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畢業(yè)就業(yè)者必看-五險(xiǎn)一金、檔案、違約金還有跳槽
關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)
何為“五險(xiǎn)一金”？
無(wú)論你在什么單位就職，單位都應(yīng)該給你申請(qǐng)獨(dú)屬于你個(gè)人的專項(xiàng)賬戶，繳納社會(huì)保險(xiǎn)，就是我們俗稱的“五險(xiǎn)一金”。這個(gè)專項(xiàng)賬戶相當(dāng)于你的又一張社會(huì)身份證明。“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五種保險(xiǎn)，繳到社會(huì)保障局，其中養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險(xiǎn)，是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納；工傷和生育保險(xiǎn)則完全由企業(yè)承擔(dān)。“一金”指的是住房公積金，繳到住房公積金管理中心。
如果沒(méi)有享受到“五險(xiǎn)一金”，用人單位算不算違法？
“五險(xiǎn)一金” 帶有一定的立法強(qiáng)制性，如果你沒(méi)有享受到這種權(quán)利，就是單位違法了。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)是根據(jù)立法，由個(gè)人、單位及國(guó)家三方面共同籌資，當(dāng)個(gè)人在遭遇年老、疾病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保障個(gè)人基本生活需求的社會(huì)保障制度。因此，假如你發(fā)現(xiàn)用人單位不作為，完全可以到勞動(dòng)仲裁部門進(jìn)行投訴。一般情況下都會(huì)無(wú)條件得到解決。
用期內(nèi)，是否也享有保險(xiǎn)呢？
很多人在試用期都屬于“白干性質(zhì)”，只拿很少的試用期工資，那么保險(xiǎn)呢？記者在撥打北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局的咨詢電話12333后，得到了肯定的答復(fù)：試用期是合同期的一個(gè)組成部分，它不是隔離在合同期之外的，所以在試用期內(nèi)也應(yīng)該上保險(xiǎn)。即使個(gè)人表示不需要上保險(xiǎn)也不行，因?yàn)槿缜八f(shuō)，單位給員工上保險(xiǎn)是法定的義務(wù)，不取決于當(dāng)事人自己的意愿。
關(guān)于人事檔案
許是無(wú)知，許是無(wú)謂，許是無(wú)奈，很多人畢業(yè)后把自己的人事檔案隨手一丟，不再管它。其實(shí)，在中國(guó)，你的后半生和這個(gè)牛皮紙袋子的關(guān)系密切。要知道你很多的“社會(huì)活動(dòng)”都離不開(kāi)它！讓我們來(lái)看看以下的相關(guān)案例。
小王馬上就要畢業(yè)了，可遲遲沒(méi)有找到合適的單位。找到工作的同學(xué)都在忙著簽約和提檔，提到人事檔案，他一臉茫然：在畢業(yè)的時(shí)候怎么處理好呢？如果沒(méi)有人事檔案，會(huì)有哪些影響？
如果你沒(méi)有檔案，會(huì)影響到你的研究生和公務(wù)員考試，因?yàn)檎锌疾块T會(huì)調(diào)閱你的檔案后才決定是否錄用；其次，你會(huì)很難進(jìn)入國(guó)企和事業(yè)單位，因?yàn)樵谵k理調(diào)入人員手續(xù)時(shí)必須攜帶人事檔案才行；第三，還會(huì)對(duì)你的結(jié)婚生子產(chǎn)生影響，因?yàn)橛g夫婦必須有檔案所在地所出具的計(jì)劃生育證明，否則不能生育；最后辦理社會(huì)保險(xiǎn)更會(huì)成為大問(wèn)題，因?yàn)槿耸聶n案中的工資、工齡、職務(wù)和受保時(shí)間都是辦理社保時(shí)的主要依據(jù)。甚至想選擇做醫(yī)生或者律師也會(huì)遭到拒絕，因?yàn)闆](méi)有檔案這些特定行業(yè)根本不準(zhǔn)進(jìn)入。
