關(guān)于留學(xué)生保險(xiǎn)要“里應(yīng)外合”醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少的分析
有些國(guó)家對(duì)留學(xué)生保險(xiǎn)有硬性規(guī)定，需要在遞交留學(xué)簽證申請(qǐng)材料時(shí)要附一份保險(xiǎn)證明，甚至還會(huì)有最低的保額要求。但有些國(guó)家并沒(méi)有這樣的規(guī)定。不過(guò)無(wú)論是否要求，留學(xué)生都需要為自己準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)才好，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)能夠幫你節(jié)省很多支出。
美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用可以討價(jià)還價(jià)
美國(guó)的高校都有留學(xué)生保險(xiǎn)制度，學(xué)生可以在入學(xué)的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)。在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)分為ppo和hmo兩種。ppo是美國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主流，它的好處是可以自己指定醫(yī)院和醫(yī)生，按服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，并且可以討價(jià)還價(jià)。hmo的優(yōu)點(diǎn)是承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用會(huì)比較少，但只能選擇醫(yī)療網(wǎng)內(nèi)的醫(yī)生。
澳大利亞醫(yī)藥分離
澳大利亞采用醫(yī)藥分離，看病可以是免費(fèi)的，但是藥品是全額的，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)看病那部分。而且在澳大利亞看病，需要先墊付再報(bào)銷(xiāo)，所以建議留學(xué)生選擇離自己比較近的保險(xiǎn)公司，這樣比較方便。
英國(guó)學(xué)校代辦
在英國(guó)看病是每個(gè)區(qū)域指定一家診所，到了英國(guó)只需要憑有效的證明去指定醫(yī)院登記，然后獲得醫(yī)療卡就可以看病了。沒(méi)有選擇醫(yī)生和醫(yī)院的問(wèn)題。所以一般來(lái)說(shuō)，留學(xué)英國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)學(xué)校就可以代辦了�？床≠M(fèi)用是免費(fèi)的，處方和牙醫(yī)是要收費(fèi)的。
德國(guó)看病先征得保險(xiǎn)公司同意
德國(guó)規(guī)定注冊(cè)學(xué)生必須有留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)，甚至德國(guó)法律都規(guī)定了留學(xué)生應(yīng)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)和護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)，在德國(guó)看病一般是指定一個(gè)家庭醫(yī)生，但如果你想自己選擇一個(gè)醫(yī)生來(lái)看病，必須先給保險(xiǎn)公司打電話，征得同意才能去看，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)為你報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。
買(mǎi)什么保險(xiǎn)
對(duì)于留學(xué)生來(lái)講，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最好要涵蓋下面幾項(xiàng)內(nèi)容：意外身故及殘疾保險(xiǎn)、醫(yī)療補(bǔ)償、財(cái)產(chǎn)或旅行證件遺失、學(xué)業(yè)中斷費(fèi)用保障。
醫(yī)療保險(xiǎn)留學(xué)生在國(guó)外是不享受當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保障的，而國(guó)外的醫(yī)療費(fèi)用很高，并且一旦需要住院的話，如果沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)有可能辦不了入院手續(xù)。
