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致富改變思路四法則
理財是一種思想，如果你想要當(dāng)人們剛剛參加工作時，收入不多，只夠自己的日常開銷，這時，當(dāng)然是窮人。幾年后，工資漲到了四五千，他們會考慮攢點錢，付個首期，買個房子。再過幾年，收入漲到萬兒八千時，他們又會面臨娶妻生孩子買車等更高的生活開銷。
再經(jīng)過幾年的奮斗，工資漲到兩三萬甚至
那么，怎樣的投資理財，怎樣的科學(xué)理財觀念才能做到量體裁衣，以財生財、一生無憂呢？
專家提供了這樣一個典型的例子，以前的王公貴族子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用干事的生活。他們的錢是花一分就少一分，錢花完了，就只能賣家里的古玩字畫舊家具等，到這些東西也賣完了，一切也就完了。而陸文夫的小說《美食家》中的朱自治則不同。他有著數(shù)量可觀的房產(chǎn)和每月豐厚的租金，自然過著悠然自得的美食家生活。
可見，窮人和富人表面的差別是錢多錢少，但本質(zhì)的差別是對待理財?shù)目茖W(xué)態(tài)度。形象地說，在富人手里，錢是雞，錢會生錢，在窮人手里，錢是蛋，用一毛就少一毛。
B房產(chǎn)趨于理財型投資
該報告對新富人群的定義為：個人金融資產(chǎn)在50萬元以上，年收入20萬元以上。如今的新富人群則形成了民營經(jīng)濟所有者、各類企事業(yè)中高層管理人員和專業(yè)人員三分天下的格局。報告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易以及專業(yè)人士發(fā)達的中心城市，約占這些城市總?cè)丝诘?%。報告中對潛在投資者的調(diào)查還顯示：對于各類投資理財工具在未來1年內(nèi)收益的看法中，房地產(chǎn)以53.2%位居第三，低于國債和基金，高于子女教育基金、股票、定期儲蓄和收藏；在未來1年內(nèi)對各種投資理財工具的選擇調(diào)查中，房地產(chǎn)以8.3%的被選擇率列在第二位，僅次于基金……對此，業(yè)界分析人士認為，居民對房地產(chǎn)投資的未來收益普遍看好。
日前，記者在成都的多個商用物業(yè)的投資客采訪和調(diào)查中了解到，成都有近80%的購房者都是中小投資者，他們一次性投資額均在30-100萬元之間，年收入大多在20萬元以上，屬于典型的新富人群。
為此，一商用物業(yè)的營銷總監(jiān)在采訪中認為，成都市作為我國西部的中心城市，金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)均十分發(fā)達與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對占中國城市人口5%的新富人群來說，由于他們已逐步具備較為成熟的理財觀和豐富的物質(zhì)資源，在投資中更愿意選擇具備良好發(fā)展勢頭和能持續(xù)創(chuàng)造利潤的中長期物業(yè)。由此近來一直保持旺盛發(fā)展勢頭的房地產(chǎn)投資成為首選也就不足為怪。
C人人都可以做理財高手
財商這個詞由來已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因為它讓人們走出了以往理財?shù)暮芏嗾`區(qū)。
通常貧窮人家對于富人之所以能夠致富，較負面的想法是認為他們運氣好或從事不正當(dāng)?shù)男袠I(yè)，較正面的想法是認為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在于他們的理財習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報酬率的投資標的上，例如股票或房地產(chǎn)，比如說，有的人能通過自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這并不意味著他的財商高，只能是他的工作能力較強罷了。有的人在投資過程中，作風(fēng)潑辣，敢于冒險，經(jīng)常有很大的斬獲�？墒�，也不能算是財商高，只能是他的投機能力強，外加運氣不壞。舉例來說，一百萬的房子，轉(zhuǎn)手就賺十萬的這種投機做法就不算財商高。
日常生活中，人們所說的“財商”，是運用自有資金，賺取穩(wěn)定收益的能力。譬如：花100萬買了個房子，拿來出租，租金就算是穩(wěn)定的收益，而收益越高，就意味著你的理財能力越強，所以，光靠簡單的“有錢”，是不能讓人安心退休的。因此，對于消費者(尤其是投資者)而言，必須善于運用你的財富，讓錢代替人去工作，只有當(dāng)錢能讓你獲得像工資一樣穩(wěn)定而充足的收入時，你也就可以退休了。
真所謂“上天賜與我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間�！陛喌侥阌眠@兩種禮物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有權(quán)決定你自己的前途。把錢無計劃、不節(jié)制地消費掉，你就選擇了貧困；把錢用在長期回報的項目上，你就會進入中產(chǎn)階層；把錢投資于你的頭腦，學(xué)習(xí)如何獲取資產(chǎn)，財富將成為你的目標和你的未來，選擇是你做出的。每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產(chǎn)階級還是富人的選擇。也正是居于如此的理財觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無知，年老無資”的廣告語乍一見諸報端，便引起了人們對選擇貧困或財富的共鳴。
讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財觀念。獲取財富并不一定要通過艱苦的勞動，理財不理財?shù)慕Y(jié)果可能相差萬里。
D前半生栽樹、后半生乘涼
對廣大城市新富人群而言，每當(dāng)功成名就之后，“退休”一詞又成為他們心中化不開的情結(jié)和憂愁。于是，“我希望在××歲退休”、“等我有了××萬的積蓄，我就退休了”……如此這般的感慨和豪言壯語時常充斥在我們的工作和生活中，也曾經(jīng)成為網(wǎng)上討論的熱點。那么，新富人群擁有多少錢才可以退休、安享晚年呢？曾經(jīng)在網(wǎng)上有一個比較經(jīng)典的玩笑是397.2萬元。它包括：買一套普通的房子得花50萬元、買車至少100萬元(以15萬元/輛計，退休到死需要三輛)、養(yǎng)一個孩子要30萬元、孝敬父母43.2萬元(一對夫妻要養(yǎng)4個老人，按每月給每個老人300元計算)、全家開銷108萬元、休閑費30萬元、退休養(yǎng)老36萬元。
其實以上的例子，雖是個玩笑，但它用概念的意識傳遞給我們，理財，首先要進行資本的原始積累，或者通過工作的積蓄，或者通過投資。
有了原始積累之后，就要通過投資去獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益。只有以穩(wěn)定的現(xiàn)金流為目的進行的投資，才能讓人們在投資領(lǐng)域擁有持續(xù)的賺錢能力，才能規(guī)避投機行為所帶來的風(fēng)險。既有穩(wěn)定收益，又能規(guī)避風(fēng)險，這樣才能讓人安心退休。
當(dāng)然，同一些發(fā)達國家相比，中國人的理財觀念處于一種相當(dāng)不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機的心態(tài)投資，總想聽一個消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項艱苦的工作，有大量的功課要做，過于看重“一筆賺了多少錢”，而不去鉆研如何獲得長期穩(wěn)定的回報。而在一些發(fā)達國家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果
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