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反欺詐宣傳工作總結(jié)范文（精選9篇）
時(shí)間過得真快，一段時(shí)間的工作已經(jīng)告一段落了，這段時(shí)間以來的工作，收獲了不少成績，這也意味著，又要準(zhǔn)備開始寫工作總結(jié)了。那么如何把工作總結(jié)寫出新花樣呢？下面是小編幫大家整理的反欺詐宣傳工作總結(jié)范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 1
6月29日是全國反欺詐宣傳日，今年支付清算協(xié)會的宣傳主題是“守護(hù)老幼，遠(yuǎn)離欺詐”。隨著時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)在人們?nèi)粘Ｉ钪邪缪莸慕巧絹碓街匾�，在給生活帶來便利的同時(shí)，也伴隨著不少隱患，不斷更迭的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法，給社會公眾的安全帶來嚴(yán)重威脅。
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是犯罪分子以非法占有為目的的，利用移動(dòng)電話、固定電話、互聯(lián)網(wǎng)等通訊工具，采取遠(yuǎn)程、非接觸的方式，通過虛構(gòu)事實(shí)誘使受害人往指定的.賬號打款或轉(zhuǎn)賬，騙取他人財(cái)物的一種犯罪行為。
為進(jìn)一步防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，提高群眾反欺詐意識，我行開展了一系列宣傳活動(dòng)。
宣傳活動(dòng)采取線上線下相結(jié)合的方式，線上宣傳主要通過支行員工統(tǒng)一轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)日公眾號推送的反欺詐宣傳內(nèi)容，形成良好的社會效應(yīng)。
線下宣傳主要包括在廳堂向前來辦業(yè)務(wù)的客戶講解關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特征及應(yīng)對方法，并引導(dǎo)客戶積極參與知識競答。此外支行還組織了戶外宣傳活動(dòng)，安排專人走進(jìn)附近社區(qū)，向社區(qū)居民發(fā)放反欺詐安全知識宣傳折頁，詳細(xì)介紹各種電信詐騙的案例，目前，電信詐騙的形式主要包括：高額收益的理財(cái)欺詐、保健品銷售欺詐、謊稱親友出事的欺詐、抵押房屋理財(cái)坑人、網(wǎng)絡(luò)招聘“保證金”套路、“校園貸”連環(huán)套等，通過進(jìn)社區(qū)宣傳與客戶開展互動(dòng)，增強(qiáng)客戶防詐騙意識。
通過一系列形式多樣的宣傳活動(dòng)，我行宣傳了各種詐騙的防范要點(diǎn)，提高了群眾的反欺詐意識，取得了良好的宣傳效果，獲得大家一致好評。我行將始終致力于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，堅(jiān)持不懈地履行公眾反欺詐的社會責(zé)任和義務(wù)，共同構(gòu)建我市穩(wěn)定和諧的金融秩序。
網(wǎng)絡(luò)詐騙套路層出不窮，讓我們擦亮雙眼，一起把防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的防火墻牢筑心間。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 2
為進(jìn)一步宣傳反詐金融知識，提高社會公眾防范xxx風(fēng)險(xiǎn)意識，深入貫徹落實(shí)中國人民銀行石家莊中心支行反詐處《關(guān)于做好<中國反詐和反恐怖融資互評估報(bào)告>出臺后新聞宣傳和輿論應(yīng)對工作的通知》的通知(銀石反洗〔2020〕17號）和總行文件要求，維護(hù)金融安全，遏制xxx活動(dòng)，我支行在5月開展了反詐宣傳活動(dòng)，現(xiàn)將活動(dòng)開展情況報(bào)告如下：
一、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化學(xué)習(xí)
根據(jù)總行通知要求，支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，組織召開了支行宣傳活動(dòng)工作專項(xiàng)會議，認(rèn)真學(xué)習(xí)總行通知內(nèi)容，并將反詐相關(guān)宣傳資料下發(fā)，讓每位員工學(xué)習(xí)交流，確保在宣傳時(shí)能熟練掌握反詐業(yè)務(wù)知識。
三、擴(kuò)大宣傳范圍，注重宣傳實(shí)效
通過此次宣傳月的各項(xiàng)宣傳活動(dòng)，不僅使我行員工對反詐工作重要性的`認(rèn)識有了進(jìn)一步提升，對各項(xiàng)法律法規(guī)，制度規(guī)定有了更加深入的理解，也提高了群眾防范風(fēng)險(xiǎn)的意識和能力。我們將以這次活動(dòng)為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，讓反詐深入支行每一位員工的工作、生活，讓廣大居民百姓免受xxx毒害，同時(shí)也為維護(hù)和諧穩(wěn)定的金融秩序做出我們應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 3
根據(jù)xx市教育局《關(guān)于在全市中小學(xué)集中開展防電信詐騙宣傳活動(dòng)的通知》精神，我校在第一時(shí)間作了具體部署。要求德育處、校安辦積極利用各種宣傳資源，通過全方位、全覆蓋防范宣傳，大力營造全社會共同參與的宣傳輿論氛圍，有效減少防控工作的死角漏洞，主動(dòng)防范和阻止電信詐騙案件的'發(fā)生，進(jìn)一步提升全體師生防范電信詐騙案件的意識和能力。
活動(dòng)措施
1.積極利用校園廣播向師生宣傳。
x日通過校園廣播向全體教師學(xué)生、班主任宣傳網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要性。班主任再通過班會活動(dòng)，向?qū)W生宣講防范電信詐騙知識。
2.加強(qiáng)學(xué)生家長的宣傳教育。
x日下午發(fā)放《警民攜手共防詐騙——致全體學(xué)生家長的一封信》，覆蓋率達(dá)到100%。并告知每位家長認(rèn)真閱讀。加強(qiáng)對重點(diǎn)人群防騙宣傳。對早出晚歸不太關(guān)注新聞宣傳的老人、農(nóng)村學(xué)生家庭以及外來務(wù)工人員子女家庭等易受騙人群的防范宣傳，提高大家的防騙意識。
3.加強(qiáng)防范工作長效措施。
發(fā)揮學(xué)校這塊特殊陣地，把電信(網(wǎng)絡(luò))詐騙防范宣傳活動(dòng)納入平安校園創(chuàng)建工作內(nèi)容，實(shí)行長期性規(guī)劃和常態(tài)化管理，分解任務(wù)、細(xì)化措施、明確職責(zé)，與教學(xué)工作同部署、同實(shí)施、同考核，切實(shí)加強(qiáng)對防范宣傳活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，有重點(diǎn)、有節(jié)奏、有力度地推進(jìn)活動(dòng)的持續(xù)深入開展，確保防范工作取得實(shí)效。
我校通過班會宣傳教育及發(fā)放《致家長一封信》班會教育，積極宣傳了防范電信詐騙和防范應(yīng)對措施，切實(shí)提高了防電信詐騙的知曉率和普及率，形成了校、家雙方共同防范電信詐騙的協(xié)作機(jī)制，防范合力，共同遏制電信詐騙的蔓延態(tài)勢，確保學(xué)生財(cái)產(chǎn)安全，進(jìn)一步提升了全體師生防范電信詐騙案件的意識和能力。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 4
為有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的高發(fā)勢頭，延伸電詐宣傳觸角、擴(kuò)大宣傳覆蓋面，“六一兒童節(jié)”前夕，XX社區(qū)反詐宣傳隊(duì)聯(lián)合轄區(qū)幼兒園開展反詐宣傳，定制“反詐”宣傳小電扇，切實(shí)提升轄區(qū)群眾防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的意識和能力，有效筑牢防范電信詐騙防火墻。
反詐“宣講”
知識入腦又入心
