公積金貸款具體流程

　　導語：公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款，以下是申請的具體流程。

　　公積金貸款流程如下：

　　初審

　　由住房資金管理中心對申請人提交的材料進行初步審查，包括申請人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評估通知單》。

　　評估

　　申請人持《抵押物審核評估通知單》到中心指定的評估機構，對所購買的房屋價值進行評估，經(jīng)濟適用房不需要評估。

　　審核

　　申請人持評估機構出具的《評估報告》以及中心要求的初審材料到中心進行貸款審核。如果合格，中心開具《xx市住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》。

　　辦理擔保手續(xù)

　　申請人持《xx市住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應該出具書面的擔保函;如果選擇抵押+保險或第三人保證的方式，應該到保險公司投保或到擔保機構辦理委托擔保手續(xù)。

　　簽訂借款合同

　　公積金貸款利率要低于商業(yè)貸款，5年以內(nèi)(含5年)，月利率3。45‰，年利率4。14%;5年以上，月利率3。825‰，年利率4。59%。國家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過借款人退休年齡內(nèi)所繳納的.住房公積金數(shù)額的兩倍。國家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過二十年，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來確定究竟給借款人多少借款金額、多長借款期限。

　　(1)以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來決定放款金額;

　　(2)按借款人工資總額的40%作為可以申請的貸款額度;

　　(3)根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率3。825‰，代入相應公式，可以算出大致還款年限。此外，銀行會在每年的三月份辦理公積金的“沖還貸”，沖減金額不超過當年每月等額還款數(shù)的12倍，也就是說，您繳納的公積金不光可以申請利率較低的貸款，還可以幫您償還一部分貸款額。

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