2016反洗錢法頒布十周年征文優(yōu)秀篇
《中華人民共和國反洗錢法》是為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。下面是由yjbys小編為你精心編輯的一份2016反洗錢法頒布十周年征文優(yōu)秀篇，歡迎閱讀!
2016反洗錢法頒布十周年征文優(yōu)秀篇一：
中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對工作中的問題。同時(shí)他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設(shè)立了強(qiáng)大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，時(shí)刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事。
其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話費(fèi)，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財(cái)。。。。。�？浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。
現(xiàn)在談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導(dǎo)客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備，有點(diǎn)類似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng)，由于市場過于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農(nóng)行加大了對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的扶持力度，規(guī)定了對企業(yè)的合理信貸以及個(gè)人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續(xù)，充分扶持，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。
后來，由于中國基金市場紅火異常，一大批新基民涌入市場，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶基金有風(fēng)險(xiǎn)，入市要謹(jǐn)慎。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金，取得了不小的業(yè)績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買基金有什么好處呢?通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)投資于股票和債券等證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個(gè)人直接投資股票和債券風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到使個(gè)人資產(chǎn)增值的目的，最后實(shí)現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財(cái)目標(biāo)。簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險(xiǎn)和收益介于股票和債券之間。如果私下里運(yùn)作的，就叫私募基金;如果公開在社會上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣;另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機(jī)構(gòu)隨時(shí)買賣。按照收益和風(fēng)險(xiǎn)從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細(xì)分為成長型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險(xiǎn)水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定，但不高;而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。
其間，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴(yán)重，銀行擔(dān)負(fù)起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達(dá)到洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話，對公結(jié)算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。
在農(nóng)行的一個(gè)月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個(gè)粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端。
1. 人情大于制度�？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個(gè)軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任，利用其職權(quán)，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達(dá)1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因?yàn)^職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實(shí)這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導(dǎo)致了這起案件。