XX社區(qū)反詐宣傳隊(duì)向群眾發(fā)放宣傳單、宣傳冊，結(jié)合近期常見的12種詐騙形式，與居民進(jìn)行面對面交流，并逐一解答各類防詐疑惑，將電信詐騙的危害、類型和防范要領(lǐng)，傳遞給廣大居民。群眾通過在現(xiàn)場認(rèn)真聆聽隊(duì)員的講解，學(xué)習(xí)范防宣傳詐騙小貼士，安裝“國家反詐中心”APP，全程參與到詐騙宣傳中來。
反詐“神器”
反詐涼風(fēng)送家
XX社區(qū)創(chuàng)新宣傳載體，制作了“反詐”宣傳小電扇�！鞍⒁蹋鞖庋谉�，送把小電扇給你和小朋友，上面有防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的知識。”來接孩子放學(xué)的周阿姨笑瞇瞇的'，接過反詐宣傳隊(duì)員遞來的反詐小電扇，邊扇起了涼風(fēng)，邊念起風(fēng)扇上面的標(biāo)語。炎熱的天氣，送出的不僅是涼爽，還把反電信詐騙宣傳知識送給居民，切實(shí)提高居民群眾的知曉率，做到防“騙”于未然，最大限度地?cái)U(kuò)大反詐宣傳防范覆蓋面。
反詐“萌娃”
爭做“反詐小衛(wèi)士”
活動(dòng)現(xiàn)場，反詐宣傳隊(duì)現(xiàn)場為孩子們講解電信詐騙的手法、危害及預(yù)防方法，孩子們變身“反詐小衛(wèi)士”，手捧反詐宣傳標(biāo)語與家長們一起拍攝親子合影，并轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈，讓孩子們深入反詐宣傳教育的同時(shí)，成為小小反詐宣傳員，將反詐知識帶給家人和身邊的親人朋友，擴(kuò)大反詐宣傳覆蓋面和反詐宣傳實(shí)效。
此次宣傳活動(dòng)，創(chuàng)新宣傳手法，用群眾喜聞樂見的形式開展反詐宣傳，力爭讓轄區(qū)群眾真正了解電信詐騙的發(fā)案特點(diǎn)、學(xué)會范防詐騙，做到電信詐騙內(nèi)容入耳、入腦、入心，最大限度降低轄區(qū)電信詐騙發(fā)案率。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 5
為貫徹落實(shí)學(xué)校保衛(wèi)處、學(xué)生處和團(tuán)委對于防范電信網(wǎng)絡(luò)宣傳周的活動(dòng)要求，增強(qiáng)同學(xué)們的.自我防范意識，使同學(xué)們認(rèn)清當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嚴(yán)重危害性，及時(shí)識別詐騙伎倆，計(jì)科x班各班委積極宣傳，同學(xué)們也積極參加(制作宣傳海報(bào))并于3月11日在xx樓xx舉辦“青春安全伴我行”主題班會。
此次班會由班長xx主持。首先，班級同學(xué)集體觀看防詐騙專題微電影《不要上當(dāng)》，并由此引入關(guān)鍵字--網(wǎng)絡(luò)詐騙。其次，班長通過PPT向同學(xué)們展示了網(wǎng)絡(luò)詐騙的種種現(xiàn)象及原因，生動(dòng)形象地告訴大家如何預(yù)防詐騙。接著，同學(xué)們以搶答的方式指出校園內(nèi)常見詐騙方式，由班長最后總結(jié)。最后，參加制作海報(bào)的同學(xué)在講臺前向大家展示自己的作品，以不記名投票方式選出4幅優(yōu)秀作品并在班級群相冊展示。最后，xx，xx等4位同學(xué)的作品獲得大家的一致認(rèn)可，團(tuán)支書向這4位同學(xué)頒發(fā)獎(jiǎng)品，此次“青春安全伴我行”主題班會圓滿結(jié)束。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 6
為了進(jìn)一步加大預(yù)防和打擊反詐犯罪力度，普及反詐知識，營造有利于反詐工作的外部環(huán)境，天水廣場營業(yè)部根據(jù)人民銀行天水市中心支行精神，按照公司總部要求，營業(yè)部切實(shí)履行反詐義務(wù)，增強(qiáng)營業(yè)部反詐和反恐怖融資意識，決定開展以“預(yù)防xxx維護(hù)金融安全”為主題宣傳月活動(dòng)。通過這一系列行之有效的舉措，確保了反詐宣傳扎實(shí)有效的開展，取得了較好的成效。
主要活動(dòng)內(nèi)容有以下幾項(xiàng)：
1、面向營業(yè)部工作人員、重點(diǎn)為柜臺工作人員開展宣傳
2、面向營業(yè)部客戶開展宣傳
開設(shè)反詐宣傳柜臺，擺放了相關(guān)的反詐宣傳資料，柜臺人員及時(shí)向客戶發(fā)放宣傳資料，提醒客戶注意xxx風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)，提高反詐意識，并向客戶講解反詐知識。
3、組織測試，鞏固反詐相關(guān)知識
營業(yè)部組織員工在合規(guī)平臺內(nèi)學(xué)習(xí)反詐專項(xiàng)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為：《甘肅證監(jiān)局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)【關(guān)于執(zhí)行聯(lián)合國xxx第2219號決議的通知】等4個(gè)文件的通知》以及公司反詐相關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。在進(jìn)行了反詐知識的學(xué)習(xí)后，還及時(shí)進(jìn)行了反詐知識測試，并且組織全體員工參加了此次測試及對試題做了講解，鞏固了前期學(xué)過的反詐相關(guān)制度，營業(yè)部全體員工在知識測試中取得優(yōu)異的成績。
通過這一系列反詐活動(dòng)的宣傳，使反詐工作達(dá)到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認(rèn)識到了xxx是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全，增強(qiáng)了公民的責(zé)任意識，打擊xxx犯罪已成為共識。
反詐工作是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作當(dāng)中我們將嚴(yán)格按照人民銀行的要求，繼續(xù)把反詐工作作為一項(xiàng)長期的.重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反詐培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反詐意識，掌握必要的反詐技能，增強(qiáng)反詐工作的緊迫感、主動(dòng)性，切實(shí)履行好反詐的法定義務(wù)，維護(hù)國家的經(jīng)濟(jì)金融安全。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 7
XX年XX中心支公司在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格履行反保險(xiǎn)欺詐義務(wù)，提高公司員工和營銷員的防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，愛惜保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合本公司實(shí)際狀況，現(xiàn)將XX年反保險(xiǎn)欺詐工作總結(jié)報(bào)告如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)真部署。
公司領(lǐng)導(dǎo)立刻召開中層干部會議，充分熟識反保險(xiǎn)欺詐培訓(xùn)活動(dòng)的重要性，并結(jié)合實(shí)際，成立XX反保險(xiǎn)欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由中支負(fù)責(zé)人擔(dān)當(dāng)，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括各管理部門負(fù)責(zé)人。選擇實(shí)行多種形式，宣布傳達(dá)反保險(xiǎn)欺詐。
�。ㄒ唬┬紓鬟_(dá)培訓(xùn)
（二）通過懸掛宣布傳達(dá)海報(bào)，擴(kuò)大宣布傳達(dá)面。
�。ㄈ�、設(shè)電腦屏保界面，創(chuàng)建良好的反保險(xiǎn)欺詐工作氛圍，樹立“反保險(xiǎn)欺詐工作人人有責(zé)”理念。
