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受益一生的八種投資
成功率最高的投資：房產(chǎn)
盡管房價(jià)走勢不明，至今為止，房產(chǎn)仍是普通百姓投資成功率最高、最感同身受的投資方式。不過，隨著各種調(diào)控政策的出臺和房價(jià)下跌可能性的增加，房產(chǎn)投資致富，越來越變成難以復(fù)制的往事。
汪紅，35歲，雜志編輯。雖然她現(xiàn)在每天仍然過著朝九晚五的生活，卻不再把工作當(dāng)成謀生的手段，幸福感也因此加分不少。三十多歲的汪紅說，自己已經(jīng)可以隨時退休了，這完全受益于八年以來投資房產(chǎn)的回報(bào)。
2000年，汪紅大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入一家地產(chǎn)類的媒體工作，由于工作性質(zhì)，她很早開始接觸了地產(chǎn)開發(fā)商。“每天寫房地產(chǎn)的新聞稿，自己也想體驗(yàn)一下房產(chǎn)投資，加上當(dāng)初也想孝敬父母，就跟老公湊了12萬元，付了首付。”汪紅說。不到兩年，這套房產(chǎn)價(jià)值就翻倍了。他們借錢提前還貸，賣掉了房子。由于認(rèn)識不少樓盤的開發(fā)商，汪紅賣完房子后立即就購入了另外兩處的房產(chǎn)，當(dāng)時她只是出于想為自己再購一套房的想法，卻沒想到房地產(chǎn)市場的大牛市隨之而來。
由于嘗到了甜頭，2004年到2012年三年間，汪紅先后用按揭貸款購買到了別墅和寫字樓。經(jīng)過幾次倒手，現(xiàn)在，這幾套房產(chǎn)的租金在每月還完貸款之后還富余1萬元，夫妻二人的小資生活過得相當(dāng)滋潤。
細(xì)節(jié)提醒
我們從來不主張現(xiàn)階段“炒房”。對于已經(jīng)或者仍在考慮房產(chǎn)投資的人來說，專家建議應(yīng)該考慮兩大投資原則：第一，以出租收益率為主。不應(yīng)該偏聽偏信中介的話，而是要考慮這房子買了以后是否租得出去以及租金是多少。第二，房產(chǎn)投資負(fù)債比例不宜過高，適當(dāng)控制貸款成數(shù)，降低月供還款與收入的比例。
最不該忽略的投資：保險(xiǎn)
時間是積累金錢的秘密所在，退休計(jì)劃要盡早制定，同時搭配相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，滿足不同階段的人生需求，這樣的話，到了自己年紀(jì)大的時候，就能享受高品質(zhì)的幸福生活了。
從這個角度看，保險(xiǎn)是一項(xiàng)為未來做打算的必要投資。同時，做好最壞的打算，才能做好最充分的準(zhǔn)備。
張麗，28歲，中國移動北京分公司職員。和自己的朋友不一樣，張麗很年輕就懂得了保險(xiǎn)的重要性。“我的大多數(shù)朋友對保險(xiǎn)提不起興趣，因?yàn)樗麄冇X得買保險(xiǎn)是那些上了年紀(jì)或身體健康狀況不好的人的事。她們可以將五六千元的收入還房貸、車貸，吃穿購物，美容減肥，但不愿意每月拿出幾百元錢的投資，換一種充滿保障的生活。”
張麗說，自己是個充滿憂患意識的人，也是一個愿意為長遠(yuǎn)考慮的人。目前，她購買了壽險(xiǎn)，和額度在20萬元左右的重大疾病保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充，這兩項(xiàng)保費(fèi)每年的投入在4000元左右，并不算高，但是感覺生活充滿保障。她還計(jì)劃以后購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，為遠(yuǎn)期目標(biāo)做準(zhǔn)備。
細(xì)節(jié)提醒
我們無法掌控自己的身體健康和生活境況，就像我們無法掌控天氣一樣，當(dāng)生活變臉時，人們需要有一份保險(xiǎn)做自己的堅(jiān)強(qiáng)后盾。
