商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為何不盡如人意
這兩年，隨著國(guó)家醫(yī)療制度的改革，加大了個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例，再加上我們國(guó)家人口開(kāi)始步入老齡化，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始尋求商業(yè)保險(xiǎn)的庇護(hù)。但是我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療險(xiǎn)都是一些重大疾病保險(xiǎn)。雖然也有一些住院和意外傷害的醫(yī)療附加險(xiǎn)，但也僅僅只是附加而已。
難道醫(yī)療保險(xiǎn)真的就不能脫離開(kāi)“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫(yī)療門(mén)診、日常疾病方面的保險(xiǎn)需求量最大也最迫切，但是為什么在保險(xiǎn)公司那里卻不能夠像國(guó)外那樣提供相關(guān)的險(xiǎn)種服務(wù)？據(jù)我了解，大致原因有三方面：
1.大眾習(xí)慣難改。中國(guó)的百姓已習(xí)慣實(shí)行了幾十年的公費(fèi)醫(yī)療，一時(shí)間難以迅速接受必須自己付費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。就連壽險(xiǎn)投保，都有很大的阻力，涉及到醫(yī)療險(xiǎn)，更是困難重重。
2.醫(yī)保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國(guó)家的醫(yī)療改革雷聲大、雨點(diǎn)小，執(zhí)行起來(lái)總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門(mén)的醫(yī)療體制仍沒(méi)有多大變化。由于沒(méi)有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個(gè)敏感地帶。
3.保險(xiǎn)公司人才、服務(wù)都有待細(xì)分和強(qiáng)化。由于保險(xiǎn)公司缺少了解醫(yī)療的專(zhuān)業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險(xiǎn)種方面只是借鑒國(guó)外壽險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種來(lái)套中國(guó)的實(shí)際，只推一些風(fēng)險(xiǎn)性較小的險(xiǎn)種來(lái)投向市場(chǎng)。而重大疾病保險(xiǎn)，從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該不能劃歸為醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，它完全是按照壽險(xiǎn)的.賠付原則進(jìn)行理賠的。
從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫(yī)療部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無(wú)微不至”的保險(xiǎn)服務(wù)。如果保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，由于保險(xiǎn)公司的人力和財(cái)力有限，就目前已銷(xiāo)售的醫(yī)療險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，已讓保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)了，完全是一種無(wú)利經(jīng)營(yíng)，再增加普通的門(mén)診醫(yī)療，勢(shì)必會(huì)加大保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)。因此，推行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的前提應(yīng)是社會(huì)各方攜起手來(lái)，首先改革目前的就醫(yī)體制，如果醫(yī)療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展就要受到嚴(yán)重影響。
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