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創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的現(xiàn)狀、成因及對(duì)策
[摘 要] 如何解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資問(wèn)題一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。本文針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)資質(zhì)差、我國(guó)金融結(jié)構(gòu)發(fā)展不對(duì)稱(chēng)、信用擔(dān)保 體系不完善等創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的形成原因作了分析,并提出了創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)提升企業(yè)資質(zhì)、發(fā)展中小銀行、拓寬融資渠 道、完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系等相關(guān)的建議。
[關(guān)鍵詞] 創(chuàng)業(yè)企業(yè);金融結(jié)構(gòu);關(guān)系型融資;信用
[中圖分類(lèi)號(hào)] F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1006-5024(2006)10-0143-03
[作者簡(jiǎn)介] 曾光敏,贛南師范學(xué)院后勤服務(wù)集團(tuán)總經(jīng)理、副教授,武漢理工大學(xué)在職博士生,研究方向?yàn)槠髽I(yè)管理、高教管理;
張雪瓊,贛南師范學(xué)院物電學(xué)院館員,研究方向?yàn)閳D書(shū)管理。(江西 贛州 341000)
創(chuàng)業(yè)企業(yè)主要是指生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)尚未處于成熟期,未來(lái)發(fā)展處于高度不確定性,以成長(zhǎng)為導(dǎo)向的中小企業(yè)。創(chuàng)業(yè)企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,但由于其融資問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決而一直制約其發(fā)展。前不久,全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了《公司法》修訂案,降低了辦企業(yè)的門(mén)檻,江西省也提出了“全民創(chuàng)業(yè)”的口號(hào),國(guó)內(nèi)新一輪的創(chuàng)業(yè)熱潮即將掀起,創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的問(wèn)題也將更加突出。
一、創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀
雖然我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度正逐年加大,但融資門(mén)檻也隨之“水漲船高”。中國(guó)人民銀行在2004年溫州舉行的“中國(guó)中小企業(yè)金融制度中期報(bào)告會(huì)”上披露的一份調(diào)查報(bào)告顯示,目前,長(zhǎng)期性權(quán)益資本缺乏、貨幣政策調(diào)控沖擊等因素已成為中小企業(yè)融資的新難點(diǎn),而加強(qiáng)信貸人權(quán)利保護(hù)是解決融資難的基礎(chǔ)。
具體來(lái)說(shuō),創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:創(chuàng)業(yè)企業(yè)直接融資狀況并不理想,資金主要來(lái)自?xún)?nèi)源性融資;創(chuàng)業(yè)企業(yè)受到信用歧視的狀況沒(méi)有得到改善;短期資金融通難度降低,但長(zhǎng)期權(quán)益性資本嚴(yán)重缺乏;中小企業(yè)中做大的企業(yè)融資困難得到緩解,但中小企業(yè)融資仍十分困難;貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的梗阻在減輕,但貨幣政策調(diào)控對(duì)中小企業(yè)的沖擊較大;大中城市中小企業(yè)資金充裕,但縣級(jí)以下地域的中小企業(yè)資金匱乏;東、中、西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持力度加大,但其發(fā)展呈現(xiàn)不均衡;抵押擔(dān)保是中小企業(yè)融資的主要手段,中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)多樣化趨勢(shì),但蘊(yùn)含較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
二、創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的成因
創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的成因主要有以下幾方面:
(一)創(chuàng)業(yè)企業(yè)大都資質(zhì)較差。這主要體現(xiàn)在:規(guī)模小,經(jīng)營(yíng)不規(guī)范,公司治理結(jié)構(gòu)不完善,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱;創(chuàng)業(yè)者缺乏經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn);信息不透明,無(wú)可靠的信貸記錄;失敗率高,逃廢債務(wù)現(xiàn)象嚴(yán)重。
