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合作銀行合規(guī)風險個人自查報告

時間:2020-12-19 15:34:03 自查報告 我要投稿

合作銀行合規(guī)風險個人自查報告

總行合規(guī)部:

合作銀行合規(guī)風險個人自查報告

  本人XXX,現(xiàn)任XX支行副行長。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設年”活動精神,本人結合自身崗位與職責認真開展了合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、本人基本情況

  本人于20XX年4月份從原XX信用社調入原XX信用社,20XX年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務,主要負責XX鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務。現(xiàn)任XXXXXX支行副行長,包片責任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來,除了協(xié)助領導做好本職崗位的管理職能外,還兼任從事信貸業(yè)務。以下主要從信貸業(yè)務的合規(guī)自查分析總結。

  本人從20XX年開始發(fā)放貸款(當時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責任人),所經(jīng)辦的貸款總額近3億元,貸款客戶對象主要涉及農業(yè)種、養(yǎng)殖、農民生活、消費信貸,工業(yè)企業(yè)固定資產、流動資金貸款,商業(yè)企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營周轉貸款等多個領域。截止20XX年6月末,經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元,約占支行各項貸款余額的XX%。其中有10筆,金額23萬元貸款為不良貸款,個人經(jīng)辦貸款不良率為XXX%。不良貸款主要為20XX年至20XX年間形成,20XX年后至今無一筆不良貸款。

  二、存在問題

  總結過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有:

  1、信貸工作經(jīng)驗不足,貸前調查不能全面深入,細致分析信貸風險。20XX年時期,因當時有支農再貸款的大力支持,信用社的經(jīng)營狀況已有很大改觀,經(jīng)營性流動也較為充足,信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯(lián)社的.信貸管理制度也存在一些欠缺與不足,如信用查詢沒有建立,基層信貸審批權限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機關公務員、教師,企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式,而未著重強調第一還款來源的重要性與充足性,對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解,對貸款用途的真實性也未能做到具體、細致的調查,比較過分的相信借款人的介紹,這也是從業(yè)經(jīng)驗不足而造成的。

  2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位,或未能及時行使檢查責任,寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房(公務員、教師自貸、保證擔保較多)。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng)營所用,也有臨時挪作他用的現(xiàn)象,但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時,只督促借款人盡快歸還貸款,而未及時對借款人做出相應處罰措施。

  3、盲目相信領導介紹的貸款,例如本人經(jīng)辦的一筆貸款,借款人為上級領導介紹,保證人為國家公務員(法院工作人員),后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明,該筆貸款雖已通過訴訟,但債權至今難以落實。

  三、原因分析及整改措施

  出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成,另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關制度的不斷完善,操作流程的不斷建設,逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升,近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。

  而貸款責任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰,近兩年來通過貸款的責任認定、追究,有效地督促了信貸員清收責任貸款,防范新增不良貸款,在貸款調查時做到了盡職盡責,貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理,資產的安全性得到了進一步提升,流動性與效益性也得到了保障。

  今年是合規(guī)文化建設年,良好的合規(guī)文化是我行各項業(yè)務健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中,隨著我行各項制度的不斷完善、健全,員工合規(guī)意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)風險的正確關系,嚴格踐行合規(guī)職責,最終達到防范和化解風險目的,促進我行各項業(yè)務又快又好的發(fā)展。

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