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銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告（通用12篇）
難忘的工作生活已經(jīng)告一段落了，過去一段時間以來存在的工作問題，非常值得總結，此時此刻我們需要寫一份自查報告了。我們該怎么去寫自查報告呢？以下是小編幫大家整理的銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇1
一、健全組織，強化領導
為確保此次自查工作順利進行，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。
二、嚴格清查，不走過場
成立清查小組，局領導要求認真學習文件精神，對照自查內(nèi)容進行自查。做到不走過場不留死角，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。
三、認真自查，及時自糾
按照《綿竹市財政局關于開展全市財政資金安全檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內(nèi)部控制制度、財務管理制度和財政資金的管理情況進行了自查。
1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴格按照收支“兩條線”原則，所有的業(yè)務收入都全額繳入財政國庫，并按時間、單位、票據(jù)票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時與財政國庫科對賬；每一筆業(yè)務支出都嚴格按照經(jīng)辦人——部門負責人——財務審核——分管領導審核——領導審批的審批程序執(zhí)行財務報銷制度。
2、財政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領用、核銷臺賬，年底按財政票據(jù)管理要求進行清零并注銷。
3、我局財務印章管理原則是：分開存放保管，監(jiān)督審批使用。財務專用章由會計負責保管，法人印章由出納保管。財務印章保存在安全地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務事項加蓋財務印章，嚴禁財務印章外借。
4、財務科的職能職責明確，下設會計和出納兩個崗位，各自職責分工明確，會計與出納之間，相互協(xié)調(diào)配合，并相互制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會計的賬務相核對，會計的賬務必須與銀行和財政的相核對，確認無誤后方可結賬。會計并定期與不定期的對出納的`庫存現(xiàn)金進行抽查。
5、我局財務核算基本按照行政事業(yè)單位會計制度進行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進一步完善會計核算。
6、無違規(guī)開設銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實。
7、財政資金按相關規(guī)定進行管理與使用，財政資金撥付流程科學規(guī)范，財政資金審核及時到位，無財政資金未納入國庫集中支付。
這次自查自糾，是促使我局財務工作自我完善的一次切實可行的行動，使我們及時發(fā)現(xiàn)問題，并針對存在的問題及時加以整改，從而使我局財務工作更加完善有效。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇2
為整體提升自助設備安全防護能力，結合村鎮(zhèn)銀行實際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設備安全防范制度，開展了自助設備專項安全自查工作，現(xiàn)將有關情況匯報如下：
一、基本情況
截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設備共計3臺，其中，穿墻式在行ATM自助取款機3臺，安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行ATM。
二、自查工作情況
�。ㄒ唬禔TM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設備現(xiàn)金差錯登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設備日常運行、維護登記簿》填寫出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章，已及時現(xiàn)場整改。
（二）村鎮(zhèn)銀行自助設備均安裝了24小時視頻監(jiān)控裝置，對交易時的.客戶正面圖像、進／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時間。
�。ㄈ┰O備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。
�。ㄋ模╄�匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進行記錄。
�。ㄎ澹┈F(xiàn)金申領經(jīng)會計主管確認后按現(xiàn)金領取流程操作、設備打印的加鈔憑證及運行前測試憑證均由專人保管。
�。┘逾n過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控數(shù)據(jù)至少保存1個月，內(nèi)置監(jiān)控數(shù)據(jù)保存時間至少3個月。
�。ㄆ撸┩鈦砣藛T進出按要求進行了登記簿、運行日志備注欄注明維修情況；維修設備時，有我行員工全程陪同。
（八）按會計要求妥善保管流水日志紙。
（九）機具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
�。ㄊ┘逾n時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進行分別清點，加鈔完畢后做取款測試。
三、自查中存在的問題及整改情況
�。ㄒ唬┰跈z查各項登記簿中出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章，已及時現(xiàn)場整改。
�。ǘ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進行了整改。
�。ㄈ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機因運行時間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。
以上是村鎮(zhèn)銀行自助設備專項安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設備專項安全自查工作，建立起切實有效的自助設備管理機制，確保自助設備安全、穩(wěn)定地運行。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇3
根據(jù)總行《關于立即開展安全生產(chǎn)大檢查的通知》文件精神，XXX支行根據(jù)自查內(nèi)容逐一進行了認真的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