二、實(shí)務(wù)操作中發(fā)覺的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)騙賠現(xiàn)象層出不窮，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)XX年度在本級機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中并無別存在有意制造損失，有意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，捏造保險(xiǎn)事故，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故的。
三、年度本級機(jī)構(gòu)與反保險(xiǎn)欺詐相關(guān)的自查狀況
今年以來，XX中支不斷加大對銷售誤導(dǎo)管理，中支下半年反保險(xiǎn)欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組特地組織骨干開展了銷售誤導(dǎo)、理賠自查自糾工作，加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作是深入到到貫徹落實(shí)“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)展”的保險(xiǎn)監(jiān)管基本思路的得到落實(shí)。
四、年度內(nèi)XX中支沒有發(fā)覺反保險(xiǎn)欺詐相關(guān)的案件狀況。
五、年度內(nèi)本級及所轄機(jī)構(gòu)反保險(xiǎn)欺詐工作中好的'做法、閱歷等；
保險(xiǎn)欺詐的防治是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅要從保險(xiǎn)公司內(nèi)部著手加以把握，還需要外界各方面的努力，為防治保險(xiǎn)欺詐供應(yīng)一個(gè)良好的環(huán)境。
六、下一年度中心支公司的反保險(xiǎn)欺詐工作方案；
�。ㄒ唬�、完善組織體系。明確反欺詐工作責(zé)任部門；
�。ǘ⒔⒅贫葯C(jī)制。
20xx年度XX中支不斷加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作，重視反欺詐宣布傳達(dá)訓(xùn)練不但有利于愛惜保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，而且提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險(xiǎn)行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 8
保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)狀及反保險(xiǎn)欺詐機(jī)制建設(shè)的思索從保險(xiǎn)業(yè)的歷史看，保險(xiǎn)欺詐始終是影響保險(xiǎn)業(yè)健康進(jìn)展的毒瘤。在全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、市場化的大趨勢下，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)的不斷創(chuàng)新和信息技術(shù)的快速進(jìn)展，保險(xiǎn)欺詐也呈現(xiàn)出專業(yè)化、團(tuán)伙化、虛擬化、簡潔化等特征，防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)已成為現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營與監(jiān)管的重要組成部分。但從我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的進(jìn)程來看，防范保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)工作起步較晚，目前還處于自發(fā)、零散狀態(tài)。如何構(gòu)建科學(xué)有效的反保險(xiǎn)欺詐機(jī)制，已成為行業(yè)亟需解決的問題。
一、保險(xiǎn)欺詐概述
(一)保險(xiǎn)欺詐的界定
國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)于20xx年發(fā)布了《預(yù)防、發(fā)覺和訂正保險(xiǎn)欺詐指引》，該指引將保險(xiǎn)欺詐定義為“欺詐實(shí)施者或其他當(dāng)事人獵取不誠信或不合法的利益的一項(xiàng)作為或不作為，并將保險(xiǎn)欺詐類型分為內(nèi)部欺詐、保單持有人欺詐和中介欺詐等。此外，還依據(jù)保險(xiǎn)欺詐是否屬于事前謀劃，將保險(xiǎn)欺詐劃分為機(jī)會型欺詐和職業(yè)型欺詐。目前，我國對保險(xiǎn)欺詐尚未形成一個(gè)明晰而統(tǒng)一的定義，大致可分為廣義欺詐、一般欺詐和狹義欺詐。
廣義欺詐實(shí)質(zhì)上包含了保險(xiǎn)過程中一切不誠信行為。包括:一是假借保險(xiǎn)名義進(jìn)行的違法犯罪行為。如非法經(jīng)營類的假機(jī)構(gòu)，合同詐騙類的假保單、非法集資等。二是簽訂、履行保險(xiǎn)合同過程中的不誠信行為。如誤導(dǎo)宣布傳達(dá)、誤導(dǎo)銷售，拖賠、惜賠和無理拒賠等不履行合同義務(wù)的行為，詐騙保險(xiǎn)金類的騙保騙賠行為，以及不履行照實(shí)告知義務(wù)等。三是保險(xiǎn)經(jīng)營過程中各類弄虛作假的違法違規(guī)行為。如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)虛假承保、虛假退保、虛掛應(yīng)收、虛列費(fèi)用、虛假理賠等違規(guī)經(jīng)營行為，以及保險(xiǎn)從業(yè)人員侵占、截留、挪用公司或客戶資金、商業(yè)賄賂等違法犯罪行為。
一般欺詐主要指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的欺詐行為。包括:對保險(xiǎn)公司的欺詐和對保險(xiǎn)消費(fèi)者的欺詐。如，投保時(shí)不照實(shí)告知，出險(xiǎn)時(shí)有意隱瞞可能導(dǎo)致免賠的緣由等。狹義欺詐主要指針對保險(xiǎn)人的欺詐。包括投保人、保單持有人和保險(xiǎn)中介對保險(xiǎn)公司的欺詐，通常稱為“保險(xiǎn)詐騙。如為了騙取保險(xiǎn)金，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的;編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故緣由或者夸大損失程度;有意造成保險(xiǎn)事故等。
從近年來我國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的狀況看，保險(xiǎn)欺詐主要指利用或假借保險(xiǎn)合同謀取不法利益的行為。主要集中于“三假類案件，即假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、假保單和假賠案。而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)侵占、挪用保險(xiǎn)資金的違法違規(guī)行為暫不屬于保險(xiǎn)欺詐范疇，應(yīng)由其他法律法規(guī)來規(guī)制。本文重點(diǎn)爭辯爭論以“三假行為為代表的保險(xiǎn)欺詐行為，這些行為的主體，或涉及投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，或涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員，或涉及第三方。
(二)保險(xiǎn)欺詐的危害
1.保險(xiǎn)欺詐直接侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。
在第三方為主體的保險(xiǎn)欺詐行為中，假機(jī)構(gòu)、假保單等欺詐行為不僅直接騙取了保險(xiǎn)消費(fèi)者的保費(fèi)資金，還造成保險(xiǎn)消費(fèi)者失去獲得合法保險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)會，對保險(xiǎn)消費(fèi)者極有可能造成或有損失，即當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)責(zé)任需兌現(xiàn)時(shí)，消費(fèi)者無法獲得保險(xiǎn)金。這種情形一旦消逝，對保險(xiǎn)消費(fèi)者而言無疑是“雪上加霜。
