武漢公積金新政策
武漢公積金新政策有哪些呢?大家是否清楚呢?今天我們就一起來(lái)了解一下吧!
3月25日下午，經(jīng)過(guò)武漢市政府審議通過(guò)，武漢市公積金管理核心宣布，從3月26日起，針對(duì)公積金貸款實(shí)施新政。
本次武漢公積金新政呈現(xiàn)出三大變化，一是公積金貸款的較高額度從60萬(wàn)下調(diào)至50萬(wàn)，二是還貸能力系數(shù)從45%回調(diào)至國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)35%，三是繳存時(shí)間系數(shù)根據(jù)繳存年限不同均有所下調(diào)。
需要注意的是，目前尚在辦理但未最終審批的公積金貸款，需按照新政重新審核。
背景
樓市火爆個(gè)貸率攀升 不調(diào)整將“僧多粥少”
三大變化中，均涉及“下調(diào)”。從表面上看，這是武漢市公貸政策的緊縮，然而，眼下武漢樓市銷(xiāo)售火爆，購(gòu)房者眾多，為何要在這個(gè)時(shí)候緊縮公貸政策?
對(duì)此，武漢市住房公積金管理核心巡視員簡(jiǎn)德齊表示，近幾年來(lái)，該核心為滿(mǎn)足繳存職工剛需和改善性住房需求，降低公貸門(mén)檻，應(yīng)貸盡貸，使得武漢的公積金使用率一直處于較高水平。截至今年2月底，武漢市住房公積金累計(jì)歸集總額1510億元，歸集余額773億元，累計(jì)已向45.8萬(wàn)戶(hù)職工家庭發(fā)放公積金個(gè)人貸款總額1249億元，貸款余額825億元，武漢的公積金個(gè)貸率已達(dá)106.8%，在全國(guó)15個(gè)副省級(jí)城市中位列第1。
然而，由于住房公積金提取和貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，武漢市的公積金資金多年處于凈流出狀態(tài)，且個(gè)貸率仍在不斷攀升，流動(dòng)性不足的矛盾凸顯。其次，經(jīng)過(guò)去年四次降息，存貸利差大幅減小，大大壓縮了貼息融資的空間，武漢公積金資產(chǎn)增值總水平下降，已接近盈虧平衡點(diǎn)。再者，為落實(shí)核心經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，幫助企業(yè)降低成本，今年，武漢還將適當(dāng)降低企業(yè)公積金繳存比例。受此影響，武漢市住房公積金管理核心決定對(duì)公貸政策作出調(diào)整。“調(diào)整過(guò)后，單筆貸款的額度會(huì)有所下降，但好處在于，公積金貸款可以惠及更多的群體。”簡(jiǎn)德齊表示，如果不作出調(diào)整，武漢市公積金貸款勢(shì)必會(huì)面臨“僧多粥少”的局面。調(diào)整過(guò)后，單筆貸款變少了，就可以貸出更多筆，惠及更多有剛性需求的職工。
變化
實(shí)際可貸額度縮水兩成多 月繳500元超兩年可貸滿(mǎn)
據(jù)介紹，武漢市繳存住房公積金的職工共有約180萬(wàn)人。截至目前，武漢市每筆公積金貸款的平均數(shù)為37.4萬(wàn)元。新政中，公積金貸款較高額度從60萬(wàn)下調(diào)到50萬(wàn)以后，仍高出平均數(shù)10多萬(wàn)元。
目前，武漢市公積金貸款實(shí)際額度的計(jì)算有兩種算法。
一種是以“貸款能力系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金月繳存額÷個(gè)人繳存比例與單位繳存比例之和+配偶公積金月繳存額÷配偶繳存比例與單位繳存比例之和)×貸款能力系數(shù)×12個(gè)月×貸款年限。
另一種是以“繳存時(shí)間系數(shù)”為依據(jù)，具體公式為：貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時(shí)間系數(shù)。公積金管理核心在最終審核時(shí)，會(huì)取兩種算法中較低的一個(gè)數(shù)值。
新政中，還貸能力系數(shù)(用來(lái)計(jì)算貸款人的還款能力，是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例，制定還貸能力系數(shù)，是為降低部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過(guò)高而無(wú)力償還的風(fēng)險(xiǎn))由之前的45%下調(diào)到了全國(guó)通行標(biāo)準(zhǔn)35%;
繳存時(shí)間系數(shù)(繳存時(shí)間越長(zhǎng)，系數(shù)越高，實(shí)際可貸額度也越高)也均有所下調(diào)，意味著在同一繳存條件下，新政之后所能申請(qǐng)到的實(shí)際可貸額度會(huì)有所降低。從系數(shù)調(diào)整的幅度來(lái)看，新政之后，對(duì)于職工個(gè)人來(lái)說(shuō)，實(shí)際可貸額度將比以前下降兩成多。
在新政實(shí)施后，若想一筆貸滿(mǎn)50萬(wàn)元，需要什么樣的繳存水平?以一名個(gè)人月繳存500元、單位月繳存500元，繳存比例均為12%上限的職工為例，若該職工繳存年限超過(guò)兩年，按照“貸款能力系數(shù)”算法所得出的額度為52.5萬(wàn)元，以“繳存時(shí)間系數(shù)”算法所得出的額度為50萬(wàn)元。以此反推，若想一筆貸滿(mǎn)50萬(wàn)元，在個(gè)人及單位繳存比例達(dá)到12%上限的前提下，該職工個(gè)人的月繳存額需要超過(guò)500元、繳存時(shí)間需要超過(guò)兩年。而按照新政實(shí)施之前，該職工個(gè)人只需要月繳存額超過(guò)350元、繳存時(shí)間超過(guò)1年即可。
值得留意的是，這種算法僅是針對(duì)首套房、頭次使用公積金貸款，且公貸總額不超過(guò)購(gòu)房總價(jià)的80%。
市場(chǎng)