(二)我國(guó)金融結(jié)構(gòu)發(fā)展不對(duì)稱(chēng)。即貸款主要對(duì)象與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主體的不對(duì)稱(chēng),大城市金融發(fā)展與中小城市及農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展不對(duì)稱(chēng)。一方面,創(chuàng)業(yè)企業(yè)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了重大貢獻(xiàn)卻貸不到款;另一方面,大城市金融發(fā)展迅速,而中小城市和農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展卻處于滯后狀態(tài),這對(duì)廣泛分布于中小城市和農(nóng)村地區(qū)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō),是非常不利的。
(三)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資渠道單一。目前,我國(guó)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資主要來(lái)自自有資金,這包括企業(yè)自身的積累和折舊以及創(chuàng)業(yè)者投入資金,這些即是所謂的內(nèi)源融資。然而,這種通過(guò)自身積累方式尋求自我滾動(dòng)式發(fā)展的模式已經(jīng)不能適應(yīng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展要求,創(chuàng)業(yè)企業(yè)仍需開(kāi)拓新的融資渠道。
(四)信用擔(dān)保體系不完善,未能真正發(fā)揮功能。這主要表現(xiàn)在:(1)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本投入嚴(yán)重不足;(2)專(zhuān)業(yè)人才缺乏,限制了信用擔(dān)保體系專(zhuān)業(yè)化、正規(guī)化經(jīng)營(yíng);(3)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理機(jī)制不健全,缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;(4)相關(guān)立法滯后,影響信用擔(dān)保體系的迅速發(fā)展。
(五)信用環(huán)境差。這主要表現(xiàn)在公民信用意識(shí)薄弱,信用監(jiān)督不到位。對(duì)不守信的公民和企業(yè)沒(méi)有采取嚴(yán)厲的懲戒措施,未建立全國(guó)統(tǒng)一的信用檔案,使部分有不守信記錄的公民和企業(yè)仍能通過(guò)某些手段在其他地方獲取資金。由于這些情況的存在,使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款對(duì)象的審查成本居高不下,從而限制了金融機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸配給。
(六)相關(guān)法律體系不完善。我國(guó)制定并于2003年1月1日起實(shí)施的《中小企業(yè)促進(jìn)法》,以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供了有力的保護(hù)和支持。但是,《中小企業(yè)促進(jìn)法》的條文過(guò)于原則性,也沒(méi)有與之相配套的如行業(yè)振興、金融、財(cái)政、中介服務(wù)等方面政策。
三、解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的對(duì)策
針對(duì)以上提出的創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難的成因,我們認(rèn)為應(yīng)采取以下對(duì)策:
(一)創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)注重提升企業(yè)資質(zhì)
1.從創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō),創(chuàng)業(yè)者是企業(yè)的舵手,創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)如何很大程度上影響到創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展。大部分創(chuàng)業(yè)者沒(méi)有經(jīng)營(yíng)管理的經(jīng)驗(yàn),財(cái)務(wù)知識(shí)欠缺,缺乏與銀行和投資者打交道的公關(guān)技巧。很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)的失敗都和創(chuàng)業(yè)者綜合素質(zhì)低有關(guān)。當(dāng)然,個(gè)人能力畢竟有限,創(chuàng)業(yè)者還可以根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況成立創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)總體的能力應(yīng)包括財(cái)務(wù)、投資、管理、公關(guān)等。在創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)中,各成員即要各司其職,也要相互合作,優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。
2.選擇行業(yè)很重要。在選擇行業(yè)時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題:
