最新銀行員工反洗錢(qián)十周年征文大全
反洗錢(qián)對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。下面是yjbys小編為大家分享的3篇最新銀行員工反洗錢(qián)十周年征文,供大家參考借鑒,歡迎瀏覽!
最新銀行員工反洗錢(qián)十周年征文一:
洗錢(qián),字面的意思是,錢(qián)臟了,用清洗劑將之洗凈。
這不是戲謔之言。上世紀(jì)之初,美國(guó)一家餐館老板發(fā)現(xiàn),骯臟的紙幣會(huì)弄臟顧客的手,于是他別出心裁,用清洗劑將紙幣洗凈后再行交易。“洗錢(qián)”由此而來(lái)。
一張一元面值的人民幣,上面可能幾萬(wàn)個(gè)細(xì)菌,可致病的細(xì)菌數(shù)量也多達(dá)上千。那么,法律定義下的洗錢(qián),和生活中一般意義下的洗錢(qián),共同的前提是錢(qián)“臟”。
洗錢(qián)罪的一個(gè)大前提是上游犯罪,也就是導(dǎo)致錢(qián)臟的源頭。
按照中國(guó)刑法的定義,洗錢(qián)臟源有:毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪、貪污賄賂犯罪、走私犯罪以及破壞金融管理秩序和金融詐騙等犯罪形式。
洗錢(qián)罪的客觀方面,有四個(gè)典型特征和一個(gè)兜底條款。即:提供資金賬戶;協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金或者金融票據(jù);通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移;協(xié)助將資金匯往境外;以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來(lái)源和性。
但看似明確的法律規(guī)定,在法律實(shí)踐中的案例卻寥寥無(wú)幾。
按照公安部和一線辦案民警的總結(jié),司法最終認(rèn)定洗錢(qián)罪的一個(gè)前提是犯罪嫌疑人或被告人“明知”臟源。但若否認(rèn)“明知”,司法人員則很難以有效證據(jù)證明“洗錢(qián)”行為的客觀存在。如此,實(shí)踐中,本應(yīng)構(gòu)成洗錢(qián)罪的主體多以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪量刑,諸如黃光裕和劉漢等人。
洗錢(qián)的流行形式不下幾十種,地下錢(qián)莊是其最為重要最為神秘的通道之一。據(jù)業(yè)內(nèi)學(xué)者統(tǒng)計(jì),地下錢(qián)莊每年致數(shù)千億美金向境外暗涌,嚴(yán)重沖擊著中國(guó)金融市場(chǎng),還涉及證券、外貿(mào)出口、房地產(chǎn)、建筑、體育文化等各個(gè)行業(yè),成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的一大隱患。
地下錢(qián)莊這樣的組織,實(shí)際上并非傳說(shuō)中的神秘,常人可所為。其主要的業(yè)態(tài)是境內(nèi)外“匿名”和“空殼”;其主要的操作手法是“對(duì)敲”;其中主要的行為方式是突破外匯監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管和銀行的審查。
在中國(guó),洗錢(qián)組織已經(jīng)呈現(xiàn)畫(huà)地為牢的狀態(tài)。洗錢(qián)犯罪主要集中于沿海地區(qū),其中以深圳、溫州等地為“重災(zāi)區(qū)”。這些地區(qū)出于地理位置的'原因,通過(guò)地下匯兌活動(dòng)向外轉(zhuǎn)移資本時(shí),有各自對(duì)應(yīng)的境外國(guó)家和地區(qū),比如廣東對(duì)應(yīng)香港,溫州對(duì)應(yīng)歐洲和美國(guó),山東半島對(duì)應(yīng)日本和韓國(guó)。
洗錢(qián)的上游犯罪無(wú)不具有巨大危害,其中貪污賄賂犯罪和涉及暴力恐怖的犯罪,成為兩大惡首。前者為裸式貪官提供了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),嚴(yán)重危害一個(gè)國(guó)家政治根基;后者為暴恐組織提供了資金周轉(zhuǎn)通道,嚴(yán)重危害一個(gè)國(guó)家的國(guó)土安全。
雖然打擊洗錢(qián)犯罪成為很多國(guó)家的重要任務(wù),比如在中國(guó),從去年至今,已有很多地下錢(qián)莊被系統(tǒng)性擊破,但是打擊洗錢(qián)犯罪并非司法機(jī)關(guān)獨(dú)力能舉。
銀行作為反洗錢(qián)工作的主要管理部門(mén),需要與實(shí)施打擊行動(dòng)的公安部門(mén)密切配合。
據(jù)公安部和業(yè)內(nèi)專家分析,在反洗錢(qián)工作中銀行與公安部門(mén)的協(xié)調(diào)配合存在種種阻力。銀行承擔(dān)著技術(shù)上審查的職責(zé)。但現(xiàn)實(shí)情況下,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),即使懷疑部分賬戶有問(wèn)題,也不會(huì)主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,因?yàn)殂y行依靠吸納客戶盈利,其利益和客戶捆綁在一起。同時(shí)銀行需要遵守為客戶保密的規(guī)定,因此除非公安機(jī)關(guān)出示相關(guān)證據(jù),銀行沒(méi)有主動(dòng)提供線索和追查賬戶的義務(wù),這無(wú)疑為公安機(jī)關(guān)追查案件造成困難。
地下錢(qián)莊和洗錢(qián)的違法犯罪行為不僅僅關(guān)系到上游犯罪主體的非法資金,實(shí)質(zhì)上也關(guān)乎一些合法資金的安全問(wèn)題。
反洗錢(qián)需要合力,但是如何形成合力?是一個(gè)急需頂層設(shè)計(jì)的問(wèn)題。
最新銀行員工反洗錢(qián)十周年征文二:
昨天,又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn),一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了,由于時(shí)間有限,很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位,聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺,很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解,研究不深,萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次,二是較為羞怯,恐怕一言有失,無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清,較為缺憾。
昨天上午,先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言,對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng),聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比,差距還是很大的,特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面,還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的,可惜這兩家均未做報(bào)告。
然后,由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn),由于時(shí)間過(guò)短,報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾,我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行,他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明,感到實(shí)際工作中較難做到,如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”,我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作,怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是,商業(yè)銀行與客戶是平等的,商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易,懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián),理由一定冠冕堂皇),商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前,報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是ATM機(jī)提現(xiàn),每天提現(xiàn)2萬(wàn)元,連續(xù)3天,共支取6萬(wàn)元,表面上很可疑,但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源,前面的例子就是證明,如果金額不大,調(diào)查取證的價(jià)值就不大,反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限,糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件,好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法,但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,不進(jìn)行刑事處罰,法理之間是相通的,反洗錢(qián)調(diào)查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行,反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整,只是昨天時(shí)間較少,沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓(xùn),更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式,我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課,兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿,教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法,似有點(diǎn)問(wèn)題,就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下,解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪,第一是提供資金賬戶,教授稱是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然,實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián),大部分情況是銀行不知情,客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。
