旅游常識：外國銀行卡如何收費

　　銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。下面小編為大家?guī)�來旅游常識：外國銀行卡如何收費，希望大家喜歡！

　　美國：信用卡大多不收年費

　　過去，美國各銀行的信用卡普遍收取年費，但進(jìn)入20世紀(jì)80年代以后,美國信用卡市場處于飽和狀態(tài)，于是有銀行提出了“我們永遠(yuǎn)不收年費”的新理念，使其一舉搶占了相當(dāng)大的市場份額，并促使其他銀行紛紛取消了當(dāng)時流行的收取20美元年費的做法。目前只有少數(shù)附帶特殊服務(wù)和優(yōu)惠的信用卡收取年費，如提供消費保護(hù)和機(jī)場行李服務(wù)的美國運通卡。在美國，銀行卡掛失、補(bǔ)辦新卡、密碼重置等服務(wù)全部免費。為了規(guī)避風(fēng)險，用戶可在銀行營業(yè)網(wǎng)點拍照并把照片附在卡上，這項服務(wù)也是免費的。

　　美國銀行對借記卡的收費一般都與“最低存款余額限制”掛鉤。美國的大銀行多數(shù)要求賬戶存款余額不低于1500～2000美元。如果達(dá)到這一要求，一般銀行是不收取借記卡年費的，有些甚至不收手續(xù)費。小銀行對免年費的標(biāo)準(zhǔn)則更低，只要賬戶存款余額有幾百美元，就可以免年費。而像花旗、大通等大銀行，為了大力推廣其借記卡，在存款余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，不僅免收年費，還可以提供諸如飛行里程累積等一系列優(yōu)惠服務(wù)。如果賬戶存款余額低于最低標(biāo)準(zhǔn)，多數(shù)銀行要向持卡人收取1美元至十幾美元的年費。

　　對于借記卡手續(xù)費的收取，不同的銀行也有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這主要取決于借記卡的交易方式。在美國，用借記卡消費的方式有兩種：第一種是在線交易，也就是用銀行卡直接付費；第二種為線下交易，這種交易有些類似于使用信用卡，持卡人在單據(jù)上簽名，所付金額將在1～3天從持卡人的賬戶內(nèi)扣收。一般來說，銀行對線下交易方式是絕對不向持卡人收取手續(xù)費的，而是由商家向銀行支付。對于在線交易方式，一些銀行也是不收費的，但也有相當(dāng)一部分銀行要收取手續(xù)費，通常是每筆交易收取幾十美分，最高收取1.5美元。

　　不管收費與否，銀行會明確地告知持卡人相關(guān)規(guī)定，而且銀行的政策是連貫的、一致的，不會動輒改變，因為信譽(yù)是銀行業(yè)的根本。 此外， 不管是銀行職員還是商店店員，對持卡人應(yīng)當(dāng)享有的優(yōu)惠和將要被收取的費用一般都會作出詳細(xì)解釋。

　　為有效維護(hù)消費者權(quán)益，美國成立了金融消費者保護(hù)局(CFPA)。CFPA具有較強(qiáng)的獨立性和權(quán)威性，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人由總統(tǒng)任命，并經(jīng)參議院批準(zhǔn)。其擁有廣泛的權(quán)力，不僅有權(quán)處理消費者投訴和糾紛，還可獨立制定金融消費者保護(hù)法律規(guī)范。為方便消費者投訴，美國建立了簡化的投訴程序，指定唯一的800投訴電話和唯一網(wǎng)站集中受理投訴事務(wù)。美國制定了《信用卡持有者權(quán)利法案》�！缎庞每▎栘�(zé)、責(zé)任和信息披露法》等一系列消費者保護(hù)法規(guī)，限制銀行卡發(fā)放者巧立名目亂收費，要求銀行履行收費告知義務(wù)，如提高收費標(biāo)準(zhǔn)，必須提前45天向客戶郵遞或派送書面通知。