2.保險(xiǎn)欺詐間接推高了保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)格。
由于假賠案類的保險(xiǎn)欺詐大量存在，保險(xiǎn)公司為了維持穩(wěn)健經(jīng)營，總是將這些額外的損失通過提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格來轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。美國反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)盟的有關(guān)數(shù)據(jù)表明，僅1995年，美國因保險(xiǎn)索賠欺詐的支出就高達(dá)853億美元，相當(dāng)于每個(gè)美國人為此支出美元。歐洲保險(xiǎn)人聯(lián)合會(CEA)估量25個(gè)歐洲國家中涉及保險(xiǎn)欺詐的金額至少達(dá)到80億歐元，相當(dāng)于其年保險(xiǎn)收入的2%;1999年，英國保險(xiǎn)人協(xié)會(ABI)認(rèn)為%的保險(xiǎn)賠款支出(約億歐元)為欺詐者所得，導(dǎo)致每個(gè)被保險(xiǎn)人為此多支付了4%的保險(xiǎn)費(fèi)。
3.保險(xiǎn)欺詐侵蝕了保險(xiǎn)公司的效益，甚至危及其生存。據(jù)美國的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，美國1969年至1990年之間倒閉的302家保險(xiǎn)公司中，30%是由于防治保險(xiǎn)欺詐不力。保險(xiǎn)欺詐案件的犯罪數(shù)較高，世界各國對保險(xiǎn)欺詐案件的數(shù)量并無精確的統(tǒng)計(jì)。據(jù)國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)的閱歷估量，保險(xiǎn)欺詐約占保險(xiǎn)賠付總額的10%~20%。由此保守推算，每年我國保險(xiǎn)業(yè)因欺詐案件形成的損失達(dá)400億元。
4.破壞了保險(xiǎn)市場的秩序，損害了保險(xiǎn)業(yè)的形象。保險(xiǎn)欺詐破壞保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)金融秩序、損害社會信用、敗壞社會風(fēng)氣。為騙取保險(xiǎn)金，不惜鋌而走險(xiǎn)，謀害被保險(xiǎn)人，還將造成極大的社會危害。具體看，利用假機(jī)構(gòu)、假保單進(jìn)行欺詐，實(shí)質(zhì)是非法經(jīng)營，而且不用兌現(xiàn)任何保險(xiǎn)責(zé)任，對合法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營將造成極大的沖擊。同時(shí)，這類騙取保費(fèi)的'欺詐案件增多，使社會公眾對正常的投保心存疑慮，破壞了行業(yè)的形象。
(三)反保險(xiǎn)欺詐的意義
1.反保險(xiǎn)欺詐是維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的客觀需要。從愛惜保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的角度看，開展反欺詐的首要目的就是要維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和財(cái)產(chǎn)平安權(quán)，保證保險(xiǎn)消費(fèi)者保費(fèi)資金平安，以及正值獲得風(fēng)險(xiǎn)保障的權(quán)利。
2.反保險(xiǎn)欺詐是提高行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)力氣的重要途徑。欺詐活動(dòng)暗流洶涌，損失巨大，是中國這樣的新興保險(xiǎn)市場不行忽視的風(fēng)險(xiǎn)因素。對欺詐風(fēng)險(xiǎn)做到可知、可控，關(guān)系重大。扎實(shí)有效地開展保險(xiǎn)業(yè)反欺詐，擠壓不正常的理賠支出，既有利于保持保險(xiǎn)資金的充分性，又能夠促進(jìn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營數(shù)據(jù)更加真實(shí)、透亮，管理更加精細(xì)化，使大數(shù)法則的基礎(chǔ)更加牢靠，保險(xiǎn)公司可以更加精準(zhǔn)地識別、分散風(fēng)險(xiǎn)，增加抗風(fēng)險(xiǎn)力氣�？梢哉f，反欺詐是保險(xiǎn)公司由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營轉(zhuǎn)變一個(gè)較好的切入點(diǎn)，也是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變進(jìn)展方式的一個(gè)重要組成部分。
3.反保險(xiǎn)欺詐是提升企業(yè)核心競爭力的有力支撐。建立有效的反欺詐機(jī)制，快速地甄別賠案的真?zhèn)�，有利于緩解防范賠款漏損與縮短理賠時(shí)間之間的沖突，提高理賠效率。同時(shí)，可以削減因虛賠、濫賠導(dǎo)致的成本推動(dòng)型費(fèi)率上漲，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，也增進(jìn)了消費(fèi)者福利。另一方面，反欺詐技術(shù)融入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的微觀基礎(chǔ)，而且在提高經(jīng)濟(jì)效益方面具有循環(huán)累積、收益遞增的特點(diǎn)，在擴(kuò)大社會效益方面具有樹立行業(yè)公信力、維護(hù)消費(fèi)者利益的特征，對保險(xiǎn)企業(yè)提升核心競爭力具有重要意義。
4.反保險(xiǎn)欺詐有利于提升監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。從世界各國保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐來看，反欺詐監(jiān)管已經(jīng)成為各國保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容。國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會核心原則第27條明確提出:“監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)要求保險(xiǎn)公司和中介選擇實(shí)行必要措施，預(yù)防、發(fā)覺和處理保險(xiǎn)欺詐，并且發(fā)布了《預(yù)防、發(fā)覺和訂正保險(xiǎn)欺詐指引》，指導(dǎo)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何開展反保險(xiǎn)欺詐監(jiān)管工作。美、英等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，其保險(xiǎn)監(jiān)管部門都設(shè)有特地機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。國際和國內(nèi)反保險(xiǎn)欺詐工作實(shí)踐反復(fù)證明，加強(qiáng)反欺詐監(jiān)管，可以更好地愛惜消費(fèi)者利益，更好地維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，更好地締造保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的環(huán)境，有助于樹立保險(xiǎn)行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象，更有利于提升保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。
二、當(dāng)前我國保險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀
