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養(yǎng)老金怎么才能一路走好
每一位關心養(yǎng)老金命運的人，都希望養(yǎng)老金投入運營后能一路走好，但養(yǎng)老金如何才能一路走好，還真是一個讓人牽掛的問題。
全國社�；鹄硎聲�3月20日宣布，受廣東省政府委托，社保基金投資運營廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險結(jié)存資金1000億元。
每一位關心養(yǎng)老金命運的人，都希望養(yǎng)老金投入運營后能一路走好，但養(yǎng)老金如何才能一路走好，還真是一個讓人牽掛的問題。要解決這個問題，首先需要做到的就是最大限度地爭取固定投資收益。
從爭取固定投資收益這方面來看，社保基金理事會的運作方向是正確的。在3月20日發(fā)布的消息里，社�；鹄硎聲蛷娬{(diào)，社�；饘猿指鼮閷徤鞯姆结�，新增資金將更多配置到固定收益類產(chǎn)品中，確保實現(xiàn)基金保值增值。次日，社�；鹄硎聲侣劙l(fā)言人進一步表示，一些媒體和個人把“委托投資運營”誤讀為“委托入市”，理解為入“股市”，這是不準確的，并再次強調(diào)，該項資金將主要投資于國債、銀行存款、企業(yè)債、金融債等有固定收益的產(chǎn)品。因此，養(yǎng)老金投資的大方向是可以令人放心的。
不過，雖然社保基金理事會在發(fā)布消息時用“委托投資運營”代替了“入市”的說法，而且社�；鹄硎聲l(fā)言人也做了澄清，但在筆者看來，“委托投資運營”之中還是包含“可以進入股市”要義的，也就是說，養(yǎng)老金投入運營，可以但不限于進入股市。除了股市之外，養(yǎng)老金還可以投資債市，如國債、企業(yè)債、金融債等，還可以進行實業(yè)投資。
此前，之所以有不少人士反對養(yǎng)老金入市，其中很關鍵的一點就是反對養(yǎng)老金進入股市，而并非反對養(yǎng)老金進入債市，更不是反對養(yǎng)老金進行實業(yè)投資。在股市投資方面，筆者以為還應慎之又慎。首先，要對股票投資的比例嚴加控制；其次，對于投入股市的資金，可將其中的一部分用于風險相對較小的直投和PE（去年社�；鸸蓹�(quán)投資的近七成收益來自于直投和PE，證券投資為負值）；此外，就二級市場的股票投資來說，宜以藍籌股為主要投資對象，這樣才符合養(yǎng)老金“安全第一”的投資原則。
富士康高薪招工反襯出啥
富士康高薪招工，不僅引發(fā)當?shù)厝瞬诺摹疤鄢薄保贡镜仄髽I(yè)不得不加薪留人，同時吸引大批人才由‘“東南飛”改為回巢中原�！案皇靠氮q如一條‘鲇魚’，攪動了勞動力市場一池春水”，媒體和輿論作出如此評價和解讀。
河南一家方便面廠的老板發(fā)現(xiàn)，剛過完春節(jié)，原本應該前來報到的30多名工人辭職了。原來，這些工人結(jié)伴趕往富士康鄭州科技園求職。一份富士康（鄭州廠區(qū)）的招聘簡章顯示，“現(xiàn)招聘技工4000人、普工20000人，普工試用期3個月，轉(zhuǎn)正后的綜合收入2000元至3600元”。富士康，這條游進中原的“鲇魚”正在將當?shù)氐挠霉ば匠陻嚨盟疂q船高。今年剛過完春節(jié)，富士康就招聘了6000多名工人，再加上當?shù)仄渌麉f(xié)助富士康招聘的招工中介，僅正月初八那天，河南就為富士康輸送了3萬多名工人。（據(jù)《第一財經(jīng)日報》）