個(gè)人財(cái)險(xiǎn)初到一地需要辦理的手續(xù)和解決的事情也很多，難免牽扯精力，將某些重要的物品或者證件遺失也是有可能的。買(mǎi)一份財(cái)險(xiǎn)做保障，萬(wàn)一遺失了物品，也可以將損失降到最低。
學(xué)業(yè)中斷/終止費(fèi)用當(dāng)留學(xué)生因身體狀況需要回國(guó)接受治療而中斷學(xué)業(yè)，或者出現(xiàn)因?qū)W校倒閉無(wú)法再繼續(xù)上學(xué)的情況，學(xué)費(fèi)和預(yù)交的住宿費(fèi)都是無(wú)法退還留學(xué)生的。學(xué)業(yè)中斷保險(xiǎn)其實(shí)是針對(duì)這種情況進(jìn)行理賠，盡量減少留學(xué)生的經(jīng)濟(jì)損失。
去哪兒買(mǎi)保險(xiǎn)
留學(xué)生保險(xiǎn)到底應(yīng)該在國(guó)內(nèi)買(mǎi)還是在國(guó)外買(mǎi)呢？對(duì)留學(xué)生保險(xiǎn)有要求的'國(guó)家，一般要求申請(qǐng)簽證的同時(shí)遞交一份保費(fèi)在3萬(wàn)歐元以上的人身意外險(xiǎn)證明。這時(shí)因?yàn)榱魧W(xué)生尚未出國(guó)，所以保險(xiǎn)都要在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)。國(guó)內(nèi)外的意外險(xiǎn)在保障內(nèi)容和保額上的差別不大，國(guó)內(nèi)更便宜一些。但是對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，還是建議去國(guó)外買(mǎi)，因?yàn)楦鲊?guó)學(xué)校對(duì)健康險(xiǎn)的要求不一樣，而且一旦出險(xiǎn)，在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)辦理理賠更方便些。
購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)首先要考慮保障額度、保障項(xiàng)目等問(wèn)題，選擇時(shí)應(yīng)該與自己的實(shí)際情況和預(yù)算相結(jié)合。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)可以網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，也可以電話預(yù)約。如果是選擇網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，并且用于辦理簽證，需要在購(gòu)買(mǎi)時(shí)注明，這樣保險(xiǎn)公司會(huì)提供電子保單用于辦理簽證。
據(jù)美國(guó)《星島日?qǐng)?bào)》報(bào)道，美國(guó)橙縣華人留學(xué)生近日因車(chē)禍?zhǔn)鹿是笾庥鲚p微追尾事故，半年后遭天價(jià)索賠，不知如何是好。
華裔律師分析此案，保險(xiǎn)公司有責(zé)任保證投保人的權(quán)益，負(fù)責(zé)處理車(chē)禍后的賠償、和解或是打官司上訴。留學(xué)生在遭遇車(chē)禍，即便對(duì)美國(guó)法律不熟悉，也要懂得報(bào)警、拍照存證。
爾灣加大華裔學(xué)生陶先生去年11月發(fā)生車(chē)禍追尾事故，由于事故后路人報(bào)警，警察和救護(hù)人員都趕到現(xiàn)場(chǎng)救助。陶先生的汽車(chē)大燈撞碎、氣囊彈出，對(duì)方的汽車(chē)后備箱凹進(jìn)一塊。到場(chǎng)的救護(hù)車(chē)還分別對(duì)司機(jī)和乘客進(jìn)行檢查，但是都并無(wú)大礙。警方調(diào)查后，認(rèn)為陶先生在停車(chē)標(biāo)志前未停住，導(dǎo)致車(chē)禍。陶先生也將一切信息都交由保險(xiǎn)公司處理。
然而近日陶先生收到來(lái)自保險(xiǎn)公司的信件，信中指出，陶先生購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)車(chē)禍?zhǔn)鹿手凶疃嗝咳?萬(wàn)元(美元，下同)，每次事故最多10萬(wàn)元的人身傷害賠償以及最多5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)賠償。但是保險(xiǎn)公司近日收到了對(duì)方提出的104，872元人身傷害賠償?shù)囊�。根�?jù)合同要求，超過(guò)保險(xiǎn)額度的金額，陶先生需自行支付。保險(xiǎn)公司目前將搜集信息進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估，并希望陶先生提供與車(chē)禍相關(guān)的文件與照片，以便于調(diào)查。