1、檢查我支行消防設施、滅火器的配置均符合標準并定期組織檢驗、維修，消防安全標志保存完好有效；無損壞、挪用消防設施、器材或擅自停用、拆除消防設施、器材的行為；無壓埋、圈占、遮擋消防栓或占用、堵塞、封閉疏散通道、安全出口、消防車通道和防火間距的行為；防火分區(qū)未擅自改變；支行配備的消防設施配置符合規(guī)定，未使用不合格、國家命令淘汰的消防產(chǎn)品，未設置影響逃生、滅火救援的障礙物；
2、支行電器產(chǎn)品用具的'安裝、使用及其線路、管路的設計、敷設、維護保養(yǎng)、檢測均符合消防技術標準和管理規(guī)定，無亂拉電線，使用大功率明火取暖的行為，我行聯(lián)系了物業(yè)專職的水電工對支行的線路等設施進行了全面的檢測和維護，確保支行的線路安全；
3、支行對外的現(xiàn)金柜臺、自動機具、自助銀行的安全防范設施建設均經(jīng)過相關部分的驗收檢驗，視頻監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報警等安防設備有效運轉；
4、應急預案制定詳實，預案所定人員與現(xiàn)有支行人員一一對應，安全檔案建立完善，安全重點防護部位確定到位；
5、我支行例行檢查安全到位，并及時組織員工進行安全演練，做到由預案演練現(xiàn)實突發(fā)情況。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇4
根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于開展銀行業(yè)金融機構自助設備專項檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項工作，于當日日終后組織職工學習了該通知精神，并在會后對照自身工作情況進行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報告如下：
一、自查對象和范圍
我社區(qū)支行自助設備為在行穿墻式設備。
二、自查內(nèi)容
�。ㄒ唬┗A管理情況：
1、我社區(qū)支行堅持每天早晚2次檢查自助設備運行情況，保證自助設備全天24小時正常運行。
2、已做到機具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護自助設備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
3、加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進行分別清點加鈔完畢后做取款測試。
4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。
5、自助設備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進行記錄。
6、更換自助設備管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進行備案，按要求進行記錄。
7、我社區(qū)支行嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備業(yè)務管理制度和操作規(guī)程，保證自助設備正常運行。
8、嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。
9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。
�。ǘ┌踩婪对O施建設情況：
1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的`看到客戶正面圖像及進、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實時錄像；回放錄像客戶面部特征及進、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶密碼操作。
3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設備。
4、視頻圖像疊加時間和日期信息，數(shù)據(jù)儲存時間大于30天。
5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時服務電話。
6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時間與自助設備時間保持同步。
7、有獨立的用戶操作區(qū)域，已設置一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設備采用實體磚。
今后，我社區(qū)支行將進一步組織員工學習《銀行自助設備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認識，增強防范風險防控能力，嚴格按照總部要求及相關制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設備業(yè)務安全運行，穩(wěn)健發(fā)展。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇5
為認真貫徹關于州銀監(jiān)局轉發(fā)的《開展銀行業(yè)金融機構網(wǎng)絡安全自查工作的通知》精神，我行專門召開了以網(wǎng)絡安全為主題的會議，并草擬了網(wǎng)絡安全責任制和有關規(guī)章制度，由我行科技部統(tǒng)一管理，各科室負責各自的網(wǎng)絡安全工作。嚴格落實有關網(wǎng)絡安全方面的各項規(guī)定，采取了多種措施防范安全有關事件的發(fā)生，總體上看，我行網(wǎng)絡安全工作做得比較扎實，效果也比較好，近年來未發(fā)現(xiàn)泄密問題。
一、計算機涉密信息管理情況
今年以來，我行加強組織領導，強化宣傳教育，落實工作責任，加強日常監(jiān)督檢查，將涉密計算機管理抓在手上。對于計算機磁介質（軟盤、U盤、移動硬盤等）的管理，采取專人保管、涉密文件單獨存放，嚴禁攜帶存在涉密內(nèi)容的磁介質到上網(wǎng)的計算機上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。對涉密計算機實行了與國際互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)物理隔離，并按照有關規(guī)定落實了安全措施，到目前為止，未發(fā)生一起計算機失密、泄密事故。
二、計算機和網(wǎng)絡安全情況
一是網(wǎng)絡安全方面。我行配備了防病毒軟件、網(wǎng)絡隔離卡，采用了強口令密碼、數(shù)據(jù)庫存儲備份、移動存儲設備管理、數(shù)據(jù)加密等安全防護措施，明確了網(wǎng)絡安全責任，強化了網(wǎng)絡安全工作。