富士康高薪招工，不僅引發(fā)當?shù)厝瞬诺摹疤鄢薄�，使本地企業(yè)不得不加薪留人，同時吸引大批人才由‘“東南飛”改為回巢中原�！案皇靠氮q如一條‘鲇魚’，攪動了勞動力市場一池春水”，媒體和輿論作出如此評價和解讀。
勞動報酬可以說是個老生常談的話題。只要市場經(jīng)濟存在，只要經(jīng)濟向前發(fā)展，員工工資價位也會隨之水漲船高。倘若企業(yè)不提高工資標準，或在原地踏步，企業(yè)就無法找到合適的勞動力，最終被淘汰。否則，要么它就轉(zhuǎn)變產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品附加值，用來提高它的利潤空間。
當然，所謂的富士康“高薪”，也是相對當?shù)匾恍┢髽I(yè)而言，但毋庸置疑，這在勞動力市場已經(jīng)形成了足夠的吸引力，并進一步形成了“定價權(quán)”——當?shù)毓と四酶皇靠倒べY作為評判標準來向老板討價還價。從宏觀的視角看，富士康的“搶人”背后，也折射出當前產(chǎn)業(yè)承接轉(zhuǎn)移已進入一個新的時間節(jié)點，處于下行通道的企業(yè)無法滿足農(nóng)民剛性增長的工資需求之間的矛盾。
一項統(tǒng)計顯示，我國居民勞動報酬占GDP的比重，在1983年達到56.5%的峰值后，就持續(xù)下降，2005年已經(jīng)下降到36.7%，22年間下降了近20個百分點。而從1978年到2005年，與勞動報酬比重的持續(xù)下降形成了鮮明對比的，是資本報酬占GDP的比重上升了20個百分點。全國總工會去年公布的《2010年企業(yè)新生代農(nóng)民工狀況調(diào)查及對策建議》也提出，新生代農(nóng)民工面臨整體收入較低、工作不穩(wěn)定等問題。顯然，我國勞動報酬占GDP比例連降20多年，這才是富士康“鲇魚”效應的根源所在。
有多少房地產(chǎn)老板為錢愁白了頭
這可不是一個小數(shù)目，需要幾十億，項目完成可能要上百億�？墒峭瓿傻捻椖恳操u不出去，項目建成能賣得出去？
房地產(chǎn)是不是最賺錢的行業(yè)?恐怕現(xiàn)在毒品交易都沒有這么高的利潤。毒品價格近些年是下降的，利潤當然也下降，但是全世界差不多只有中國的房地產(chǎn)是成倍的翻著個年年漲價。
房價下降多長時間?沒有多長時間。
房價下降了有多少?沒有多少。
因此，我們無法相信房地產(chǎn)老板沒有錢。
我有一個房地產(chǎn)老板的朋友，屬于非常聰明的那種，前年就已經(jīng)賣掉所有開發(fā)的房子后洗手不干了，轉(zhuǎn)到了別的行當。在房地產(chǎn)賺的錢，全部套現(xiàn)。
他最近告訴我，他最近接觸了不少房地產(chǎn)老板，都愁眉不展。其中有一個相當了不起，業(yè)內(nèi)非常知名的房地產(chǎn)老板，幾個月沒見，頭發(fā)全花白了。這個老板大規(guī)模買地，大規(guī)模開發(fā)，堅信中國房地產(chǎn)還火20年，既有住宅項目，也有商業(yè)地產(chǎn)。
但是，前面開發(fā)的房子沒有賣出去，占用大量資金，資金無法回籠。后面大規(guī)模項目需要資金投入，現(xiàn)在銀行貸款又貸不到，以前的貸款要歸還，利息每天就是一個相當大的數(shù)目。去找市領導，市領導也不能命令銀行貸款，以前賣地建項目的時候，政府很支持，現(xiàn)在遇到實際困難，也是一愁莫展。這可不是一個小數(shù)目，需要幾十億，項目完成可能要上百億�？墒峭瓿傻捻椖恳操u不出去，項目建成能賣得出去?
難啊!