保險(xiǎn)專家表示，正確的投保行為應(yīng)該是：首先，確定保費(fèi)預(yù)算額度。一個三口之家，可將家庭年收入的5%~10%用來購買保險(xiǎn)，這樣比例的費(fèi)用支出，一般不會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來壓力，而且能滿足家庭的保障需求。
同時，應(yīng)明確所需要的保障。由于不同保險(xiǎn)品種的保障內(nèi)容各有側(cè)重，投保人的年齡、性別、職業(yè)、收入和健康也千差萬別，因此，投保時要考慮清楚這份保單是否適合自己。一般情況，家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者，適合以保障為主兼具其他功能的壽險(xiǎn)；單身貴族或經(jīng)常出差者，適合保費(fèi)低而保障較高的意外險(xiǎn)；目前有穩(wěn)定收入、希望退休后繼續(xù)維持現(xiàn)有生活水準(zhǔn)的人士，現(xiàn)在就可投保養(yǎng)老金保險(xiǎn)。
最心甘情愿的投資：兒女
投資大師羅杰斯一生成功無數(shù)，問及他最得意的一次投資時，他說，是自己的女兒。“我曾經(jīng)覺得養(yǎng)孩子是既麻煩又浪費(fèi)錢的事情，有了女兒才知道，這才是最能給你帶來幸福感的投資。”
王丹阿姨自己是一位事業(yè)有成的檢察官，她對自己多年來對兒子的投資感到非常欣慰。雖然二十年前，花1萬元買架鋼琴的舉動幾乎花去了她所有的儲蓄，近十年如一日地送孩子去學(xué)美術(shù)也讓她的生活負(fù)擔(dān)加重了許多，但看著兒子今天擁有陽光的心態(tài)和良好的修養(yǎng)與素質(zhì)，王阿姨覺得，多年來給兒子的智力投資還是非常值得的。
問及王阿姨關(guān)于給孩子投資的經(jīng)驗(yàn)，她的回答出人意料：最重要的是投資時間給孩子。無論是陪伴他去學(xué)習(xí)各種技能，還是帶他一起外出旅游，她都給孩子潛移默化地進(jìn)行一些價(jià)值觀、道德觀的培養(yǎng)，并和他一起分享精彩的生活。很多年來，兒子總有新鮮事兒和同學(xué)們分享，開闊的眼界與精神的放松令他對學(xué)習(xí)也充滿了興趣，成績一直居全班前列。
細(xì)節(jié)提醒
家長給兒女最大的付出是愛，這種愛的投入是最不計(jì)回報(bào)的，然而往往也是幸�；貓�(bào)最多的。不過，為兒女投資并不應(yīng)該溺愛，一些昂貴的花費(fèi)也許起不到好的作用，反而點(diǎn)點(diǎn)滴滴的投入和積累，對于兒女的成長更為有效。比如給孩子的智力投資，跳棋、象棋、地圖、地球儀等，有科教內(nèi)容的音像制品花費(fèi)并不多；如果要為孩子選擇樂器，則一定要多觀察孩子，了解他的興趣和天分再進(jìn)行決定。
最見效的投資：職場
就職業(yè)投資來說，就是要充分?jǐn)U展和利用自己的經(jīng)驗(yàn)、技能、知識、人脈等資源，并在此基礎(chǔ)上取得職業(yè)成功。
應(yīng)玉陽，27歲。大學(xué)時讀計(jì)算機(jī)專業(yè)，畢業(yè)后去了一家IT公司，先從技術(shù)做起，僅用了三年時間就做到了主管。三年中，應(yīng)玉陽一刻也沒放松對自己的學(xué)習(xí)投資，所賺的錢也基本都花在了給自己“充電”之上。先后考下了幾個IT認(rèn)證，還學(xué)習(xí)了英語、法語。一次偶然的機(jī)會，應(yīng)玉陽得到了一個做國際項(xiàng)目的機(jī)會，平時的積累迅速派上了用場。項(xiàng)目的成功，給他加分很多，不久后在一次競聘上崗中，他順利地得到了升遷。
“大概算算，三年以來我花在報(bào)考各種考試、培訓(xùn)上的錢大概有10萬元，不過我的年收入也從剛畢業(yè)時的5萬元，漲到了現(xiàn)在的18萬元。單從產(chǎn)出的角度說，這筆投資還是很值得的。何況這樣的投資對于我的整個職業(yè)生涯都有著重要的作用。”
細(xì)節(jié)提醒
一位資深職業(yè)咨詢師表示，初入職場的新人，是最需要補(bǔ)充能量的。所以，充電要趁早。初入社會的人，面對企業(yè)給自己的舞臺，知道自己缺什么，要什么，所以迫切需要充電，根據(jù)需要來調(diào)整自己。這種投資的目的一般有兩個：一個是為了在自己行業(yè)內(nèi)繼續(xù)發(fā)展，一個是為了轉(zhuǎn)行到比較好的行業(yè)。