“人才交流中心”這樣的機(jī)構(gòu)有什么用？
人才服務(wù)機(jī)構(gòu)可以說(shuō)是你的檔案的“大后方”。它是為流動(dòng)人員提供人事檔案管理的人事托管服務(wù)機(jī)構(gòu)，服務(wù)內(nèi)容主要有出國(guó)政審、職稱評(píng)審、代辦繳納各種社會(huì)保險(xiǎn)、生育指標(biāo)領(lǐng)取等等。在這個(gè)人員流動(dòng)快速的社會(huì)，為我們解除了后顧之憂。只要我們繳納一定的保管費(fèi)（每月20元，甚至這個(gè)保管費(fèi)都不用自己掏腰包，因?yàn)橄喈?dāng)一部分單位是給報(bào)銷的），剩下的事情就交給它好了。
再來(lái)說(shuō)小王，目前還沒(méi)有合適單位接收小王。那么，按國(guó)家規(guī)定：學(xué)校根據(jù)本人意愿可將戶口轉(zhuǎn)移到入學(xué)前戶籍所在地。這時(shí)要注意，如果檔案轉(zhuǎn)回了生源地，一定要及時(shí)地在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到當(dāng)?shù)氐娜耸虏块T報(bào)到，辦理相關(guān)手續(xù)，否則便會(huì)被認(rèn)為是“棄檔”。
小李是一名普通本科畢業(yè)生，大學(xué)畢業(yè)后沒(méi)有找到合適的工作單位，而人事檔案就一直放在自己手里。他想如果放在人才交流中心，每年還要繳納那么高的費(fèi)用，太不劃算。放在自己手里，只要自己不作拆改就應(yīng)該沒(méi)什么關(guān)系吧。誰(shuí)料，三年后他終于等到了去國(guó)企的機(jī)會(huì)，然而對(duì)方拒收了他的檔案，這是怎么回事呢？
小李的做法是完全錯(cuò)誤的。按國(guó)家規(guī)定，檔案是不能由本人攜帶、保管和拆改的。
自己攜帶檔案會(huì)帶來(lái)一系列麻煩：
如果自己保管，袋口封裝一有損壞就宣告你以往檔案失效了。如果你被國(guó)有單位錄取，必須要調(diào)檔。若檔案在你自己手里，單位很可能拒收，因?yàn)闄n案的轉(zhuǎn)接都是公對(duì)公的。
如何補(bǔ)救？
遇到這種情況，并不是沒(méi)有補(bǔ)救的辦法，這就需要辦理相關(guān)手續(xù)和補(bǔ)交費(fèi)用。如果想補(bǔ)交前三年的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)則需要補(bǔ)交三年的托管費(fèi)，如果是從現(xiàn)在才開(kāi)始辦保險(xiǎn)就不用交保管費(fèi)了。
所以，千萬(wàn)別自己拿著檔案。要是暫時(shí)沒(méi)工作，也可以放在人才交流中心。這樣就成為以后接管單位所認(rèn)可的檔案了，可以繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以算工齡。
張先生大學(xué)畢業(yè)后，成了某高校的一名教師,簽了三年合同。但兩年后，他報(bào)名參加了全國(guó)研究生入學(xué)考試，通過(guò)復(fù)試并收到調(diào)檔函。此時(shí)，張先生便與此高校協(xié)商，要求調(diào)檔。誰(shuí)料，均被高校以違反聘用合同為由拒絕調(diào)檔。
其實(shí)，張先生對(duì)此不必慌張，因?yàn)橛萌藛挝桓緹o(wú)權(quán)扣壓你的檔案，它這么做是違法的。
對(duì)于這類問(wèn)題，有兩個(gè)要點(diǎn)：
第一，想解除勞動(dòng)合同，需要如何通知用人單位？
如果想解除勞動(dòng)合同，就應(yīng)該提前30天以書(shū)面形式通知給用人單位，無(wú)須征得用人單位的同意。也就是說(shuō)，無(wú)論單位同意與否，你的辭職報(bào)告上交30日后與單位的勞動(dòng)合同就已經(jīng)解除。但雙方會(huì)根據(jù)合約規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