20xx年7月，保監(jiān)會以打擊“假機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案為重點(diǎn)，拉開了系統(tǒng)地開展反欺詐工作的序幕。通過專項(xiàng)治理，全行業(yè)共發(fā)覺和查處各類假冒保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件32起，各類假冒保單20萬余份，各類虛假賠案余件;向公安機(jī)關(guān)移交并已立案偵查涉嫌犯罪的“三假案件149起，部分案件已經(jīng)法院判決，追究了有關(guān)人員刑事責(zé)任，初步遏制住“三假案件高發(fā)的勢頭。近年來，非法經(jīng)營和合同詐騙類的欺詐行為基本得到了遏制，假機(jī)構(gòu)、假保單類案件幾乎絕跡。當(dāng)前的保險(xiǎn)欺詐行為主要為保險(xiǎn)詐騙類，尤其是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨較大保險(xiǎn)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)欺詐發(fā)案的狀況看，當(dāng)前保險(xiǎn)欺詐具有以下特點(diǎn):一是機(jī)會型欺詐在車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、政策性農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域較為普遍。由于這些業(yè)務(wù)出險(xiǎn)概率大，保險(xiǎn)公司查勘定損力氣不足，一些客戶存在挽回歷年投�！皳p失的心理，往往選擇實(shí)行夸大損失或診療費(fèi)用的方式，向保險(xiǎn)公司超額索賠。在個(gè)別地區(qū)甚至形成了專為機(jī)會型欺詐“服務(wù)，制售假病歷、假責(zé)任認(rèn)定書的騙賠產(chǎn)業(yè)鏈。二是職業(yè)型欺詐在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)較為活躍。少數(shù)不法人員以地緣、血緣關(guān)系為紐帶，有組織、有方案地實(shí)施保險(xiǎn)欺詐犯罪。蘇、浙、滬等地就存在以車險(xiǎn)詐騙、制售假保單等為生的犯罪團(tuán)伙。
20xx年破獲的寧波車險(xiǎn)“碰瓷團(tuán)伙詐騙案，詐騙團(tuán)伙成員均為同鄉(xiāng)關(guān)系，在受害車變道或違章之際有意碰撞制造事故騙取保險(xiǎn)金。三是保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)與保險(xiǎn)公司管控薄弱相互交織。部分保險(xiǎn)公司重業(yè)務(wù)規(guī)模、輕風(fēng)險(xiǎn)防范，核保不嚴(yán)、標(biāo)的查驗(yàn)不到位，確定程度上也助長了保險(xiǎn)欺詐行為。如少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查勘不準(zhǔn)時(shí)，為欺詐者偽造現(xiàn)場、偽造證據(jù)留下了充分的時(shí)間和空間;部分保險(xiǎn)公司稽核審計(jì)、移送司法等事后監(jiān)督和懲處機(jī)制不到位，致使違法違規(guī)者未付出應(yīng)有的代價(jià)。更有甚者，極少數(shù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為爭搶業(yè)務(wù)，惡意虛構(gòu)賠案。如20xx年人保財(cái)險(xiǎn)烏魯木齊市分公司制作假賠案，套取賠款萬元用于贈(zèng)送玻璃破損險(xiǎn)。四是欺詐案件處置難度增大，追逃追贓減損存在確定困難。如列為20xx年保監(jiān)會與公安部聯(lián)合督辦的王某、鞠某交強(qiáng)險(xiǎn)假保單案。犯罪嫌疑人制作假冒某產(chǎn)險(xiǎn)公司內(nèi)蒙古、山東分公司的交強(qiáng)險(xiǎn)保單在江蘇境內(nèi)銷售，數(shù)額上萬份。因犯罪嫌疑人跨省作案，追逃難度較大。另一方面，部分欺詐案件發(fā)生后贓款、贓物去向不明，追贓減損難。在涉保非法集資、制售假保單類欺詐案件處置過程中，保險(xiǎn)公司出于維穩(wěn)需要往往墊付資金，但大多難以追償。如新華人壽湖南永州中心支公司李志勇、呂湘榮假保單案，涉及假保單千余份，涉案金額近2000萬元。雖然法院已判決，但公安機(jī)關(guān)僅收繳了兩臺汽車和部分辦公用品，公司墊付的款項(xiàng)無法追償。五是跨境欺詐案件在東南沿海開頭消逝。近年來，一些臺灣居民在臺灣投保后，在大陸制造意外損害或死亡的保險(xiǎn)事故，再向臺灣保險(xiǎn)公司索賠。如20xx年11月，臺灣居民胡某斷掌案，經(jīng)福建警方偵查，系自傷自殘行為。據(jù)臺灣方面反饋，胡某在福建莆田探親前曾投保保險(xiǎn)金額約新臺幣3000萬元的巨額保險(xiǎn)。
三、保險(xiǎn)欺詐的成因分析
(一)公司內(nèi)控薄弱，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)和管控機(jī)制，是保險(xiǎn)欺詐案件多發(fā)的誘因一是機(jī)構(gòu)缺位，力氣整合不夠。保險(xiǎn)欺詐案件種類多，涉及的環(huán)節(jié)多、鏈條長，而大多數(shù)公司沒有特地的反欺詐機(jī)構(gòu)，承保、理賠、客服、審計(jì)等部門在防范欺詐方面各自為戰(zhàn)，沒有形成統(tǒng)一有效的反欺詐機(jī)制。二是“寬進(jìn)嚴(yán)出經(jīng)營理念的影響。大部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在承保階段對重復(fù)投保、超額保險(xiǎn)、是否具備可保利益等關(guān)鍵信息審核不嚴(yán)，導(dǎo)致騙保騙賠的道德風(fēng)險(xiǎn)增加。三是缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)識別技術(shù)支持。比如缺乏公民身份查詢等信息系統(tǒng)，不能準(zhǔn)時(shí)查證機(jī)動(dòng)車輛和駕駛證、醫(yī)療就診等方面的信息，導(dǎo)致一些詐騙團(tuán)伙長期作案但難以發(fā)覺。盡管公司核保核賠實(shí)現(xiàn)了分級管控，但很多保險(xiǎn)公司尚未配備特地的反欺詐信息識別系統(tǒng)，無法準(zhǔn)時(shí)有效識別可疑案件。四是關(guān)鍵崗位的人員管控薄弱。如核保、理賠等關(guān)鍵崗位員工與犯罪分子內(nèi)外勾堅(jiān)固施騙賠，損害公司利益;銷售人員誠信管控薄弱，少數(shù)營銷員利用高息假保單進(jìn)行非法集資等詐騙活動(dòng)。
(二)懲治保險(xiǎn)欺詐的法律法規(guī)滯后于案發(fā)形勢，不利于刑事司法和行政執(zhí)法的查處，是保險(xiǎn)欺詐案件的外因一是立案難。一方面是由于保險(xiǎn)單證未納入“有價(jià)單證或“重要空白憑證的范疇�！缎谭ā返�177條、第178條等條款，對偽造、變造銀行票證、信用卡、有價(jià)證券等銀行、
證券業(yè)的“假單證行為都有明確的立案追溯標(biāo)準(zhǔn)，但對“假保單的立案追溯標(biāo)準(zhǔn)沒有明確。公安機(jī)關(guān)認(rèn)為保單不屬于金融票證，不予立案。另一方面，保險(xiǎn)詐騙罪系特定行為主體、選擇實(shí)行法定的手段形成的既遂犯，但對于其他行為主體、選擇實(shí)行其他手段、未取得賠款的保險(xiǎn)詐騙行為，公安機(jī)關(guān)一般不作為刑事案件立案。二是取證難。盡管《保險(xiǎn)法》第155條規(guī)定“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證，但是在某些案件，尤其是在業(yè)外單位或個(gè)人涉嫌欺詐的案件調(diào)查過程中，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查取證時(shí)時(shí)常會遇到很大阻力，往往要爭取當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或其他行政機(jī)關(guān)的協(xié)作才能順當(dāng)完成取證和查處。三是量刑難。《刑法》針對保險(xiǎn)犯罪所確定的特有罪名僅“保險(xiǎn)詐騙罪一項(xiàng)，相關(guān)的罪名也很少，許多破壞保險(xiǎn)管理秩序的行為只能以非法經(jīng)營罪、一般詐騙罪或合同詐騙罪等一般罪名進(jìn)行懲治。如“假機(jī)構(gòu)和部分“假保單案件。特別是在少數(shù)“假保單案件的量刑上，一些單純制造假保單而缺乏證據(jù)證明存在銷售牟利的行犯難認(rèn)定為犯罪，多數(shù)銷售假保單的案件也只能以實(shí)際犯罪所得計(jì)算犯罪金額，以致此類危害國家保險(xiǎn)管理秩序的行為得不到應(yīng)有的懲處。
