住房公積金新政將惠及更多住房剛需人群

　　公積金新政將惠及更多住房剛需人群

　　住房公積金取用范圍將放寬的消息日前被廣大民眾熱切關(guān)注，裝修、交物業(yè)費均可提取等，身邊的朋友就面臨著房貸沒還完、但公積金額度已用完不能繼續(xù)提取的問題，此項政策修改無疑將惠及更多繳存公積金的工薪階層。

　　目前住房城鄉(xiāng)建設(shè)部起草的《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》已報請國務(wù)院審議，正向社會征求意見，其中擴(kuò)大公積金的繳存范圍及提取條件、促進(jìn)公積金資金的保值增值等條款引發(fā)社會各界熱議。

　　公積金閑置多年受詬病

　　住房公積金制度建立之初，是為了最大限度地解決廣大中低收入群體“住房難”的問題。但《住房公積金管理條例》頒布實施10多年來，雖惠及很多職工購房置業(yè)，但因繳存制度不完善，不能跨市融通，資金提取、使用和保值增值多方受限、公積金閑置、受益者覆蓋面低等諸多問題多年來成為輿論關(guān)注的焦點。

　　公積金各地分散管理，城市之間不能融通，貸款需求旺盛城市資金短缺，貸款需求不足城市資金閑置。業(yè)內(nèi)人士分析，截至2014年，全國有近萬億的公積金閑置資金，處于“沉睡”狀態(tài)，有錢貸不出去，公積金閑置不僅與居民購房貸款難形成矛盾，也與保障性住房投資需求不匹配，迫切需要對現(xiàn)行《條例》進(jìn)行修改和完善。

　　據(jù)了解，公積金繳存標(biāo)準(zhǔn)不一，不同單位間差距過大，一些壟斷行業(yè)公積金個人賬戶繳存余額畸高，而對于很多中低收入職工來說，由于個人賬戶繳存余額偏低，卻很難達(dá)到公積金的放貸門檻，即便有資格申請，所獲貸款額度也有限。還有一些群體排除在公積金的統(tǒng)籌之外。

　　更為重要的是，一些買不起房或暫未買房的人，因為未有住房消費而無法提取公積金，導(dǎo)致長期承擔(dān)繳存義務(wù)卻享受不到公積金的`實惠。

　　近年來，隨著貨幣發(fā)行量快速增長，閑置的公積金也面臨著貶值的問題，同時職工個人公積金賬戶按活期和3個月定期存款利率計息，過去10年，公積金加權(quán)平均存款利率僅約為2.15%，低于同期年均CPI增幅，這意味著民眾公積金資產(chǎn)每天都在縮水。

　　讓繳存者有更多的公積金支配權(quán)

　　據(jù)了解，“新版”公積金管理條例對提取條件進(jìn)一步放寬。

　　首先明確購買、建造、大修、裝修自住住房、無房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費，均可以提取住房公積金。同時規(guī)定，購買、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費的，可同時提取配偶的住房公積金。

　　分析認(rèn)為，可以“將租房、物業(yè)費等納入公積金的提取條件”，“允許各類靈活就業(yè)人員個人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益”，此舉可謂對癥下藥，回應(yīng)了長久以來社會對擴(kuò)大公積金的繳存范圍及提取條件的呼聲，讓更多人共享公積金政策紅利。

　　有媒體撰文呼吁，應(yīng)讓公積金其承載更多社會保障功能，除了應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公積金繳存“限高保低”規(guī)定，不斷縮小行業(yè)間差距;同時還需進(jìn)一步降低放寬公積金提取條件，提高使用率并適度擴(kuò)大適用范圍，不僅可以用于買房、租房、物業(yè)，還可以用于養(yǎng)老、醫(yī)療，甚至可以用于教育投資等，讓公積金發(fā)揮更多作用。

　　記者采訪各類人群，均表示，應(yīng)該讓繳存者有更多的公積金支配權(quán)。保值增值新規(guī)利好剛需人群

　　據(jù)了解，“新版”公積金管理條例明確“可以按國家有關(guān)規(guī)定申請發(fā)行住房公積金個人住房貸款支持證券”，這是住房公積金管理條例發(fā)布13年后，首次確認(rèn)允許公積金資產(chǎn)證券化。

　　中國社科院經(jīng)濟(jì)所研究員汪麗娜分析認(rèn)為，允許公積金資產(chǎn)證券化主要是因為近年來房價大幅上漲，購房人群提取數(shù)量和額度均大幅增加，造成了部分地方的流動性不足。數(shù)據(jù)顯示，今年前三個季度，新發(fā)放住房公積金個人住房貸款7585億元，比去年全年發(fā)放額還多991億元;個貸率從68.9%提高到76.1%;結(jié)余資金從1.1萬億元減少到9600億元。

　　新條例明確提出“可以將住房公積金用于購買國債、大額存單、地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類產(chǎn)品”。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，住房公積金個人住房貸款支持證券等保值增值處理，可以放大公積金的增值空間，彌補(bǔ)公積金提取和使用額度的不足。

　　甚至有分析預(yù)測，公積金條例修訂后可望陸續(xù)釋放出大約2萬億以上的資金，極大利好剛需人群。

　　據(jù)住建部數(shù)據(jù)：截至2015年7月底，全國住房公積金繳存職工1.1億人，繳存總額8.31萬億元，提取總額4.34萬億元，繳存余額3.97萬億元;累計向2300多萬戶職工家庭發(fā)放個人住房貸款4.75萬億元，貸款余額2.88萬億元，約有1.09萬億的閑置資金。

　　條例修改后，1.09萬億的閑置資金可以用來或提取或投資，分析認(rèn)為，讓公積金賬戶上閑置的1萬億資金動起來，然后再通過公積金信貸資產(chǎn)證券化，還可以釋放出至少1萬億的資金，這樣可以給中國房地產(chǎn)市場帶來2萬億的資金，極大利好樓市，更利好一二線城市。

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