房地產(chǎn)遇到的困難是前所未有的。以前操縱市場，總是宣傳土地多么少，房子上市少，胡弄老百姓快買房多炒房，現(xiàn)在房價開始下降，反而有這么多的樓盤開盤銷售，房子這么多要賣，炒房的二手房也要出手。
賣出套現(xiàn)成了房地產(chǎn)老板的當務之急。
中國房地產(chǎn)走到今天這一步，政府有原因，政府為了財政急功近利，唯利是圖。但房地產(chǎn)老板們也不能完全推托責任。如何做企業(yè)，如何做產(chǎn)業(yè)?政府官員可以不想，企業(yè)老板不能不想?
從這個角度來說，我們是應該學學萬科王石。房地產(chǎn)誰能比得過王石?他做到了全世界第一，更是中國房地產(chǎn)老大。但他知道有所為有所不為，他知道不能改變現(xiàn)在，但能改變自己。去年他就激流涌退，出國留學了。他已經(jīng)看到房地產(chǎn)今天的情況。
當時這個行業(yè)的人，太多被高利潤沖昏了頭腦，忘乎所以，完全忘記了事物最基本的規(guī)律，認為他們能夠超越規(guī)律，認為房地產(chǎn)是超人，相信金錢能夠擺平一切，貪戀官商交易，貪戀高利潤，貪婪成性，最終搬起石頭砸自己的腳。
房地產(chǎn)的教訓，每一個企業(yè)老板都應該記取。
郎咸平：房企太集中 百姓將永為房奴
馮侖：我認為房地產(chǎn)現(xiàn)在整個的情況，如果從市場的力量來看的話，現(xiàn)在是一個偏癱的情況，就像一個人得病是偏癱，還不是完全動不了。
2月4日-6日，亞布力中國企業(yè)家論壇第十二屆年會在黑龍江亞布力召開，萬通控股集團公司董事長馮侖參加了此次論壇并就房地產(chǎn)的現(xiàn)狀問題發(fā)表講話。馮侖表示，依照現(xiàn)在的情況看，房地產(chǎn)處于“偏癱”之中，而市場能夠決定的東西還非常少。
馮侖指出，就住宅房產(chǎn)而言，現(xiàn)有土地的定價都是要經(jīng)過政府審批，而這一過程甚至比計劃經(jīng)濟時代還要復雜，為此企業(yè)家的創(chuàng)新和主動性已大大降低。同時，馮侖也表示，商用不動產(chǎn)還是非常市場化的。因而，馮侖稱，房地產(chǎn)的這種“偏癱”狀態(tài)也會在以后的發(fā)展中慢慢活起來，用“市場”良方來根治。
此外，馮侖認為，當前的住宅地產(chǎn)面臨的問題其實更像是少女臉上長了青春痘，不算疾病，隨著人口增長速度呈倒金字塔式遞減，這一問題自然也就會解決。
以下是馮侖發(fā)言實錄
馮侖：
我認為房地產(chǎn)現(xiàn)在整個的情況，如果從市場的力量來看的話，現(xiàn)在是一個偏癱的情況，就像一個人得病是偏癱，還不是完全動不了，所謂住宅這部分，經(jīng)過限購，還有這些調(diào)控，應該說市場能決定的東西非常少，比如說現(xiàn)在土地，現(xiàn)在定價都是政府審核批準的，每一單交易、每一個客戶成交，政府要審核2-3周，我要賣你一套房子建委要審三周，這比計劃經(jīng)濟還復雜，價格審計這房我賣1.1萬，或者是1.3萬，他說你只能賣1.1萬，你就只能賣1.1萬，住房中市場來配置作用是降低了，而且?guī)缀跏瞧髽I(yè)家的創(chuàng)新和主動性已經(jīng)大大降低了。
但是，另一方面，商用不動產(chǎn)還是非常市場化的，不僅市場化，而且在過去一年，應該說還很好，你比如CBD的房租、寫字樓租金漲了差不多30%-50%，個別漲了70%，08年CBD的房租是降了5%，整個工業(yè)在江浙出租漲了30%，原因是房地產(chǎn)企業(yè)大部分成為物流企業(yè)，所以物流倉庫漲的很厲害，當然有一些街鋪、商鋪漲的很厲害。商業(yè)部動產(chǎn)大概有4300億進入市場，也就是說人民銀行、保監(jiān)會10%的總資產(chǎn)大概是4300億進入商用地產(chǎn)，商用地產(chǎn)有兩件事不能做，一是住宅，第二不能買地，但是剩下這4300億都能干。整個商用不動產(chǎn)市場化程度很高，而且越來越活躍，同時整個租金、資金環(huán)境都是很好的。所以從這個角度來看，我覺得我們整體上來看，房地產(chǎn)目前的問題，應該是兩面看：就是說是偏癱情況，隨著今后日子的發(fā)展，慢慢調(diào)養(yǎng)癱的那部分希望能夠活起來，然后還是要用市場來解決。