二是日常管理方面切實抓好內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)和應用軟件“五層管理”，確�！吧婷苡嬎銠C不上網(wǎng)，上網(wǎng)計算機不涉密”，嚴格按照要求處理光盤、硬盤、優(yōu)盤、移動硬盤等管理、維修和銷毀工作。重點抓好“三大安全”排查：一是硬件安全，包括防雷、防火、防盜和電源連接等；二是網(wǎng)絡安全，包括網(wǎng)絡結構、安全日志管理、密碼管理、IP管理、互聯(lián)網(wǎng)行為管理等；三是應用安全，包括郵件系統(tǒng)、資源庫管理、軟件管理等。
三、硬件設備使用合理，軟件設置規(guī)范，設備運行狀況良好。
我行每臺終端機都安裝了防病毒軟件，系統(tǒng)相關設備的應用一直采取規(guī)范化管理，硬件設備的使用符合國家相關產(chǎn)品質量安全規(guī)定，單位硬件的運行環(huán)境符合要求，打印機配件、色帶架等基本使用設備原裝產(chǎn)品；防雷地線正常，對于有問題的防雷插座已進行更換，防雷設備運行基本穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)雷擊事故；UPS基本運轉正常。網(wǎng)站系統(tǒng)安全有效，無任何安全隱患。
四、通訊設備運轉正常
我行網(wǎng)絡系統(tǒng)的組成結構及其配置合理，并符合有關的安全規(guī)定；網(wǎng)絡使用的各種硬件設備、軟件和網(wǎng)絡接口是也過安全檢驗、鑒定合格后才投入使用的`，自安裝以來運轉基本正常。
五、嚴格管理、規(guī)范設備維護
我行對電腦及其設備實行“誰使用、誰管理、誰負責”的管理制度。在管理方面我們一是堅持“制度管人”。二是強化信息安全教育、提高員工計算機技能。同時在行內(nèi)開展網(wǎng)絡安全知識宣傳，使全體人員意識到了，計算機安全保護是“三防一�！惫ぷ鞯挠袡C組成部分。而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛(wèi)工作的重要內(nèi)容。在設備維護方面，專門設置了網(wǎng)絡設備故障登記簿、計算機維護及維修表對于設備故障和維護情況屬實登記，并及時處理。對外來維護人員，要求有相關人員陪同，并對其身份和處理情況進行登記，規(guī)范設備的維護和管理。
六、安全教育
為保證我行網(wǎng)絡安全有效地運行，減少病毒侵入，我行就網(wǎng)絡安全及系統(tǒng)安全的有關知識進行了培訓。期間，大家對實際工作中遇到的計算機方面的有關問題進行了詳細的咨詢，并得到了滿意的答復。
自查存在的問題及整改意見
我們在管理過程中發(fā)現(xiàn)了一些管理方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，今后我們還要在以下幾個方面進行改進。
�。ㄒ唬⿲τ诰�路不整齊、暴露的，立即對線路進行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。
�。ǘ┘訌娫O備維護，及時更換和維護好故障設備。
�。ㄈ┳圆橹邪l(fā)現(xiàn)個別人員計算機安全意識不強。在以后的工作中，我們將繼續(xù)加強計算機安全意識教育和防范技能訓練，讓員工充分認識到計算機案件的嚴重性。人防與技防結合，確實做好單位的網(wǎng)絡安全工作。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇6
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為唯一家農(nóng)業(yè)政策性金融機構是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規(guī)劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業(yè)務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行業(yè)務具有“雙重性”，即政策性和經(jīng)營性，這就對農(nóng)發(fā)行的保密工作提出了更高的要求�，F(xiàn)階段農(nóng)發(fā)行保密工作存在諸多隱患，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對保密工作必要性和重要性認識不足。
保密工作是基層農(nóng)發(fā)行業(yè)務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執(zhí)行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位現(xiàn)象，其危害性從小的方面講損壞了農(nóng)發(fā)行的社會形象，可能惡化黨群干部關系；從大的方面講就有可能損害農(nóng)民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調(diào)控目標的'實現(xiàn)，甚至關系到員工生命和財產(chǎn)安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。
2、對保密工作的范圍和職責不清。
大多數(shù)人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領導們的事，與自己沒有太大的關系；保密只不過對涉及國家機密的文件等按規(guī)定的范圍和時間進行公布，對基層農(nóng)發(fā)行及員工來說沒有很大的必要；有的人認為只保密農(nóng)發(fā)行有關信息，與自己有業(yè)務關聯(lián)部門及企業(yè)的信息不在保密范圍之內(nèi)等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農(nóng)發(fā)行業(yè)務開展和內(nèi)部工作協(xié)調(diào)及其它部門、企業(yè)工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。
3、對保密工作重視不夠。
從現(xiàn)實狀況來看，基層農(nóng)發(fā)行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的保密設備等設施；二是保密規(guī)章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作；四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。
針對上述存在的問題和不足，要確保基層農(nóng)發(fā)行各項工作順利開展，形成大保密工作的局面，對此談一點膚淺的看法。
一、加強領導，統(tǒng)一思想，提高全員保密意識
為強化基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，應當在系統(tǒng)內(nèi)自上而下成立“一把手”任組長，分管行長為副組長，有關部負責人為成員的保密工作領導小組，配備專（兼）職保密干部，使保密工作層層有人抓、事事有人管，形成網(wǎng)絡管理狀態(tài)。同時，要把保密工作納入議事日程、納入目標考核中，采取與責任人工資、政績掛鉤的辦法，增強保密工作人員的責任感。為切實增強全體干部職工保密意識，一方面定期在全行開展保密工作重要性討論會，并結合金融系統(tǒng)因發(fā)生失泄密而導致?lián)尳�、詐騙案件接連多發(fā)的沉痛教訓，使全行干部職工充分認識到“越是改革開放，越要加強保密工作”；另一方面要通過開展多樣的保密知識宣傳。如：利用黑板報等，切實搞好保密宣傳；按照“三五”、“四五”普法規(guī)劃，涉密人員要進行保密知識學習，每年舉辦保密知識培訓班；組織涉密人員和全體員工學習好保密法規(guī)，要學習《保密法》、全國保密工作會議精神，使廣大干部職工和涉密人員對基層農(nóng)發(fā)行保密工作有更加明確認識，糾正“保密就是管好文件”的片面認識，樹立保密工作需要全方位加強的新觀念。