第一,選擇有前途的行業(yè)。創(chuàng)業(yè)者可以根據(jù)自身?xiàng)l件選擇進(jìn)入政府鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)。一般這些行業(yè)有政府扶持,發(fā)展?jié)摿Υ?融資也較容易。還有些行業(yè)是與大型企業(yè)息息相關(guān)的,但是他們卻不愿涉足,比如汽車(chē)的某些零配件制造行業(yè)。
第二,選擇自己熟悉的行業(yè)。這有利于創(chuàng)業(yè)企業(yè)更快更好地適應(yīng)環(huán)境,而且可以利用已有的資源優(yōu)勢(shì),比如客戶(hù)基礎(chǔ),與政府的溝通渠道等。
3.健全企業(yè)制度,完善公司治理結(jié)構(gòu)。當(dāng)前,我國(guó)創(chuàng)業(yè)企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全,財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)性與準(zhǔn)確性較低,銀行利益難以保障的現(xiàn)象,這些往往都是企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不健全所致。建立現(xiàn)代企業(yè)制度,提高自身素質(zhì)是解決創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款難的重要途徑。應(yīng)推動(dòng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)制度的多元化和社會(huì)化,實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。對(duì)其中的國(guó)有企業(yè)實(shí)行積極的退出戰(zhàn)略,走改制重組的道路;對(duì)民營(yíng)企業(yè)要引導(dǎo)資本社會(huì)化方向,改變家族式管理方式,吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素;對(duì)集體企業(yè)要推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革,明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)制度,按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定,建立能正確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的制度,增加企業(yè)財(cái)務(wù)透明度。
4.增加信息透明度,提高可靠信用記錄。由于創(chuàng)業(yè)企業(yè)一般規(guī)模較小,沒(méi)有信息披露制度,有的甚至連完整的賬簿都沒(méi)有,這使得金融機(jī)構(gòu)無(wú)法正確判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的成長(zhǎng)性,在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下,其放貸的風(fēng)險(xiǎn)增加,這使創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得貸款難度增大。所以,企業(yè)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)增加其信息透明度,同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)其知曉的企業(yè)商業(yè)秘密保密。創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化信用意識(shí),對(duì)多欠債務(wù)及時(shí)償還,認(rèn)真履行各項(xiàng)合同協(xié)議,樹(shù)立誠(chéng)信企業(yè)的良好形象,這對(duì)企業(yè)融資將有很大幫助,對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展也是大有裨益的。
(二)發(fā)展中小銀行,構(gòu)筑與創(chuàng)業(yè)企業(yè)的關(guān)系型融資。創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款具有“小、急、頻”的特點(diǎn),這就注定了對(duì)其授信業(yè)務(wù)的交易成本較高(平均相當(dāng)于大型企業(yè)的5倍左右)。大型的金融機(jī)構(gòu)往往從“盈利性”的考慮出發(fā),積極對(duì)有明顯利益優(yōu)勢(shì)的大型、超大型企業(yè)進(jìn)行“批發(fā)信貸”,而不愿對(duì)中小企業(yè)“零售信貸”。因此,國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金向優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中,新增貸款普遍要求投向特大型國(guó)有企業(yè)。
理論與實(shí)踐證明,在給創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供融資時(shí),中小銀行要比大銀行更具優(yōu)勢(shì),中小銀行更容易與創(chuàng)業(yè)企業(yè)形成以關(guān)系型融資為特征的銀企關(guān)系。因此,要看到大銀行服務(wù)小企業(yè)存在的客觀局限性,對(duì)于大銀行服務(wù)小企業(yè)不能寄予太大的希望,而應(yīng)該積極尋求更加有效的解決辦法。要滿(mǎn)足創(chuàng)業(yè)企業(yè)的貸款需求,除了對(duì)現(xiàn)有的國(guó)有商業(yè)銀行貸款模式進(jìn)行改革外,還要進(jìn)一步發(fā)展多層次、多樣性的銀行體系,以滿(mǎn)足不同層次的企業(yè),包括創(chuàng)業(yè)企業(yè)的貸款需求。
