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郵儲(chǔ)銀行學(xué)習(xí)合規(guī)回頭看心得體會(huì)

時(shí)間:2022-10-12 15:12:23 心得體會(huì)范文 我要投稿

2015郵儲(chǔ)銀行學(xué)習(xí)合規(guī)回頭看心得體會(huì)

  摘要:根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義,“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是:銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2015郵儲(chǔ)銀行學(xué)習(xí)合規(guī)回頭看心得體會(huì)

  提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培養(yǎng)良好的合規(guī)文化,2010年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”,當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展合夫建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的面長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降底金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解。

  一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時(shí)要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí),把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng),形成講實(shí)話,報(bào)實(shí)情,辦實(shí)事,務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng),營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,提升管理水平,嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律,嚴(yán)格責(zé)任,狠抓落實(shí),嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)和提升我行形象。一方面,要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí),全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐和創(chuàng)造者,沒有廣大員工的積極參與,就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實(shí)看,許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解,把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來,以為提幾句口號(hào),組織一些文體活動(dòng)唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)考核,業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性,要使所有會(huì)計(jì)出納人員從熟知制度規(guī)定,個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員,柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn),針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式,力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個(gè)等極。通過系列活動(dòng),使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵,自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí),狠抓基礎(chǔ)管理,促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

  二、加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),最終建立適應(yīng)企長(zhǎng)久發(fā)展機(jī)制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容,形成有自己特色文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去,請(qǐng)進(jìn)來等形式,通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展,員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作,與別的員工相比差別有多大,應(yīng)如何改進(jìn);在桑植支行這個(gè)大家庭中自己是什么角色,自己出了多少力,對(duì)郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀,以此建立我行的合規(guī)文化,進(jìn)而提高我行的凝聚力,戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作繭自縛結(jié)合起來,要統(tǒng)籌兼顧,合理安排,加強(qiáng)對(duì)晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究,突出重點(diǎn),有的放矢地開展專項(xiàng)治理,堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則、影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為,依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng),鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事,提供案件線索,推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展,提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù),按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定的條款,對(duì)一些細(xì)節(jié)問題,難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì),認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,整合有限資源,對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益,打開思路,不繼創(chuàng)新服務(wù)方式,以最大的限度滿足客戶需要,提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

  三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育,是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地,是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,降底金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中,應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性,防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置,注重用制度來約束人,用制度規(guī)范日常行為。為此,要結(jié)合工作實(shí)際,制訂并完善一系列規(guī)章制度,堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程,確保有章可循,切實(shí)堵住各種漏洞,防止違規(guī)行為的發(fā)生,確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng),要重視貨款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示,重視早期預(yù)警,認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,保證經(jīng)營(yíng)的安全性,流動(dòng)性,交易性,建立自我調(diào)整,自我約束,自我控制的制衡機(jī)制,要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度,加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié),經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育,不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí),利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法,使全體職工始終保持清醒頭腦,自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

  范文二

  在前段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)中,我深刻認(rèn)識(shí)到,農(nóng)行事業(yè)的成長(zhǎng)離不開合規(guī)經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為農(nóng)行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解。

  第一,要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場(chǎng),客戶創(chuàng)造價(jià)值,客戶是我們的效益之源,是我們的衣食父母,有了客戶,我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展,員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念,讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系,自覺轉(zhuǎn)變觀念,將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中,引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍,真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿,就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí),全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

 

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  第二,要更新服務(wù)意識(shí)。現(xiàn)實(shí)看,銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng),沒有市場(chǎng)就沒有銀行,沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上,缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下,要突破原有的局限,創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí),善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶,通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位,牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí),因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

  第三,要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面,從我行自身來看,在銀行成本上受到諸多限制,包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素,盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模,不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外,我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明,無約束下的經(jīng)營(yíng),就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng),重規(guī)模、輕效益,重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn),重投入、輕產(chǎn)出,重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面,要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層,要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展,每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理,每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約,認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,追求效益的最大化。另一方面,國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚。作為一名員工,特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo),只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠,還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施,積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),讓員工明確那些該做那些不該做,確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處,使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中,進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制,增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

  第四,要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前,我行利潤(rùn)的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù),但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展,企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬,一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化,都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題,真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí),也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在,中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充,提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘,要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí),由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束,可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求,也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng),我們農(nóng)行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí),要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展,讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理,按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

 

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