2. 監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個(gè)營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控?cái)z像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時(shí)必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看，能做到的極少。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機(jī)加裝現(xiàn)金時(shí)必須關(guān)好聯(lián)動門，并打開自動報(bào)警系統(tǒng)�？晌以谵r(nóng)行的一個(gè)月，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金，也沒見一次有人按章執(zhí)行，而且我敢肯定這絕不是個(gè)例。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走，無異于搬走銀行的一個(gè)金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說采取什么高科技手段，便將大量現(xiàn)金盜走，足以見得，農(nóng)行的管理還是比較松散的。
2016反洗錢法頒布十周年征文優(yōu)秀篇二：
所謂“洗錢”，就是指將嚴(yán)重犯罪的違法所得及其收益清洗為表面合法所得，通俗地說，就是將“黑錢”清洗為“白錢”的犯罪行為。洗錢活動一般具有以下主要特點(diǎn)：一是預(yù)謀性，洗錢往往是有預(yù)謀、有計(jì)劃的犯罪活動，洗錢犯罪分子一般都是經(jīng)過精心策劃，不僅明知或應(yīng)知是犯罪所得，而且每一步都有明確的部署、目標(biāo)和報(bào)酬;二是特定性，洗錢針對的特定資金或資產(chǎn)，幾乎全部來源于各種嚴(yán)重犯罪所得，如走私、販毒、偷稅騙稅、貪污賄賂、金融犯罪等;三是隱蔽性，為了變違法所得為表面合法所得，消滅犯罪線索和證據(jù)，洗錢活動非常隱蔽。
目前國內(nèi)外洗錢活動呈現(xiàn)以下趨勢：1、嚴(yán)重性，洗錢活動逐步與上游犯罪相分離，與金融產(chǎn)品緊密結(jié)合，發(fā)展成為獨(dú)立的犯罪行為，并對金融安全、經(jīng)濟(jì)安全和國家安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅;2、多樣性，洗錢活動出現(xiàn)多種多樣的方式，愈益呈現(xiàn)出多樣性，如利用投資貿(mào)易，借用金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)，使用金融衍生工具，通過中介機(jī)構(gòu)等方式洗錢;3、專業(yè)性，利用計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)，利用金融、財(cái)務(wù)、會計(jì)、律師專業(yè)服務(wù)進(jìn)行洗錢，一些專業(yè)人員如金融人員、律師、會計(jì)師、評估師等參與洗錢過程，使現(xiàn)代洗錢活動更具專業(yè)化;4、復(fù)雜性，為了改變犯罪所得的原有形式，消除可能成為證據(jù)的痕跡，為犯罪所得營造假象，使犯罪所得與合法所得融為一體，迫使采取的洗錢過程更為復(fù)雜化，以達(dá)到外表合法化的目的。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、資本國際化及信息技術(shù)高速發(fā)展的情況下，隨著走私、販毒、黑社會有組織犯罪、偷稅逃稅、貪污賄賂、金融詐騙等犯罪活動的大量產(chǎn)生，洗錢活動在國內(nèi)外日益猖獗，并與上述犯罪活動密切交織在一起，不僅破壞社會信用基礎(chǔ)，嚴(yán)重威脅金融安全、經(jīng)濟(jì)安全，而且引發(fā)一系列社會政治問題，嚴(yán)重威脅國家安全和社會穩(wěn)定。特別是自美國9.11恐怖襲擊事件以來，恐怖活動的日益猖獗，有效防范和打擊洗錢活動已經(jīng)成為許多國家的共識，各國紛紛通過立法規(guī)范和協(xié)調(diào)反洗錢工作，加強(qiáng)反洗錢國際合作。
近幾年來，我國反洗錢立法也越來越受到社會各方面的廣泛關(guān)注，反洗錢立法和反洗錢工作有了一定的進(jìn)展。但由于種種原因，目前我國反洗錢法律制度尚未健全，缺乏反洗錢預(yù)防性法律規(guī)定，僅在部門規(guī)章中對金融機(jī)構(gòu)反洗錢制度作出規(guī)定，即中國人民銀行制定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢的規(guī)定、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法(簡稱一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法)，法律級次和法律效力較低，刑法關(guān)于洗錢犯罪的規(guī)定也有明顯不足，這種狀況已經(jīng)不能適應(yīng)有效防范和打擊洗錢犯罪的需要。2002年以來，許多全國人大代表多次向全國人民代表大會提出有關(guān)反洗錢立法議案，要求加強(qiáng)反洗錢立法，盡快制定反洗錢法。該法已經(jīng)列入十屆全國人大常委會立法規(guī)劃，并由全國人大預(yù)算工委組織起草。
制定《反洗錢法》意義重大：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際形象。
根據(jù)全國人大立法規(guī)劃的要求，2004年3月23日，正式成立了由全國人大預(yù)算工委牽頭組織、由中國人民銀行、公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、外交部、國家安全部、司法部、財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、國家工商總局、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯局等18個(gè)部門參加的反洗錢法起草領(lǐng)導(dǎo)小組和起草工作小組(2005年起增加了監(jiān)察部)，制定通過了起草工作計(jì)劃，標(biāo)志著反洗錢立法工作正式啟動。在委領(lǐng)導(dǎo)和起草領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，反洗錢法起草工作小組開展了一系列卓有成效的工作：收集國內(nèi)外各方面有關(guān)立法資料，進(jìn)行反洗錢調(diào)查研究，開展立法比較研究;召開反洗錢一系列立法調(diào)研會，分別請最高人民法院、最高人民檢察院和國務(wù)院15個(gè)部委有關(guān)司局的負(fù)責(zé)同志，及部分商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司的代表分別介紹各自反洗錢工作情況和立法建議;先后組建4個(gè)代表團(tuán)赴國外進(jìn)行反洗錢立法考察，研究借鑒國外反洗錢立法經(jīng)驗(yàn);多次召開和參加反洗錢法國際研討會，反復(fù)研討反洗錢立法有關(guān)的重大問題;多次召開立法座談會，研究和修改法律草案框架結(jié)構(gòu)和大綱;自2005年2月起研究起草《反洗錢法(試擬稿)》條文和《修改刑法有關(guān)洗錢犯罪規(guī)定的建議(草案)》，經(jīng)過反復(fù)修改形成《反洗錢法(征求意見稿)》和《修改刑法有關(guān)洗錢犯罪規(guī)定的建議》;8月起廣泛征求各部門、各地方對《反洗錢法(征求意見稿)》的意見，并根據(jù)各有關(guān)方面主要意見，反復(fù)修改草案(征求意見稿);11月起通過國務(wù)院辦公廳向國務(wù)院各有關(guān)部門進(jìn)一步征求對《反洗錢法(征求意見稿)》的意見;2006年3月根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門的反饋意見，對草案(征求意見稿)經(jīng)進(jìn)一步修改完善后,形成 《反洗錢法(草案)》，于4月提交全國人大常委會進(jìn)行初次審議。