陶先生表示，事發(fā)當(dāng)晚他正開(kāi)車(chē)趕去朋友家，但是附近小區(qū)沒(méi)有路燈，原來(lái)路口的紅綠燈改成了停車(chē)標(biāo)志。他知道路口要停車(chē)所以車(chē)速并不快，但是沒(méi)想到還是追尾。但是手機(jī)沒(méi)電，所以沒(méi)能拍照存證。警察到場(chǎng)調(diào)查，認(rèn)為他停車(chē)線沒(méi)停住，所以承擔(dān)車(chē)禍責(zé)任并開(kāi)出罰單。但是當(dāng)時(shí)的警察報(bào)告中并沒(méi)有指出任何人身傷亡，救護(hù)車(chē)也是來(lái)了檢查下就離開(kāi)。
陶先生指出，他現(xiàn)在收到保險(xiǎn)公司的信件，希望要求查看對(duì)方的醫(yī)療紀(jì)錄但是遭到拒絕。他也不知道如何是好，他更想不透，只是輕微追尾，車(chē)禍當(dāng)時(shí)，對(duì)方車(chē)中一男一女兩人現(xiàn)在都表示“脖子扭傷”接受治療，但是需要10萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用嗎？
華裔律師劉文勇分析此案，近年來(lái)南加華裔留學(xué)生中的車(chē)禍?zhǔn)鹿暑l發(fā)，但很多留學(xué)生作為受害者或是被告，對(duì)個(gè)人權(quán)利與責(zé)任并不了解，所以可能導(dǎo)致權(quán)益受損。留學(xué)生作為投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司有權(quán)利保證投保人的權(quán)利，所以在車(chē)禍賠付案件中，保險(xiǎn)公訴負(fù)責(zé)與求償人和解賠償。當(dāng)不能達(dá)到和解的共識(shí)時(shí)，保險(xiǎn)公司有義務(wù)指派律師，幫助出庭打官司。
劉文勇指出，此案件中，如果只是對(duì)方描述的“脖子扭傷”，醫(yī)療費(fèi)用的確不可能到10萬(wàn)元。但是難免被要求精神損失賠償。此外，其中一名乘客為無(wú)證客，并無(wú)在美國(guó)合法工作的權(quán)利，那么保險(xiǎn)公司可以免以對(duì)其誤工費(fèi)的賠償。
目前對(duì)方的醫(yī)療紀(jì)錄作為隱私數(shù)據(jù)，可以不交予陶先生查看，但是如果對(duì)方不愿意和解，那么一旦出庭，所有與此案有關(guān)的文件信息，都將公開(kāi)審查。
劉文勇表示，目前來(lái)說(shuō)，陶先生需要配合保險(xiǎn)公司調(diào)查，盡可能的提供一切文件與證據(jù)，等待調(diào)查結(jié)果。海外留學(xué)生們?cè)谠庥鲕?chē)禍時(shí)，一定要學(xué)會(huì)保護(hù)個(gè)人安全與利益，立刻報(bào)警、交換數(shù)據(jù)、拍照存證，不要與另一方制定任何口頭合約，要交由保險(xiǎn)公司處理。
從中國(guó)申請(qǐng)人的角度來(lái)看，大量中國(guó)移民和國(guó)際學(xué)生都希望申請(qǐng)加拿大留學(xué)之后，能夠讀到著名的商學(xué)院，為自己的求學(xué)之路打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，然后順利地在北美開(kāi)展 自己的事業(yè)，進(jìn)而獲加拿大公民或者移民身份然后在中國(guó)乃至世界各地進(jìn)行發(fā)展。這樣長(zhǎng)遠(yuǎn)的個(gè)人規(guī)劃和考慮本身是非常正確的，這也使得中國(guó)申請(qǐng)人針對(duì)這幾所名校MBA的申請(qǐng)競(jìng)爭(zhēng)，某種程度來(lái)說(shuō)，比申請(qǐng)美國(guó)頂尖商學(xué)院還要慘烈。有些申請(qǐng)人，六所學(xué)校申請(qǐng)下來(lái)，沒(méi)有一所錄取，這種情況可以說(shuō)是屢見(jiàn)不鮮。那么在加拿大MBA申請(qǐng)的過(guò)程中會(huì)遇到哪些誤區(qū)呢?
本科一畢業(yè)就讀MBA
很多大三、大四在讀的本科生就要求介紹怎么申請(qǐng)畢業(yè)后隨即接上加拿大9月份開(kāi)學(xué)的MBA。當(dāng)然，學(xué)商科的同學(xué)為了避開(kāi)就業(yè)壓力，本科一畢業(yè)就去讀MBA，想法可以理解。但事實(shí)上，加拿大學(xué)術(shù)界普遍認(rèn)為，本科剛畢業(yè)的學(xué)生還不具備讀MBA的條件。因?yàn)镸BA是一個(gè)實(shí)際操作性極強(qiáng)的碩士研究生專(zhuān)業(yè)，需要學(xué)生具備多年工作經(jīng)驗(yàn)積累而來(lái)的對(duì)案理的大量直觀認(rèn)識(shí)。專(zhuān)家指出，沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的本科畢業(yè)生讀MBA是沒(méi)有這方面的條件的。而且越是頂尖大學(xué)的MBA錄取的越看中工作經(jīng)驗(yàn)。所以在加拿大，名校商學(xué)院MBA的在讀人員平均年齡是28周歲。
