大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法（2010年版）

　　大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款行為，支持居民購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《大連市住房公積金管理若干規(guī)定》及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 個(gè)人住房公積金貸款，是指大連市住房公積金管理中心(以下稱管理中心)以住房公積金及其他房改資金為來源，委托商業(yè)銀行向住房公積金繳存職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住普通住房的政策性專項(xiàng)貸款。

　　第三條 貸款業(yè)務(wù)由管理中心及其辦事處，以及住房公積金管理委員會(huì)委托的銀行(以下稱代辦銀行)辦理。

　　第二章 貸款條件和范圍

　　第四條 借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

　　(一)按時(shí)、足額繳存住房公積金一年以上，且個(gè)人住房公積金賬戶設(shè)立一年以上(從貸款申請(qǐng)日向前推算);

　　(二)本人或者其配偶、父母、子女在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，除轉(zhuǎn)住房公積金貸款外該購建等行為發(fā)生在一年以內(nèi);

　　(三)有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力;

　　(四)具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金;

　　(五)提供符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定并經(jīng)管理中心審定的資產(chǎn)作為擔(dān)保;

　　(六)外地戶口、本地農(nóng)戶借款人須提供聯(lián)系人;

　　(七)符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

　　對(duì)借款人所在單位連續(xù)欠繳住房公積金超過65天(含65天)的不予貸款。

　　借款人辦理擔(dān)保或?yàn)榈盅何镛k理保險(xiǎn)的，還需辦理相關(guān)手續(xù)。

　　第五條 管理中心對(duì)有下列行為的借款人予以貸款：

　　(一)購買普通商品住房(其開發(fā)單位須同管理中心簽訂《個(gè)人住房公積金貸款合作協(xié)議》);

　　(二)購買上市交易的存量房(即二手房);

　　(三)按房改政策購買現(xiàn)住公有住房;

　　(四)以自有、共有或第三者房屋所有權(quán)作抵押購買公有住房使用權(quán)或其他無房屋所有權(quán)住房(如部隊(duì)、集體土地上的房屋);

　　(五)建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房。

　　第六條 辦理轉(zhuǎn)住房公積金貸款職工的貸款條件、貸款范圍及辦理程序等，按照《大連市住房公積金管理中心個(gè)人住房轉(zhuǎn)公積金貸款暫行辦法》執(zhí)行。

　　第七條 辦理個(gè)人住房公積金省內(nèi)異地貸款職工的貸款條件、貸款范圍及辦理程序等，按照《大連市住房公積金省內(nèi)異地貸款業(yè)務(wù)實(shí)施辦法(試行)》和《大連市住房公積金省內(nèi)異地貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。

　　第三章 貸款程序

　　第八條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)填寫《貸款申請(qǐng)表》，并根據(jù)申請(qǐng)貸款的不同類型提供相應(yīng)的手續(xù)。

　　第九條 管理中心根據(jù)申請(qǐng)人的住房公積金繳交情況、已做審批情況、歷史貸款(含異地貸款)情況、購房情況、本次貸款申請(qǐng)情況、借款人自然情況、借款人征信情況等進(jìn)行綜合審查，并自受理申請(qǐng)之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的答復(fù)。

　　第十條 經(jīng)審查符合貸款條件的，由管理中心與借款人簽訂個(gè)人住房抵押借款合同(以下簡(jiǎn)稱借款合同)，向借款人發(fā)放所需貸款。其中購買售房單位(含開發(fā)單位)出售的房屋，由代辦銀行以轉(zhuǎn)賬方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的賬戶;購買存量房的，由代辦銀行以轉(zhuǎn)賬方式將資金劃轉(zhuǎn)到借款職工個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

　　第四章 貸款額度、期限和利率

　　第十一條 貸款額度=(借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例×還貸能力系數(shù)A+借款人月繳存住房公積金總額)×12×貸款期限。其中還貸能力系數(shù)A為可變參數(shù)。

　　最高貸款額度，根據(jù)借款人是雙方或只有一方繳納住房公積金，結(jié)合住房公積金及其他房改資金可用量分別確定，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)通過后執(zhí)行，分為單人貸款最高額度和雙人貸款最高額度。

　　購買房屋價(jià)款總額中的自籌資金與貸款額的比例，根據(jù)購房類型的不同分別確定。

　　貸款額度不能超過最高貸款額度和規(guī)定的貸款成數(shù)。

　　借款人在住房公積金最高貸款額度外還需要貸款的，可以申請(qǐng)部分商業(yè)性貸款，但合計(jì)貸款額度不能超過規(guī)定的貸款成數(shù)。

　　第十二條 借款人調(diào)整自住房屋時(shí)，待原貸款還清后，可享受再次貸款，但累計(jì)貸款金額不得超過個(gè)人應(yīng)貸款額度和最高貸款額度。

　　第十三條 貸款最長(zhǎng)期限依據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。貸款期限加借款人年齡不得超過借款人的法定退休年齡，存量房房齡加申請(qǐng)貸款期限不得超過40年。

　　第十四條 貸款利率按照放款當(dāng)日中國(guó)人民銀行公布的個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

　　貸款期限為一年的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新利率。

　　借款人提前歸還貸款本息的，利率按合同利率執(zhí)行。借款人超過借款合同約定的期限償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率計(jì)收罰息。

　　借款合同簽訂后遇中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率導(dǎo)致每期還款金額變更的，管理中心不另行通知借款人，但借款人可以憑身份證和借款合同到管理中心打印新的還款計(jì)劃。

　　第五章 貸款償還

　　第十五條 借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式和實(shí)際的還款計(jì)劃按月償還貸款本息。

　　第十六條 還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種，借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)可以任選其一。