二、健全制度，細化職責，規(guī)范保密工作建設
首先要建立健全和完善各項保密工作制度。如：機要文件傳閱制度、密押管理制度、出納制度、保衛(wèi)制度、檔案管理保密制度、保密工作責任制等，并要將這些制度印成冊子，分發(fā)到涉密人員手中，有些制度還可采取放大上墻的辦法，使人人都能熟悉操作，為把這些制度落到實處，還應科學規(guī)定有關涉密部室的保密事項。如：辦公室機要文件傳閱、借閱；會計部門聯(lián)行密押的使用和印章、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金調(diào)運計劃、運鈔路線的管理；信貸計劃部門的資金構成、資產(chǎn)質量、數(shù)據(jù)及傳輸?shù)�，這些都要求各專業(yè)操作履行崗位責任，遵守保密制度，使銀行的保密工作步入規(guī)范化、制度化軌道。
三、加大投入，狠抓落實，促進各項工展開展
農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，擔負著糧油收儲企業(yè)收購資金安全高效運營的重任。在開展業(yè)務活動中，除接觸到國家政策性收購資金的秘密外，自身還不斷產(chǎn)生出大量的`內(nèi)部秘密，如稍有不慎都會給國家造成難以挽回的損失，怎樣搞好保密工作，不但要采取一系列行之有效的措施，更重要的是抓好措施的落實。
即：
一是機要文件的存放要實行“三鐵”，即鐵門、鐵窗、鐵柜；
二是在機要文件的收發(fā)上要實行“三簿一卡”，即收文登記簿、發(fā)文登記簿、借閱登記簿、文件傳閱卡，閱文、傳文按保密程序辦理；
三是在機要文件的管理上要達到“三�！�，即專人、專柜、專室管理；
四是在安全保密工作中要落實“三個檢查”，即保密領導小組對其成員進行定期檢查，看保密制度是否貫徹落實；對涉密部門進行定期檢查，看有無違背保密制度的行為；對基層營業(yè)網(wǎng)點進行定期檢查，看有無違背操作制度的行為和失泄密漏洞。
只有這樣才能搞好基層農(nóng)發(fā)行的保密工作，遏制各類泄密事件的發(fā)生，更好的服務于農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇7
一、指導思想
為深入貫徹落實金融統(tǒng)計標準化和金融統(tǒng)計標準工作的指導意見，加強我公司貸款標準實施的工作，圍繞金融統(tǒng)計標準化工作，將我公司金融統(tǒng)計標準管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃，確立我公司金融統(tǒng)計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門的職權和責任，定期對本機構數(shù)據(jù)標準管理水平進行評估。
我公司成立了金融機構統(tǒng)計標準化工作落實小組，風險管理部門負責金融統(tǒng)計標準落實工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調(diào)和督促其他相關業(yè)務部門，共同做好標準化落實工作。
二、制定金融統(tǒng)計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的基礎上，進一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
�。ㄒ唬┙y(tǒng)計標準制度
我公司統(tǒng)計工作嚴格按照人行統(tǒng)計標準，逐步推進信息整合，強化對各類風險的有效監(jiān)測和評估，提高我公司的經(jīng)營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標準，根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》標準采用經(jīng)濟活動的同質性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟活動的性質劃分，而不是依據(jù)編制、會計制度或部門管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》制定以下要求，并結合我公司實際，認真遵照執(zhí)行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定。
適用的行業(yè)包括：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)（不含鐵路運輸業(yè)），倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關服務），軟件和信息技術服務業(yè)，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營，物業(yè)管理，租賃和商務服務業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)等）。
企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為依據(jù)。
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我公司建立健全統(tǒng)一法人制度，自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統(tǒng)一管理、分類授權、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。
統(tǒng)一管理：由我公司統(tǒng)一對股東負責，統(tǒng)一制定全行財務制度、財務計劃，統(tǒng)一配置財務資源，統(tǒng)一對外披露財務信息，統(tǒng)一對分支機構和部門下達綜合經(jīng)營計劃。集中核算：我公司在其財務管理權限內(nèi)，財務核算實行同城范圍的`集中管理，在分行設立財務核算中心，并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務量需要，配備財務核算人員。在同城對其經(jīng)營范圍內(nèi)的經(jīng)濟活動實行相對單獨核算，客觀反映其財務成果，正確實施財務監(jiān)督。
綜合考評：我公司以價值提升為中心，對經(jīng)營管理績效進行全面評價。
我公司財務管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學合理配置財務資源，加強財務監(jiān)督，防范和化解財務風險，實現(xiàn)銀行價值最大化。
本行財務管理的原則：