(三)缺乏行業(yè)信息共享平臺和協(xié)作機(jī)制，為保險(xiǎn)欺詐“締造了確定的作案空間一是目前我國保險(xiǎn)業(yè)尚未建立統(tǒng)一的信息查詢平臺，行業(yè)信息化建設(shè)水平不能滿足打擊保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)的需要，不利于防范超額保險(xiǎn)、重復(fù)投保、多家索賠等行為。尤其在承保、理賠信息共享方面，除少數(shù)省份建立了車輛信息平臺外，大部分地區(qū)還處于空白。各保險(xiǎn)公司往往只把握各自客戶和標(biāo)的信息，惡意投保人可能通過更換保險(xiǎn)人的方法來達(dá)到重復(fù)欺詐。二是缺乏廣泛的行業(yè)內(nèi)部協(xié)作。各保險(xiǎn)公司打擊保險(xiǎn)欺詐工作多處于相對獨(dú)立的狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部信息共享程度較低，類似的“黑名單和綜合評估信息沒有在同業(yè)間共享。大量假賠案只能依靠知情人舉報(bào)和公司內(nèi)部核查發(fā)覺，通過行業(yè)信息共享發(fā)覺的極少。
(四)保險(xiǎn)消費(fèi)者識假防假力氣意識不夠，給保險(xiǎn)欺詐以可乘之機(jī)
一是保險(xiǎn)消費(fèi)者的保險(xiǎn)學(xué)問相對匱乏，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的屬性、條款不生疏，投保觀念不成熟，過度關(guān)注投資回報(bào)和收益率，投保理念偏離了保險(xiǎn)的核心保障功能，簡潔受到高息利誘而卷入涉保非法集資、假保單。二是保險(xiǎn)消費(fèi)者對所購保險(xiǎn)產(chǎn)品真?zhèn)伪鎰e不清，不知如何查詢保單真?zhèn)�、理賠狀況等重要信息，加之造假者的造假技術(shù)日益先進(jìn)，簡潔上當(dāng)受騙。三是消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識差，對利用保險(xiǎn)進(jìn)行詐騙沒有防范意識，有的甚至任憑把個(gè)人身份證等重要物品交給他人使用。
四、當(dāng)前我國反保險(xiǎn)欺詐與IAIS反欺詐指引的比較
(一)關(guān)于保險(xiǎn)欺詐的界定問題
如前所述，IAIS在反欺詐指引中明確地將保險(xiǎn)欺詐界定為: 欺詐實(shí)施者或其他當(dāng)事人獵取不誠信或不合法的利益的一項(xiàng)作為或不作為。其主要類型包括內(nèi)部欺詐、保單持有人的欺詐和保險(xiǎn)中介欺詐三種。其中，內(nèi)部欺詐包括:公司員工侵占客戶資金、挪用公司資產(chǎn)、虛列費(fèi)用、竊取公司信息、偽造賠案和商業(yè)賄賂等案件。雖然目前保監(jiān)會對保險(xiǎn)欺詐沒有明確的界定，但從20xx年保監(jiān)會組織開展的以打擊“三假為重點(diǎn)的反欺詐狀況看，保險(xiǎn)欺詐主要指利用保險(xiǎn)單證或保險(xiǎn)合同，通過虛構(gòu)事實(shí)、編造虛假材料詐騙投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人，謀取不法利益的行為。從作案手段看，主要包括假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案三類，從涉案人員看，主要包括業(yè)外詐騙和業(yè)內(nèi)詐騙兩種。其中，業(yè)外詐騙包括非法經(jīng)營的假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、以騙取保費(fèi)為目的的假保單、以詐騙賠款為目的的假賠案等;業(yè)內(nèi)詐騙包括從業(yè)人員利用保險(xiǎn)單證詐騙投保人保費(fèi)的非法集資、以騙取賠款為目的的假賠案等。由此可見，在保險(xiǎn)欺詐的界定上，我們與IAIS的界定有確定的差別。IAIS界定的保險(xiǎn)欺詐主要是針對保險(xiǎn)人的欺詐，未將針對被保險(xiǎn)人的欺詐納入保險(xiǎn)欺詐的范圍，如非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(假機(jī)構(gòu))或未獲公司授權(quán)從事保險(xiǎn)活動(dòng)(假保單)等。而我們在監(jiān)管實(shí)踐中對保險(xiǎn)欺詐把握，既包括對保險(xiǎn)人的欺詐，又包括對被保險(xiǎn)人的欺詐，但對虛假費(fèi)用等內(nèi)部欺詐未納入保險(xiǎn)欺詐的范圍，一般將此類行為作為違規(guī)問題或刑事案件來立案處理。隨著保險(xiǎn)欺詐的不斷演化，國際上有些國家也開頭把非法經(jīng)營或未獲得保險(xiǎn)公司授權(quán)從事保險(xiǎn)活動(dòng)列入保險(xiǎn)欺詐的范疇，依法予以打擊。如美國的賓夕法尼亞州通過立法將非法經(jīng)營的假保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和假保單列入了保險(xiǎn)欺詐的范疇。
(二)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的制度支配
IAIS在反欺詐指引中，對防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的制度支配提出了明確的要求。首先，明確了保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)在反欺詐中的責(zé)任和義務(wù)。規(guī)定:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)評估公司自身的薄弱環(huán)節(jié)，并輔之以行之有效的制度、高效的流程和完備的內(nèi)部控制，以防范和化解欺詐風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提出對保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控管理的監(jiān)管看法，并督促其在內(nèi)部把握體系的薄弱環(huán)節(jié)選擇實(shí)行最恰當(dāng)準(zhǔn)時(shí)的補(bǔ)救措施等。其次，要求保險(xiǎn)公司建立系統(tǒng)的制度和必要的措施來防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。如建立員工反欺詐培訓(xùn)制度、疑似欺詐報(bào)告制度、責(zé)任追究制度等，成立特地的部門統(tǒng)一管理欺詐風(fēng)險(xiǎn)，編發(fā)道德行為手冊，加強(qiáng)入職遴選、在崗履職檢查和內(nèi)部審計(jì)，強(qiáng)化理賠評估和中介業(yè)務(wù)的管控等。第三，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任。要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)配備相應(yīng)的監(jiān)管資源，制定防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的指引，采取風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向型的方法來監(jiān)督保險(xiǎn)公司化解欺詐風(fēng)險(xiǎn)，并向立法機(jī)關(guān)提出防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的建議。