還有,就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里,對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的,究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具,沒(méi)有搞清楚,還要補(bǔ)補(bǔ)課。
反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩,沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博,并且引用了1年前本人的觀點(diǎn),真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章,對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激,回憶當(dāng)時(shí)情況,是看了一篇報(bào)道(還是道聽(tīng)途說(shuō),忘記了),一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰,作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具,實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng),所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是,您與教授都講到了,如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題,這就需要檢查人的主觀判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn),實(shí)在叫我摸不著頭腦,沒(méi)有理解好?第一,07年2號(hào)令第七條,實(shí)際受益人問(wèn)題,今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅通過(guò)身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱,江浙兩省很多私企為了避嫌,請(qǐng)其他人作法定代表人,但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩,連公司登記機(jī)關(guān)都無(wú)法掌握的線索,要銀行去了解,現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶更加討厭,就說(shuō)貪污吧,利用人頭賬戶洗錢(qián),銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子,外國(guó)一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì),也不是沒(méi)有辦法查清嗎?
第二,就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題,金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常,是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定,如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依,銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定,如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶,是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話想與魯處溝通,怎奈都無(wú)人接聽(tīng),若能再次光臨,是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢?
最新銀行員工反洗錢(qián)十周年征文三:
一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
我縣聯(lián)社為了做好反洗錢(qián)工作,成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng),聯(lián)社各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,設(shè)立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室,領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢(qián)工作。同時(shí),各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,并確定了職能部門(mén)具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢(qián)組織體系。
二、加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)
為增強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí),我們首先從自身做起,加強(qiáng)了對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢(qián)工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢(qián)動(dòng)員會(huì),學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等反洗錢(qián)知識(shí),提高了對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)。首先,聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢(qián)的第一道屏障,要確保金融領(lǐng)域反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí),就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì),提高其反洗錢(qián)的積極性和主動(dòng)性。其次,強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢(qián)方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé),我們采取了一系列有力的措施,扎實(shí)開(kāi)展反洗錢(qián)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作,三是通過(guò)與其他銀行及公安部門(mén)的合作,強(qiáng)化了反洗錢(qián)意識(shí),初步形成了一支反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢(qián)一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí),了解反洗錢(qián)的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求,各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員,逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。
三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)
在單位開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),嚴(yán)格把關(guān),認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開(kāi)戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性,并詳細(xì)詢問(wèn)了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開(kāi)立個(gè)人賬戶,嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開(kāi)戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì),并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開(kāi)戶操作,對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開(kāi)戶手續(xù)。
對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù),對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過(guò)期或被注銷(xiāo)的),已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。
在提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度,對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過(guò)5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控,并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。
嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門(mén)對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過(guò)我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。
今年以來(lái),我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒(méi)有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
四、建議
(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)一認(rèn)識(shí),充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)的重要性和必要性。
(二)完善反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制,建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。
(三)加強(qiáng)反洗錢(qián)一線工作人員的培訓(xùn)工作,提高反洗錢(qián)技能。
今后我們將繼續(xù)把反洗錢(qián)工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度,加大反洗錢(qián)培訓(xùn)的力度,確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí),掌握必要的反洗錢(qián)技能,增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù),切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
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