yán)查違規(guī)違紀(jì)行為,杜絕市場(chǎng)亂象,進(jìn)一步夯實(shí)了我行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),切實(shí)提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
三是建立檢查整改的長(zhǎng)效機(jī)制,形成了監(jiān)管檢查、外部審計(jì)、主發(fā)起行審計(jì)、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機(jī)制,使檢查、整改工作形成常態(tài)。
四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問(wèn)責(zé)處罰制度,嚴(yán)格落實(shí)處罰措施,切實(shí)增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。通過(guò)多方位、立體化的檢查、處罰機(jī)制,形成了全體員工對(duì)待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風(fēng)氣。
。ㄈ﹪(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
一是明確資產(chǎn)負(fù)債管理部門,加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯(cuò)配管理,確保資產(chǎn)負(fù)債的協(xié)調(diào)發(fā)展。
二是定期開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試,根據(jù)測(cè)試結(jié)果及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略部署,控制業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。
三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動(dòng)性支持協(xié)議》,取得主發(fā)起行的資金支持。通過(guò)上述措施,開(kāi)業(yè)以來(lái),我行資產(chǎn)負(fù)債保持協(xié)調(diào)發(fā)展,未出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
。ㄋ模┚o盯案件防控。制定了《案件防控責(zé)任制》,從董事會(huì)到一線員工層層落實(shí)案防責(zé)任,簽訂案防責(zé)任狀。定期開(kāi)展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學(xué)習(xí),去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中,我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績(jī)。同時(shí)定期開(kāi)展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動(dòng),保持案防高壓態(tài)勢(shì)。
。ㄎ澹⿵(qiáng)化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱,但是在主發(fā)起行的幫助下,近幾年我行持續(xù)加大科技投入,先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng),開(kāi)通了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行系統(tǒng),去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng),完善的信息系統(tǒng)使“機(jī)防”機(jī)制充分發(fā)揮,有效促進(jìn)了合規(guī)管理水平的提升。
四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化,樹(shù)立廉潔誠(chéng)信的社會(huì)形象
我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團(tuán)隊(duì)合規(guī)建設(shè)的持續(xù)加強(qiáng),培養(yǎng)了一支“和諧上進(jìn),合規(guī)守信”的'員工隊(duì)伍。
一是打造員工的發(fā)展平臺(tái),建立了完善的干部聘任、員工競(jìng)崗、后備干部庫(kù)、等人事管理機(jī)制,能者上、庸者下,公平對(duì)待每一名員工,不埋沒(méi)人才,也不養(yǎng)閑人,形成了“人人爭(zhēng)先,和諧上進(jìn)”的良好風(fēng)氣。
二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開(kāi)業(yè)以來(lái),我行通過(guò)參加主發(fā)起行培訓(xùn)、聘請(qǐng)外部專家培訓(xùn)、自行組織培訓(xùn)、外出考察學(xué)習(xí)等多種方式,組織各類合規(guī)培訓(xùn)、廉潔教育、警示教育達(dá)70多次,有效提升了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
三是加強(qiáng)廉潔監(jiān)督。制定“十不準(zhǔn)”規(guī)定,加強(qiáng)員工的行為排查,對(duì)員工的“吃、拿、卡、要”等行為實(shí)行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)向客戶發(fā)放《廉潔服務(wù)監(jiān)督卡》,接受客戶的監(jiān)督和投訴,嚴(yán)格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會(huì)承諾,有效樹(shù)立了廉潔誠(chéng)信的社會(huì)形象,得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。章丘電視臺(tái)、濟(jì)南電視臺(tái)、濟(jì)南日?qǐng)?bào)先后對(duì)我行進(jìn)行了采訪報(bào)道,國(guó)務(wù)院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研,對(duì)我行的服務(wù)給予了充分的肯定。
以上是我行在合規(guī)管理和建設(shè)方面做的一點(diǎn)工作和體會(huì),我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距,但我們堅(jiān)信有省局領(lǐng)導(dǎo)的的關(guān)心和指導(dǎo),有銀行業(yè)協(xié)會(huì)的關(guān)愛(ài)和扶持,有主發(fā)起行的支持和幫助,有廣大客戶的信任和呵護(hù),村鎮(zhèn)銀行一定會(huì)實(shí)現(xiàn)更加美好的明天。面向未來(lái),我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi),質(zhì)量?jī)?yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進(jìn)、積極爭(zhēng)先的精品村鎮(zhèn)銀行,為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)!
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