為了搞好反洗錢立法和反洗錢工作，首先必須明確反洗錢的主要原則。巴塞爾銀行委員會《關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的原則聲明》對銀行業(yè)的反洗錢提出了四項(xiàng)基本原則，即了解你的客戶原則、遵守法律原則、與執(zhí)法機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)全面合作原則和職員培訓(xùn)原則。我國反洗錢法的適用范圍不只限于銀行，也不限于證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，還包括特定行業(yè)的非金融結(jié)構(gòu)，反洗錢范圍更為廣泛，應(yīng)當(dāng)遵循的主要原則如下。
(一)合法審慎原則
合法審慎原則是對反洗錢工作的總體原則要求。所有負(fù)有反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，都應(yīng)當(dāng)遵循高尚的道德標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格遵守有關(guān)的法律與法規(guī)，認(rèn)真謹(jǐn)慎地履行應(yīng)盡的義務(wù)。如果有正當(dāng)、合理理由懷疑交易與洗錢或其他犯罪活動有關(guān)，應(yīng)當(dāng)拒絕向客戶提供服務(wù)，并履行報(bào)告義務(wù)。反洗錢主管部門、有關(guān)部門和行業(yè)監(jiān)管部門、有關(guān)機(jī)構(gòu)及其人員同樣應(yīng)依法審慎地履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。
(二)預(yù)防監(jiān)控原則
預(yù)防監(jiān)控原則是建立反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的主要原則。對于金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員來說，只有將法律規(guī)定反洗錢的'各項(xiàng)義務(wù)轉(zhuǎn)化為預(yù)防監(jiān)控制度，才能切實(shí)有效地履行反洗錢職責(zé)義務(wù)。預(yù)防監(jiān)控原則又可劃分為以下具體原則：一是了解你的客戶原則，又稱識別客戶原則，即在與客戶建立交易業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，了解和確定客戶的身份;二是保存記錄原則，大額和可疑交易信息的分析、監(jiān)測和調(diào)查都在交易發(fā)生后進(jìn)行，因此必須在一定期限內(nèi)，保存客戶的身份資料和交易記錄，以備后用;三是報(bào)告大額和可疑交易信息原則，發(fā)現(xiàn)了大額和可疑交易后，應(yīng)依法向反洗錢信息中心及時(shí)報(bào)告，為后續(xù)的分析、移送、調(diào)查提供信息和線索;四是內(nèi)部監(jiān)控原則，反洗錢具有很強(qiáng)的專業(yè)性和復(fù)雜性，不僅需要設(shè)立專門的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員從事反洗錢工作，而且每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要嚴(yán)格把關(guān)、分解責(zé)任、落實(shí)到人，還要求每個(gè)崗位的職員都要進(jìn)行培訓(xùn)，提高反洗錢的風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任意識，具有識別、記錄和報(bào)告大額和可疑交易信息的技能。
(三)協(xié)調(diào)配合原則
協(xié)調(diào)配合原則是建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制的指導(dǎo)原則。由于反洗錢工作是一項(xiàng)復(fù)雜而龐大的系統(tǒng)工程，它不僅大量的涉及金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，而且涉及反洗錢行政主管部門和反洗錢信息中心、其他行政主管部門和行業(yè)監(jiān)管部門，還涉及刑事偵查部門和司法部門等，因此各部門必須明確分工、嚴(yán)格把關(guān)，同時(shí)又互相協(xié)調(diào)、密切配合，形成反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制和嚴(yán)密網(wǎng)絡(luò)，使洗錢犯罪分子無處逃遁，這就必須遵循協(xié)調(diào)配合原則。
(四)保密原則
保密原則是反洗錢工作得以高效有序進(jìn)行的重要保證。反洗錢的核心是收集、分析、報(bào)告、移送和調(diào)查可疑交易信息�？梢山灰仔畔⒓瓤赡苁欠缸锞�索，也可能是合法的個(gè)人隱私或商業(yè)秘密。為了既能有效預(yù)防和打擊洗錢犯罪，又能保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，反洗錢必須履行保密原則。所有承擔(dān)反洗錢職責(zé)和義務(wù)的部門、機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，對于其涉及的大額和可疑交易信息和其他需要保密的反洗錢信息，都應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則，除了按反洗錢法的規(guī)定，在其職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行分析、報(bào)告、移送、調(diào)查時(shí)使用外，不得向任何人泄漏任何有關(guān)信息。
