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信用社實習(xí)人員實習(xí)報告
全球經(jīng)濟危機的形勢下,面臨嚴峻的就業(yè)壓力,作為一名即將大學(xué)畢業(yè)的本科生,剛過完春節(jié)我就立即投入了實習(xí)中。實習(xí)單位并不好找,經(jīng)同學(xué)介紹,我進入山西長子縣大堡頭信用社實習(xí)。在兩個月的實習(xí)生活中,收獲頗豐,不僅對公司的日常工作流程有了大體的了解,更重要的是結(jié)識了一批有十幾年從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人士。在與長輩和同齡人的交流中,我對于該行業(yè)的認識實現(xiàn)了從理論到實踐的飛躍。
一、實習(xí)單位簡介
首先,我要對實習(xí)單位做一下介紹,山西長子縣大堡頭信用社建立于上世紀(jì)50年代初,半個多世紀(jì)以來,農(nóng)大堡頭信用社始終堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,立足農(nóng)村,扎根農(nóng)民,促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民收入的增加,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。同時,大堡頭信用社的自身業(yè)務(wù)也獲得了長足發(fā)展,資金實力日益雄厚,服務(wù)手段日臻完善,自身效益不斷提高,取得了自身效益和社會效益的“雙贏”.大堡頭信用社高度重視員工培訓(xùn)工作,不斷提高員工整體素質(zhì)。在組織開展全員培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,重點抓好中高級管理人才培訓(xùn)和專業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn),通過各種途徑豐富培訓(xùn)方式,提高培訓(xùn)質(zhì)量,從而培養(yǎng)了一批優(yōu)秀的員工。
二、實習(xí)過程
二月二號上午,王阿姨帶我來到了大堡頭信用社營業(yè)廳,王阿姨先把我向主管和同事們介紹了一下,然后又向我介紹了主管和信用社的同事。大家都很熱情的和我打了招呼,氣氛很融洽。結(jié)下來主管帶領(lǐng)我開始了我的實習(xí)工作。
但是,畢竟是在一個陌生的城市,又是面對陌生的人,剛開始在交流方面難免存在困難,看到每個人進進出出很忙碌的樣子,我只能待在一邊,一點也插不上手,心想我什么時候才能夠融入進去呢。雖然知道實習(xí)生應(yīng)該主動找工作干,要眼力有活,可是大家似乎并沒有把我當(dāng)作一個迫切需要學(xué)習(xí)的實習(xí)生看待,每個人都在忙著自己的工作。畢竟現(xiàn)在經(jīng)濟危機時找份工作不容易,找份實習(xí)崗位更不容易,我暗暗告訴自己,我一定要盡快讓自己融入到這個團體之中。
可是事不隨人愿,一天時間很快就過去了,下班時間到了,每個人都熱情的跟我說明天見,雖然是這樣,但是我的心里總是有一種莫名的感覺,感覺自己還在這個團體之外,整整一天時間,我都呆坐在柜臺邊,看著忙忙碌碌的人群,而自己似乎只是個置身事外的人,但是心里依然安慰自己,一切都會過去,明天一切都會好的。
第二天,一到信用社我就熱情的跟每個人打招呼,終于,如我所愿,我得到了第一份工作,讓我?guī)椭鴤鬟f幾份報表,之后我就沒什么事了,整整一個上午,就這樣在無聊中過去了。下午同樣也是沒有什么事,只好坐在一邊看看報紙。辦公室本來就不多的幾份報紙已經(jīng)被我看完了,打算明天帶考研復(fù)試書去看。與其無聊不如看些有用的東西。其實最近他們很忙的,這個月要貸款卡審核,還有內(nèi)部審核要糾錯,本身的貸款業(yè)務(wù)也要繼續(xù)進行的。但是很多事情實習(xí)生都插不上手,要負責(zé)的啊!總不能交給我們這些過客。所以我的閑是無奈的啊!