�。ㄒ唬﹫猿纸�(jīng)濟核算原則，以效益、質量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長期戰(zhàn)略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營成本，穩(wěn)步推進我公司業(yè)務的戰(zhàn)略轉型，促進業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。
�。ǘ﹫猿挚茖W管理原則。逐步運用管理會計方法，推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程，輔助經(jīng)營決策。
�。ㄈ﹫猿謱徤鞴芾碓瓌t。真實記錄并全面反映各項財務活動，建立健全財務的內(nèi)部控制，改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。
�。ㄋ模﹫猿忠婪ㄞk事原則，遵守各項財稅法規(guī)和財經(jīng)紀律，按章辦事。
財務管理的基本方法包括規(guī)劃、預測、計劃、預算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。
逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管，協(xié)助各分支機構行使各項財務管理職能，健全各項規(guī)章制度，提高財務管理專業(yè)化水平，充分發(fā)揮財務主管在強化財務管理和財務監(jiān)督中的職能作用。
為有效防范和化解財務風險，應將財務風險防范關口前移，建立健全全方位、多層次的風險控制體系。
（三）授信管理制度
實行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人，實現(xiàn)其相互制約和支持。
�。ㄋ模┬畔⑾到y(tǒng)標準
我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件，實現(xiàn)了信息系統(tǒng)標準化，規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計成本，為各部門數(shù)據(jù)交換，信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了貸款流程化，標準化。個人信貸管理系統(tǒng)，公司信貸管理系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的控制實現(xiàn)了貸款標準化。
三、具體工作計劃
�。ㄒ唬⿷秒A段。
將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善，將金融統(tǒng)計標準化切實應用到我行工作中去，嚴格執(zhí)行，合規(guī)經(jīng)營。
（二）明確職責分工。
我公司各相關業(yè)務部門具體職責和分工明確，分解落實。
（三）加強學習培訓。
我公司根據(jù)人民銀行部署，制定培訓規(guī)劃，對統(tǒng)計人員和相關業(yè)務崗位人員開展金融統(tǒng)計標準培訓。
�。ㄋ模┓�(wěn)步貫徹實施。
針對經(jīng)營管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進行補充和整改。
�。ㄎ澹┒ㄆ谶M行自查。
負責部門檢查金融統(tǒng)計標準的執(zhí)行情況，并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實標準所需的人員和設備。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇8
根據(jù)《衡水市商業(yè)銀行統(tǒng)計工作考核評比辦法》制度要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領導小組對20xx年1-6月份金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量的自查工作照金融統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查，本次自查中我支行堅持實事求是的原則，現(xiàn)將自查的工作情況報告如下：
一、加強組織領導，統(tǒng)一思想認識
為認真開展好此項自查工作，我行高度重視，加強組織領導，成立了自查工作領導小組，召開專題會議，統(tǒng)一員工的思想認識，提高對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點，確定了檢查人員，落實檢查人員責任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
二、金融統(tǒng)計自查情況
�。ㄒ唬┐_定檢查時間及范圍
本次自查工作的起止時間：20xx年9月3日至9月6日，自查范圍為我支行20xx年1-6月份數(shù)據(jù)源、非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計報表、大額風險預警系統(tǒng)所涉及的所有報表以及數(shù)據(jù)源準確性。
（二）自查結果
我支行在本次對20xx年上半年金融統(tǒng)計自查工作中，未發(fā)現(xiàn)有錯報、漏報、虛報、偽造及篡改統(tǒng)計資料的情況，并且根據(jù)《銀行法》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》等有關法律、法規(guī)和規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)有統(tǒng)計違法行為發(fā)生。統(tǒng)計數(shù)據(jù)與綜合業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)計記錄，統(tǒng)計臺帳、以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一致。
�。ㄈ┙鹑诮y(tǒng)計工作中存在的'問題
�。ㄒ唬┙y(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范。
（二）統(tǒng)計人員業(yè)務水平有待進一步提高。目前統(tǒng)計人員對統(tǒng)計業(yè)務、統(tǒng)計法律知識掌握不夠全面，造成對統(tǒng)計指標理解不深，報表填寫不規(guī)范。
（三）統(tǒng)計報表編制工作流程未嚴格按照制表、復核、負責人審核的復核審批制度執(zhí)行，因此有時造成報表統(tǒng)計有所偏差，給總部統(tǒng)計工作制造了不必要的麻煩。
三、整改措施
�。ㄒ唬┘訌娊y(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。
（二）組織相關人員認真學習有關金融統(tǒng)計規(guī)定和制度，加深對金融統(tǒng)計制度的理解，提高認識，明確職責，并嚴格按照人民銀行和總行的金融統(tǒng)計要求報送數(shù)據(jù)，依法統(tǒng)計，確保金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實、準確。
�。ㄈ┎块T的統(tǒng)計工作實行崗位責任制和AB崗制度，每個報表需配備2名及以上的統(tǒng)計人員，以便做好復核工作，同時防止出現(xiàn)特殊情況時，影響報表的統(tǒng)計報送工作。