對于住宅部分我覺得最大的問題，因為李主任是在政府做的，這是對一個問題的估量和角度，從估量上來看，究竟是少女的青春痘，還是一個疾病，這是一個問題。如果是青春痘等等就過去了，如果當成病到醫(yī)院一治臉上到落下坑了，最后這個姑娘反而找不到婆家，如果是病，是大病、小病，怎么治�，F(xiàn)在看是把它當病治的，我一直認為這是青春痘。因為非常簡單，在座的你想再過十年，80后、90后，老人去世以后房子問題沒有那么嚴重了，因為你人口是倒金字塔，所以我們現(xiàn)在把它當成大病治，雖然是一個治，但是也要看到也許是一個青春痘，也許過一段時間就去了。
第二就是用什么方法治，假如是青春痘家長就只能等待，中宣部就能調(diào)解這個事，而不是住建部。所以就是估量，怎么估量的問題，如果估量把它當成病、當成大病，到醫(yī)院動手術(shù)，最后的結(jié)果，留下的陰影就是剛才說的，如果當成青春痘就等待，另外做做思想工作，讓宣傳部門給他講講人生、道德。因為前一段時間我去日本，日本人也是看，27歲才開始買房，我們是23歲就開始買房，所以我覺得住宅這部分，還有李主任講的面對、網(wǎng)上的輿論怎么應對，這些事情可以綜合實施，但不完全是用治大病的方法去治，這樣傷害了市場，最后是傷害了所有的利益相關者，而不是真正我們想要幫助的人就能夠因此來感激你。
我就說這么多。
郎咸平：中國養(yǎng)老金是個大難題
2005年以來，國家連續(xù)6年7次提高企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金，而且最后幾次的上調(diào)幅度都在10%左右。國務院為何如此重視養(yǎng)老金問題?養(yǎng)老金的實際狀況到底怎樣?
按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金情況來看，一旦退休很可能面臨悲慘的生活。2010年3月29日有媒體發(fā)表文章說，如果退休以后每天只吃盒飯，需要100萬元的退休金�，F(xiàn)在一般盒飯的市場價格是10元，隨著通脹率的不斷上升，假如以4%來算，30年后盒飯的價格大概會漲到32元，如果一日三餐都吃盒飯，一天就需要100元，30年的盒飯錢就需要100多萬元。當然，4%這個數(shù)字肯定是被嚴重低估了。
以北京為例，目前北京一個普通家庭1年的生活費是5萬元，以更為嚴重被低估的3%的通脹率來計算，20年后要維持現(xiàn)在的生活水平，1年就需要9萬元。假設離退休還有20年，退休后還要再活20年，需要的養(yǎng)老費用是242萬元。按照現(xiàn)行的養(yǎng)老制度，如果月薪4000元，再假設薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%。退休時養(yǎng)老保險金總共也只有37萬元，但需要的費用卻是242萬元，連零頭都不夠。
我們看看清華大學養(yǎng)老金工作室提供的數(shù)據(jù)，2012~2017年，中國14~64歲的勞動人口開始下降。到2035年，65歲以上的人口約為2.94億。也就是說，現(xiàn)在是每10人中有1個老年人，但二三十年后，每10人中老年人的數(shù)量可能會達到4個，將出現(xiàn)2個納稅人供養(yǎng)1個養(yǎng)老金領取者的局面。這對年輕的夫婦來說意味著每對夫婦要供養(yǎng)4個老人，你們怎么養(yǎng)得起?