大家都讀，我也應(yīng)該讀
很多學(xué)生不知道為什么要讀MBA，只是因?yàn)樗坪踔車(chē)娜硕荚跓岢此�，于是認(rèn)為這既很容易，也有道理，自己也有必要去讀個(gè)MBA。在此，要提醒學(xué)生們應(yīng)該有個(gè)明確的求學(xué)目的。我們暫且撇開(kāi)MBA高額的學(xué)費(fèi)不談，好的商學(xué)院(如西蒙菲沙大學(xué)(加拿大第一個(gè)MBA)和西安大略大學(xué)的商學(xué)院在招收學(xué)生的時(shí)候，不僅要求有全日制的工作經(jīng)驗(yàn)，而且需要學(xué)生寫(xiě)一篇或者一篇以上的小論文，論述你學(xué)習(xí)MBA的必要性、目的、你的加入能給MBA研究小組帶來(lái)什么樣的價(jià)值，以及MBA課程能給你畢業(yè)以后的人生帶來(lái)什么樣的提升與變化等等。寫(xiě)不深刻或者牽強(qiáng)附會(huì)、照搬范本就很有可能不被錄取。所以，如果只是盲目地跟風(fēng)或者一時(shí)心血來(lái)潮的話，是不適合申請(qǐng)MBA的。
非頂尖大學(xué)的MBA不讀
與我們中國(guó)人的名校情結(jié)及對(duì)名校的追捧相比，選修MBA的加拿大當(dāng)?shù)貙W(xué)人擇校的標(biāo)準(zhǔn)要理性得多。他們讀MBA最看中的是實(shí)用性。較之頂尖大學(xué)學(xué)費(fèi)昂貴、工作經(jīng)驗(yàn)門(mén)檻極高的頂尖大學(xué)的商學(xué)院的MBA來(lái)講，一些基礎(chǔ)型大學(xué)開(kāi)設(shè)的不需要工作經(jīng)驗(yàn)的MBA課程更貼近本科應(yīng)屆畢業(yè)生的需求，更具有實(shí)踐性，吸引了更多加拿大當(dāng)?shù)氐膶W(xué)生就讀。因?yàn)檫@樣的課程往往是針對(duì)那些擁有理論基礎(chǔ)，但是還不具備實(shí)際操作能力的商學(xué)院本科畢業(yè)生而設(shè)置的，使他們?cè)谏仙酱T士課程階段的同時(shí)，鍛煉獨(dú)立分析的能力，學(xué)術(shù)理論的層次在實(shí)際操練的過(guò)程中得以進(jìn)一步提高。所以，從基礎(chǔ)型大學(xué)畢業(yè)出來(lái)的MBA，在當(dāng)?shù)赝懈鼜V闊的就業(yè)前景。
跨專(zhuān)業(yè)讀MBA
在眾多MBA咨詢學(xué)生中，時(shí)常有讀英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)、教育學(xué)專(zhuān)業(yè)，甚至讀藝術(shù)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生向筆者咨詢?nèi)ゼ幽么笞xMBA的可能性以及方法步驟。其實(shí)，這類(lèi)學(xué)生都屬跨專(zhuān)業(yè)讀MBA。MBA是商務(wù)管理碩士，是商學(xué)碩士。加拿大不管什么專(zhuān)業(yè)都不會(huì)接受跨專(zhuān)業(yè)讀研的申請(qǐng)。改變初衷并且選擇與本科專(zhuān)業(yè)截然不同的碩士專(zhuān)業(yè)讀研的學(xué)生，一般申請(qǐng)的成功率都不高，商科尤甚。拿人文學(xué)科的本科畢業(yè)生舉例，MBA的錄取標(biāo)準(zhǔn)中需要一個(gè)本科畢業(yè)生擁有完整的高等數(shù)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)并修讀過(guò)商學(xué)基礎(chǔ)課程。這往往是我國(guó)絕大部分文科學(xué)生望塵莫及的。加拿大多數(shù)商學(xué)院在碩士階段不會(huì)給缺少本科階段基礎(chǔ)和專(zhuān)業(yè)課程的申請(qǐng)人提供補(bǔ)課的方便，換言之，不會(huì)錄取這樣的申請(qǐng)人讀MBA,越優(yōu)秀的加拿大商學(xué)院，其MBA的錄取要求越是這樣。
讀MBA就是為了好找工作
申請(qǐng)人單純只是為了找工作，而選擇出國(guó)讀MBA，這實(shí)非明智之舉。我們統(tǒng)計(jì)過(guò)，除非學(xué)生打算畢業(yè)后回國(guó)學(xué)以致用者，通過(guò)讀MBA進(jìn)而在加拿大一步到位找到理想工作的人，并無(wú)多少成功先例。在加拿大，大多數(shù)人讀MBA是為了在職工作的需要，比如升職、系統(tǒng)掌握管理方法、尋求營(yíng)銷(xiāo)策略和理論支持等等。讀MBA旨在回到原有崗位更好地為雇主服務(wù)，保證自身職業(yè)可延續(xù)發(fā)展。
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