（四）對各種統(tǒng)計報表實行復核審批制度，做好各種數(shù)據(jù)的審核把關工作。每張報表必須先經(jīng)復核崗核查，再由負責人審核后，方可報送統(tǒng)計報表。
�。ㄎ澹┰诮y(tǒng)計數(shù)據(jù)時，加強與相關業(yè)務部門的協(xié)調(diào)、溝通工作。做好業(yè)務部門間的統(tǒng)計數(shù)據(jù)管理和審核工作，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑和報送標準，保證數(shù)據(jù)的及時和準確性。
�。┒ㄆ趯Σ块T統(tǒng)計基礎工作和統(tǒng)計制度執(zhí)行情況進行自查，及時發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計工作存在的問題，落實整改。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇9
根據(jù)岳銀發(fā)（20xx）25號《關于轉發(fā)中國人民銀行關于開展金融統(tǒng)計大檢查的通知的通知》要求，縣聯(lián)社立即組織相關人員認真學習，深刻領會文件精神，并對照統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實xx情況
通過對20xx年年末和20xx年一、二季度末上報縣人民銀行（及市農(nóng)金體改辦）科目統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，認為上報數(shù)據(jù)真實完整。沒有發(fā)現(xiàn)下列統(tǒng)計違法行為。
1、未虛報、xxxx、偽造、篡改金融統(tǒng)計資料，更沒有違反統(tǒng)計法規(guī)和工作程序編造統(tǒng)計數(shù)據(jù)的行為。
2、統(tǒng)計數(shù)據(jù)與原始統(tǒng)計記錄，統(tǒng)計臺賬、統(tǒng)計報表以及與統(tǒng)計有關的其他資料核對基本一至，數(shù)據(jù)差異不大。
3、未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增，虛減原始統(tǒng)計記錄或與統(tǒng)計有關的其他原始資料行為。
4、未強迫或授意基層信用社和基層社統(tǒng)計人員在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上弄虛作假。
二、統(tǒng)計法規(guī)和統(tǒng)計制度的貫徹情況。
1、認真貫徹《統(tǒng)計法》、《金融規(guī)定》等法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、及時收集、匯總、編制、管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和報表。
4、依法向人民銀行報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表、統(tǒng)計資料。
5、按時、按質、按量完xxxx民銀行布置的各項統(tǒng)計調(diào)查工作。
三、統(tǒng)計工作管理情況
1、統(tǒng)計崗位設置及人員配備情況。
聯(lián)社金融統(tǒng)計工作主要由計劃信貸股負責，手機版計劃信貸股配備專職統(tǒng)計員一名，各基層信用社的統(tǒng)計工作基本上是由信用社主辦會計、內(nèi)勤主任或信貸會計兼任，未配專職統(tǒng)計人員。
2、統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓狀況。
聯(lián)社對統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓一般是利用舉辦會計，信貸培訓班時，對統(tǒng)計人員進行業(yè)務知識培訓，今年xxxxxx要求統(tǒng)計人員必須持證上崗，聯(lián)社以縣xxxxxx關于開展統(tǒng)計普法、統(tǒng)計執(zhí)法培訓工作為契機，組織全縣基層信用社統(tǒng)計人員學習了《統(tǒng)計法》、《統(tǒng)計法實施細則》、《安徽省統(tǒng)計管理監(jiān)督條例》及相關法律、法規(guī)，并進行了統(tǒng)一考試，使他們進一步增強了統(tǒng)計意識，提高了統(tǒng)計人員素質，對統(tǒng)計工作的開展起到了積極作用。
四、存在的問題及整改措施
�。ㄒ唬┐嬖诘膯栴}：
1、未建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、未建立農(nóng)村信用社的金融統(tǒng)計制度，使得統(tǒng)計人員職責不明確。由于統(tǒng)計人員大都是會計xxxx，在統(tǒng)計上報工作中遇到不屬于自身職責范圍內(nèi)的情況，就存在一些估報、漏報、遲報等有違統(tǒng)計法規(guī)的現(xiàn)象。
3、農(nóng)村信用社的許多統(tǒng)計數(shù)據(jù)仍處于手工操作狀態(tài)，工作效率不高。
�。ǘ┽槍σ陨辖y(tǒng)計工作中存在的`問題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應的統(tǒng)計操作規(guī)程。
2、建立完善農(nóng)村信用社的統(tǒng)計制度，加強法律建設，提高認識，明確職責，依法統(tǒng)計，確保各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實、準確和完整。
3、加快農(nóng)村信用社統(tǒng)計電子步伐，使他們盡快改變手工統(tǒng)計的落后狀況，逐步提高統(tǒng)計工作效率，以適應金融統(tǒng)計發(fā)展的需要。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇10
經(jīng)過30多年的發(fā)展，我國已建立起以中央銀行為核心，以國有商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機構并存的金融體系格局。但是，我國金融機構體系的現(xiàn)狀并不樂觀。銀行業(yè)改革滯后；金融機構體系產(chǎn)權單一，各種機構成份比重不合理；銀行、保險、證券業(yè)發(fā)展不成熟，銀行機構與非銀行機構協(xié)調(diào)發(fā)展能力差；金融中介機構缺乏；金融機構面臨著巨大風險等一系列問題都嚴重阻礙了金融機構功能的發(fā)揮，阻礙了經(jīng)濟的發(fā)展。面對嚴峻的經(jīng)濟形勢，我國銀行、保險、證券、信托等金融機構的改革已迫在眉睫。不僅要提高自身的經(jīng)營能力，處置好不良資產(chǎn)，更要進行根本性的結構性調(diào)整，以提升綜合實力，才能與全能型的國際金融集團競爭。
一、我國金融機構經(jīng)營現(xiàn)狀
�。ㄒ唬┩顿Y主體多元化。
所有制方面的限制，導致了中國國有銀行壟斷的局面。由于銀行業(yè)之間缺乏必要的競爭，一方面導致了國有銀行改革動力的不足，效率低下；另一方面，非國有銀行發(fā)展滯后，難以滿足非國有經(jīng)濟的融資要求。
（二）利率市場化。