　　瑞士：信用卡功能全、服務(wù)優(yōu)、收費高

　　“瑞士是一個遍地都是銀行的國家”，這雖是句玩笑話，但瑞士的銀行業(yè)確實很發(fā)達(dá)，按人口比例，瑞士是銀行最多的國家。早在1999年時，全國就有334家銀行、2980家分行，平均每2300人就擁有一家銀行分行。每70位居民中就有一人在銀行工作，銀行業(yè)創(chuàng)造了11%的GDP。由于銀行業(yè)發(fā)達(dá)，瑞士幾乎每人都有幾張銀行卡。

　　在瑞士，類似國內(nèi)借記卡的儲蓄卡不但不收年費，甚至連卡的工本費都不收。相應(yīng)的，這種卡的功能自然也較少，主要用于存取款。

　　而瑞士信用卡不但要收取年費，且由于功能齊全，收費價格自然不菲。以瑞士最大的銀行瑞士聯(lián)合銀行(UBS)為例，常規(guī)的信用卡第一年收取管理費50瑞士法郎，從第二年起每年收費100瑞士法郎；金卡的年收費是普通信用卡的兩倍，即第一年100瑞士法郎，第二年起200瑞士法郎。如果辦理設(shè)有外幣賬戶的Visa卡的話，第一年收費65歐元，第二年起收費130歐元。

　　瑞士聯(lián)合銀行的信用卡除了存取款、透支等傳統(tǒng)固有功能外，還附加了意外傷害保險、租車擔(dān)保等諸多功能。持有UBS信用卡的用戶會自動獲得一份免費的旅行意外事故保險，如果持卡人搭乘公共交通工具外出發(fā)生意外致殘或致死的話，可最多獲得30萬瑞士法郎的賠償，持金卡者最多則可獲賠60萬瑞士法郎。UBS發(fā)行的信用卡可在全球通用，并享有極高的信譽(yù)度，可以在全球許多城市免擔(dān)保并以優(yōu)惠價格租車。平時交納房租、水電煤氣費、請客吃飯也都可用信用卡。UBS的信用卡在交納相關(guān)費用后，還可以當(dāng)做鐵路、公路半價卡使用。

　　德國：沒有統(tǒng)一的銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)

　　在德國，銀行卡收費標(biāo)準(zhǔn)由各銀行自己決定，沒有相應(yīng)的國家指導(dǎo)價格，也沒有統(tǒng)一的銀行卡服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。由于市場競爭激烈，為招攬客戶，各銀行競相提高服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大服務(wù)范圍，并降低收費標(biāo)準(zhǔn)。目前，德國銀行卡的`收費情況大致如下：

　　借記卡：每年收取5～20歐元不等的年費，每次刷卡消費不收手續(xù)費。多數(shù)銀行給予新客戶免收第一年年費的優(yōu)惠，對26歲以下青年或大學(xué)生免收年費。

　　信用卡：每年收取20～500歐元不等的年費，收費標(biāo)準(zhǔn)取決于服務(wù)范圍，提供的服務(wù)越多，收費越高。多數(shù)發(fā)卡銀行免收第一年年費。在歐元區(qū)內(nèi)刷卡消費不收手續(xù)費，在其他第三國刷卡消費要另收一定比例的手續(xù)費。

　　芬蘭：“銀聯(lián)”組織內(nèi)部跨行存取款不收費

　　芬蘭有類似我國銀聯(lián)的兩個組織,在各組織內(nèi)部，持卡人辦理跨行存取款等各項業(yè)務(wù)均不收手續(xù)費,但跨組織間的業(yè)務(wù)需收費。芬蘭的銀行卡也有年費,但費用低廉，僅20馬克,相當(dāng)于在市區(qū)坐兩次公交車。芬蘭的銀行沒有區(qū)分大小額賬戶,如果一個賬戶扣年費扣到負(fù)數(shù)了,銀行會發(fā)函給持卡人,提醒其給賬戶加錢,由于社會征信體系健全、失信懲戒機(jī)制完善,持卡人都會盡快補(bǔ)足。