第三天,一大早想往常一樣來到信用社,熱情的跟每個人打招呼,想著今天或許又會是在無聊中度過,不料主管走過來對我說大堂人手不夠,讓我在大堂接待客戶并維持秩序,這工作看似簡單,但是面對客戶的提問,對于我這個剛剛來實習(xí)的學(xué)生來說,還是有一定難度的,大部分時間都是大堂經(jīng)理在幫我,在他的指導(dǎo)下,我學(xué)到了很多東西,其中最重要的就是禮儀,面對客戶,即便是存心刁難的客戶,也要時刻保持微笑,這是很重要的。接下來單的兩個星期,我一直向大堂經(jīng)理學(xué)習(xí),維持秩序并回答客戶疑問。
第三個星期星期一,這一天是實習(xí)以來最忙的一天了。我整天就沒停過,一直在數(shù)據(jù)輸入。終于完成了30份的貸款卡年審電子文檔。文檔包括資產(chǎn)負債表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表。據(jù)說流量表很難搞的,我很有挑戰(zhàn)的意向。這樣的忙碌是快樂的。雖然主管說讓我做事覺得很不好意思。我告訴他沒事做真的很無聊,幫他們的忙不僅能學(xué)到東西,還很有成就感。主管看我做事認真,調(diào)我倒會計部門進行核算業(yè)務(wù),這可是個十分需要細心的工作,開始時我只是在一邊看著,偶爾讓我遞一下文件,似乎是都太忙了,沒有人在意到我的存在,感覺很是不舒服。直到第三天,也許是看我一直坐在旁邊太悠閑了,一位大姐把我叫過去,給我一疊支票讓我核對,并詳細的告訴我如何核對,再給我做了幾遍師范后才放心交給我做。也許是我做的認真,雖然當(dāng)時大姐沒說什么,但是后來她讓我做的工作便越來越多,我也有融入這個集體的感覺,這種感覺是很溫馨的,之后的兩個星期我便一直在做這個工作。
第二個月,王阿姨說為了讓我了解更多的業(yè)務(wù),已經(jīng)向主管請示分派我去信貸部工作,我很欣然的接受了,反正我來實習(xí)也是為了接觸更多的業(yè)務(wù),更多的鍛煉自己。來到信貸部這里的工作氣氛不像會計部那樣緊張,大家進出也很隨意。信用社的貸款分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款和國家助學(xué)貸款等,王阿姨讓我跟著姓李的大姐學(xué)習(xí),平常稱她萍姐,萍姐待人很和氣,第一天她就把各項貸款業(yè)務(wù)的操作流程告訴我,其中接觸最多的還是單據(jù),要確定是同意農(nóng)戶的小額信用貸款,就要確認農(nóng)戶向信用社提出書面貸款申請,調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟收入情況,資信評定小組按照農(nóng)戶信用評定辦法,對申請人進行信用評定,這些情況都要用到單據(jù),另一項重要的工作就解決客戶的疑問,在這里貸款的客戶主要是農(nóng)民,很多要貸款的客戶對貸款所需要的條件、貸款期限等內(nèi)容都不了解,所以要一一向客戶做詳細的解釋。經(jīng)過兩個星期的學(xué)習(xí),我對信用社的貸款業(yè)務(wù)有了初步的了解。
在實習(xí)的最后兩個星期,我被分派到王阿姨所在的部門,其實也是信貸部,只是分管的工作不同,這里的工作是收貸,對于那些即將到期的貸款,要提醒客戶注意還款期限,對于那些長期拖欠還款的客戶,要催促其盡快還款,這就是這里的主要工作,大多數(shù)人可能認為這項工作不好做,其實這項工作并沒有想象中那么難,大部分客戶還是很客氣的,每天的工作也不累,只是跟著王阿姨到客戶家里去說明一下情況就可以,工作倒也輕松。
三、實習(xí)內(nèi)容
(一)信用社儲蓄業(yè)務(wù)信用社的儲蓄部門目前實行的是柜員負責(zé)制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞,而是每個柜員單獨進行賬務(wù)處理。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負責(zé)人先審核,然后再傳遞到上級信用社“事后稽核”.活期儲蓄系無固定存期,人民幣1元起存,可隨時存取,存取金額不限的儲蓄方式。定期整存整取業(yè)務(wù)是本金一次存入,由儲蓄機構(gòu)發(fā)給存單折,到期憑存單折支取息,存期內(nèi)按存入時同檔次定期利率計息,到期未支取,超過存期部分按支取日公布的活期利率計息。也可根據(jù)儲戶意愿,辦理定期存款到期約定或自動轉(zhuǎn)存,存款到期轉(zhuǎn)存,按轉(zhuǎn)存日掛牌公告的利率計息定活兩便業(yè)務(wù),此儲種兼具活期之便和定期之利,利息按實際存期長短計算,存期越長利率越高,50元起存,一次支取;計息規(guī)定:存期超過整存整取最低檔且在一年內(nèi)的,按同期整存整取利率六折計算;存期超過一年的,一律按整存整取一年期利率的六折計算;存期低于整存整取最低檔次的,按活期利率計算。零存整取業(yè)務(wù),此儲種事先約定金額,逐月按約定金額存入,到期支取本息的定期儲蓄。5元起存,存期有一年、三年、五年幾種。每月應(yīng)以約定金額存入,若中途疏漏,可次月補齊。未補齊者以后不接受續(xù)存及補存。存本取息業(yè)務(wù),存本取息是一種一次存入本金,存期內(nèi)按約定時間分次支取利息,到期歸還本金的定期儲蓄存款。