我們再看看其他國家都是怎么做的。比如智利在養(yǎng)老金這方面做得就比我們好。其中有一條就是它們的社�；鸾�(jīng)理人必須交納他所管理資金的1%的個人資金做擔保。比如你負責10億美元的養(yǎng)老金投資管理，必須自己拿出1000萬美元的個人財產(chǎn)作為擔保。智利政府養(yǎng)老基金監(jiān)管部門單獨雇用審計人員、律師進行審查，而且養(yǎng)老金的投資交易當天上報，財務和資金情況要月報。也正是因為有這樣規(guī)范的流程，盡管智利已經(jīng)有幾個養(yǎng)老金公司倒閉，但是養(yǎng)老金都沒有受到損失。
我們的養(yǎng)老金全部統(tǒng)籌運用的結(jié)果就是，任何一個省跟任何一個市只有總量，其他所有的資料，如何投資、如何回報、如何使用，全部都不透明。社保局征收的效率極低，還要單獨找一批人進行企業(yè)財務核算，監(jiān)控企業(yè)工資，通過類似稅務總局的征管軟件去進行調(diào)查、稽核、征繳，這個過程中產(chǎn)生的費用都要從社�；鸬氖杖胫锌鄢：芏嗟胤降纳绫７颠�率都不到40%，也就是說60%都被當成費用扣除了。需要花60%的社保金去做這種調(diào)研、征稅的工作，這就是我們的社保金。
這個錢是可以省下來的。支出為什么這么大?因為既沒有明確分工，也沒有問責。最不合理的是政府根本就不鼓勵大家存錢。我們的社會保險法規(guī)定，參保人交費年限滿15年以上者，達到規(guī)定年齡后可以每個月領取養(yǎng)老金。交費不足15年的，可以交費到滿15年后，按月領取基本養(yǎng)老金。沒有投資回報，也沒有任何的政府鼓勵。不過話又說回來，在現(xiàn)在這種體制之下，也沒有辦法鼓勵大家為自己多交養(yǎng)老保險，因為交了，這個錢就直接進入政府的統(tǒng)籌賬戶里面去了，但少交還不行。這就是為什么大家只愿意交規(guī)定的數(shù)字，多交就虧了。
我們現(xiàn)在是在用年輕人交的養(yǎng)老金去補老年人的支出。玩的就是一個“龐氏游戲”，就是拿后面的錢補前面的，等到前面的退休金都被拿光了，并且現(xiàn)在的年輕人也退休了，我可以負責任地跟你講，沒錢了。目前就是這么危險。
當然，養(yǎng)老金也會破產(chǎn)。比如中國香港，2000年香港大學退休金破產(chǎn)時，學校竟然召回所有合同重簽。過去答應給你的退休金，現(xiàn)在一筆勾銷，不認賬了。如果你不愿意重簽合同，你就別干了。如果你想通過跟學校打官司來討個說法的話，那你就得先想想自己是不是掏得起律師費。打不起官司只有重簽合同。所以，像筆者這種級別的教授，本來可以拿到2000萬港幣退休金的，但是現(xiàn)在就只能拿20萬港幣了。
內(nèi)地的養(yǎng)老金未來會是什么樣子?如果繼續(xù)這樣下去，肯定會比香港地區(qū)還要糟糕。如果現(xiàn)在不解決養(yǎng)老金問題，這么多退休的父母親怎么辦?將來一對年輕夫妻要養(yǎng)12個老人。如果國家不趁現(xiàn)在把問題解決掉，將來怎么辦?所有的擔子全部都壓在年輕人的身上。筆者建議最好對整個社�；鹱鲆粋�改革，最起碼每個人要有一個獨立賬戶，而且這個錢是不可挪用的，然后讓每個老百姓都知道自己存有多少錢。這是一切問題的開始，之后我們再慢慢規(guī)范，慢慢管理。當然，個人也要養(yǎng)成投資理財?shù)暮昧晳T，通過多種理財工具和產(chǎn)品，豐富自己的投資手段，在社保之外，自己動手為養(yǎng)老做好準備。也只有這樣雙管齊下，才能夠像溫總理講得那樣，讓每個人活得更有尊嚴。
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