社保養(yǎng)老非萬(wàn)能
黨報(bào)：63%居民認(rèn)為養(yǎng)老靠政府 社保非萬(wàn)能
一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，不能期望基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要家庭和個(gè)人未雨綢繆，做好社會(huì)保險(xiǎn)之外的功課
“物價(jià)這么高，70塊錢(qián)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金只能當(dāng)零花錢(qián)”，“物價(jià)連年上漲，每月一兩千元錢(qián)的企業(yè)養(yǎng)老金得緊著用”。隨著近期機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老制度改革方案出臺(tái)，人們對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)給予了更多的關(guān)注和期待。
實(shí)現(xiàn)“老有所依、老有所養(yǎng)”是人們最樸素的人生愿望，也是傳統(tǒng)文化中社會(huì)發(fā)展的重要目標(biāo)之一，忙碌一輩子的老人理應(yīng)得到社會(huì)的尊敬和照顧，安享晚年。
然而，理想雖豐滿，現(xiàn)實(shí)卻很骨感：“十一連漲”后的養(yǎng)老金不能很好地滿足老人的生活所需，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企業(yè)職工養(yǎng)老金花起來(lái)也必須精打細(xì)算，更不要說(shuō)1.4億只能領(lǐng)到基礎(chǔ)養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民了。
另一方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)行狀況同樣不盡如人意：2013年我國(guó)有19個(gè)省份的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收不抵支，收支缺口合計(jì)1702億元，很多省份是靠中央財(cái)政轉(zhuǎn)移支付勉強(qiáng)維持基金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。全國(guó)層面的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金已連續(xù)3年收入增速低于支出，養(yǎng)老保障水平繼續(xù)提高的潛能正在下降。
比現(xiàn)實(shí)的“骨感”更令人擔(dān)憂的，是人們認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)—總以為社會(huì)保險(xiǎn)是萬(wàn)能的，能夠無(wú)限度地滿足所有人的養(yǎng)老需求。美國(guó)戰(zhàn)略與國(guó)際研究中心發(fā)布的東南亞地區(qū)養(yǎng)老和退休報(bào)告顯示，我國(guó)有63%的居民認(rèn)為退休養(yǎng)老要靠政府，僅有9%的居民認(rèn)為退休自己負(fù)責(zé)。
事實(shí)上，一個(gè)健康的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，應(yīng)該由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)共同組成，這其中，社會(huì)保險(xiǎn)提供最基本保障，企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)也是保障“老有所養(yǎng)”的主要力量。受到運(yùn)行目的、風(fēng)險(xiǎn)控制等因素影響，作為提供托底的社會(huì)保障，其運(yùn)營(yíng)效率、服務(wù)水平等方面，較商業(yè)保險(xiǎn)都有較大差距，不能期望社會(huì)保險(xiǎn)將所有的事情都辦好，實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，還需要企業(yè)和個(gè)人未雨綢繆，做好社會(huì)保險(xiǎn)之外的功課。
與我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中社會(huì)保險(xiǎn)占“大頭”的情況不同，美國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，40%是由社會(huì)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，40%依靠企業(yè)年金，20%依靠個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。世界上167個(gè)實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的國(guó)家中，有1/3以上國(guó)家的企業(yè)年金制度覆蓋了約1/3的勞動(dòng)人口，丹麥、法國(guó)、瑞士的年金覆蓋率幾乎達(dá)到100%，英國(guó)、美國(guó)、加拿大等國(guó)也在50%左右。在很多發(fā)達(dá)國(guó)家中，企業(yè)年金制度已經(jīng)成為法律強(qiáng)制的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度得到全面推廣，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則可以享受較大幅度的稅收優(yōu)惠和政策鼓勵(lì)。
反觀我國(guó)，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的3億人中，僅有5%的參保人員同時(shí)擁有企業(yè)年金保障。個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更是寥寥無(wú)幾，中國(guó)人均長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有量?jī)H為0.1份，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家1.5份以上的水平。
我國(guó)是世界上老年人口最多、增長(zhǎng)最快的國(guó)家，10年之后的2025年，老年人口總數(shù)就將達(dá)到3億。解決養(yǎng)老難題，除了繼續(xù)織密基本養(yǎng)老保險(xiǎn)大網(wǎng)外，大力發(fā)展企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)勢(shì)在必行。目前，個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)已經(jīng)啟動(dòng)，在加大稅收優(yōu)惠的同時(shí)，國(guó)家也需要通過(guò)各種法規(guī)，逐步引導(dǎo)企業(yè)將企業(yè)年金制度作為基本的職工福利建立起來(lái)，成為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外的第二張大網(wǎng)。
而強(qiáng)化作為第三張大網(wǎng)的商業(yè)保險(xiǎn)保障功能，對(duì)保險(xiǎn)公司既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，要真正挑好這副擔(dān)子，保險(xiǎn)公司要更加苦練內(nèi)功，加強(qiáng)自身在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、資金管理方面的能力建設(shè)，為社會(huì)提供更高水平的養(yǎng)老保障，真正成為人們“老有所養(yǎng)”的重要支撐。
我國(guó)社保繳費(fèi)率全球排第一 人社部作出回應(yīng)
人社部：中國(guó)社保費(fèi)率全球第一說(shuō)法不準(zhǔn)確
人力資源和社會(huì)保障部今日召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)2014年第四季度人力資源和社會(huì)保障工作進(jìn)展情況。人社部新聞發(fā)言人李忠稱，目前我們國(guó)家各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的總費(fèi)率超過(guò)了40%，總體是偏高的。但是說(shuō)中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率全球第一說(shuō)法說(shuō)不準(zhǔn)確。
中央電視臺(tái)記者：有媒體稱，中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率全球第一，認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)該盡快降低，請(qǐng)問(wèn)您怎么看待這個(gè)說(shuō)法?
