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如何購買稱心如意的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

時(shí)間:2020-11-17 11:19:14 醫(yī)療保險(xiǎn) 我要投稿

如何購買稱心如意的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

  商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種對社會醫(yī)療保險(xiǎn)的很好補(bǔ)充方式,越來越受到人們的重視。面對目前保險(xiǎn)市場上眾多讓人眼花繚亂的醫(yī)療險(xiǎn)種,人們往往對自身的需求和保險(xiǎn)條款理解不夠,花了錢卻沒得到應(yīng)有的保障。 那如何購買稱心如意的醫(yī)療保險(xiǎn)呢?保險(xiǎn)業(yè)專家認(rèn)為可從以下幾點(diǎn)考慮。

  有社保宜買補(bǔ)貼型保險(xiǎn)

  王先生買了某保險(xiǎn)公司2萬元的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。他住院花費(fèi)了12000余元,按照保險(xiǎn)條款,他應(yīng)得到保險(xiǎn)公司近9000元賠付。但由于他從社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷7000余元藥費(fèi),保險(xiǎn)公司最后賠付他實(shí)際費(fèi)用與報(bào)銷費(fèi)用的差額部分5100元,這讓王先生很不理解。

  保險(xiǎn)業(yè)專家說,目前市場上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)賠付的方式可以分為兩種,一種是費(fèi)用型保險(xiǎn),一種是補(bǔ)貼型保險(xiǎn),王先生購買的是費(fèi)用型保險(xiǎn)。

  所謂費(fèi)用型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同中規(guī)定的比例,按照投保人在醫(yī)療中的所有費(fèi)用單據(jù)上的總額來進(jìn)行賠付,如果在社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷,保險(xiǎn)公司就只能按照保險(xiǎn)補(bǔ)償原則,補(bǔ)足所耗費(fèi)用的差額;反過來也是一樣,如果在保險(xiǎn)公司報(bào)銷后,社保也只能補(bǔ)足費(fèi)用差額。

  而補(bǔ)貼型保險(xiǎn),又稱定額給付型保險(xiǎn),與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無關(guān),理賠時(shí)無須提供發(fā)票,保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn),對投保人進(jìn)行賠付。無論他在治療中花多少錢,得了什么病,賠付標(biāo)準(zhǔn)不變。

  所以在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該針對自身參加社保與否來決定購買哪種保險(xiǎn),如果沒有參加社會基本醫(yī)療保險(xiǎn),比較適合投保費(fèi)用型保險(xiǎn)

  根據(jù)不同年齡段選擇險(xiǎn)種

  單身一族 剛走向社會的年輕人,身體面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于意外傷害,加上工作時(shí)間不長,受經(jīng)濟(jì)能力的限制,在醫(yī)療保險(xiǎn)的組合上可以意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)為主,配上一份重大疾病保險(xiǎn),后者主要是利用這個(gè)年齡段投保重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用低的'優(yōu)勢,為自己作一個(gè)長遠(yuǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃。

  婚后時(shí)期 人過30歲就要開始防衰老,可以重點(diǎn)買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn),應(yīng)付一般性住院醫(yī)療費(fèi)用的支出。進(jìn)入這個(gè)時(shí)期的人具備了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),同時(shí)對家庭又多了一份責(zé)任感,不妨多選擇一份保障額度與經(jīng)濟(jì)能力相適合的重大疾病保險(xiǎn),避免因患大病使家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

  選擇繳費(fèi)方式

  健康險(xiǎn)一般有多種繳費(fèi)方式,可以一次性繳清,亦可以逐年分期繳費(fèi)。具體的繳費(fèi)方式,要根據(jù)投保人自身的經(jīng)濟(jì)收入和家庭情況而定。

  專家建議,投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí),盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。雖然所付總額可能略多些,但每次繳費(fèi)較少,不會給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān),加之利息等因素,實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。

  二是因?yàn)椴簧俦kU(xiǎn)公司規(guī)定,若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi),從給付之日起,免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。也就是說,如果被保險(xiǎn)人在繳費(fèi)第二年身染重疾,選擇10年繳,實(shí)際保費(fèi)只付了1/5;若是20年繳,就只支付了1/10的保費(fèi)。

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