如果超過(guò)30天，用人單位也會(huì)予以辦理。只是，你違反勞動(dòng)合同給用人單位帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)損失，應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和合同約定承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。至于違約金的最高限額，目前《勞動(dòng)法》并沒(méi)有明確規(guī)定，但一般因事、因地而異。比如，在北京，《北京市勞動(dòng)合同》就已經(jīng)明文規(guī)定：勞動(dòng)者向用人單位支付違約金最多不超過(guò)本人解除勞動(dòng)合同前12個(gè)月工資的總和。
不過(guò)如果你沒(méi)有提前30天以書(shū)面形式通知用人單位，而要求解除勞動(dòng)合同，用人單位是可以不予辦理的。
第二，辭職時(shí)遭遇檔案糾紛怎么辦？
如果情況真的像張先生這樣，已經(jīng)發(fā)生了此類辭職糾紛的勞動(dòng)爭(zhēng)議，即在你辭職時(shí)原單位不給你辦理調(diào)檔手續(xù)，那么,你可以向原單位所在地勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)提出仲裁申請(qǐng)。
在仲裁裁定與原單位解除勞動(dòng)關(guān)系后，原單位就要按規(guī)定及時(shí)將檔案轉(zhuǎn)到你新的接收單位；若此時(shí)你沒(méi)有接收單位，就應(yīng)該轉(zhuǎn)到你戶口所在地。
如果你對(duì)仲裁不服，可以在接到仲裁裁決后于法定期限內(nèi)（自你收到仲裁裁決起15日內(nèi)）向人民法院提起訴訟。
關(guān)于繳納及報(bào)銷
了解以上幾點(diǎn)后，你對(duì)自己的基本保障應(yīng)該心中有數(shù)了。接下來(lái)，我們分別了解一下繳納及報(bào)銷常識(shí)，至于具體的計(jì)算法則，篇幅所限，建議直接咨詢用人單位的財(cái)務(wù)部門。（友情提示：這直接關(guān)系到你每個(gè)月工資條上的“實(shí)發(fā)”，還是做到知己知彼為妙。）
繳納保險(xiǎn)時(shí)是以什么為基數(shù)呢？
以上一年員工個(gè)人的月平均工資總額為基數(shù)。有的企業(yè)在繳納保險(xiǎn)時(shí)，只按基本工資計(jì)算，這完全是從企業(yè)自身利益出發(fā)。因?yàn)橐匀抗べY為基數(shù)的話，單位要給個(gè)人上更多的錢，企業(yè)為了給自己省錢，基數(shù)能少則少。這不但損害了個(gè)人的利益，也違反了法律的規(guī)定。
像你這樣的新人，沒(méi)有上一年的工資作為參考，要么以單位全體員工的平均工資為基數(shù)，要么以你的第一個(gè)月工資為基數(shù)，目前較多地采用后者。
如不能連續(xù)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)影響到個(gè)人利益嗎？
養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)盡量連續(xù)繳納，否則個(gè)人利益會(huì)受損。舉個(gè)例子，假設(shè)你在工作一年后辭職出國(guó)讀書(shū)，兩年后回來(lái)，新單位繼續(xù)給你繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。你在2040年退休，正常的情況下，你的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2039年的社會(huì)平均工資×20％，但是現(xiàn)在由于你中斷了兩年，那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)算基數(shù)往前推兩年，就是2037年社會(huì)平均工資×20％。對(duì)個(gè)人而言是有一些損失的。也就是說(shuō)，根據(jù)有關(guān)文件規(guī)定：凡企業(yè)或被保險(xiǎn)人間斷繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的，當(dāng)可以領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，其計(jì)算基數(shù)按累計(jì)間斷的繳費(fèi)時(shí)間逐年前推，至相應(yīng)年度上一年的本市職工平均工資計(jì)算。