從中小銀行的角度看,由于委托管理層次少,與客戶(hù)地域聯(lián)系密切,熟悉客戶(hù)資信與經(jīng)營(yíng)狀況等特點(diǎn),
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決策迅速,容易監(jiān)督,能有效避免信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,具有難得的“人緣”優(yōu)勢(shì),比較適合為創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)。
目前,我國(guó)可發(fā)展的中小銀行有:設(shè)立區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,將農(nóng)村信用社改制成中小地方商業(yè)銀行,建立中小企業(yè)政策性銀行,發(fā)展民營(yíng)銀行。
(三)拓寬融資渠道,建立多層次融資體系。銀行融資一般要求企業(yè)提供抵押或擔(dān)保,條件較為苛刻,貸款程序復(fù)雜。這對(duì)處于創(chuàng)業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō)想通過(guò)銀行籌集大量資金無(wú)疑是大難題。
1.合理利用民間金融。民間金融又稱(chēng)非正規(guī)金融,是一種處于金融管理部門(mén)監(jiān)管之外的資金融通活動(dòng)。實(shí)際上,我國(guó)大部分私營(yíng)企業(yè)或創(chuàng)業(yè)企業(yè)都在相當(dāng)廣泛的程度上采用過(guò)私募性質(zhì)的,或者說(shuō)是非正式的債權(quán)和股權(quán)市場(chǎng)融資。對(duì)民間金融,我們應(yīng)充分肯定其促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一面,并通過(guò)一定的引導(dǎo)和監(jiān)督盡可能預(yù)防其存在的風(fēng)險(xiǎn)。第一,給予民間資本進(jìn)入金融界的合法身份,將其由“地下”轉(zhuǎn)為“公開(kāi)”,便于監(jiān)督;第二,正確引導(dǎo)民間資本通過(guò)參股或設(shè)立基金、中小銀行和保險(xiǎn)公司等形式轉(zhuǎn)化為正規(guī)金融;第三,從客觀的角度肯定民間金融中有效的操作流程和處理手段,禁止其中違法的、有害社會(huì)和侵犯公民權(quán)利的手段和做法,如其處罰制度中就有些措施觸犯了刑法。民間金融合法化后,其融資成本會(huì)降低,能滿(mǎn)足更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資需求。
2.發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資又稱(chēng)創(chuàng)業(yè)投資,是主要由風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷、資金投入、經(jīng)營(yíng)管理的綜合工程,其投資對(duì)象一般為高新技術(shù)項(xiàng)目(產(chǎn)品)、起步不久、急需資金的創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
在國(guó)外,風(fēng)險(xiǎn)投資被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)的天使。國(guó)外許多著名的企業(yè),如英特爾、微軟、蘋(píng)果等在其創(chuàng)業(yè)階段都得到風(fēng)險(xiǎn)投資的支持。發(fā)達(dá)國(guó)家和部分發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展已趨成熟,并為其創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)科技進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作出了巨大貢獻(xiàn)。1992年,國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)投資公司開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng),我國(guó)自己的風(fēng)險(xiǎn)投資公司也于1997年在廣東成立。我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資起步晚,發(fā)展時(shí)間短,數(shù)量少,發(fā)揮的功能還很有限。我們必須努力借鑒國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的寶貴經(jīng)驗(yàn),從風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展的客觀規(guī)律出發(fā),認(rèn)真研究制定符合我國(guó)國(guó)情的風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展對(duì)策。
風(fēng)險(xiǎn)投資不會(huì)自然生成,首先要建立一個(gè)鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資的金融體制,通過(guò)政策的規(guī)范、制度的創(chuàng)新以及環(huán)境的改善,才能形成以市場(chǎng)建設(shè)為核心、以民間資本為主體的風(fēng)險(xiǎn)投資體制。
