教你快速了解什么是＂五險(xiǎn)一金＂

　　“五險(xiǎn)”指的是五種保險(xiǎn)，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);“一金”指的是住房公積金。 “五險(xiǎn)”中，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)是由用人單位和個(gè)人共同繳納保費(fèi)的，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由用人單位繳納的，個(gè)人不需要繳納;而“一金”也是由用人單位和個(gè)人共同繳納的。這里要注意的是，“五險(xiǎn)一金”是法定的，在此，前程無憂呼吁各位求職者在入職時(shí)，除了要細(xì)算工資收入，更要抓牢個(gè)人應(yīng)得的基本權(quán)益，為自己長遠(yuǎn)的職業(yè)生涯乃至更長久的生活打下保障的基礎(chǔ)。接下來我們簡單地給大家介紹一下哪些基本常識(shí)是大家必須了解的：

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　基本養(yǎng)老金=退休前一年全市職工月平均工資×實(shí)際繳費(fèi)年限的累計(jì)百分比(每個(gè)交費(fèi)年限發(fā)1%)+個(gè)人賬戶本息和÷計(jì)發(fā)月數(shù)(因退休年齡不同，計(jì)發(fā)月數(shù)也有所不同)。 基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時(shí)的上年度全市職工月平均工資為基數(shù);繳費(fèi)年限每滿1年發(fā)給1%，繳費(fèi)N年，則計(jì)實(shí)際繳費(fèi)年限的累計(jì)百分比為N%。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)

　　繳納滿1個(gè)月的，職工的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶生效;繳納累計(jì)滿6個(gè)月的，可用于報(bào)銷看病醫(yī)療費(fèi)用;繳納累計(jì)滿25年的，職工退休以后可終生享受。這里要說的是，職工使用醫(yī)保報(bào)銷看病醫(yī)療費(fèi)用的比例，是因地、因人、因病乃至于因醫(yī)院而異的，詳細(xì)信息大家可以前往工作所在地的社保中心查詢。

　　失業(yè)保險(xiǎn)

　　失業(yè)保險(xiǎn)金以各地最低工資標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)發(fā)放：

　　(1)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間1年以上不滿2年的，領(lǐng)取3個(gè)月;

　　(2)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間2年以上不滿3年的，領(lǐng)取6個(gè)月;

　　(3)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間3年以上不滿4年的，領(lǐng)取9個(gè)月;

　　(4)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間4年以上不滿5年的，領(lǐng)取12個(gè)月;

　　(5)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間5年以上，按每滿一年增發(fā)一個(gè)月計(jì)算，最長不得超過24個(gè)月。

　　工傷保險(xiǎn)

　　(1)參保人因工負(fù)傷被鑒定為一級(jí)至四級(jí)的，享有以下保障：

　　按月發(fā)給傷殘撫恤金，標(biāo)準(zhǔn)分別為本人工資的90%至75%。其中：一級(jí)90%，二級(jí)85%，三級(jí)80%，四級(jí)75%;發(fā)給一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于傷殘職工本人18至24個(gè)月工資。其中：一級(jí)24個(gè)月，二級(jí)22個(gè)月，三級(jí)20個(gè)月，四級(jí)18個(gè)月;

　　(2)因工致殘被鑒定為五級(jí)至十級(jí)的，享有以下保障：

　　按傷殘等級(jí)分別發(fā)給一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于傷殘職工本人6至16個(gè)月工資。其中：五級(jí)16個(gè)月，六級(jí)14個(gè)月，七級(jí)12個(gè)月，八級(jí)10個(gè)月，九級(jí)8個(gè)月，十級(jí)6個(gè)月;被保險(xiǎn)人工傷評(píng)殘后經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)鑒定確認(rèn)需要護(hù)理的，應(yīng)當(dāng)按月發(fā)給護(hù)理費(fèi)。護(hù)理費(fèi)依照全部護(hù)理依賴、大部分護(hù)理依賴和部分護(hù)理依賴三個(gè)等級(jí)，分別按本市上年度職工月平均工資的50%、40%、30%發(fā)給;

　　(3)因工傷死亡的：

　　按月發(fā)給供養(yǎng)親屬撫恤金，配偶每月按本市上年度職工月平均工資的40%發(fā)給，其他供養(yǎng)親屬每人每月按30%發(fā)給，孤寡老人或者孤兒每人每月按50%發(fā)給，直至失去供養(yǎng)條件為止;撫恤金總額不得超過本市上年度職工月平均工資。發(fā)給其供養(yǎng)親屬一次性工亡補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為48個(gè)月的本市上年度職工月平均工資。按照本市上年度職工月平均工資6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給喪葬補(bǔ)助金;

　　生育保險(xiǎn)

　　生育保險(xiǎn)費(fèi)用主要包括：生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)用、計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、國家和本市規(guī)定的其他與生育有關(guān)的費(fèi)用。生育津貼按照女職工本人生育當(dāng)月的繳費(fèi)基數(shù)除以30再乘以產(chǎn)假天數(shù)計(jì)算。生育津貼為女職工產(chǎn)假期間的工資，生育津貼低于本人工資標(biāo)準(zhǔn)的，差額部分由用人單位補(bǔ)足。生育醫(yī)療費(fèi)用包括女職工因懷孕、生育發(fā)生的醫(yī)療檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥品費(fèi)。計(jì)劃生育手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用包括職工因計(jì)劃生育發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

