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住房公積金：6年了都不曾信息披露
6月已倏然而至，關(guān)于公積金信息披露的“公共承諾”依然在耳，而兌現(xiàn)仍然沒(méi)有等來(lái)。一個(gè)更讓人驚訝的發(fā)現(xiàn)是，住房公積金信息已連續(xù)六年未向全國(guó)通報(bào)。
據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)的報(bào)道，按照此前安排，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部本應(yīng)在5月底對(duì)外公布全國(guó)住房公積金的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、效益分析等重要信息。但截至記者發(fā)稿，在住建部的官方網(wǎng)站上，仍未找到相關(guān)材料。
自從2009年3月23日住建部發(fā)布“2008年全國(guó)住房公積金管理情況通報(bào)”后，官方就未再對(duì)外披露過(guò)全國(guó)住房公積金的詳細(xì)繳存以及使用情況。因此，外界很難知曉這項(xiàng)資金的詳細(xì)信息。
此前官方曾發(fā)布簡(jiǎn)要信息稱，截至2015年1月底，全國(guó)住房公積金繳存職工達(dá)到1.1億人。2900萬(wàn)繳存職工累計(jì)提取住房公積金3.9萬(wàn)億元，其中住房消費(fèi)類提取2.9萬(wàn)億元。發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款2200萬(wàn)筆，總額4.3萬(wàn)億元。
在今年3月20日的“全國(guó)加強(qiáng)住房公積金管理電視電話會(huì)議”上，住建部部長(zhǎng)陳政高要求進(jìn)一步完善住房公積金信息披露制度。城市每年3月底、省(區(qū))每年4月底、全國(guó)每年5月底，通過(guò)多種渠道，對(duì)住房公積金管理機(jī)構(gòu)概況、業(yè)務(wù)運(yùn)行、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、效益分析以及需要披露的其他重要事項(xiàng)進(jìn)行定期披露。
此后已有地方政府陸續(xù)發(fā)布了所在地的住房公積金運(yùn)行數(shù)據(jù)。但全國(guó)層面的信息尚未出爐。
本周，住建部住房公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)張其光等人正在四川省眉山市進(jìn)行考察調(diào)研，據(jù)四川新聞網(wǎng)報(bào)道稱，張其光一行此行目的主要是督查地方政府對(duì)中央穩(wěn)增長(zhǎng)措施的落實(shí)情況，推動(dòng)住房公積金有關(guān)政策的落地。
張其光在今年4月初曾在媒體上撰文稱，設(shè)立國(guó)家住房銀行條件已成熟。
一是改革依據(jù)充分。十八屆三中全會(huì)《決定》23條提出“研究建立住宅政策性金融機(jī)構(gòu)”、45條要求“建立公開(kāi)規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金提取、使用、監(jiān)管機(jī)制”。
二是資金規(guī)模巨大。截至去年底，全國(guó)住房公積金3.7萬(wàn)億元，住房維修資金約5000億元。如允許每年發(fā)行專項(xiàng)金融債券1萬(wàn)億元，今年資金規(guī)模接近6萬(wàn)億元，2020年預(yù)計(jì)達(dá)到20萬(wàn)億元，可基本滿足首套和改善性自住住房的低息貸款需求。
三是已有人員和機(jī)構(gòu)。目前，全國(guó)共有管理中心342個(gè)，業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)2651個(gè)，從業(yè)人員3.8萬(wàn)人，可充分利用這些機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)和人員，組建國(guó)家住房銀行分行和支行，中央設(shè)立總行，對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理。
