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2014公積金新政之異地互認(rèn)分析
公積金異地互認(rèn)，屬地管理或令效果打折
為提高住房公積金繳存職工住房消費(fèi)能力，支持繳存職工購(gòu)買首套和改善型自住住房，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，日前，住建部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》，涉及放寬貸款申請(qǐng)條件，取消四項(xiàng)收費(fèi)，實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)、轉(zhuǎn)移接續(xù)。
近年來(lái)，纏繞在公積金上的爭(zhēng)議，隨著其積弊日深而愈加激烈。從引發(fā)不滿的大批公積金沉睡、公積金如何保值增值、隱藏在公積金中的隱性福利差距以及近日受到關(guān)注的公積金是否可用于其他救急的社會(huì)保障如大病救助等，這些爭(zhēng)議的聲音從未停止。甚至有專家直言：“住房公積金制度本質(zhì)上是一個(gè)股東沒有知情權(quán)，股東還要強(qiáng)制出資，而且未必能夠使用、不受監(jiān)管的怪胎。”正是由于公積金制度設(shè)計(jì)的諸多弊端，導(dǎo)致出現(xiàn)了“無(wú)房人補(bǔ)貼有房人”、違背增進(jìn)社會(huì)福利的初衷變?yōu)槔蟾＠櫆吓c增加不公的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在目前全國(guó)9700萬(wàn)繳存者中，只有15%～30%的人獲得了公積金貸款，而獲得貸款的人并非是繳存者中間最需要金融服務(wù)的。于是有越來(lái)越多的聲音在質(zhì)問(wèn)，這樣的公積金制度是否還有存在的必要?
在上世紀(jì)90年代住房公積金制度成立之時(shí)，是借鑒新加坡模式，希望可以通過(guò)普惠式的社會(huì)互助提升家庭購(gòu)房能力與進(jìn)入市場(chǎng)的可能，擺脫對(duì)福利分房的依賴。當(dāng)時(shí)住房公積金的確發(fā)揮過(guò)不少作用，而從其性質(zhì)來(lái)看，也不能將現(xiàn)有的問(wèn)題都?xì)w咎于其強(qiáng)制性。畢竟，在住房短缺而需求膨脹時(shí)期，美國(guó)與日本都采取過(guò)強(qiáng)制繳納的住房金融服務(wù)，卻未出現(xiàn)同樣嚴(yán)重的弊病。也就是說(shuō)，強(qiáng)制繳納并不一定會(huì)帶來(lái)目前公積金的扭曲效果，但在強(qiáng)制繳納后，用途極窄不能擴(kuò)展于房屋修繕等相關(guān)用途，提取極其繁瑣困難且不能跨地區(qū)使用，屬地管理權(quán)力分割而監(jiān)管缺失出現(xiàn)大量違規(guī)挪用，即便捷性極度低下，則必然導(dǎo)致目前繳納與分配均顯不公的扭曲現(xiàn)狀。
本次新規(guī)涉及的公積金貸款條件放寬、收費(fèi)減少，尤其是異地互認(rèn)與轉(zhuǎn)移接續(xù)，都是在保持強(qiáng)制性框架的基礎(chǔ)上發(fā)展便捷性，在保留目前公積金制度框架的前提下，若可在便捷性上取得大幅度提升亦足以令人振奮。連續(xù)繳納6個(gè)月公積金的職工即可申請(qǐng)公積金貸款，取消貸款保險(xiǎn)等收費(fèi)讓貸款22萬(wàn)元可少繳3700元，更重要的是，“要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)”。異地互認(rèn)若可實(shí)現(xiàn)，則意味著公積金實(shí)現(xiàn)全國(guó)流通，將提高公積金的使用率，極大地便利流動(dòng)性強(qiáng)的人群，尤其是在外務(wù)工人員，并將鼓勵(lì)他們?cè)谠?gòu)房，對(duì)外來(lái)務(wù)工人員的購(gòu)房計(jì)劃、福利水平以及二三線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)都將有直接影響。
然而，由于公積金的屬地管理，異地互認(rèn)可能與其他社會(huì)保障的流通一樣受阻，繼而導(dǎo)致效果打折。屬地管理導(dǎo)致了公積金地方利益的形成，而異地互認(rèn)意味著一個(gè)人在一地繳納的公積金收益未必永遠(yuǎn)屬于當(dāng)?shù)兀?dāng)此人希望將就業(yè)地繳納的公積金在另一地使用時(shí)，是需要“持就業(yè)地住房公積金管理中心出具的繳存證明”進(jìn)行申請(qǐng)的，而這一紙證明等同于從就業(yè)地挖走一塊利益，其中是否會(huì)被大做文章實(shí)在需要打一個(gè)問(wèn)號(hào)。
無(wú)論如何，在公積金制度框架不變的條件下，所有提高便捷性的進(jìn)步，尤其是對(duì)異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)的研究，都是令人欣喜的。只是，屬地管理所形成的地方利益，很可能成為一大阻力讓異地互認(rèn)效果大打折扣。這是在公積金改革路上必須要面對(duì)并迫切需要解決的一大問(wèn)題。
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