從目前國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營和監(jiān)管實(shí)踐的狀況看，在防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面，監(jiān)管層面建立了司法案件報(bào)告制度，要求保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)和各保監(jiān)局準(zhǔn)時(shí)報(bào)告各類欺詐案件，定期匯總分析案件風(fēng)險(xiǎn);建立了案件責(zé)任追究制度，包括對欺詐案件的問責(zé);建立了行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)作制度，與公安部聯(lián)合印發(fā)了《加強(qiáng)協(xié)調(diào)協(xié)作共同打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的通知》、會商公安部出入境管理局后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范阻擋保險(xiǎn)領(lǐng)域案件責(zé)任人員出境工作的通知》;以《稽查狀況通報(bào)》為平臺，準(zhǔn)時(shí)向保險(xiǎn)公司通報(bào)典型欺詐案件，提示欺詐風(fēng)險(xiǎn);為防范公司員工和營銷員侵占、挪用保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，推行了零現(xiàn)金制度和見費(fèi)出單制度等。在公司層面，各公司在核保、核賠、財(cái)務(wù)核算、單證印章等管理制度的基礎(chǔ)上，初步建立了欺詐案件查辦、報(bào)告制度;有些公司的分支機(jī)構(gòu)還主動(dòng)運(yùn)用信息技術(shù)，加強(qiáng)理賠環(huán)節(jié)的管控;有些公司主動(dòng)與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)合作，建立了防騙賠警務(wù)工作站等;有些公司主動(dòng)與專業(yè)調(diào)查公司合作，加大了騙賠案件的調(diào)查力度。在行業(yè)層面，大部分地區(qū)建立了車險(xiǎn)信息查詢平臺，為發(fā)現(xiàn)和懲治保險(xiǎn)詐騙締造了條件。這些制度、措施的建立與實(shí)施，對全行業(yè)系統(tǒng)開展反欺詐工作奠定了較好的基礎(chǔ)。
雖然，在公司管控層面、行業(yè)合作層面和監(jiān)管方面，我們都有相應(yīng)的制度支配，但與IAIS的反欺詐指引相比，還存在確定的差距。一是在公司治理層面，部分公司對欺詐風(fēng)險(xiǎn)熟識不足，未將防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)納入企業(yè)責(zé)任范疇，在公司發(fā)展戰(zhàn)略中對如何防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)沒有具體的規(guī)劃。二是在公司內(nèi)部管理層面，大部分公司未能將反欺詐納入全員培訓(xùn)體系，缺乏特地的部門統(tǒng)一管理欺詐風(fēng)險(xiǎn)工作，內(nèi)部檢舉報(bào)告制度不健全，使用信息技術(shù)識別欺詐風(fēng)險(xiǎn)還不普及。三是在行業(yè)層面，欺詐信息共享和防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的相互溝通合作不夠，缺乏統(tǒng)一、高效、全面的欺詐信息平臺，僅局限于車險(xiǎn)信息查詢平臺。四是在監(jiān)管層面，缺乏特地的反欺詐指引，對保險(xiǎn)公司反欺詐的組織架構(gòu)、制度建設(shè)和執(zhí)行狀況監(jiān)管不夠。五、構(gòu)建科學(xué)有效反保險(xiǎn)欺詐機(jī)制的思索近年來保險(xiǎn)業(yè)開展了以打擊“三假為重點(diǎn)的反欺詐工作，取得了確定的成效，部分公司將防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)防控體系。如太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)啟動(dòng)了“垂直推動(dòng)的反欺詐組織體系建設(shè)工作，平安財(cái)險(xiǎn)著手構(gòu)建立“三位一體的反欺詐機(jī)制。但大多數(shù)公司的反欺詐工作還處于零散、自發(fā)的狀態(tài)。反保險(xiǎn)欺詐具有兩個(gè)突出特點(diǎn)，一是公共產(chǎn)品屬性突出，具有外溢效應(yīng)和非排他性，存在“搭便車現(xiàn)象，很難依靠單個(gè)保險(xiǎn)公司單獨(dú)完成;二是點(diǎn)多面廣，有其簡潔性和多樣性，僅僅依靠行業(yè)本身也很難完成。世界各國反保險(xiǎn)欺詐閱歷也表明，建立“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動(dòng)、公司為主、行業(yè)協(xié)作四位一體的反欺詐機(jī)制，全面動(dòng)員各方力氣，共同打擊保險(xiǎn)犯罪，才能取得主動(dòng)的成效。
(一)監(jiān)管部門要充分發(fā)揮反欺詐的主導(dǎo)作用一是系統(tǒng)、科學(xué)地規(guī)劃反保險(xiǎn)欺詐機(jī)制。監(jiān)管部門要在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，做好整體規(guī)劃，明確監(jiān)管者、行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)公司在反欺詐工作中的定位，針對非法經(jīng)營類、合同詐騙類和保險(xiǎn)詐騙類的欺詐行為，明確不同主體的職責(zé)、工作機(jī)制及重點(diǎn)、實(shí)施步驟。二是做好反欺詐的協(xié)調(diào)工作。我國近三年的反保險(xiǎn)欺詐工作實(shí)踐充分證明，聯(lián)合公安、司法部門，推動(dòng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法合作，是打擊保險(xiǎn)欺詐的有效機(jī)制。打擊保險(xiǎn)欺詐，需各政府部門和社會各界共同努力，建立保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)、公安司法部門以及消費(fèi)者共同參預(yù)的跨行業(yè)的合作體系。三是指導(dǎo)保險(xiǎn)公司有效地開展反欺詐工作。我國保險(xiǎn)反欺詐工作起步時(shí)間晚，保險(xiǎn)公司反欺詐工作有確定的自發(fā)性。同時(shí)，不同保險(xiǎn)公司反欺詐工作水平有凹凸、推動(dòng)前進(jìn)進(jìn)度有快慢，監(jiān)管部門必需加強(qiáng)指導(dǎo)。
(二)引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)公司是反保險(xiǎn)欺詐的主體。一是明確管控責(zé)任。在管理層面，強(qiáng)化董事會、經(jīng)營管理層對反欺詐的責(zé)任和義務(wù)，增加公司治理層面的反欺詐風(fēng)險(xiǎn)意識。二是規(guī)范反欺詐流程。在操作層面，制定與業(yè)務(wù)、規(guī)模及性質(zhì)相適應(yīng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理政策，將反欺詐內(nèi)把握度和流程掩蓋到產(chǎn)品開發(fā)、承保和核保、員工聘請和離職管理、中介或第三方外包服務(wù)、理賠管理、內(nèi)部審計(jì)等方面。三是加強(qiáng)資源配置。在組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、資金配備、人員支配、訓(xùn)練培訓(xùn)、信息系統(tǒng)建設(shè)、專項(xiàng)調(diào)查等方面，加強(qiáng)對反欺詐工作的投入。四是強(qiáng)化反欺詐的技術(shù)手段。學(xué)習(xí)借鑒國際反欺詐的閱歷，建立各類欺詐行為的關(guān)鍵指標(biāo)和數(shù)據(jù)分析平臺，為欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、監(jiān)測和把握建立完備、牢靠的反欺詐信息系統(tǒng)。
(三)建立行業(yè)反欺詐合作平臺
建立行業(yè)反欺詐信息平臺和欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，共享信息包括從業(yè)人員不良記錄、投保人、理賠申請人、受益人、中介機(jī)構(gòu)和其他第三方的欺詐信息等。建立反欺詐專項(xiàng)資金，用于打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪為目的的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)、組織開展專業(yè)培訓(xùn)、警示宣布傳達(dá)以及反欺詐基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。