四是籌措資本金。全國(guó)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金已接近800億元，其中500多億元為超額撥備，可轉(zhuǎn)化為住房銀行資本金。
因何沉默六年
據(jù)瀟湘晨報(bào)的評(píng)論稱，為何會(huì)有公積金信息公開(kāi)的“玻璃門”?是統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上的技術(shù)障礙，還是現(xiàn)實(shí)利益所掣肘，或是因?yàn)槠渌?妄自揣測(cè)或會(huì)有失偏頗，但是這些質(zhì)疑的存在本身并不突兀，置于更大背景來(lái)看，這些質(zhì)疑所擊中的乃是關(guān)于“公積金”的更大胸中塊壘。
依然有必要做一番回溯：誕生于上世紀(jì)90年代的住房公積金制度，對(duì)推動(dòng)住房市場(chǎng)化和貨幣化改革發(fā)揮了關(guān)鍵作用，從一開(kāi)始，住房公積金便被賦予了包括保障、集資、機(jī)制轉(zhuǎn)換功能，而從公積金強(qiáng)制性來(lái)看，也是源于其保障性的基礎(chǔ)功能。
由此再來(lái)打量走到今日的住房公積金制度，姑且不說(shuō)在大背景下，公積金制度與現(xiàn)實(shí)的契合性，單就公積金制度本身而言，在基礎(chǔ)功能的實(shí)現(xiàn)上已經(jīng)遭遇著洶涌而來(lái)的爭(zhēng)議：第一，在歸集與繳存上，現(xiàn)實(shí)的低效率與高成本，強(qiáng)制繳存的必要性是否還足夠充分?按比例繳存的制度設(shè)置，會(huì)否已造成新的不公平?第二，從使用與投資看，由于缺乏專業(yè)的管理，是否存在資金過(guò)度閑置浪費(fèi)，進(jìn)而損害繳存人的收益?第三，從組織與體制看，管理主體的責(zé)權(quán)失衡，會(huì)否存在事實(shí)上的決策機(jī)制缺陷，而屬地化的管理格局，又會(huì)否造成抗風(fēng)險(xiǎn)能力差?
相較于公積金信息公開(kāi)的滯后，這些現(xiàn)實(shí)中存在的問(wèn)題，無(wú)疑是主管部門需要直面的更大質(zhì)疑，需要更堅(jiān)定的直面勇氣和改變決心，畢竟這關(guān)切著繳存人的具體利益，從更大層面講，關(guān)切著“居者有其屋”的社會(huì)愿景能否得以實(shí)現(xiàn)。而從其中的邏輯看，如果缺乏對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的直面，信息公開(kāi)恐怕也只能成為虛妄的期待。
一個(gè)已經(jīng)得到證實(shí)的信息是，住房公積金制度將面臨重要的變革，求變的勇氣和決心都是值得肯定的，但是，需要提醒的是，住房公積金的改革路徑，必須堅(jiān)持其基礎(chǔ)保障性功能，不僅要為低收入等弱勢(shì)群體提供托底性保障，也要為那些所謂的“夾心層”——社會(huì)中間群體在住房問(wèn)題上提供援助和支持。
不能繼續(xù)沉默
尊重并保障繳存者的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)，是住房公積金運(yùn)行管理的應(yīng)有之義，也是保障公平實(shí)現(xiàn)的必由路徑。信息公開(kāi)難、運(yùn)行不透明，很容易陷入暗箱操作的狀態(tài)，各種亂象和腐敗也就很難避免。住建部向全國(guó)通報(bào)住房公積金信息，既是法規(guī)制度所要求，更是公平所需。“公積金去哪兒了”的追問(wèn)，早就暴露了住房公積金管理信息不透明的缺陷和弊端。
對(duì)于公積金管理的弊端和缺陷，有專家直言：“住房公積金制度本質(zhì)上是一個(gè)股東沒(méi)有知情權(quán)，股東還要強(qiáng)制出資，而且未必能夠使用、不受監(jiān)管的怪胎。”因此，近年來(lái)圍繞“沉睡”的公積金如何喚醒、怎樣保值增值、是否“劫貧濟(jì)富”等話題爭(zhēng)論不休，詬病不斷。
住房公積金的本質(zhì)，是職工互助性的資金集聚。而住房公積金管理中心是受委托方，對(duì)繳存者繳存集聚的資金進(jìn)行保管監(jiān)督。也就是說(shuō)，住房公積金管理中心只是市場(chǎng)意義上的受托者，而非有予取予奪大權(quán)的資源分配部門。
