北京市住房公積金貸款政策

　　北京市住房公積金貸款政策具體如何?有哪些內(nèi)容值得我們關(guān)注的呢?大家是否清楚呢?今天我們就一起來(lái)看看相關(guān)內(nèi)容吧!

　　哪些情況申請(qǐng)公積金貸款算首套?

　　答：1.在北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示無(wú)房的借款申請(qǐng)人，執(zhí)行首套自住住房貸款政策，最低首付款比例為20%，貸款最高額度為120萬(wàn)元。

　　2.借款申請(qǐng)人雖然辦理過(guò)住房公積金購(gòu)房提取或個(gè)人住房貸款，但通過(guò)北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)查詢名下無(wú)住房，購(gòu)買首套自住住房的，執(zhí)行首套自住住房貸款政策，最低首付款比例為20%，貸款最高額度為120萬(wàn)元。

　　只要購(gòu)房者名下無(wú)房，且貸款已經(jīng)還清(不限次數(shù))，則申請(qǐng)公積金貸款算首套房。

　　二套房貸款政策及貸款利率?

　　新政規(guī)定，購(gòu)買二套房不再對(duì)面積進(jìn)行限制，如果購(gòu)房者名下有一套房且貸款結(jié)清，則申請(qǐng)公積金貸款將被認(rèn)定為二套，首付最低3成，利率上浮10%，最高貸款額80萬(wàn)。

　　二套房政策雖有松綁，但需要注意的是，相比首套房，二套房在貸款額度及貸款利率方面仍有差別化規(guī)定。

　　外地有房有貸如何計(jì)算?

　　答：新政后，公積金批貸時(shí)對(duì)于“首套”“二套”的認(rèn)定，只根據(jù)其在北京市域范圍內(nèi)是否還有住宅這一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。如果此人名下有尚未還完的商業(yè)銀行房貸，不影響其在北京以首套名義貸款公積金。

　　只要在北京無(wú)房，即使外地有商貸未還清，申請(qǐng)公積金貸款即可算首套。

　　組合貸款首付幾成?

　　答：由于不同類型的貸款要通過(guò)不同渠道審批，因此首付的比例需要同時(shí)符合多條貸款渠道對(duì)于購(gòu)房首付的認(rèn)定。這也就意味著，目前公積金貸款首付比例雖然是20%，但商業(yè)銀行貸款的首付比例為30%，如果購(gòu)房人通過(guò)組合貸來(lái)買房，按照“二者取其高”的原則，首付應(yīng)為30%。

　　延伸閱讀：公積金制度不能讓低收入者“吃虧”

　　據(jù)媒體報(bào)道，當(dāng)前，公積金繳存的主要群體和通過(guò)公積金貸款購(gòu)房的群體出現(xiàn)明顯分化。如廣東、北京、上海等地，住房公積金繳存職工中，低收入群體占到六成左右，但是使用公積金貸款職工中，低收入群體僅占三成左右。與之對(duì)應(yīng)的是，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。

　　公積金并沒(méi)有大家想象的那么美

　　住房公積金的福利可謂盡人皆知。用公積金貸款買房，能夠享受較低的利率。即便你是用商業(yè)貸款購(gòu)房，公積金也算是一種變相存款;買了房后，每年都可以提取一筆現(xiàn)金用于還貸。

　　但是，這樣的福利在一定程度上只是理論上的。公積金并沒(méi)有大家想象的那么美。最需要用公積金貸款買房的人很有可能更難買到住房，反倒是每月依然得繳那筆錢(qián)。真是想說(shuō)愛(ài)你不容易。

　　尤其是在京滬這樣的.高房?jī)r(jià)城市，想靠住房公積金實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)真比蜀道還難。一位李姓先生2016年年初購(gòu)買了北京大興區(qū)一處總價(jià)277萬(wàn)元的房子，集全家之力湊了100萬(wàn)元首付，但是公積金最多只能貸120萬(wàn)元，而選擇公積金與商業(yè)貸款組合貸，光走流程就要3個(gè)多月，等不起啊!李先生最后只好走純商貸這一途。據(jù)說(shuō)現(xiàn)在周邊房?jī)r(jià)基本都漲到400多萬(wàn)元了。

　　消除體制缺陷，終結(jié)公積金“劫貧濟(jì)富”怪象

　　如今的住房公積金制度，等于是多數(shù)中低收入人群存款，供少數(shù)壟斷行業(yè)高收入人群貸款買房，屬于典型的“劫貧濟(jì)富”，不僅背離了住房公積金制度的“保障性”、“福利性”和“互助性”，而且形成了新的社會(huì)不公。

　　我們并不否認(rèn)，中產(chǎn)階層也應(yīng)當(dāng)是公積金貸款的主體。公積金制度的設(shè)立，很大程度上也是要解決中產(chǎn)階層的住房問(wèn)題，讓中產(chǎn)者也不要因?yàn)榉績(jī)r(jià)上漲過(guò)快而失去買房的能力。關(guān)鍵在于，不能讓中低收入群體因?yàn)檎�策設(shè)計(jì)和制度安排的不合理出現(xiàn)繳存與使用倒掛的現(xiàn)象。畢竟，中低收入群體更應(yīng)當(dāng)成為公積金政策的主體。也只有這樣，才能使政策的保障性、福利性更顯著。

　　如果政府能在房?jī)r(jià)問(wèn)題上更有作為，也能更好發(fā)揮公積金制度的作用

　　公積金制度所以出現(xiàn)了矛盾，根源也在于房?jī)r(jià)上漲過(guò)快，房?jī)r(jià)讓多數(shù)居民買不起房。中產(chǎn)階層如此大力度地通過(guò)公積金貸款等購(gòu)買或改善住房條件，說(shuō)到底，也是因?yàn)閾?dān)心房?jī)r(jià)會(huì)繼續(xù)上漲，是恐懼心理在支配購(gòu)房行動(dòng)。公積金使用應(yīng)當(dāng)是平穩(wěn)有序的，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)目前這樣過(guò)度使用的現(xiàn)象。出現(xiàn)過(guò)度使用狀況，一定是房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)問(wèn)題的表現(xiàn)。解決問(wèn)題的目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)放在如何規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)行為上，放在讓房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)有序上。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善包括公積金政策在內(nèi)的各項(xiàng)制度。否則，房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)越來(lái)越扭曲。相關(guān)的制度政策，也會(huì)在扭曲的市場(chǎng)中無(wú)法有效發(fā)揮作用。公積金政策面臨的，正是這種矛盾。

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