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什么是以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老的表現(xiàn)形式及條件
以房養(yǎng)老政策是我國新出臺的一種緩解人口壓力和人口老齡化問題的新辦法，這種辦法能有效的解決老年人在退休后沒有子女的情況下除了獲得養(yǎng)老保險金補助以為的另一種生活補貼。下面就由小編來說下什么是以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老的表現(xiàn)形式及條。希望能幫到大家。
什么是以房養(yǎng)老？以房養(yǎng)老的表現(xiàn)形式及條件
以房養(yǎng)老(Reverse Mortgage)，也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或者接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式，在老人去世后，銀行或保險公司收回住房使用權(quán)，這種養(yǎng)老方式被視為完善養(yǎng)老保障機制的一項重要補充。2013年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注，按計劃“以房養(yǎng)老”政策會于2014年上半年試行推廣。
表現(xiàn)形式
(1)子女養(yǎng)老，房產(chǎn)由子女繼承;
(2)撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承;
(3)租出大房再租入小房，用房租差價款養(yǎng)老;
(4)將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老;
(5)售出大房，換購小房，用差價款養(yǎng)老;
(6)將住房出售，再租回原住房，用該筆款項交納房租和養(yǎng)老;
(7)將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行、保險公司等機構(gòu)，每個月從該機構(gòu)取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。
第一種形式屬于家庭養(yǎng)老，取決于子女的孝心和孝行;中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老，有較高的交易成本和不確定性(自己售房和出租房等均有較大的交易成本，自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性);最后一種形式為社會機構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老，屬于社會機構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)，可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。
具備條件
擁有產(chǎn)權(quán)
自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán)，才有權(quán)也才有可能對以房養(yǎng)老該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置。
獨立住房
在以房養(yǎng)老模式中，只有老年父母與子女分開居住，該模式才有可能得以運作。否則，老人亡故后，子女便無處可居。
家境適中
當(dāng)老年人的經(jīng)濟物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時，就不會也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟物質(zhì)條件較差，或者沒有自己獨立的房屋，或者房屋的價值過低，也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。
地價較高
老人身居城市或城郊，尤其是欣欣向榮、經(jīng)濟快速增長的城市或城郊，住房的價值很高，且在不斷增值之中，住房的變現(xiàn)轉(zhuǎn)讓也較為容易，適合房屋反向抵押貸款養(yǎng)老。但如果住房地處農(nóng)村，或經(jīng)濟發(fā)展緩慢，增值幅度不大的不發(fā)達(dá)地區(qū)，因價值低、不易變現(xiàn)等，將很難適用這一模式。需要強調(diào)的是，房屋反向抵押貸款養(yǎng)老方式尤其適合有獨立產(chǎn)權(quán)房的、沒有直接繼承人的、中低收入水平的城市老人。
以房養(yǎng)老的模式
1、租售換養(yǎng)
適合人群：城市居民擁有1套以上住房且該住房不需子女繼承或無子女繼承的中低收入者；城市居民對住房有較高升值預(yù)期、追求退休后高品質(zhì)生活的中高收入者。
2、以大換小
適合人群：大中城市僅擁有1套較大住房且該住房不需子女繼承或無子女繼承的中低收入者；大中城市退休后追求高品質(zhì)生活的中等水平收入者。
3、售后返租
適合人群：大中城市僅擁有一套住房且該住房不需子女繼承或無子女繼承的中低收入者；大中城市退休后追求高品質(zhì)生活但不愿意搬離原住處的中等水平收入者。
4、倒按揭
適合人群：大中城市擁有住房且該住房不需子女繼承或無子女繼承的中低收入者；大中城市退休后追求高品質(zhì)生活的中高水平收入者。
以房養(yǎng)老政策的好處
第一、它可以使老年居民在人生收入的低谷期開啟“房產(chǎn)金庫”，將積蓄在房產(chǎn)上的財富分期支用，有效補償老年生活。
第二、它可以有效解除老年人對生活沒有保障的擔(dān)心，放心大膽地花錢消費，心情愉快延長生命，而且活多久保險公司就會供養(yǎng)多久。
第三、可以讓老年人增強生活自信，保持社會尊重。老年人最怕的是失去體面和尊嚴(yán)，可是退休后到處要看人臉色，更怕“久病床前無孝子”，參保后老人今后就有持續(xù)穩(wěn)定的收入，甚至還可以拿錢接濟子女親友，可保持子女與社會的長期尊重。
第四、可以保護(hù)弱勢群體，有利于社會穩(wěn)定。這種產(chǎn)品會更受中等收入者青睞，因為只有房并缺錢的老人才更愿意抵押房產(chǎn)養(yǎng)老。這樣就保證了社會弱勢群體的生活安定，也就保障了社會穩(wěn)定。
第五、實行遺產(chǎn)稅后， 可以依法避稅。我國遲早會實行遺產(chǎn)稅。但這套房屋的價值在老人生前已年復(fù)一年被領(lǐng)光，產(chǎn)權(quán)已逐步或一次過戶到保險公司了。如果我國今后開征遺產(chǎn)稅，這一險種當(dāng)然可以為這套參保房產(chǎn)依法避稅。
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