就當(dāng)前比較熱門的培訓(xùn)而言，英語培訓(xùn)是很多行業(yè)都需要的。而這兩年隨著資本市場的火爆，金融領(lǐng)域的相關(guān)培訓(xùn)開始熱門起來，人們對證券從業(yè)資格證書和理財(cái)師認(rèn)證趨之若鶩。而奧運(yùn)背景下服務(wù)領(lǐng)域的培訓(xùn)認(rèn)證也正變得流行，這是旅游、餐飲和賓館服務(wù)的黃金時期。
不過，專家提醒，面對各種各樣的充電途徑，一種典型錯誤想法是多一個文憑證書多一條路，不管自己需不需要，先學(xué)完拿了證書再說。對于職場人士來說，有目的有選擇，是投資的重要注意事項(xiàng)。
最值得的投資：教育
與其投資別人不如拿來投資自己，對自己進(jìn)行教育投資從理財(cái)角度而言就是“經(jīng)營人生”。教育投資里其實(shí)也包括了職場投資的內(nèi)容，不過，由于在職群體舍棄工作而進(jìn)行深造的人數(shù)并不算少，我們也單獨(dú)拿出來計(jì)算一番成本。
張朝，28歲，IT類產(chǎn)品銷售經(jīng)理。奮斗了四年，張朝終于拿到了美國一所大學(xué)的通知書，并順利取得簽證，準(zhǔn)備重續(xù)自己的留學(xué)生涯。由于人民幣對美元持續(xù)升值，如今去美國讀書比以前便宜了20%左右，算上生活費(fèi)，張朝在美國的年消費(fèi)大約是25萬元人民幣。
打從工作開始，她就成了朋友圈中有名的“摳門女”。別的同事每年都花很多錢去度假、買名品，她卻強(qiáng)迫自己每月攢出5000元，加上年終獎，張朝三年來攢出了28萬元。她打算再向父母借一部分，加上自己打工，順利完成學(xué)業(yè)應(yīng)該不是問題。
說到放棄工作去讀書的投入和回報(bào)，張朝對這個選擇胸有成竹。“我大學(xué)讀的不是名校，工作的選擇空間也不是很大，工作的這兩年，我?guī)缀蹩梢砸谎弁绞旰蟮淖约骸?rdquo;加上去讀書本來就是自己大學(xué)畢業(yè)時的計(jì)劃，她便在工作之余準(zhǔn)備托�？荚嚭蛯W(xué)校申請。
細(xì)節(jié)提醒
專家指出，對于在職人員來說，留學(xué)投資，或者脫產(chǎn)讀研，主要考慮的是機(jī)會成本的問題。因?yàn)樗麄兏冻龅牟⒉粌H僅是學(xué)費(fèi)，還有留學(xué)期間在國內(nèi)的發(fā)展以及收入這些機(jī)會成本，選擇了留學(xué)就代表你要放棄國內(nèi)的工作，這些也是潛在的投入。
現(xiàn)實(shí)中，很多人為了留學(xué)而留學(xué)，并沒真想過留學(xué)后做什么，什么專業(yè)最適合自己，以為能出去就好了。這就好像拿了一筆錢去投資，不考察項(xiàng)目前景如何，就把錢砸進(jìn)去。如果只是為了逃避現(xiàn)有的工作，或者為一紙文憑，教育投資很可能會血本無歸。而如果對自己需要彌補(bǔ)的專業(yè)非常清楚，對未來的職業(yè)規(guī)劃也很有把握，可以預(yù)計(jì)自己的收益將超過投入，即使借款讀書也無妨。
最提高品質(zhì)的投資：旅游
旅游越來越成為人們獲得幸福感的重要方式，不過，很少有人把旅游看成投資，也很少有人對旅游進(jìn)行過詳細(xì)的規(guī)劃。其實(shí)，每年花一些錢在旅游之上，不但可以有效地放松，如果計(jì)劃合理，也可以成為“省錢”的重要環(huán)節(jié)。
吳天祖，中信銀行出國金融中心經(jīng)理。雖然銀行的工作并不輕松，假期也有限，吳天祖還是爭取每年都給自己留出五天以上的時間，去享受旅行的快樂。
“我每年會安排出收入的20%左右用于旅游。”她說，自己更愿意進(jìn)行一些深度游，這種方式不但可以讓自己對一個地方的風(fēng)土人情有更好的了解，也比走馬觀花式的旅行更容易有放松、休息的效用。
“對于女性來說，如果把購買化妝品、名品的時間進(jìn)行一些特意安排，旅游也可以省下不少花費(fèi)。比如平時少購置一些進(jìn)口的商品，而在去香港、新加坡或美國等地時集中購買，列出自己一年內(nèi)需要的東西，可以實(shí)現(xiàn)一次超值購物旅游，旅行的快樂也會因此而增加。”
