2016紀(jì)念反洗錢十周年征文范文大全

　　反洗錢法是為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪而制定。由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于2006年10月31日通過，今天，YJBYS小編特意為大家搜集整理了2016紀(jì)念反洗錢十周年征文范文大全，希望大家喜歡!

　　2016紀(jì)念反洗錢十周年征文范文一：

　　隨著國際社會(huì)對(duì)恐怖融資打擊的強(qiáng)化和國內(nèi)洗錢活動(dòng)的不斷猖獗，我國重視和加快了反洗錢的法制建設(shè)。繼1990年12月28日全國人大常委會(huì)頒布《關(guān)于禁毒的決定》，在其第4條首次將洗錢活動(dòng)規(guī)定為犯罪后，1997年修訂的新《刑法》第191條又明確增設(shè)了洗錢罪，并于20xx年12月29日《中華人民共和國刑法修正案(三)》第7條對(duì)刑法第191條進(jìn)行了修改，將恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢罪的上游犯罪。

　　建立健全反洗錢法律制度有利于控制反洗錢的違法亂紀(jì)行為。

　　1、完善反洗錢刑事立法。

　　一是要在《刑法》中明確對(duì)洗錢罪的概念進(jìn)行界定，在犯罪的主觀要件上，應(yīng)借鑒國外有關(guān)國家立法，將“明知”改為“應(yīng)知”，或者直接改為“明知或懷疑”，應(yīng)明確除了主觀上有洗錢目的外，知情而不履行反洗錢法定職責(zé)的行為也構(gòu)成為犯罪，增強(qiáng)相關(guān)人員和社會(huì)公眾的反洗錢法律意識(shí);在犯罪的客觀要件上，應(yīng)拓展犯罪行為的范圍，至少應(yīng)將掩飾、隱瞞犯罪人或嚴(yán)重犯罪所獲收益的行為納入到洗錢罪打擊之列。二是應(yīng)適時(shí)擴(kuò)大洗錢罪上游犯罪的范圍，與有關(guān)國際條約相銜接，使清洗任何嚴(yán)重犯罪收益的行為都構(gòu)成洗錢犯罪;同時(shí)，鑒于我國目前貪污腐敗、詐騙和偷、逃稅侵吞國有資產(chǎn)的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，應(yīng)將通過貪污、受賄、詐騙、偷逃稅所得臟錢合法化的行為都規(guī)定構(gòu)成洗錢罪，以有效阻止日益嚴(yán)重的貪污受賄、詐騙和偷逃稅洗錢行為。

　　2、盡快制訂頒布專門的反洗錢法。

　　目前金融系統(tǒng)反洗錢主要依據(jù)的“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”，其法律效力和適用范圍明顯不夠。因此，必須盡快制訂出臺(tái)專門調(diào)整規(guī)制洗錢活動(dòng)的反洗錢法。鑒于當(dāng)前國際國內(nèi)反洗錢斗爭需要，國家立法機(jī)關(guān)也意識(shí)到出臺(tái)反洗錢法的重要性和緊迫性，全國人大常委會(huì)已將反洗錢法的制訂納入到五年立法規(guī)劃并優(yōu)先予以考慮。目前，反洗錢法也正在緊張制訂之中。專門的反洗錢法不但可以為洗錢犯罪的打擊、懲處提供有效的法律武器，也能夠?qū)ο村X犯罪的預(yù)防起到重要作用。在具體內(nèi)容上，將來的反洗錢法一方面應(yīng)將其調(diào)整范圍由目前局限的金融業(yè)主要是銀行業(yè)擴(kuò)大到證券、保險(xiǎn)以及珠寶、建筑、零售等洗錢高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，甚至?xí)��?jì)師、律師、審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估等中介行業(yè);另一方面，應(yīng)明確規(guī)定反洗錢主管機(jī)關(guān)人民銀行和其他執(zhí)法部門在反洗錢工作中的具體職責(zé)和分工，并就金融機(jī)構(gòu)和其他高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)承擔(dān)的反洗錢法律義務(wù)和應(yīng)遵循的原則作出明確規(guī)定，同時(shí)應(yīng)明確反洗錢各部門間協(xié)調(diào)機(jī)制，賦予反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)執(zhí)法部門足夠的監(jiān)督管理措施和懲處手段，以有效打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