　　英國：對普通客戶免費

　　英國金融業(yè)歷史悠久、高度發(fā)達(dá)，競爭也十分激烈，發(fā)卡是金融機(jī)構(gòu)爭取客戶和擴(kuò)大業(yè)務(wù)的重要手段，各家銀行都在發(fā)卡時向消費者提供各種優(yōu)惠，以吸引客戶。

　　在英國，面向普通客戶的常規(guī)借記卡發(fā)放時不收工本費，使用時也不收手續(xù)費和年費，而且申辦借記卡的手續(xù)非常簡便，只要消費者到銀行開立賬戶后，就會免費獲得一張借記卡，同時還可以享受免費的支票簿、免費的存款憑證簿、向英國任何銀行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費、代扣代繳水電費免手續(xù)費、郵寄支票免手續(xù)費等服務(wù)。

　　英國普通的信用卡也不收年費，且申辦手續(xù)遠(yuǎn)比我國簡便，只要證明你的身份可信就可獲得一張信用卡，而不需要擔(dān)保人。任何人首開信用卡時最少允許透支500英鎊，此后根據(jù)還貸情況還可逐步增加透支消費額度，而且在規(guī)定期限內(nèi)透支無須支付利息。但面向中高端客戶發(fā)放的帶有特殊服務(wù)和優(yōu)惠的銀行卡，則收取一定的年費，例如附帶旅游保險的信用卡，每年最多收取30英鎊的管理費。

　　其實，在英國，不論是銀行卡業(yè)務(wù)還是其他服務(wù)項目，面向普通客戶的日常基本服務(wù)一般都是免費的，銀行的中間業(yè)務(wù)收費更多的是替公司管理工資、福利、投資理財、信托以及替富有客戶管理資產(chǎn)等。

　　為維護(hù)廣大消費者利益，英國政府采取多項措施對銀行收費行為進(jìn)行必要的規(guī)范和干預(yù)。比如《金融服務(wù)與市場法令》規(guī)定，銀行收費應(yīng)與成本開銷相匹配，不得借助高收費牟取暴利。《銀行業(yè)守則》對收費透明度提出明確要求，當(dāng)銀行準(zhǔn)備調(diào)高收費標(biāo)準(zhǔn)時，必須在實施日前30天通知客戶。英國有較為完善的金融消費者保護(hù)機(jī)制，英國金融服務(wù)管理局(FSA)專門設(shè)有金融舞弊調(diào)查服務(wù)部(FOS)，負(fù)責(zé)處理消費者投訴。FSA要求金融機(jī)構(gòu)必須對投訴處理情況向社會公開披露，包括披露投訴數(shù)量和處理數(shù)量以及兩個月內(nèi)處理結(jié)束的投訴占比，以接受公眾監(jiān)督。

　　日本：時間段不同收費不同

　　在日本，只有信用卡收取年費,其他銀行卡都沒有年費一說，并且在銀行上班營業(yè)時間內(nèi)刷卡交易免收手續(xù)費，但在下班后及節(jié)假日刷卡交易則收費，而且根據(jù)時間段的不同，收費標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。

　　以日本三大銀行之一的瑞穗銀行為例，周一至周五8:45～18:00，客戶持卡在ATM上取款時不收費；8:00～8:45和18:00～23:00兩個時段每筆操作收取105日元的手續(xù)費；23:00～次日8:00每筆操作則收取210日元手續(xù)費。節(jié)假日的收費標(biāo)準(zhǔn)是23:00～次日8:00每筆手續(xù)費210日元，其余時間為105日元。每筆收費區(qū)區(qū)一二百日元，對于人均月收入40多萬日元的日本人來說微乎其微。

　　日本信用卡雖然收取年費，而與收費相匹配的是，它附帶許多特殊服務(wù)和優(yōu)惠，使客戶感覺物有所值。如AEON公司推出的消費信用卡可以享受商場購物5%的折扣，購買化妝品可享受10%的折扣，海外旅行可享受3%～5%的折扣。消費到一定時期累加起來的點數(shù)還將以商品券的形式返還給持卡消費者。例如,日本汽車火災(zāi)保險公司的信用卡可在日本150多家旅館享受最高70%的折扣，而且持卡人到海外旅行還將自動附帶意外傷害保險。