　　住房公積金

　　有下列情形之一的，職工可以提取個(gè)人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：

　　(一)購買、建造、翻建、大修自住住房的;

　　(二)達(dá)到國家法定離退休年齡，或已正式辦理了離退休手續(xù)的;

　　(三)完全喪失勞動(dòng)能力，并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;

　　(四)出境定居的;

　　(五)償還購買自住住房貸款本息的;

　　(六)支付自住房屋房租超出家庭月工資收入15%以上部分的;

　　(七)正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障待遇的;

　　(八)本人、配偶及其直系親屬因重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難的;

　　(九)遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的;

　　(十)連續(xù)失業(yè)兩年以上，家庭人均月收入低于本地區(qū)最低工資收入，家庭生活嚴(yán)重困難的;

　　(十一)職工在職去世，有繼承人或受遺贈(zèng)人領(lǐng)取的;

　　(十二)職工為農(nóng)業(yè)戶口或非本市戶口并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的。

　　Q&A

　　1.社保都由個(gè)人來繳納可以嗎?

　　答：不可以。根據(jù)我國《勞動(dòng)法》和《社會(huì)保險(xiǎn)法》，社會(huì)保險(xiǎn)是由用人單位和勞動(dòng)者共同繳納的法定用工保險(xiǎn)。勞動(dòng)者應(yīng)該繳納的個(gè)人部分由用人單位在每月的工資中代扣。從世界上其他國家比較，我國的社會(huì)保險(xiǎn)比例不算很低。對(duì)全國各省市進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，用人單位負(fù)擔(dān)的社保部分大致在30%～37%的區(qū)間內(nèi)，個(gè)人負(fù)擔(dān)的社保部分大致在11%上下。

　　繳納基數(shù)是計(jì)算社保費(fèi)時(shí)使用的乘數(shù)。基數(shù)根據(jù)員工個(gè)人的工資標(biāo)準(zhǔn)確定，有些省市是一月一 定，有些則是一年一定。各省市根據(jù)自己的平均工資情況，會(huì)對(duì)社保基數(shù)設(shè)定上限和下限。假設(shè)社�；鶖�(shù)的下限是2500元的話，那工資低于2500元的員工，也將按照2500元為基數(shù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)。

　　單位使用一個(gè)員工，除了繳納社會(huì)保險(xiǎn)外，還應(yīng)當(dāng)為城鎮(zhèn)戶籍的員工繳納住房公積金。住房公積金是用于解決職工住房問題的合作的資金池。它的貸款利率相比商業(yè)貸款要低。全國各省市的強(qiáng)制住房公積金繳納比例大致在7%～12%之間，單位和個(gè)人均按此比例繳納。此外，有條件的單位還可以繳納補(bǔ)充住房公積金。

　　2.早退下班路遇車禍算工傷嗎?

　　正常按時(shí)上下班，沒有任何爭議。但是如果員工不遵守單位的規(guī)章制度，不遵守雙方的勞動(dòng)合同約定，擅自離開單位，是否屬于“上下班途中”?這是個(gè)問題。

　　一種意見認(rèn)為：員工在正常工作時(shí)間內(nèi)，未履行請(qǐng)假報(bào)批程序、未經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，也無其他正當(dāng)理由的情況下，私自提前回家的行為屬于擅自離崗，不屬于正常的下班，在此過程中受到的交通事故傷害，不能作為上下班途中受到的交通事故傷害來處理。

　　另一種意見認(rèn)為：《工傷保險(xiǎn)條例》并沒有對(duì)“上下班途中”加以限制，員工雖然是早退，但屬于違反勞動(dòng)紀(jì)律，應(yīng)受到勞動(dòng)紀(jì)律處分，屬于另一種法律關(guān)系。所以早退不能改變員工在下班途中的事實(shí)。

　　我國仲裁法院對(duì)此問題尚沒有明確的指導(dǎo)意見，由仲裁員、審判員根據(jù)實(shí)際情況裁決判決。雖然網(wǎng)上可以找到不少支持第二種觀點(diǎn)的案例，但是要注意這些案例中有一部分是因?yàn)橛萌藛挝粺o法舉證證明勞動(dòng)者系早退，從而回避了這個(gè)難題。

　　3.遷去其他城市工作社保是否可以轉(zhuǎn)移?

　　國務(wù)院印發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見》指出，其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織、公益慈善組織、個(gè)人對(duì)參保人的繳費(fèi)資助，全部記入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按國家規(guī)定計(jì)息�！兑庖姟诽岢觯瑓⒓映青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員，在繳費(fèi)期間戶籍遷移、需要跨地區(qū)轉(zhuǎn)移城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的，可在遷入地申請(qǐng)轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系，一次性轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶全部儲(chǔ)存額，并按遷入地規(guī)定繼續(xù)參保繳費(fèi)，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算;已經(jīng)按規(guī)定領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的，無論戶籍是否遷移，其養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系不轉(zhuǎn)移。

　　另外，在最近頒布的《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》中也明確，參保人員無論是從城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都將個(gè)人賬戶全部儲(chǔ)存額隨同轉(zhuǎn)移，累計(jì)計(jì)算權(quán)益。

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