淺談誰該承擔醫(yī)保的風險管理責任
從2015年11月初中央公布的“十三五”規(guī)劃建議到上周財政部部長樓繼偉在《求是》雜志上的文章都明確表示，政府正在研究制定職工醫(yī)保退休人員繳費政策。多名專家認為，在人口老齡化快速到來的情況下，讓退休人員繳納醫(yī)保費有一定的合理性，但前提是保障退休人員的收入不能再降低，因此必須同步配合養(yǎng)老保險制度的改革。下面是yjbys小編收集的一些資料，讓我們一起來看看吧。
“醫(yī)保”是醫(yī)療保險的簡稱，是指通過國家立法，按照強制性社會保險原則的一項制度，雖然不同于商業(yè)保險，但也同樣具有保險的基本屬性。保險，本意是穩(wěn)妥可靠，后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的'重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”。
我們現(xiàn)行的醫(yī)保制度就是體現(xiàn)了這樣一種社會的互助共濟。而要真正起到保險作用，其中的契約精神是保障的前提，即保險是一種合同行為，在約定的規(guī)則下是不容隨意變更的。因此，當涉及讓退休人員繳納醫(yī)保費，就不是“專家認為”能夠左右的，而是在法律框架下，有關(guān)契約精神的問題。人們對現(xiàn)行醫(yī)保制度的共識是，在退休后，大家仍然可以享受到國家的優(yōu)惠政策，不需要再繳納醫(yī)保，也能看得上病。
這個“共識”，如果放到商業(yè)保險中，可以說是“請君入甕”的誘餌，也是一種保險產(chǎn)品得以推廣的基本條件。這個“誘餌”體現(xiàn)在醫(yī)保中，也可稱作“社會福利”，但仍然是一個“險種”優(yōu)越性的所在。那么，對于這項社會保險中的重要保障成分的削減，怎么能由負責風險管理的一方說了算?如果保險不是一種在遭遇風險時可以“多得”的投資，而是最終還得靠自己來填補，那么，就違背了保險的基本屬性。
任何一種保險，不能因為風險管理一方遇到困難，就讓投保人來分擔。而讓退休人員繳納醫(yī)保費的理由是，老年人口增多和醫(yī)療費用增加。這不應該是一個意外。在制定這個“險種”的時候，眾多專家怎么就沒有預計到這些問題?難道投保人的老去，也屬于違約行為?對于醫(yī)療費用增加，除了消費水平提高外，當前醫(yī)院大處方亂收費的現(xiàn)象，制度也予以默認?各種商業(yè)險之所以代替不了醫(yī)保，除去醫(yī)保的法定意義外，人們也是看中了有政府的參與，風險管理方有財政轉(zhuǎn)移支付做保障。
保險對于投保人來說，就是在人生規(guī)劃中，對其中可能發(fā)生的無法承擔的風險，作出可以承受的預支，落實一種保險方式，以免后顧之憂。如果這種保險還是沒有保障的，還得在無法互助共濟時，需要投保人自己來解決，這是否與人們對醫(yī)保的基本概念相悖?保險的保障性在哪里?作為社會保險的優(yōu)越性在哪里?從法理上講，保險的合同意義和契約精神體現(xiàn)在哪里?
看似讓退休人員繳納醫(yī)保費，對保證醫(yī)保基金的收支平衡最直觀有效，但此舉的社會消極意義也是最大的。既然專家一方面認為讓退休人員繳納醫(yī)保費有一定的合理性，一方面又提出保障退休人員的收入不能再降低，似乎在暗示社保基金的潛力。那么，何不在這方面著手，并輔以對醫(yī)院大處方現(xiàn)象的整治。如果按照“設(shè)想”的續(xù)交額度，增加繳費只是長期中的一環(huán)，解決問題的力度遠遠不如深化對社保基金的管理，以及加強醫(yī)療服務治理。
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