何時(shí)可以享受醫(yī)療保險(xiǎn)的反饋待遇？
醫(yī)療保險(xiǎn)不像養(yǎng)老保險(xiǎn)要繳納很長(zhǎng)的年限才可以惠及自身，醫(yī)療保險(xiǎn)只要在繳納的次月就可以使用了。不過(guò)像你這樣的年輕人，在最初幾年很少有機(jī)會(huì)使用醫(yī)療保險(xiǎn)。盡管如此，我們還是有必要未雨綢繆，了解一下醫(yī)療保險(xiǎn)能讓你享受到什么好處。
門診，急診醫(yī)療費(fèi)用如何報(bào)銷？最高支付額度？
經(jīng)問(wèn)訊北京市勞動(dòng)和社會(huì)保障局的工作人員后得知，一個(gè)年度（1月1日～12月31日）之內(nèi)，在門、急診醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)2000元，單位全額報(bào)銷；超過(guò) 2000元的部分，單位報(bào)銷額度的百分比隨費(fèi)用的增加而增加（最高數(shù)額為2萬(wàn)元）。也就是說(shuō)，如果你看病累計(jì)花費(fèi)了1900元，那么全部費(fèi)用都要自理了。平時(shí)就診時(shí)應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成這樣的習(xí)慣：妥善保管好在定點(diǎn)醫(yī)院就診的醫(yī)療單據(jù)（收據(jù)、處方底方等），從而作為年末醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷憑證。
住院費(fèi)用如何報(bào)銷？最高支付額度？
住院醫(yī)療的起付線為第一次住院1300元，以后住院650元。從1300元起付線開(kāi)始起，到最高支付限額7萬(wàn)，這部分根據(jù)幾個(gè)不同的檔次而分別報(bào)銷 85%、90%和95%。這部分費(fèi)用從基本醫(yī)療保險(xiǎn)中扣除。超過(guò)7萬(wàn)最高支付上限的部分，從大額醫(yī)療互助賬戶中扣除，最高限額為10萬(wàn)。其中大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金支付70%，個(gè)人負(fù)擔(dān)30%。也就是說(shuō)，如果當(dāng)你生病住院時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)的最高支付額度為17萬(wàn)。
還有一點(diǎn)要注意：交通事故、打架斗毆等造成的醫(yī)療費(fèi)用，是在醫(yī)保范圍之外的。
什么情況下可以享受失業(yè)保險(xiǎn)？
失業(yè)保險(xiǎn)金的領(lǐng)取要具備三個(gè)條件：一是按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已履行繳費(fèi)義務(wù)滿一年；二是非因本人意愿而中斷就業(yè)；三是已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的失業(yè)人員。
舉個(gè)例子，假設(shè)小葉和某家公司簽約時(shí)，約定的月薪為2500元，與公司簽訂了三年的勞動(dòng)合同。工作一年后，他發(fā)現(xiàn)其他同行業(yè)公司相應(yīng)職位的員工工資比他高，因此他提出辭職，想找一份薪水更豐厚的工作。在三個(gè)月的時(shí)間里，他都沒(méi)有找到合適的工作。在這種情況下，小葉屬于自愿失業(yè)，并不具備領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的條件。
關(guān)于住房公積金
最后，我們來(lái)詳細(xì)了解一下住房公積金，這是一項(xiàng)有別于其他保障的制度，在“住房是頭等大事”的我國(guó)，了解它就意味著了解自己的實(shí)惠。
住房公積金強(qiáng)調(diào)“以自己的積累解決自身的住房需求”，采用的是“個(gè)人積累制”模式，即個(gè)人賬戶所積累的資金，完全歸個(gè)人所有，與養(yǎng)老、失業(yè)等社會(huì)保障基金采用的做法形成鮮明對(duì)比。
什么情況下可以提取公積金？