李忠：確實(shí)，前段時(shí)間出現(xiàn)了一些比較吸引眼球的說(shuō)法，說(shuō)中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率全球第一。這個(gè)問(wèn)題到底怎么看呢?我覺(jué)得這個(gè)說(shuō)法應(yīng)該說(shuō)不準(zhǔn)確。社會(huì)保險(xiǎn)的費(fèi)率問(wèn)題直接涉及到社會(huì)保障的籌資規(guī)模，而一個(gè)國(guó)家社會(huì)保障的籌資規(guī)模應(yīng)該是由本國(guó)的人口結(jié)構(gòu)，比如說(shuō)老齡化的狀況，由社會(huì)保障制度模式選擇，比如說(shuō)實(shí)行什么樣的社會(huì)保險(xiǎn)制度決定的，還跟社會(huì)保險(xiǎn)制度的覆蓋范圍，如保障項(xiàng)目、覆蓋人群等有關(guān)系。比如說(shuō)，有的國(guó)家社會(huì)保障籌資是通過(guò)一般稅收的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的，有的國(guó)家是通過(guò)強(qiáng)制的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行的，像這樣的國(guó)家，應(yīng)該說(shuō)社會(huì)保障的籌資是不計(jì)算在社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率之中的'。此外，還有一些國(guó)家，特別是一些發(fā)展中國(guó)家，保障項(xiàng)目相對(duì)較少，覆蓋范圍也比較窄，所以表現(xiàn)出來(lái)費(fèi)率也是不高。我們從這些分析可以看出，對(duì)于一個(gè)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率的高低不能簡(jiǎn)單地做國(guó)別的對(duì)比，因?yàn)樗烁鞣N各樣的因素。
李忠：就我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率的情況，我給大家再做一點(diǎn)介紹，其實(shí)大家可能也都了解。我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，保障項(xiàng)目還是比較全的，包括基本養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大險(xiǎn)種。就養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在統(tǒng)一養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前，各地高度分散，費(fèi)率高低也非常不一致。經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，把養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率逐步歸攏為單位繳費(fèi)20%，個(gè)人繳費(fèi)8%的水平。目前只有上海，因?yàn)槔淆g化程度比較高，單位繳費(fèi)率是21%，而其他一些省，特別是一些勞務(wù)輸入大省，他們的費(fèi)率普遍低于20%。
對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，國(guó)家規(guī)定單位繳費(fèi)費(fèi)率6%，個(gè)人是2%。對(duì)于失業(yè)保險(xiǎn)，國(guó)家的規(guī)定是企業(yè)費(fèi)率為2%，個(gè)人繳費(fèi)為1%。目前一部分地區(qū)還根據(jù)就業(yè)的實(shí)際情況，把總的費(fèi)率降低到了1.2%-2%。工傷保險(xiǎn)實(shí)行行業(yè)差別費(fèi)率和單位浮動(dòng)費(fèi)率制度，根據(jù)工傷風(fēng)險(xiǎn)的程度，把費(fèi)率分為三檔，分別是0.5%、1%和2%，對(duì)用人單位根據(jù)工傷的發(fā)生率和工傷保險(xiǎn)費(fèi)使用的情況，實(shí)際費(fèi)率可上下浮動(dòng)。目前生育保險(xiǎn)的費(fèi)率是最高不超過(guò)1%。綜合這五個(gè)險(xiǎn)種的主要情況來(lái)看，目前我們國(guó)家各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的總費(fèi)率超過(guò)了40%，用人單位占大頭是30%，總體是偏高的。