　　3、制定、完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。

　　一是要完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢的《一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法》，使其更具有操作性。應(yīng)進(jìn)一步明確細(xì)化大額和可疑支付交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，使得金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員在開展不同類別業(yè)務(wù)時(shí)都能得到有所指導(dǎo);對(duì)反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容也應(yīng)該予以細(xì)化明晰，制定通用的、較原則的反洗錢內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)，并要求各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本系統(tǒng)的實(shí)際制定具體的實(shí)施細(xì)則指導(dǎo)本系統(tǒng)反洗錢工作;明確客戶盡職調(diào)查的對(duì)象、范圍、程度，尤其要明確對(duì)從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)人員和政治人物的特別盡職調(diào)查義務(wù)，要強(qiáng)調(diào)發(fā)揮客戶經(jīng)理在盡職調(diào)查中的作用;應(yīng)補(bǔ)充有關(guān)電子化支付方式、通存通兌等新情況下的反洗錢工作要求和內(nèi)容;修改有關(guān)反洗錢的罰則，使得金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定應(yīng)承擔(dān)相適應(yīng)的法律責(zé)任，促使其重視反洗錢工作。

　　二是要完善反洗錢相關(guān)法律制度和行業(yè)規(guī)則。反洗錢不是單一的某一項(xiàng)業(yè)務(wù)管理，而是涉及到金融和其他行業(yè)的各種不同業(yè)務(wù)，因此，應(yīng)逐步完善防止洗錢活動(dòng)的相關(guān)制度和行業(yè)規(guī)章�？刂葡村X迫切需要限制銀行保密的范圍，除在專門的反洗錢法中應(yīng)明確金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑支付交易信息報(bào)告義務(wù)外，還應(yīng)該在金融法的基本法《中國人民銀行法》中作出明確規(guī)定;要盡快修訂《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)現(xiàn)金管理的規(guī)定，要求銀行加強(qiáng)對(duì)客戶現(xiàn)金繳存尤其是大額現(xiàn)金繳存來源的審查和報(bào)告制度;完善有關(guān)賬戶管理和結(jié)算的規(guī)定，建立實(shí)時(shí)賬戶管理系統(tǒng)和預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)賬戶的違規(guī)提現(xiàn)和違規(guī)轉(zhuǎn)賬等行為實(shí)行實(shí)時(shí)預(yù)警;同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的管理，修改《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》中的有關(guān)無記名存單的規(guī)定，避免與《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的沖突。

　　三是要修訂有關(guān)行業(yè)規(guī)則，解決法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)定的沖突。目前主要是要盡快修改“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”中對(duì)違反反洗錢有關(guān)規(guī)定的罰則，強(qiáng)化處罰力度，完善反洗錢工作手段。

　　2016紀(jì)念反洗錢十周年征文范文二：

　　隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開展有效的反洗錢工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。

　　一、反洗錢對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢的概念

　　由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系。還對(duì)一個(gè)國家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。

　　二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢工作存在的問題

　　目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有:整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金:代理保險(xiǎn)、國債、基金銷售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢存在問題：

　　(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定:“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并且配備必要的管理人員和技術(shù)人員，”由于人手更加緊張，郵政儲(chǔ)蓄銀行就無法成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)，也無法將反洗錢職責(zé)分解到各職能部門和業(yè)務(wù)部門，加之反洗錢管理人員、經(jīng)辦人員都是兼職，在原有的工作沒減少的情況又增加了不少的工作量，形成顧了一頭顧不了另一頭的局面，因此反洗錢工作有些力不從心，監(jiān)控不到位。對(duì)反洗錢工作難以有效控制。