有下列情形之一的，就可以提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額了：購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；出境定居的；償還購(gòu)房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。
購(gòu)房時(shí)住房公積金能帶來(lái)哪些好處？
第一，低成本的貸款
相對(duì)于銀行商業(yè)性住房貸款，住房公積金貸款的利率比較低。公積金貸款的年利率為4.59%，國(guó)家法定的商業(yè)貸款利率是6.84%，以目前相對(duì)優(yōu)惠的農(nóng)行利率5.814%來(lái)計(jì)算，同樣是20年20萬(wàn)元的住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款，前者要比后者少支付利息32749.37元。
當(dāng)然，獲得住房公積金貸款也要符合規(guī)定的條件。住房公積金貸款額度與賬戶存儲(chǔ)余額是掛鉤的，住房公積金管理中心會(huì)根據(jù)一套系統(tǒng)評(píng)估出個(gè)人貸款的最高額度，這與每月單位和個(gè)人繳存的公積金總額，個(gè)人的學(xué)歷、職務(wù)、所在行業(yè)等方面都有關(guān)系。公積金貸款的最高額度為40萬(wàn)。另外，借款人申請(qǐng)貸款前還須連續(xù)六個(gè)月繳存住房公積金。
第二，放心的還款
使用住房公積金歸還住房貸款主要有兩種方式，一種是一次性還款法，即每年一次性提取住房公積金，用來(lái)歸還貸款本金；另一種是逐月還款法，即每月提取住房公積金歸還當(dāng)月貸款本息。這兩種方式?jīng)]有優(yōu)劣之分，需要個(gè)人按照自己的情況加以選擇。
說(shuō)到逐月還款法，有一種更方便、安全的還款方式，就是每月定期從你的住房公積金賬戶中自動(dòng)扣款，用于歸還你的購(gòu)房貸款。這種方法的辦理手續(xù)很簡(jiǎn)單，只要帶好材料到貸款銀行，簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委托書(shū)》后，銀行就會(huì)按照你的委托要求，定期扣款。由于這種還款方式只需要委托一次，長(zhǎng)期有效，而且是直接從住房公積金賬戶中扣款，既方便，又安全。
第三，一筆可觀的儲(chǔ)蓄
如果你家里有房，一直沒(méi)有機(jī)會(huì)使用住房公積金，那么公積金里的錢是不是就浪費(fèi)了呢？其實(shí)，住房公積金賬戶相當(dāng)于在銀行開(kāi)設(shè)了一個(gè)“存折戶”，不管是個(gè)人繳納的部分還是單位為個(gè)人繳納的部分，都?xì)w個(gè)人所有，日積月累，就能形成一筆可觀的儲(chǔ)蓄。按國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，這筆儲(chǔ)蓄自存入個(gè)人的賬戶之日起就可以獲得利息，當(dāng)年繳納的公積金按活期計(jì)息，往年的公積金余額按三個(gè)月零存整取計(jì)息，并且不交利息所得稅。也就是說(shuō)，即使不動(dòng)用住房公積金，賬戶中的這筆儲(chǔ)蓄也有收益，而且收益水平并不低。
因此，國(guó)家強(qiáng)制要求繳納住房公積金，實(shí)際上是以法定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的形式為個(gè)人營(yíng)造著一筆個(gè)人財(cái)富，這筆個(gè)人財(cái)富可能轉(zhuǎn)化為實(shí)物形式——可以動(dòng)用住房公積金購(gòu)買住房；也可能表現(xiàn)為貨幣形式——歸個(gè)人所有、能產(chǎn)生不錯(cuò)收益的儲(chǔ)蓄存款；還可以成為個(gè)人的退休收入——如果你從來(lái)就沒(méi)動(dòng)用過(guò)公積金，或者你以前曾動(dòng)用過(guò)但后來(lái)又有了積累，在你退休的時(shí)候，就可以將你的住房公積金本金和利息全部提取出來(lái)，作為退休收入自由支配。
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