從中國整個價格體系來看，由于市場經(jīng)濟的有效導入，所有價格基本上都放開了，而惟獨作為金融產(chǎn)品價格之源的利率沒有放開，沒有市場化，還是由國家指令性調(diào)整。利率制定的非市場化，不僅直接影響到基礎貨幣的調(diào)整，使得判斷宏觀貨幣供應量的多少和貨幣政策效果好壞缺少了最準確的標準，還影響到其他貨幣政策工具的實施。
二、關于我國金融機構體系的改革
面對國外金融集團的挑戰(zhàn)，我國的金融機構必須要進行根本性的結構調(diào)整，不僅要消化不良資產(chǎn)，更要提高管理水平，加強綜合經(jīng)營實力。
（一）金融機構的制度改革與創(chuàng)新
第一，要對金融機構進行產(chǎn)權制度改革和管理制度改革，建立并完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，使之真正做到自主經(jīng)營、自負盈虧。而且要理順國有資產(chǎn)所有權、使用權、收益權及處置權之間的關系。要有效防范內(nèi)部風險，監(jiān)督金融機構的.經(jīng)營行為，建立一套健全、有序的內(nèi)控機制。
第二，加大不良資產(chǎn)的處理力度。
第三，要進行有效監(jiān)管，并盡快建立和完善風險管理體系。
第四，可通過存款保險制度，最大限度保護存款人利益，增大金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。
（二）對外資銀行及金融機構進行適當管理
外資銀行、保險公司的設立已逐步成為我國金融系統(tǒng)的重要組成部分，因此對它們的有效監(jiān)管和風險防控已愈加中腰。
第一，要提高外資金融機構的準入門檻，逐步放開人民幣業(yè)務，掌握好節(jié)奏。
第二，可增加合資金融機構的設立數(shù)量。合資的金融機構由出資雙方共同經(jīng)營管理，不僅有利于將先進的管理經(jīng)驗和經(jīng)營方式引入我國，提高本土的經(jīng)營能力，更有利于加強對外資銀行的風險防范，避免純外資銀行逃避稅收和利潤轉移。
第三，通過提供優(yōu)惠政策，引導外資金融機構進入我國中西部不發(fā)達地區(qū)。綜上所述，金融體系在我國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，因此，金融機構體系的健康高效與否直接決定一國的經(jīng)濟情況，我們必須重視對金融機構體系的改革工作。對于國有性質的銀行，必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對其進行股份制改革，要按照市場經(jīng)濟的規(guī)律而不是行政命令來加強管理和監(jiān)督，從而從體制上杜絕壞賬的產(chǎn)生，并發(fā)揮在重要領域建設中的巨大作用。為了增強金融機構的競爭力，還要引入民間資本和中介機構來引導合理的投資流向，在加強立法和監(jiān)管的基礎上，允許外資進入金融行業(yè)，利用競爭機制以及國外先進的資產(chǎn)評估機制和管理模式，提高金融服務水平，從而更好的為經(jīng)濟建設服務。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇11
根據(jù)《中國人民銀行關于開展20xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》的要求及市人行的�？傮w部署安排，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行根據(jù)統(tǒng)計檢查的具體內(nèi)容逐項展開自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、提高認識、組織開展自查。
針對本次檢查的相關內(nèi)容，我行統(tǒng)計崗認真學習通知要求，組織開展統(tǒng)計自查工作，對照自查內(nèi)容逐項排查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改落實，進一步提高金融統(tǒng)計業(yè)務能力，明確統(tǒng)計崗位職責。
二、金融統(tǒng)計自查情況
我行在本次自查中，大中小企業(yè)貸款均按新的企業(yè)規(guī)模分類標準劃分，各類貸款按照新的`行業(yè)標準劃分，嚴格執(zhí)行保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款等專項統(tǒng)計制度規(guī)定；認真做好統(tǒng)計工作組織管理，貫徹落實《江蘇省農(nóng)村金融機構貸款統(tǒng)計臺帳指引》的規(guī)定。
三、存在的問題及整改措施
�。ㄒ唬┐嬖诘膯栴}
1、金融統(tǒng)計人員業(yè)務素質有待進一步提高。作為金融統(tǒng)計崗位人員，對金融統(tǒng)計業(yè)務、統(tǒng)計法律知識掌握不夠全面，對統(tǒng)計指標理解不夠深入，從而往往忽視統(tǒng)計口徑，報表填寫不規(guī)范等現(xiàn)象發(fā)生。
2、統(tǒng)計崗位新人員培訓工作還需進一步加強。由于統(tǒng)計人員變動，統(tǒng)計崗位新人員未實行崗前培訓，或對金融統(tǒng)計相關業(yè)務不太熟悉，往往造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送不及時等現(xiàn)象發(fā)生。
（二）整改措施
1、組織相關人員認真學習金融統(tǒng)計相關制度規(guī)定，加深對金融統(tǒng)計制度和統(tǒng)計指標的理解，提高認識，明確職責，嚴格按照人行金融統(tǒng)計要求報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)，確保金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。
2、認真做好統(tǒng)計崗位變動交接和新人員統(tǒng)計知識培訓與指導，統(tǒng)計崗位新人員任職前必須學習金融統(tǒng)計相關業(yè)務知識和規(guī)定，新人且由老人員進行培訓和指導，從而確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)報送準確、及時、口徑一致。
銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務自查報告 篇12
根據(jù)《中國人民銀行關于進一步加強信貸管理扎實做好中小企業(yè)金融服務工作的通知》（銀發(fā)[20xx]184號）的要求，我行對小企業(yè)金融服務情況開展了自查，具體情況如下：
一、小企業(yè)貸款總體情況
截至xx年xx月末，我行小企業(yè)貸款余額xx萬元，占全行貸款余額的xx％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長xx％，比全部貸款增速高xx個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加xx萬元，比上年同期多增xx萬元。實現(xiàn)了小企業(yè)信貸"兩個不低于"的目標，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風險分類劃分：正常類貸款占xx%，不良貸款為xx。我行小企業(yè)金融服務工作得到了當?shù)卣恼J可，連續(xù)xx年榮獲xx“支持企業(yè)發(fā)展先進金融單位”稱號。
