大病保險(xiǎn)年底全覆蓋 向“病不起”說(shuō)再見(jiàn)
“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”這是很多人對(duì)大病、重病突襲一個(gè)家庭的形象描述，不過(guò)今后這種現(xiàn)象將會(huì)逐漸改善。國(guó)務(wù)院辦公廳昨天公布了《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，確定全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，守護(hù)困難群眾生命健康。
找準(zhǔn)“痛點(diǎn)”，建立“雙保險(xiǎn)”
這份《意見(jiàn)》提出，到今年底前，大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群，大病患者看病就醫(yī)負(fù)擔(dān)有效減輕;到后年，也就是2017年，建立起比較完善的大病保險(xiǎn)制度，與醫(yī)療救助等制度緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，有效防止發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。
“有啥別有病，沒(méi)啥別沒(méi)錢!”這是生活中常能聽(tīng)到人們感慨的一句話。這里所說(shuō)的“病”更多地被理解為“大病”。全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)在很多老百姓看來(lái)，找準(zhǔn)了制度的“痛點(diǎn)”：
群眾：因?yàn)楝F(xiàn)在重大疾病保險(xiǎn)每個(gè)人都很需要的，要不然如果生了大病的話，一個(gè)家庭也不可能一下子拿那么大的一筆資金出來(lái)周轉(zhuǎn)。
群眾：特別是廣大的農(nóng)村，真的沒(méi)有這個(gè)保障的時(shí)候，有大病好可憐的。
大病醫(yī)保是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，是對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)新的制度性安排，可以說(shuō)是醫(yī)保制度的.“雙保險(xiǎn)”。“大病”究竟應(yīng)如何界定呢?國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦專職副主任、國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委體改司司長(zhǎng)梁萬(wàn)年介紹，大病有不同的界定標(biāo)準(zhǔn)，我們推行大病保險(xiǎn)，是按照費(fèi)用來(lái)界定的。簡(jiǎn)單來(lái)理解，就是只要發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)就是大病，就適用于大病醫(yī)保。
商業(yè)保險(xiǎn)+大病保險(xiǎn)，創(chuàng)新和監(jiān)管兩手都要硬
目前，我國(guó)大病保障覆蓋人群已達(dá)7億人左右，而到年底前大病保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)全覆蓋，也就是所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群�？墒清X從哪里來(lái)呢?僅靠國(guó)家肯定是不行的，意見(jiàn)給出的辦法就是引入商業(yè)保險(xiǎn)。為鼓勵(lì)支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與大病保險(xiǎn)服務(wù)，意見(jiàn)明確，原則上通過(guò)政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn)的保費(fèi)收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營(yíng)業(yè)稅，免征保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，將社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合，是深化醫(yī)改的又一創(chuàng)新：
王國(guó)軍：當(dāng)?shù)氐恼龀青l(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的時(shí)候就開(kāi)始公開(kāi)招標(biāo)。各家商業(yè)保險(xiǎn)公司就開(kāi)始來(lái)應(yīng)標(biāo)，然后設(shè)計(jì)投標(biāo)文件，由專家來(lái)打分。然后來(lái)確定哪家保險(xiǎn)公司中標(biāo)，或者是一家或者是多家，中標(biāo)之后就可以和政府簽訂合同，然后為當(dāng)?shù)氐木用裉峁┐蟛”ｋU(xiǎn)。
不過(guò)，創(chuàng)新和改革不會(huì)一蹴而就。專家也提醒，對(duì)于大病保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合之后，嚴(yán)格的監(jiān)督管理也十分重要。華南師范大學(xué)社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)馬斌說(shuō)：
馬斌：如果你投了保了，那么它提供的服務(wù)不好，打折扣，這個(gè)也起不到應(yīng)有的效果。所以說(shuō)下一步就是如何來(lái)監(jiān)督這些商業(yè)保險(xiǎn)公司在運(yùn)作的時(shí)候不會(huì)降低這種服務(wù)——醫(yī)療服務(wù)。
大病保險(xiǎn)來(lái)托底，就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能減輕多少
全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，既是持續(xù)深化醫(yī)改的重大舉措，也在基本醫(yī)療保障制度之外，構(gòu)筑起了“雙保險(xiǎn)”。那么，這個(gè)“雙保險(xiǎn)”能在多大程度上減輕大家的就醫(yī)負(fù)擔(dān)，讓大病就醫(yī)更“有底氣”呢?
對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，可能更關(guān)心的是新規(guī)之后，大病就醫(yī)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能減輕多少?意見(jiàn)提出，今年大病保險(xiǎn)支付比例應(yīng)達(dá)到50%以上，而且隨著大病保險(xiǎn)籌資能力、管理水平不斷提高，進(jìn)一步提高支付比例，更有效地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。有專家測(cè)算，未來(lái)城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費(fèi)用總體實(shí)際報(bào)銷比例能超過(guò)70%。這將有效緩解因病致貧、因病返貧的問(wèn)題。
大病醫(yī)保“組合拳”更有力
當(dāng)然，全面實(shí)施大病保險(xiǎn)只是托底保障并非保險(xiǎn)箱，所以無(wú)法完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出。對(duì)此，意見(jiàn)明確提出，要加強(qiáng)不同保障制度銜接。比如，做好基本醫(yī)保、大病保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)。對(duì)經(jīng)大病保險(xiǎn)支付后自付費(fèi)用仍有困難的患者，民政等部門要及時(shí)落實(shí)相關(guān)救助政策。馬斌說(shuō)，這種“組合拳”，將更有效地構(gòu)建起一個(gè)全方位的，厚實(shí)的醫(yī)療保障網(wǎng)：
馬斌：大病醫(yī)保，我們知道報(bào)銷有一個(gè)上限。那報(bào)銷上限完以后，個(gè)人還要承擔(dān)一定的比例，如果有些居民個(gè)人還承擔(dān)不了，那怎么辦呢?這次《意見(jiàn)》還有一個(gè)措施，就是這部分人，國(guó)家也通過(guò)其他的(手段)，比如醫(yī)療救助、社會(huì)慈善來(lái)解決。那這樣的話，對(duì)這些困難的人遇到大病的時(shí)候，就有一個(gè)比較好的保障。
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