因此，“完善住房公積金信息披露制度”絕不應(yīng)該是空話，而是保障監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)實(shí)現(xiàn)，保障住房公積金安全運(yùn)行無(wú)法回避的問(wèn)題。只有首先實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)、透明運(yùn)行，住房公積金才不至于在迷霧中迷失，繳存者的利益才不至于因此淪陷。
國(guó)管公積金新政
據(jù)新京報(bào)的報(bào)道，繼北京市管公積金發(fā)布新政并實(shí)施后，中央國(guó)家機(jī)關(guān)住房資金管理中心昨日也在其官網(wǎng)上發(fā)布了國(guó)管公積金新政，除了與市管公積金相同的首套房首付兩成、二套房首付三成外，國(guó)管公積金對(duì)于購(gòu)買政策房的借款申請(qǐng)人，貸款結(jié)清后，不再受結(jié)清滿5年才能再次申請(qǐng)公積金貸款的限制。
與市管公積金的政策相同，此次國(guó)管公積金也明確，對(duì)于在北京市住建委房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示無(wú)房的借款申請(qǐng)人，執(zhí)行首套自住住房貸款政策，最低首付款比例為20%，貸款最高額度為120萬(wàn)元。
對(duì)于在市住建委房屋交易權(quán)屬信息系統(tǒng)中顯示有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)住房公積金個(gè)人貸款(含住房公積金政策性貼息貸款)的購(gòu)買第二套普通自住住房的借款申請(qǐng)人，執(zhí)行第二套住房貸款政策，最低首付款比例為30%，貸款最高額度為80萬(wàn)元。
同時(shí)，國(guó)管公積金也規(guī)定，對(duì)于購(gòu)買第二套普通自住住房貸款的發(fā)放對(duì)象，不再限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于北京市統(tǒng)計(jì)局最新公布的城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積的繳存職工家庭。
更改首付比例需與開(kāi)發(fā)商協(xié)調(diào)
按照國(guó)管公積金此前的規(guī)定，從去年1月1日起，職工首次住房公積金個(gè)人貸款結(jié)清滿5年后，方可按規(guī)定再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。
此次國(guó)管公積金的新政提出，購(gòu)買政策性住房的借款申請(qǐng)人，貸款結(jié)清后，不再受“職工首次住房公積金個(gè)人貸款結(jié)清滿5年后，方可按規(guī)定再次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款”的限制。
通知表示，該通知自6月1日起實(shí)施。之前已受理但未簽訂借款合同的貸款，借款申請(qǐng)人可以根據(jù)實(shí)際需要重新申請(qǐng)貸款“沒(méi)有簽訂貸款合同的，都可以重新申請(qǐng)。如果購(gòu)房者有這個(gè)意愿，公積金會(huì)提供這方面的服務(wù)。只是如果臨時(shí)更改了首付比例等，肯定要先與開(kāi)發(fā)商或賣房者達(dá)成一致。”業(yè)內(nèi)人士表示。
32個(gè)省區(qū)市調(diào)整公積金政策
另?yè)?jù)新華網(wǎng)的報(bào)道，根據(jù)北京住房公積金管理中心發(fā)布的消息，從6月1日起，北京公積金貸款新政策開(kāi)始實(shí)施。今年以來(lái)，全國(guó)32個(gè)省市區(qū)均對(duì)住房公積金政策進(jìn)行了調(diào)整。此輪各地政策調(diào)整，主要以提高貸款額度、放寬住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、降低首付比例等為主要內(nèi)容。
在此輪公積金政策調(diào)整中，上浮貸款額度成為許多地方的主要手段。北京規(guī)定首套自住房最高可申請(qǐng)120萬(wàn)元的公積金貸款額度。上海將購(gòu)買首套自主房個(gè)人和家庭公積金貸款上限分別上調(diào)至50萬(wàn)元、100萬(wàn)元。浙江杭州最高貸款額度由80萬(wàn)元提高到100萬(wàn)元，陜西寶雞由30萬(wàn)元調(diào)整至40萬(wàn)元。
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