武漢土地及房源均充裕 將有系列動(dòng)作穩(wěn)定樓市
目前，武漢市公積金貸款的`使用中，用于購(gòu)買(mǎi)首套住房的占74%、40歲以下年輕人使用的占76%、用以購(gòu)買(mǎi)的住房在120平米以下的占80%、使用者家庭月收入在7000元以下的占64%，也就是說(shuō)，公貸的核心仍然側(cè)重于首套房、低收入以及剛需族。
簡(jiǎn)德齊透露，目前，國(guó)家層面已經(jīng)出臺(tái)了向無(wú)單位人員開(kāi)放公積金的政策，武漢市公積金管理核心正在加緊研究，制定細(xì)則，若速度快的話，該措施有望在今年內(nèi)出臺(tái)。
在樓市火爆、日空盤(pán)頻現(xiàn)的狀況下，公積金貸款政策的調(diào)整，是否會(huì)影響到敏感的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商?昨日發(fā)布新政的同時(shí)，武漢市土地規(guī)劃局和武漢市房管局的相關(guān)負(fù)責(zé)人也來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)稱(chēng)：武漢的建設(shè)用地及房源均充裕，將于本月內(nèi)啟動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)查房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的違規(guī)行為，進(jìn)一步規(guī)范武漢樓市的健康發(fā)展。
據(jù)武漢市國(guó)土規(guī)劃局土地利用處處長(zhǎng)鄒朝富介紹，目前，武漢市仍有400公頃的土地儲(chǔ)備，隨時(shí)可以根據(jù)市場(chǎng)需求對(duì)外出讓?zhuān)谡麄�(gè)“十三五”期間，武漢市都不會(huì)缺地。同時(shí)，他們目前正在規(guī)劃建設(shè)18個(gè)地鐵小鎮(zhèn)，這些小鎮(zhèn)依附著地鐵網(wǎng)絡(luò)，位于核心城區(qū)與新城區(qū)的交接地段，可吸納居民700萬(wàn)人，解決“都往市核心擠”的城市病。
武漢市房管局房產(chǎn)開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)監(jiān)管處處長(zhǎng)劉震表示，本月內(nèi)，武漢市將開(kāi)展房地產(chǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，對(duì)于已取得預(yù)售許可的商品房項(xiàng)目，必須一次性公開(kāi)全部準(zhǔn)售房源，嚴(yán)厲打擊提前認(rèn)籌、捂盤(pán)惜售、囤積房源、哄抬房?jī)r(jià)等違規(guī)行為;如若查實(shí)，相關(guān)開(kāi)發(fā)商將被錄入房地產(chǎn)市場(chǎng)信用信息系統(tǒng)，對(duì)社會(huì)公示。劉震提醒廣大市民，武漢市的商品房目前有1145萬(wàn)平方米的庫(kù)存量，核心城區(qū)和新城區(qū)各占一半，去庫(kù)存周期為6到7個(gè)月，整體上說(shuō)，武漢市的房源并不緊缺，切忌盲目搶房。
延伸閱讀：武漢鼓勵(lì)在校大學(xué)生繳存公積金
從5月1日起，在武漢地區(qū)就讀的在校大學(xué)生可以個(gè)人名義繳存住房公積金，并在住房公積金貸款、公積金支付房租等方面享受政策福利。此舉是為助推“百萬(wàn)大學(xué)生留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”實(shí)施，幫助留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生實(shí)現(xiàn)“住有所居”。
針對(duì)大學(xué)生出臺(tái)住房公積金繳存政策在國(guó)內(nèi)尚屬首次。武漢市公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，在校大學(xué)生繳存住房公積金的業(yè)務(wù)，已在其單位下屬省直分中心、高校分中心和東湖分中心進(jìn)行試點(diǎn)，預(yù)計(jì)今年5月可全面鋪開(kāi)。
按武漢市公積金管理中心出臺(tái)的這項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)政策，即大學(xué)生在武漢就讀期間就可以個(gè)人繳存住房公積金。畢業(yè)在漢就業(yè)后，自愿繳存的住房公積金可以接續(xù)，繳存的金額和時(shí)間可以連續(xù)計(jì)算，增加公積金可貸額度，購(gòu)買(mǎi)剛性自住住房使用住房公積金個(gè)人貸款的，可以通過(guò)辦理住房公積金委托扣劃 (按年扣劃)，使用父母的住房公積金共同參與還款，從而幫助新就業(yè)大學(xué)生盡早通過(guò)公積金貸款解決基本住房問(wèn)題。
新就業(yè)大學(xué)生暫時(shí)沒(méi)有能力購(gòu)房，租住基本住房時(shí)，可以提取公積金支付房租。待購(gòu)買(mǎi)剛性基本住房時(shí)，租房所提取公積金不影響公積金貸款可貸額度計(jì)算，增強(qiáng)住房公積金對(duì)就業(yè)大學(xué)生的住房保障能力。
武漢市公積金管理中心負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)苏咧饕枪膭?lì)有收入來(lái)源的在漢高校大學(xué)生繳存住房公積金，如碩士生、博士生和有創(chuàng)業(yè)收入的大學(xué)生等。原則上，支持在校大學(xué)生畢業(yè)留漢就業(yè)創(chuàng)業(yè)后申請(qǐng)公積金個(gè)人貸款。
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