(二)信用社會計業(yè)務(wù)信用社的會計部門的核算主要分為三個步驟,記賬、復(fù)核與出納,主要還是以票據(jù)業(yè)務(wù)為主,這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與信用社預(yù)留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能再記整。對于現(xiàn)金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復(fù)核員,會計復(fù)核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個入賬時間的問題,F(xiàn)金支票以及付款行為本信用社的轉(zhuǎn)帳支票都是要直接入賬的。而對于收款人、出票人不在同一家信用社開戶的情況下,如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票,經(jīng)過票據(jù)交換后才能入賬。
(三)信用社信貸業(yè)務(wù)信用社的信貸業(yè)務(wù)主要包括:農(nóng)戶小額信貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、國家助學(xué)貸款和個人質(zhì)押貸款等。農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社在充分了解農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟狀況和戶主的誠信狀況后,向農(nóng)民核發(fā)《貸款證》并明確一定的可貸款額度,按照“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸”的原則,按照核定的額度和期限向農(nóng)戶發(fā)放的不需擔(dān)保的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)戶脫貧致富、奔向小康的好幫手。凡是符合申辦條件又缺乏資金的農(nóng)戶,應(yīng)充分利用國家的優(yōu)惠政策,積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用合作社申請農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民自愿組成聯(lián)保小組,農(nóng)村信用社對聯(lián)保小組成員發(fā)放的、并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款實行“個人申請、多戶聯(lián)保、周轉(zhuǎn)使用、責(zé)任連帶、分期還款”的管理辦法。國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息,銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。借款學(xué)生在校期間的國家助學(xué)貸款利息由國家財政全部補貼;借款學(xué)生畢業(yè)后的利息及罰息由學(xué)生本人全額支付。借款學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān);虻盅,但需要承諾按期還款,并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過學(xué)校向銀行申請貸款,用于彌補在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費、住宿費和生活費的不足,畢業(yè)后分期償還。個人質(zhì)押貸款是指借款人以權(quán)利憑證作質(zhì)押,從銀行取得一定金額的人民幣貸款,并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。權(quán)利憑證是指未到期的整存整取、存本取息、大額可轉(zhuǎn)讓存單(記名)、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及依法可質(zhì)押的其他種類的權(quán)利憑證。申請貸款時,由借款人填寫《個人質(zhì)押貸款申請審批表》。借款人、出質(zhì)人須同時到場,并提供質(zhì)押憑證、有效身份證件等,信用社審核無誤后即可為可辦理。
四、實習(xí)收獲與體會
通過這兩個月的實習(xí),我對信用社的業(yè)務(wù)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,并且需要進一步的再學(xué)習(xí)。這次實習(xí)我雖然學(xué)習(xí)了信用社的很多工作,對整個業(yè)務(wù)體系有了一個大致的輪廓,但是這也使我體會到,我過去所掌握的知識過于局限于課本,從而缺乏實際操作能力,然而實際操作能力是很重要的,特別是目前全球金融危機的形勢下就業(yè)形勢日益嚴峻,大學(xué)本科生的實際操作能力差直接導(dǎo)致大學(xué)生就業(yè)困難,我們大學(xué)生要找到好的工作,就一定要提高自己的實際操作能力,將書本知識同實踐有效的結(jié)合,在實際工作中提高自己,豐富自己,提高自己的專業(yè)技能,給自己創(chuàng)造更多的機會。
短短的兩個月時間,我學(xué)到的另一件重要的東西就是與人交流,其實不論是什么工作,都需要與人交流,在生活中更要懂得怎樣與人交流,一個成功的人,他必定也是善于交流的人,善于交流這是出世的基本原則,通過這次實習(xí),我深深體會到了這一點,這是我人生中的一段重要經(jīng)歷,也是一筆寶貴的財富?傊@是一次十分有意義的實習(xí),而且必將深深的影響我今后的學(xué)習(xí)和工作。
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