　　第十七條 借款人在辦理提前部分還款時(shí)可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)換還款方式，一筆貸款的還款方式只能轉(zhuǎn)換一次。

　　第十八條 借款人全部或部分還款，要征得管理中心同意，并辦理相關(guān)手續(xù)。

　　借款人辦理全部或部分還款時(shí)，可以選擇用現(xiàn)金還款方式、住房公積金轉(zhuǎn)賬還款方式、現(xiàn)金還款和住房公積金轉(zhuǎn)賬還款組合方式。

　　辦理部分還款時(shí)，每次還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。所涉及的保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)余下部分可在貸款全部清償后返還。

　　第十九條 借款人授權(quán)管理中心自第一個(gè)約定還款日起按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款，且該授權(quán)不可撤銷。借款人配偶也可委托管理中心按月扣劃其住房公積金賬戶資金轉(zhuǎn)賬償還貸款。

　　借款人須在代辦銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為還款賬戶，并授權(quán)代辦銀行可隨時(shí)以自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式從該賬戶扣劃資金償還貸款。

　　第六章 貸款擔(dān)保和保險(xiǎn)

　　第二十條 借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。

　　第二十一條 借款人以所購自住普通住房及自有、共有或第三者所有的房屋作為貸款抵押物的，抵押物的價(jià)值全額用于貸款抵押。

　　抵押期內(nèi)，抵押人不得將抵押物重復(fù)抵押，并對(duì)抵押物負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好的責(zé)任。

　　抵押期內(nèi)，未經(jīng)管理中心同意，抵押人不得將抵押物出租、變賣、饋贈(zèng)或以其他形式非法轉(zhuǎn)讓。

　　第二十二條 抵押合同自抵押登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。抵押合同終止后，管理中心向借款人出具抵押注銷登記手續(xù)，借款人到原登記部門辦理解除抵押權(quán)。

　　第二十三條 借款人以購買的在建自住房屋抵押的，在未取得房屋所有權(quán)證之前，可用簽訂的購房合同的全部權(quán)益抵押。抵押期內(nèi)，管理中心是抵押物的全部權(quán)益的第一受益人。

　　第二十四條 借款人可用國(guó)債、封存的國(guó)有商業(yè)銀行定期存單等管理中心認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押。采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。

　　第二十五條 對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期滿之前，質(zhì)權(quán)人不得擅自處分。質(zhì)押期內(nèi)，質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)物毀損或者滅失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　第二十六條 辦理個(gè)人住房公積金貸款的，借款人應(yīng)在管理中心招標(biāo)確定的擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司為抵押物辦理擔(dān)�；虮ｋU(xiǎn)。

　　第二十七條 辦理抵押物擔(dān)保的，由擔(dān)保公司提供不可撤銷的擔(dān)保，保證人與被保證人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。

　　第二十八條 辦理抵押物保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)單正本由管理中心保管，直至借款人清償全部貸款本息為止。保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)事由支付的保險(xiǎn)賠償金應(yīng)優(yōu)先用于償還貸款本息。

　　第二十九條 已辦理抵押物保險(xiǎn)的，抵押期內(nèi)借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn);在保險(xiǎn)期間，因借款人的原因，抵押物發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的毀損，借款人應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。

　　第三十條 擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司如發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人或保險(xiǎn)人并重新辦理擔(dān)�；虮ｋU(xiǎn)手續(xù)。

　　第三十一條 借款人用于借款抵押的房屋應(yīng)經(jīng)管理中心招標(biāo)確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估費(fèi)用由借款人承擔(dān)，評(píng)估報(bào)告正本由管理中心保管。

　　第七章 借款合同的變更和終止

　　第三十二條 借款合同需要變更的，經(jīng)借款人和管理中心協(xié)商一致并征得擔(dān)保人或保險(xiǎn)人同意后，依法簽訂變更協(xié)議。

　　第三十三條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

　　第三十四條 借款人有下列情形之一的，管理中心有權(quán)單方面宣布借款合同項(xiàng)下的貸款全部提前到期，要求借款人立即償還全部貸款本息或要求抵押人承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任：

　　(一)借款人使用虛假材料申請(qǐng)借款的;

　　(二)借款人未按合同約定用途使用借款的;

　　(三)未經(jīng)管理中心同意，借款人將抵押物重復(fù)抵押或拆遷、出售、出租、贈(zèng)與以及以其他形式非法轉(zhuǎn)讓的;

　　(四)借款人連續(xù)四個(gè)或累計(jì)六個(gè)付款期未按時(shí)償還貸款本息的;

　　(五)借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，無財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人的;

　　(六)借款人的繼承人、受遺贈(zèng)人、財(cái)產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕為借款人履行償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)的。

　　借款人已辦理了擔(dān)�；虮ｋU(xiǎn)的，擔(dān)保人或保險(xiǎn)人代借款人清償全部欠款后，管理中心應(yīng)將抵押權(quán)移交給擔(dān)保人或保險(xiǎn)人處置。

　　第三十五條 借款人在貸款期內(nèi)，對(duì)管理中心和代辦銀行對(duì)貸款使用情況的監(jiān)督檢查應(yīng)予以配合。

　　第三十六條 借款人按借款合同約定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

　　第八章 附 則

　　第三十七條 本辦法所稱普通住房的界定，按照國(guó)家稅務(wù)總局農(nóng)稅局《對(duì)〈關(guān)于調(diào)整房地產(chǎn)市場(chǎng)若干稅收政策的通知〉的若干說明》執(zhí)行。

　　第三十八條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可依法申請(qǐng)仲裁或向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

　　第三十九條 管理中心可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則或操作規(guī)程，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)備案。

　　第四十條 本辦法自2010年1月1日起施行。

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