細(xì)節(jié)提醒
如果我們有時間為自己一生的旅行計(jì)劃做一個安排，進(jìn)而細(xì)化到每一年，其實(shí)是件充滿樂趣的事情。你可以將自己的年收入進(jìn)行列表，在安排出必要的儲蓄金額和日常花費(fèi)之后，算算自己還有多少錢可以用于旅游，根據(jù)資金的多少，尋找最有“性價(jià)比”的旅行場所。如果資金不多又喜歡境外游，也可以通過設(shè)立旅游基金，積少成多。比如，每月定存500元，兩年一次出境游還是很容易實(shí)現(xiàn)的。
有多種方法可以讓旅游變得合理而省錢。比如，善于利用時間差來節(jié)約花費(fèi)：避開旅游旺季或周末；計(jì)劃好出游和返回的時間，采取提前購票，或同時購返程票的方法，因?yàn)槿缃褚恍┖娇展緸榱藬埧鸵炎龀鎏崆邦A(yù)訂機(jī)票可享受優(yōu)惠的規(guī)定，且預(yù)訂期越長，享受優(yōu)惠越大，同時，也有購?fù)灯钡膬?yōu)惠政策；出行前對旅游景區(qū)進(jìn)行概要了解，從中理出必須要去的地方，以免浪費(fèi)時間和金錢；購物更是需要重點(diǎn)規(guī)劃的方面，一定不要在旅途中選購，而應(yīng)該了解當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)，給自己設(shè)立購物的資金上限。
最必要的投資：健康
健康是我們最重要的財(cái)富，也是人生幸福的根源。
靳萍萍，28歲，北京靈思企業(yè)管理顧問公司職員。從去年開始，靳萍萍就給自己設(shè)立了專項(xiàng)“健康基金”，每個月工資發(fā)下來后，她都往自己專門開的“健康賬戶”轉(zhuǎn)存300元。這個行為絲毫沒有影響到她的其他投資計(jì)劃，但她的整體精神狀態(tài)從此改變了。目前，靳萍萍花掉1000元辦了一張所住小區(qū)體育公園的通用卡，每兩天去打一次羽毛球或者網(wǎng)球；又花掉1350元辦了一張夠50次使用的游泳卡。花費(fèi)并不高，但這兩張卡足夠讓她整整一年都過上“動感生活”了。
細(xì)節(jié)提醒
拿出一定比例的錢投資購買家庭成員健康所需的服務(wù)，收獲的將是一生的健康。其實(shí)，一個家庭在健康投資方面并不需要花費(fèi)很多錢，而是要從小事做起，如訂一瓶鮮牛奶、買一副羽毛球拍、訂閱一份健康知識報(bào)刊，或參觀健康教育展覽、參加各種健身活動、看健康教育影視片等等。
最快樂的投資：興趣
為興趣投資是最不功利的投資。從興趣出發(fā)，快樂往往也最容易找到，而一個人的氣質(zhì)和修養(yǎng)也會在健康良好的興趣中得到增長，花些銀子在上面，也是值得的。
李明哲，今日逸尚公司設(shè)計(jì)師。李明哲最近看中了一個學(xué)費(fèi)2200元，每周六、日晚上學(xué)習(xí)兩小時的美食廚藝興趣班。雖然自己從事的工作跟這方面完全無關(guān)，但是，他經(jīng)常自己研制烹飪，之后大快朵頤，并通過互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)刊和電視等媒介，與朋友們分享。
細(xì)節(jié)提醒
雖然一些人的興趣是一時之樂，只能持續(xù)三分鐘熱度，但這也不影響我們在興趣來了的時候?qū)W點(diǎn)兒什么。重在參與，參與進(jìn)來就能讓自己有所收獲。只要有興趣就能讓自己投入進(jìn)去。
彈琴、書法、插花、拼布、跆拳道、柔道、賽車、動漫甚至周易……各種興趣培訓(xùn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)在已經(jīng)遍地開花。如果有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，去這樣的集體里進(jìn)行一下專業(yè)的興趣培養(yǎng)是不錯的選擇。
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