李忠：與此同時(shí)我們也要看到，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的總費(fèi)率偏高與基金支付壓力日益加大的矛盾是并存的，特別是大家都知道，我國(guó)人口老齡化不斷加重，社會(huì)保險(xiǎn)的擴(kuò)面征繳空間在日益縮小，而各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)待遇水平持續(xù)剛性增長(zhǎng)，這些年已經(jīng)出現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)基金特別是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的增幅高于收入增幅的現(xiàn)象，應(yīng)該說(shuō)收支平衡面臨越來(lái)越大的壓力。但同時(shí)，我們也確實(shí)存在繳費(fèi)基數(shù)偏高、部分險(xiǎn)種基金結(jié)存較多、地區(qū)分布不均衡的問(wèn)題。2014年，我們各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)的總結(jié)存是5.22萬(wàn)億，在這個(gè)總結(jié)存里面，除了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)之外，其他三項(xiàng)保險(xiǎn)基金結(jié)存的可支付月數(shù)都偏高。但是這些基金結(jié)存分布也很不均衡的，主要集中在少數(shù)幾個(gè)省。
三中全會(huì)明確提出了要適時(shí)適當(dāng)?shù)亟档蜕鐣?huì)保險(xiǎn)費(fèi)率，為此國(guó)家也都采取了一些措施，一是大力提高統(tǒng)籌層次，通過(guò)提高社會(huì)保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次來(lái)發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)大數(shù)法則的作用，提高基金的共濟(jì)能力和使用效率。二是各級(jí)政府也在加大對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金的投入，拓寬基金的籌資渠道，增強(qiáng)基金自身的平衡能力。三是在一些特殊時(shí)期，大家知道曾經(jīng)在金融危機(jī)時(shí)期，采取了一些對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金減繳或者緩繳的政策。
今后，隨著社會(huì)保障制度的進(jìn)一步完善，按照三中全會(huì)確定的改革方向，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率還是會(huì)適時(shí)下調(diào)的，但是各個(gè)險(xiǎn)種的情況是不一樣的。總的來(lái)看，要通過(guò)適時(shí)適當(dāng)下調(diào)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率，來(lái)有效地平衡國(guó)家、單位和個(gè)人的負(fù)擔(dān)。像養(yǎng)老保險(xiǎn)，目前還主要是進(jìn)一步擴(kuò)面征繳，夯實(shí)繳費(fèi)基數(shù)，提高參保繳費(fèi)能力。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，養(yǎng)老保險(xiǎn)也需要采取多種措施，拓寬資金的籌集渠道，以增強(qiáng)收支平衡能力，為降低費(fèi)率創(chuàng)造條件。
就醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，前面我在通報(bào)里面也介紹到了，主要是通過(guò)完善費(fèi)率和待遇調(diào)整機(jī)制，鼓勵(lì)各地結(jié)合職工醫(yī)保門(mén)診統(tǒng)籌，來(lái)適當(dāng)調(diào)整個(gè)人帳戶的政策，理順社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶的基金結(jié)構(gòu)，指導(dǎo)有條件的地方適時(shí)適當(dāng)降低醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率。
李忠：在失業(yè)保險(xiǎn)方面，今年要修訂失業(yè)保險(xiǎn)條例，結(jié)合修訂條例，在明確失業(yè)保險(xiǎn)保障生活、預(yù)防失業(yè)、促進(jìn)就業(yè)的基礎(chǔ)上，根據(jù)各地的基金收入、支出和結(jié)余情況，研究合理確定失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率和建立費(fèi)率調(diào)整機(jī)制，適當(dāng)降低費(fèi)率。
在工傷保險(xiǎn)方面，剛才我談了，主要是實(shí)行行業(yè)差別費(fèi)率，目前是分為三類(lèi)，這個(gè)還比較粗，下一步要進(jìn)一步細(xì)化行業(yè)費(fèi)率，同時(shí)強(qiáng)化費(fèi)率的浮動(dòng)機(jī)制，從總體上來(lái)降低工傷保險(xiǎn)的費(fèi)率水平。
至于生育保險(xiǎn)，今年將結(jié)合出臺(tái)生育保險(xiǎn)辦法，將現(xiàn)行費(fèi)率適當(dāng)下調(diào)。
通過(guò)以上對(duì)五個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)分別的考慮，從總體上來(lái)降低社會(huì)保險(xiǎn)的總費(fèi)率，以適當(dāng)?shù)販p輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。
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