二、小企業(yè)金融服務主要措施
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續(xù)上調(diào)存款準備金率，導致銀行信貸規(guī)模緊縮，我行認真貫徹落實國務院和銀監(jiān)會有關支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監(jiān)會關于加強和改善小企業(yè)金融服務的工作部署，在行內(nèi)下發(fā)了《關于全面做好農(nóng)村金融服務工作的指導意見》，積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至xx年xx月，信貸支持小企業(yè)xx戶，累計投放貸款xx萬元。一是準確定位目標客戶，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術含量高、有市場、有效益、機制靈活、經(jīng)營規(guī)范、資產(chǎn)負債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關系，積極構建銀政企合作平臺，舉辦xx銀政企對接會、以一個地方金融機構的責任，主動融入縣域經(jīng)濟建設，與一家小企業(yè)簽訂億元的'戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書，目前已落實家小企業(yè)的授信條件，發(fā)放貸款萬元。
（二）強化組合金融服務，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構建高效的小企業(yè)金融服務機制，我行在業(yè)務流程、機構設置、服務渠道等方面做了積極探索。一是對內(nèi)設機構進行了調(diào)整，堅持以“客戶為中心”，建立授信、風險、科技等各業(yè)務條線為支撐，各相關部門緊密協(xié)作的管理體系，增進業(yè)務聯(lián)動發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務審批流程，縮短業(yè)務審批環(huán)節(jié)，及時滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對營銷團隊進行了調(diào)整，在xx支行的基礎上，對“只存不貸”的xx營業(yè)部功能定位進行了調(diào)整，并在xx營業(yè)部設小企業(yè)金融服務中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務特點相適應的人力資源。三是對信貸產(chǎn)品進行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時，針對企業(yè)融資過程中擔保難問題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設計林權抵押貸款。四是擴大與擔保機構的合作，xx年在與xx7家合作擔保機構的基礎上，又引入了xx2家專業(yè)擔保公司。截至xx年xx月末，通過擔保機構擔保的小企業(yè)貸款余額xx萬元，占總貸款余額的xx%，為小企業(yè)打開了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級評定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級評定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評定標準，綜合考慮財務指標外，還將小企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領導人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評級范圍，通過信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉困難。
�。ㄈ┖侠泶_定風險定價，減輕小企業(yè)融資負擔。我行制定了《人民幣貸款利率定價管理暫行辦法》，通過科學定價，既有效覆蓋風險，又對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動，盡可能減輕小企業(yè)的利息負擔。在提高自身效益的同時履行好社會責任，不借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費用。
�。ㄋ模﹪栏衤鋵嵸J款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務中，我行注重加強對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測。一是嚴格貫徹落實貸款新規(guī)，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務合同等證明材料，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報送資金使用情況說明。截至xx年xx月末，我行累放貸款xx萬元。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額xx萬元。通過內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強政策宣傳，召開貸款新規(guī)業(yè)務推進會，邀請企事業(yè)單位代表參會，宣傳“三個辦法一個指引”精神實質和核心要義，在推進我行風險控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財務精細化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務工作營造良好的氛圍環(huán)境。
三、小企業(yè)金融服務存在的問題
在小企業(yè)金融業(yè)務快速發(fā)展的同時，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問題和不足：
�。ㄒ唬⿲I機構專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務中心，尚未建立獨立核算機制和激勵約束機制，制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務的積極性，“六項機制”建設還需在實踐中進一步完善，專營機構還要在發(fā)展中逐步成型。
�。ǘ┿y企信息不對稱。目前，大多小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場上獲悉反映小企業(yè)真實經(jīng)營狀況的專有信息，對小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。
�。ㄈ┬刨J產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應小企業(yè)多元化的融資需求。
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