(1)明確政府在風(fēng)險(xiǎn)投資體制中的角色定位。(2)構(gòu)造良好的政策環(huán)境。(3)建立完備的法制構(gòu)架。(4)開(kāi)辟多渠道的風(fēng)險(xiǎn)資金來(lái)源。(5)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)投資的配套環(huán)境建設(shè)。
3.盡快建立真正意義的的創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)是指主板市場(chǎng)以外的融資市場(chǎng),也稱(chēng)為二板市場(chǎng),是為高科技領(lǐng)域中運(yùn)作良好、成長(zhǎng)性強(qiáng)的新興中小企業(yè)提供的融資場(chǎng)所。
目前,國(guó)內(nèi)已有創(chuàng)業(yè)企業(yè)在香港二板市場(chǎng)上市,有的企業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)海外上市,為企業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,邁上了更廣闊的舞臺(tái)。由于創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的上市條件低于主板市場(chǎng),這為滿(mǎn)足眾多高新技術(shù)企業(yè)和有發(fā)展?jié)摿Φ膫鹘y(tǒng)行業(yè)企業(yè)的股權(quán)融資要求提供了條件。
從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況看,盡管深圳證券交易所推出了中小企業(yè)板,但是距離形成真正的類(lèi)似納斯達(dá)克市場(chǎng)和倫敦證券交易所的多層次資本市場(chǎng)或香港聯(lián)交所的GEM二板市場(chǎng),還有很長(zhǎng)的路要走。
4.成立中小企業(yè)發(fā)展基金。目前,我國(guó)已有部分地區(qū)成立了中小企業(yè)發(fā)展基金,這為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供了又一融資渠道。但我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展基金體系還存在很大問(wèn)題,一是其平均資金規(guī)模較小,所謂“僧多粥少”;二是管理水平低下,其管理層主要來(lái)自政府公務(wù)員,缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)技能;三是無(wú)有效的監(jiān)管措施,由于監(jiān)督不力,容易出現(xiàn)暗箱操作,滋生腐敗。
發(fā)展基金一般由政府出資,也可由國(guó)家財(cái)政和銀行共同出資組建,還可以通過(guò)社會(huì)集資、發(fā)行債券、發(fā)行股票等形式擴(kuò)充基金。
發(fā)展基金設(shè)有中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款,運(yùn)用發(fā)展基金配合金融機(jī)構(gòu)對(duì)不能按通常條件融資或擔(dān)保的中小企業(yè)給予幫助。由于對(duì)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)較高,各金融機(jī)構(gòu)不愿放貸,基金聯(lián)合中小企業(yè)信用擔(dān)保,對(duì)提高金融機(jī)構(gòu)向缺乏擔(dān)保的中小企業(yè)放貸意愿將有很大幫助。
我國(guó)應(yīng)加快關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展基金的法規(guī)建設(shè),以法規(guī)的形式規(guī)范發(fā)展基金的運(yùn)作。培養(yǎng)或招聘金融知識(shí)豐富的工作人員,提升基金管理水平。拓寬基金資金基數(shù),也可給予基金一定的投資空間。
5.企業(yè)可以利用的其他融資方法。除了前面提到的貸款、吸引風(fēng)險(xiǎn)投資和上市融資之外,創(chuàng)業(yè)企業(yè)還可以根據(jù)自身情況考慮使用以下方法融資:企業(yè)變賣(mài)融資、應(yīng)收賬款讓售、租賃融資等。
(四)完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。發(fā)達(dá)國(guó)家在建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題上采用了以政府為中心,以市場(chǎng)為導(dǎo)向,通過(guò)多種資源的整合,全方位制定政策措施的戰(zhàn)略,收到了很好的效果。這些成功的經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)具有重要的借鑒意義。
我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的完善可以考慮以下幾方面:(1)組建國(guó)家中小企業(yè)信用擔(dān)�？偣�,解決中小企業(yè)信用擔(dān)保結(jié)構(gòu)體系的建設(shè)。(2)加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保方面的政策法規(guī)建設(shè)。(3)進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)的信用建設(shè)。加快中小企業(yè)的信息化建設(shè),構(gòu)筑中小企業(yè)信用信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用管理監(jiān)督社會(huì)化。(4)進(jìn)一步建立完善以中小企業(yè)信用征集和評(píng)價(jià)為中心的信用擔(dān)保征信制度。(5)充分利用我國(guó)保險(xiǎn)體系的資源,強(qiáng)化信用擔(dān)保再保險(xiǎn)制度。
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