　　日本還建立了完善的消費者投訴處理與維權(quán)機(jī)制。日本金融監(jiān)管廳針對消費者投訴出臺了專門的業(yè)務(wù)指引，要求各金融機(jī)構(gòu)制定有效的投訴處理程序，以積極穩(wěn)妥的方式處理客戶投訴；同時專門編制了“投訴咨詢窗口”一覽表，要求各銀行在營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行公示，明確告知消費者投訴服務(wù)收費所應(yīng)依循的程序及投訴電話；對于接到的投訴，金融監(jiān)管廳直接向被投訴銀行發(fā)出處理指令，并根據(jù)情況要求銀行提交處理報告，對于投訴處理不力的銀行將依法予以處罰。

　　泰國：每月前兩次的跨行取款免費

　　泰國的所有銀行都已聯(lián)網(wǎng)，如果持卡人跨行取款的話，每月前兩次都免收手續(xù)費，第三次以后才開始收費，每次3銖，相當(dāng)于人民幣0.6元。對于大多數(shù)人來說，每月跨行取款一般不會超過兩次，因而不存在為跨行取款而付費的問題。大約10年前，泰國銀行卡也收取年費，后來銀行之間競爭日趨激烈，就慢慢取消了。

　　客觀認(rèn)識“國際慣例”

　　從上述各國情況可以看出，各國銀行并非對所有的服務(wù)項目都收費。恰恰相反，它們面向普通客戶的日常基本服務(wù)大多都是免費的，即使收費也非常低廉。我國銀行應(yīng)客觀認(rèn)識“國際慣例”，盡快調(diào)整服務(wù)收費的思路和做法。

　　一是在遵循市場化原則的同時，應(yīng)進(jìn)一步承擔(dān)社會責(zé)任，對面向大眾的基本保障性金融服務(wù)，尤其是涉及低收入、弱勢群體的銀行服務(wù)，盡量免收或少收費；二是不能片面強(qiáng)調(diào)服務(wù)收費與國際接軌，更要在服務(wù)質(zhì)量上學(xué)習(xí)國際先進(jìn)理念和經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新服務(wù)品種，提升服務(wù)水平；三是收費不能漫天要價，要與成本支出相對稱，力求“質(zhì)價相符”，使客戶感覺物有所值；四是收費項目不能只增不減，收費價格不能只漲不落，而要根據(jù)客觀發(fā)展變化及時進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，例如，泰國信用卡最初也是都收年費的，但后來逐漸取消了；五是建立健全金融消費者保護(hù)法律法規(guī)，明確收費原則、定價機(jī)制和信息披露辦法，要求銀行履行收費告知義務(wù)，同時要加強(qiáng)收費的監(jiān)督檢查，加大對亂收費的懲治力度，規(guī)范收費行為；六是應(yīng)設(shè)立專門受理金融消費者投訴的部門，制定并公開投訴處理程序、投訴渠道和投訴電話，有效維護(hù)消費者權(quán)益；七是建立公眾查詢各銀行收費標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一平臺，方便公眾貨比三家、選擇銀行服務(wù)，使服務(wù)收費處于全社會的廣泛監(jiān)督之下。

　　拓展：銀行卡安全使用常識

　　一、持卡人應(yīng)該如何保護(hù)自己銀行卡信息安全?