(四)完善行政執(zhí)法和刑事司法的協(xié)作協(xié)作機(jī)制
完善案件移交和聯(lián)合執(zhí)法工作制度，建立案件聯(lián)合督辦機(jī)制，逐步健全與公安司法部門的反欺詐合作機(jī)制。爭論建立行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法交流互訓(xùn)制度。完善與公安、司法、人民銀行、工商、消防等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報(bào)制度。探究與醫(yī)療衛(wèi)生部門共同打擊醫(yī)療健康保險(xiǎn)騙賠案件的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
(五)加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐的爭論與宣布傳達(dá)加強(qiáng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范的理論爭論和學(xué)術(shù)相互溝通，探究適合行業(yè)進(jìn)展實(shí)際的閱歷和規(guī)律。主動(dòng)開展反欺詐區(qū)域間合作，穩(wěn)步推動(dòng)前進(jìn)國際間反欺詐交流，推動(dòng)構(gòu)建反欺詐區(qū)域監(jiān)管合作網(wǎng)絡(luò)。針對保險(xiǎn)欺詐開展專題訓(xùn)練和公益宣布傳達(dá)活動(dòng)，強(qiáng)化消費(fèi)者反欺詐意識和力氣。
(六)建立健全懲治保險(xiǎn)欺詐的法律體系借鑒國際閱歷，會同相關(guān)部門推動(dòng)制定反保險(xiǎn)欺詐的專項(xiàng)法律、法規(guī)或部門規(guī)章。在行政執(zhí)法和刑事司法協(xié)作的基礎(chǔ)上，推動(dòng)完善有關(guān)保險(xiǎn)欺詐的立法解釋和司法解釋，擴(kuò)大保險(xiǎn)詐騙實(shí)施主體的定義范疇，重新確認(rèn)保險(xiǎn)詐騙犯罪要件和量刑標(biāo)準(zhǔn)，提高保險(xiǎn)欺詐的犯罪成本。
反欺詐宣傳工作總結(jié) 9
全市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，我委高度重視，嚴(yán)格按照《x市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》以及《全省住建系統(tǒng)打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》等文件部署，嚴(yán)密組織全市城管系統(tǒng)扎實(shí)開展打擊整治行動(dòng)，現(xiàn)將前期工作開展情況匯報(bào)如下：
一、工作開展情況
（一）高度重視，嚴(yán)密籌劃部署。全市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)工作啟動(dòng)后，委黨組高度重視，將打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)納入《x市20xx年縣市區(qū)城市管理工作檢查考評方案》，作為對縣市區(qū)政府（管委會）城市管理工作成效考評的重點(diǎn)內(nèi)容。同時(shí)，迅速成立了由委分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，各區(qū)城管執(zhí)法局和委屬單位、委機(jī)關(guān)各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作專班，印發(fā)了《x市城管執(zhí)法委打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案》，并于5月23日下午召集各區(qū)城
管執(zhí)法局專項(xiàng)行動(dòng)分管領(lǐng)導(dǎo)、委屬相關(guān)單位負(fù)責(zé)人等在二樓會議室召開了專項(xiàng)行動(dòng)部署會，對打擊整治行動(dòng)進(jìn)行了再動(dòng)員、再部署。各縣市區(qū)城管執(zhí)法局充分結(jié)合本地實(shí)際情況，均出臺了工作方案、成立了工作專班。6月15日至24日，結(jié)合市第二季度縣市區(qū)城市管理成效考評工作，成立考核專班，對各縣市區(qū)城管部門專項(xiàng)行動(dòng)進(jìn)行了督導(dǎo)檢查，推動(dòng)各地城管部門進(jìn)一步提升認(rèn)識，強(qiáng)化措施，確保專項(xiàng)行動(dòng)取得實(shí)效。
（二）廣泛宣傳，營造濃厚氛圍。一是在全面利用所屬城管驛站、道路橋梁以及市政設(shè)施宣傳欄、LED屏刊播防范養(yǎng)老詐騙宣傳標(biāo)語外，積極發(fā)揮城管部門職能優(yōu)勢，組織發(fā)動(dòng)沿街門店、單位持續(xù)刊播反詐標(biāo)語，積極營造群防群治的濃厚氛圍。二是動(dòng)員干部職工充分結(jié)合“下查解暖”、日常巡查、志愿服務(wù)等工作積極入戶開展防范養(yǎng)老詐騙宣傳引導(dǎo)行動(dòng)。三是利用電視、報(bào)紙以及網(wǎng)絡(luò)新媒體等渠道開展相關(guān)新聞報(bào)道。截至目前，我市各級城管執(zhí)法隊(duì)伍累計(jì)開展現(xiàn)場宣教活動(dòng)x場，印發(fā)宣傳手冊x余冊，組織沿街門店利用LED顯示屏、懸掛橫幅等方式刊播宣傳標(biāo)語x余處，利用電視、報(bào)紙以及網(wǎng)絡(luò)新媒體等渠道開展相關(guān)新聞報(bào)道x篇。
（三）強(qiáng)化措施，全面清理整治。結(jié)合全市“大清掃、大清理、大清洗”潔城行動(dòng)以及城市管理日常檢查巡查，組織城管執(zhí)法人員以主次干道、游園廣場、市場周邊、小區(qū)門口等老年人聚集地為重點(diǎn)，全面對違規(guī)張貼養(yǎng)老產(chǎn)品行為進(jìn)行排查清理。截至目前，累計(jì)出動(dòng)x人次，清理相關(guān)廣告x處，主次干道、游園廣場、市政設(shè)施等公共場所基本上無違規(guī)張貼養(yǎng)老產(chǎn)品宣傳廣告現(xiàn)象。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)聯(lián)動(dòng)，積極收集（移交）線索。一是專項(xiàng)行動(dòng)開始后，我委第一時(shí)間公布“違規(guī)在城市街面張貼養(yǎng)老產(chǎn)品宣傳廣告”問題的舉報(bào)電話，截至目前未收到相關(guān)舉報(bào)投訴。二是要求執(zhí)法人員在巡查過程中注意收集問題線索，并及時(shí)移交相關(guān)部門，截至目前共向公安部門提供問題線索x起。
二、存在問題
（一）宣傳形式不夠豐富。宣傳工作主要集中在組織刊播反詐標(biāo)語上，新聞宣傳報(bào)道數(shù)量較少。
（二）線索排查不夠深入。執(zhí)法人員在工作中對涉詐問題的關(guān)注度和敏感度不高，向相關(guān)部門提供的問題線索數(shù)量較少。
三、下一步工作舉措
下一步，我委將以嚴(yán)格貫徹落實(shí)省、市打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)各項(xiàng)會議精神為指導(dǎo)，持續(xù)強(qiáng)化工作措施，同時(shí)，加強(qiáng)與有關(guān)部門的`信息共享和工作聯(lián)動(dòng)，快速推動(dòng)我市城管系統(tǒng)專項(xiàng)行動(dòng)成勢見效。
�。ㄒ唬┘哟髨�(zhí)法力度。常態(tài)化開展專項(xiàng)巡查執(zhí)法行動(dòng)，組織各縣市城管執(zhí)法局利用野廣告治理“追呼”系統(tǒng)，從嚴(yán)打擊亂張貼行為，根除違規(guī)張貼涉養(yǎng)老宣傳廣告行為的生存土壤。
�。ǘ┨嵘藤|(zhì)效。一是結(jié)合主題黨日、下沉社區(qū)、志愿服務(wù)等活動(dòng)，進(jìn)小區(qū)、進(jìn)家庭，面對面地向老年人進(jìn)行宣傳引導(dǎo)。二是加強(qiáng)新聞報(bào)道，加大對專項(xiàng)行動(dòng)典型案例、工作亮點(diǎn)的收集力度，積極向各級主流媒體投稿。
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