延遲退休已成定局，應(yīng)如何緩解養(yǎng)老壓力
退休延遲從表面上看似乎降低了養(yǎng)老的成本,但從我國目前的養(yǎng)老金替代率略顯不足以及部分人群想要提早退休的意愿來看，通過自身儲(chǔ)備來彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足也很有必要。對(duì)此，挖財(cái)社區(qū)理財(cái)師易曉表示，無論想要提前退休，還是想要高品質(zhì)退休生活，都需要靠理財(cái)來實(shí)現(xiàn)。
養(yǎng)老要提早規(guī)劃
目前我國的養(yǎng)老金替代率基本在50%到60%。但按照國際經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)老金替代率大于70%，才能維持退休前的生活水平。所以，退休后想要保持退休前的生活水平，養(yǎng)老金略顯不足。另外，考慮到職業(yè)和家庭因素，部分人群會(huì)選擇提前退休。所以，為了應(yīng)對(duì)退休以后的資金需求，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃至關(guān)重要。
具體到該如何提早開始理財(cái)，挖財(cái)挖財(cái)社區(qū)理財(cái)師易曉也給出了比較詳細(xì)的建議。理財(cái)師認(rèn)為，“理財(cái)越早開始越好，最好從有工資收入就開始理財(cái)，因?yàn)槟贻p是最大的理財(cái)資本”。
另外，關(guān)于如何應(yīng)對(duì)“月光”，理財(cái)師也提出了3步建議：
第一步，設(shè)立理財(cái)目標(biāo)，我為什么要理財(cái)。這點(diǎn)很重要，是你理財(cái)?shù)膭?dòng)力所在。
第二步，記賬。通過記賬去看自己支出哪些方面是必要支出，哪些是不必要支出。不必要的支出，就慢慢減少乃至沒有。
第三步，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。有一個(gè)很關(guān)鍵的公式：支出=收入-儲(chǔ)蓄。也就是每次領(lǐng)到工資，我就趕緊用來儲(chǔ)蓄下來一部分，剩下的錢用作花費(fèi)!
儲(chǔ)蓄下來的錢，需要留3-6個(gè)月的家庭必要支出，作為家庭應(yīng)急金，用來預(yù)防一些臨時(shí)的大額支出、或者失業(yè)、意外等。剩下來的錢再用以理財(cái)，這需要做好家庭資產(chǎn)配置，挑選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
配置合適的理財(cái)產(chǎn)品
關(guān)于挑選適合的理財(cái)產(chǎn)品來配置資產(chǎn)，易曉建議要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、家庭構(gòu)成、生命周期等多維度來綜合確定。其中，生命周期可以簡單理解為年齡。在不考慮其他因素的情況下，選擇理財(cái)產(chǎn)品要遵循年齡越大，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品配比越低的原則。
比如，對(duì)于60年代出生的`朋友而言，大部分人已經(jīng)處于接近退休，即便延遲退休，總體影響不大。不過，距離退休時(shí)間越近，他們擁有工資收入的時(shí)間越來越短，因此準(zhǔn)備退休金時(shí)，應(yīng)以保本為原則。在家庭資產(chǎn)中,60后應(yīng)當(dāng)逐漸減少風(fēng)險(xiǎn)性投資,增加保本型理財(cái)產(chǎn)品比例,比如銀行類保本理財(cái)產(chǎn)品、國債、定存等，控制好整體投資風(fēng)險(xiǎn)。
70年代的人在社會(huì)上已經(jīng)滾打多年，社會(huì)閱歷豐富，也有一定的資產(chǎn)積累。他們的理財(cái)重點(diǎn)是對(duì)自己的資金做一個(gè)合理配置�？梢越ㄗh取60%做一些中長期投資，回避一些短期理財(cái)。70后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)比較強(qiáng)，可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，購買一定比例的股票或者股票型基金，剩余的可選擇債券基金、保本型人民幣理財(cái)?shù)容^為穩(wěn)健的品種。另外，他們隨著年齡的增加, 重大疾病的發(fā)病率也會(huì)隨之增加。有必要補(bǔ)充一定的重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)的保額，可以在家庭年收入的5-10倍之間。即一旦發(fā)生意外，理賠金能保障家庭生活品質(zhì)不受影響5~10年。
而對(duì)于80年代、90年代出生的朋友。因?yàn)檎幱谌松鸩�，并且工作迅速上升的階段，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大。另外，考慮到他們距離退休的年齡比較久，未來基礎(chǔ)養(yǎng)老金的替代率可能會(huì)更低，所以建議他們采取比較積極的理財(cái)策略，以獲得更高的預(yù)期收益。對(duì)于他們可以推薦一種理財(cái)組合，75%積極型投資(比如股票、股票型基金、混合型基金)，20%穩(wěn)健型投資(債券、儲(chǔ)蓄存款、貨幣基金)，5%保障型投資(保險(xiǎn))。有一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司平臺(tái)的固定收益產(chǎn)品，也是不錯(cuò)選擇，需要嚴(yán)格篩選出比較安全的平臺(tái)。在保險(xiǎn)保障方面，他們更適合選擇低保費(fèi)、高保額的消費(fèi)型保險(xiǎn),用于短期意外和健康保障。
不管政策怎么變，命運(yùn)還是應(yīng)當(dāng)掌握在自己的手里。與其擔(dān)心自己今后的養(yǎng)老金能不能拿得回來，倒不如先理財(cái)投資，確保將來有穩(wěn)定的收益。
【延遲退休已成定局，應(yīng)如何緩解養(yǎng)老壓力】相關(guān)文章：
延遲退休養(yǎng)老金提高09-11
如何緩解職場壓力11-10
如何緩解考試的壓力08-07
如何緩解考試的壓力?10-22
如何緩解考試壓力英語10-22
如何緩解職場壓力04-17
英國留學(xué)如何緩解壓力08-13
工作壓力太大如何緩解10-18
如何緩解科二考試壓力10-22
如何緩解駕照考試壓力10-22