　　(二)目前商業(yè)銀行競爭激烈，為了業(yè)務(wù)發(fā)展各家銀行都在大力搶奪客戶資源，而洗錢的客戶一般都有大量的資金交易，銀行原則上是不會(huì)拒絕這樣客戶開戶的，還有一些銀行在一線營銷時(shí)就沒有一點(diǎn)反洗錢意識(shí)，也就不可能對(duì)客戶“刨根問底”式的詢問、調(diào)查了。而作為郵政儲(chǔ)蓄銀行一線臨柜人員可能是與洗錢犯罪等違法犯罪分子首要接觸的對(duì)象，因此我們一線臨柜人員對(duì)反洗錢職責(zé)的程度以及預(yù)防和控制反洗錢活動(dòng)極為重要。而我們郵政儲(chǔ)蓄銀行的一線臨柜人員無反洗錢經(jīng)驗(yàn)，對(duì)識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn)也不足，像開立假賬戶現(xiàn)象，用假身份證開立賬戶、以他人身份證開立賬戶、用親屬用子女姓名開立匿名賬戶的;還有我們上級(jí)相關(guān)部門不重視，對(duì)反洗錢培訓(xùn)的力度也不夠，培訓(xùn)出于形式，走過場，從而造成一線臨柜人員無法很好的甄別哪個(gè)客戶、哪個(gè)客戶的帳戶存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，執(zhí)行反洗錢的工作效果也就不佳。

　　(三)反洗錢意識(shí)薄弱;由于對(duì)反洗錢重視不夠，認(rèn)識(shí)不足，導(dǎo)致像大額支取或頻繁轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)，在帳戶內(nèi)進(jìn)行大金額轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，短時(shí)間內(nèi)賬戶資金頻繁進(jìn)出的，大金額存取款，大金額存，小金額取，以達(dá)到化整為零的目的，還有長期不動(dòng)賬戶突然激活，異地進(jìn)行交易等形式從事洗錢活動(dòng)的就沒有引起臨柜人員的警惕。

　　三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢的工作意識(shí)

　　在日常工作中如有銀行工作人員和一個(gè)對(duì)金融知識(shí)不了解的客戶突然在大談反洗錢理論，顯然客戶是難以接受的。因?yàn)榭蛻羲�生活的環(huán)境中沒有普及反洗錢知識(shí)的活動(dòng)，并且從小學(xué)到大學(xué)日常的教育中，也沒有反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。況且我行在人流量大的地點(diǎn)、居民居住比較集中的地方、學(xué)校等地方用宣傳單、橫幅、大海報(bào)等積極向群眾宣傳過，效果都不是很好，所以反洗錢是我們每一個(gè)人的責(zé)任。為了反洗錢工作的順利進(jìn)行，銀行必須重視反洗錢知識(shí)的普及和宣傳工作。

　　反洗錢宣傳的重點(diǎn)應(yīng)從人民群眾的角度出發(fā)，洗錢是侵占國家公共財(cái)物和個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)、危害社會(huì)的公害，銀行需要人民群眾的配合才能把反洗錢工作做好，才能保證人民群眾的利益。宣傳方式以區(qū)域?yàn)閱挝�，一個(gè)區(qū)域內(nèi)的幾家銀行一起合作進(jìn)行反洗錢宣傳，這種合作宣傳的方式不但可以降低宣傳的成本，銀行間還可以進(jìn)行反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)，因?yàn)楣�安機(jī)關(guān)、法院、工商局等政府機(jī)構(gòu)在反洗錢方面經(jīng)常需要銀行配合，那么銀行也可以和政府機(jī)構(gòu)合作宣傳，組織這樣的宣傳活動(dòng)對(duì)洗錢的犯罪分子具有很大的威懾力。宣傳內(nèi)容可以以圖片展示、幻燈片展示、紀(jì)錄片展示等等。同時(shí)也可以在現(xiàn)場發(fā)傳單。通過這樣貼近人們生活的宣傳，達(dá)到的效果是比較好的，人民群眾在了解反洗錢的法律法規(guī)之后，會(huì)理解銀行的反洗錢工作。

　　為了提高反洗錢工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起:

　　(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

　　(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門。

　　(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關(guān)部門，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。

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