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銀行基礎(chǔ)知識(shí)
銀行基礎(chǔ)知識(shí)
1.從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過(guò)《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月
2.94年，先后成立了國(guó)家開發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年3月18日通過(guò)《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》
3.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份
4.01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)
5.渤海銀行05年；上海銀行95年
6.06年4月26日，上海銀行寧波分行----城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕；07.01.24江蘇
銀行邁上臺(tái)階
7.06年12月11日，入世貿(mào)過(guò)渡期結(jié)束《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。
8.07年1月全國(guó)金融會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制
9.98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行
11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒(méi)有在上海上市。交行05年香港07年上海上市
12.交行87年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。
13.截至07年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。
14.06年9月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年
15. 我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。
16.2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理
17..從2005年9月21日起，對(duì)活期按季結(jié)息
18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過(guò)，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過(guò)，2007年3月1日施行
19.2003年12月27日《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過(guò)，2004年2月1日起施行。
20.2006年8月27日通過(guò)《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行
21.《擔(dān)保法》于1995年通過(guò)并實(shí)施
22.《物權(quán)法》于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日起施行。
23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)生效。
24.1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員，銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是
銀行間債券市場(chǎng)的延伸，
25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行
26.現(xiàn)行的《公司法》自2006年1月1日起施行。
27.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息
28.1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處；新中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。
29.2004年我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。
30.現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開始施行
1、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
2、銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。
2.3、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)
4、勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
5、我國(guó)銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法
境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
6、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80％；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車
貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過(guò)5年。二手車貸不超3年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8年
7、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過(guò)3年
8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天
9、本票提示付款期限為2個(gè)月
10、央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12月
11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標(biāo)準(zhǔn)
項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。
12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)
13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。
14、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20萬(wàn)等值1萬(wàn)美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200萬(wàn)等值20萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬;個(gè)人賬戶之間，以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)50萬(wàn)等值10萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1萬(wàn)美元
15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75％
16、有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；有限和股份注冊(cè)資本最低3萬(wàn)元和500萬(wàn)元，
17、債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短30日，最長(zhǎng)3個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。
18、股東大會(huì)作出修改章程、增減注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。
19、人民法院受理申請(qǐng)破產(chǎn)申請(qǐng)前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷
20、銀行的資本充足率不能低于8%
21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年
22、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4倍。
23、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。
24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款
25、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)
•《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)
是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
•持有期收益率=（賣出價(jià)—買入價(jià)+現(xiàn)金分配***股息、紅利）/買入價(jià)；資本充足率=（核心+附屬）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤(rùn)率（ROE）=凈利潤(rùn)／股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤(rùn)率ROA=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益;ROE=ROA*EM
19上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC；銀監(jiān)會(huì)CBRC;銀行業(yè)協(xié)會(huì)CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB；證監(jiān)會(huì)CSRC；保監(jiān)會(huì)CIRC
3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問(wèn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理是“現(xiàn)場(chǎng)檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”---實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“信息披露監(jiān)管”---要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。
4.“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。
9.工行:工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄；農(nóng)行:農(nóng)村金融；中行:經(jīng)營(yíng)并管理外匯；建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用。
11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補(bǔ)市場(chǎng)空白，較好地滿足融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求；打破壟斷局面，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成、競(jìng)爭(zhēng)水平提高；經(jīng)營(yíng)管理“試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。
12.城市商行趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。
15.外商獨(dú)資、中外合資銀行：經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。外國(guó)銀行分行：經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受國(guó)民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資
16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，
17.汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。
18。銀監(jiān)會(huì)會(huì)員單位中注意有：中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
20.金融租賃公司：經(jīng)營(yíng)融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。
23.《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。
24.人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定
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