2016反洗錢法頒布十周年征文優(yōu)秀篇三：
反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：大額數(shù)據(jù)完善，大額數(shù)據(jù)校驗(yàn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級評定，高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別與跟蹤……，這些，是我每天都必須做的工作，我喜歡它，我感覺它是那么的神圣，因?yàn)樗行У谋Ｗo(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了我國正常的經(jīng)濟(jì)秩序。我自豪，我以我的工作為榮。
然而，就在五年前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。當(dāng)時(shí)，我剛剛參加工作，作為一個(gè)柜員，每天的工作就是存錢、取錢。會計(jì)主管告訴我說，我行規(guī)定，五萬以上的存、取現(xiàn)金交易，十萬以上的轉(zhuǎn)賬交易要寫大額登記薄，這個(gè)登記薄很重要，千萬不能漏寫。我那時(shí)很納悶，寫這些有什么用?主管告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護(hù)人民幣吧?主管笑了。
我記得清清楚楚，那天下班，我們的會計(jì)主管和我都很晚才回家，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款
項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它既涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策，它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際;它既涉及到標(biāo)準(zhǔn)又涉及到標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行;它既涉及到反洗錢業(yè)務(wù)又涉及到各種金融業(yè)務(wù);既涉及業(yè)務(wù)又涉及科技手段等等等等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯俊Ｋf，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看可真是嚇一跳，犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、賭場、投資房地產(chǎn)、珠寶等方式將詐騙、走私、貪污、受賄、侵占、制販毒品、非法吸收公眾存款等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?
后來有幸看到了人行的文件，聽了人行組織的講座，讀了人行在交互平臺上發(fā)給我們的郵件，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦
理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
以上雖然只有兩點(diǎn)，可是，要做起來談何容易!我國反洗錢起步較晚，在立法及監(jiān)管方面還存在不足，全社會反洗錢意識還較為薄弱。我國商業(yè)銀行反洗錢更是缺乏經(jīng)驗(yàn)，在前進(jìn)道路上還存在諸多問題和難點(diǎn)。我們的主管行長、營業(yè)部總經(jīng)理非常重視這個(gè)問題，在我行先進(jìn)的反洗錢系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，又做了以下工作：
一、建立了嚴(yán)密、有效的反洗錢內(nèi)控制度。嚴(yán)密性要求反洗錢內(nèi)控制度必須覆蓋銀行的各個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)部門，貫穿于有關(guān)的業(yè)務(wù)流程之中以及前臺、中臺和后臺，避免存在漏洞和盲區(qū)。有效性要求反洗錢內(nèi)控制度不應(yīng)是大的空架子，有可操作性和可執(zhí)行性，必要時(shí)還應(yīng)細(xì)化要求，制定配套的操作規(guī)程;有效性還要求實(shí)行問責(zé)制，并且落實(shí)到位，獎(jiǎng)懲分明，防止內(nèi)控制度形同虛設(shè)、流于形式。
二、提高認(rèn)識、增補(bǔ)人員。我行站在長遠(yuǎn)、全局的角度看待反洗錢的重要性，考慮到反洗錢的外部效應(yīng)，增加反洗錢專職人員，保證反洗錢各項(xiàng)工作的順利開展。
三、加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)和考核。我行根據(jù)不同層級、崗位人員特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作及甄別可疑交易的技巧。
加強(qiáng)了對反洗錢人員的考核，并與獎(jiǎng)懲掛鉤，以調(diào)動其工作積極性。
我認(rèn)為，我很幸運(yùn)，在同事們的幫助下，深刻地認(rèn)識了反洗錢，并在人行正確的領(lǐng)導(dǎo)下，開展著這一項(xiàng)很有意義的工作。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍，我們會一如既往地把它做好，履行我們的四項(xiàng)義務(wù)：即制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù);了解客戶義務(wù);大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù);保存記錄義務(wù)。同時(shí)，堅(jiān)持三項(xiàng)基本原則，即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。除此之外，還要做好對社會公眾的宣傳工作，即：讓社會公眾關(guān)注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，如有發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索及時(shí)舉報(bào)。
反洗錢是一個(gè)巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
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