　　有些不法分子會通過盜取持卡人的銀行卡賬戶信息，偽造假卡后盜竊持卡人賬戶資金，還有竊取他人身份信息資料后假冒他人申請信用卡進(jìn)行惡意透支消費。因此，持卡人需要保護(hù)自己銀行卡賬戶信息(卡號、密碼等)和個人信息資料安全。

　　防范小技巧：

　　1、 巧設(shè)密碼很重要。持卡人拿到新的銀行卡后，要立即修改密碼，并應(yīng)定期修改密碼。設(shè)置一些相對復(fù)雜的密碼，不要設(shè)置123456、888888等簡單密碼，并應(yīng)定期修改密碼;不要用自己的生日、家庭電話號碼等作為密碼，同時在任何情形下都不要輕易向他人透露銀行卡密碼等賬戶信息。記住，任何人(包括銀行工作人員)都無權(quán)詢問您的個人密碼。

　　2、捂住自己的個人信息。持卡人應(yīng)注意保護(hù)自己的個人信息資料，防止個人資料被不法分子濫用。如不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要隨便在互聯(lián)網(wǎng)頁留下真實個人身份資料(包括家庭、工作信息)，如為辦理某項業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途，如“僅用于招聘”等字樣。

　　二、持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要注意哪些?

　　有些不法分子會在自助銀行及ATM機(jī)上設(shè)置一些“機(jī)關(guān)”，同時在后面偷窺密碼，當(dāng)持卡人無法正常交易或造成卡片被吞的假相時，假裝好心人幫助刷卡趁機(jī)將卡片掉包或等持卡人離開后將卡片取出盜刷。因此，持卡人在使用ATM等銀行卡自助終端時要多個心眼。

　　防范小技巧：

　　1、使用自助銀行服務(wù)終端時要小心，留意周圍是否有可疑的人，操作時應(yīng)避免他人干擾，防止他人偷窺密碼，遭遇吞卡、未吐鈔等情況，應(yīng)撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。

　　2、不要輕信“好心人”。不要撥打機(jī)具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。

　　3、刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合(如超市、餐館等)刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。

　　三、如何識別虛假短信或電話?

　　短信、電話詐騙是不法分子通過電話、手機(jī)等通訊工具，編造一些貌似合理的事由，利用持卡人貪圖便宜或緊張害怕的心理，騙取持卡人賬戶資金或卡號、密碼等賬戶信息或誘騙持卡人到ATM操作轉(zhuǎn)賬等的一種詐騙手法。常見的有如：目前盛行的手機(jī)短信假冒銀行通知或中獎通知的短信詐騙，類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、冒充移動員工“退手機(jī)電話費”，或打電話謊稱持卡人親人朋友遇到緊急事件需要資金的詐騙等等。

　　防范小技巧：

　　1、收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，勿貪小便宜，也不要緊張害怕。

　　2、如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡銀行柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡行統(tǒng)一的客戶服務(wù)熱線。

　　四、持卡人在使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付時應(yīng)注意什么?

　　有些不法分子往往會利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò)黑客軟件及終端設(shè)備，引誘持卡人登錄到偽冒的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，盜取持卡人的銀行卡卡號、密碼等賬戶信息后，制作偽卡或進(jìn)行消費、轉(zhuǎn)賬。

　　防范小技巧：

　　1、持卡人進(jìn)行網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，登錄時仔細(xì)檢查網(wǎng)站名稱、標(biāo)識是否正確，特別是正規(guī)的網(wǎng)上銀行地址一般是以“https：”開頭，而假冒網(wǎng)站一般只是簡單的“http：”;不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場所操作網(wǎng)上銀行或進(jìn)行網(wǎng)上交易，密碼長度盡可能長等等。

　　2、選擇較知名、信譽(yù)佳、已運營相當(dāng)時間且與知名金融機(jī)構(gòu)合作的網(wǎng)站，了解交易過程的資料是否有安全加密機(jī)制。向您熟悉的或知名的廠商購物，避免因不了解廠商，而被盜用銀行卡卡號或其他的.個人資料。

　　3、注意保留網(wǎng)上消費的記錄，以備查詢，一旦發(fā)現(xiàn)有不明的支出款項，應(yīng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行。

　　五、若持卡人不幸落入欺詐分子設(shè)下的騙局，該如何減少自身的損失?

　　1、及時致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報告欺詐交易，監(jiān)控銀行卡交易或凍結(jié)、止付銀行卡賬戶;

　　2、對已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓�安機(jī)構(gòu)報案;

　　3、配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查、舉證工作。

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