國家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺如何進(jìn)入
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中國國家外匯管理局最新規(guī)定
根據(jù)外管局最新規(guī)定：
以下行為將被界定為”個人分拆結(jié)售匯“行為，也就是俗稱的“螞蟻搬家”，一律進(jìn)入黑名單，違規(guī)者將被剝奪兩年合計10萬美元的換匯額度。
5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機(jī)構(gòu);
個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔;
同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬等情況。
舉個例子
張先生打算在澳洲買房子，受限于過年每年5萬美元的購匯限額，因此請朋好友幫忙購匯后，分批分日電匯給他。這樣就可能構(gòu)成了個人購匯分拆交易。如果往前推算90日內(nèi)購匯總金額超過等值20萬美元，就會被列入“關(guān)注名單“，可能會被暫停外匯交易及匯款。
也就是說好不容易等著爸媽，三姑，大舅，姥爺湊來的錢，吃著火鍋，唱著歌，就要開始再澳洲的新生活的時候，突然發(fā)現(xiàn)錢過不來。
而且可能張先生全家都被列入了“黑名單”!
如何海外資產(chǎn)配置方法：
1. 開設(shè)多個海外賬戶
這是一個相對來說安全、成本低，戰(zhàn)線長方法。如果打算做海外資產(chǎn)配置的家庭，可以預(yù)先在澳洲開設(shè)賬戶，例如，夫妻兩位各開一個境外帳戶，兩位再邀請四位朋友各購匯等額5萬，總額不超過20萬的美金，匯到他們的境外帳戶。這樣夫妻賬戶每人境外賬戶中各有20萬美金，即可獲得40萬美金，以便用作海外投資，然后同時匯款到相應(yīng)賬戶中。
2. 銀行“內(nèi)存外貸”
"內(nèi)存外貸"的定義非常簡單，即在境內(nèi)的銀行存進(jìn)一筆款項然后在境外獲得貸款，這種方法只需要提交相關(guān)資料給銀行。據(jù)了解在國內(nèi)的銀行存一筆500萬元人民幣的'定期存款，然后境外分行為客戶發(fā)放一筆金額相當(dāng)?shù)耐鈳刨J款。此方法大大簡化了跨境服務(wù)的流程。
例如，李先生看中了澳洲的一個房產(chǎn)，需要支付100萬澳元的房款，約合人民幣500萬元。李先生可在境內(nèi)銀行存入500萬元人民幣，則在境外可貸100萬澳元。
國家外匯管理局通知的具體內(nèi)容：
國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各中資外匯指定銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：為規(guī)范和便利銀行及個人外匯業(yè)務(wù)操作，完善個人外匯交易主體分類監(jiān)管，結(jié)合個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)上線運行，國家外匯管理局決定進(jìn)一步完善個人外匯管理
現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：
自2016年1月1日起，個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)在全國上線運行，個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)同時停止使用。具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的銀行(以下簡稱銀行)，應(yīng)通過個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)辦理個人結(jié)匯、購匯等個人外匯業(yè)務(wù)，及時、準(zhǔn)確、完整地報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息。
個人在辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守個人外匯管理有關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式規(guī)避額度及真實性管理。國家外匯管理局及其分支局(以下簡稱外匯局)對規(guī)避額度及真實性管理的個人實施“關(guān)注名單”管理。
1)外匯局對出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實性管理的個人，通過銀行以《個人外匯業(yè)務(wù)風(fēng)險提示函》予以風(fēng)險提示。若上述個人再次出現(xiàn)出借本人額度協(xié)助他人規(guī)避額度及真實性管理的行為，外匯局將其列入“關(guān)注名單”管理。
2)外匯局對以借用他人額度等方式規(guī)避額度及真實性管理的個人，列入“關(guān)注名單”管理，并通過銀行以《個人外匯業(yè)務(wù)“關(guān)注名單”告知書》予以告知。
3)“關(guān)注名單”內(nèi)個人的關(guān)注期限為列入“關(guān)注名單”的當(dāng)年及之后連續(xù)2年。在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。銀行應(yīng)當(dāng)按照真實性審核原則，嚴(yán)格審核相關(guān)證明材料。
銀行應(yīng)配合外匯局對規(guī)避額度及真實性管理的個人及相關(guān)機(jī)構(gòu)的核查，并在個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)推送相關(guān)信息之日起的20天內(nèi)，反饋個人結(jié)匯資金去向、購匯資金來源及外匯局要求的其他信息。
外匯局、銀行應(yīng)通過國家外匯管理局應(yīng)用服務(wù)平臺訪問個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)，具體訪問渠道為：
外匯局、銀行應(yīng)配備必要的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，負(fù)責(zé)個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)的日常維護(hù)，確保個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)的正常運行。
在個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)出現(xiàn)全國性系統(tǒng)故障時，外匯局、銀行應(yīng)當(dāng)按照《個人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案》啟動應(yīng)急措施，保證個人外匯業(yè)務(wù)順利、及時辦理。
中國銀聯(lián)股份有限公司個人匯款業(yè)務(wù)項下的結(jié)售匯業(yè)務(wù)、個人本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)(以下簡稱特許機(jī)構(gòu))等辦理的個人本外幣兌換業(yè)務(wù)，按照本通知規(guī)定執(zhí)行，外匯管理另有明確規(guī)定的，從其規(guī)定。
本通知自2016年1月1日起施行。《國家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)操作的通知》(匯綜發(fā)[2007]90號)、《國家外匯管理局綜合司關(guān)于發(fā)布<個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案>的通知》(匯綜發(fā)[2008]49號)、《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理暫行辦法>的通知》(匯發(fā)[2011]10號)、《國家外匯管理局關(guān)于銀行開辦電子渠道個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)試行個人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理的通知》(匯發(fā)[2011]41號)、《國家外匯管理局綜合司關(guān)于規(guī)范電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)接入審核工作的通知》(匯綜發(fā)[2013]77號)同時廢止。之前規(guī)定與本通知內(nèi)容不一致的，以本通知為準(zhǔn)。
國家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應(yīng)及時轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)中心支局(支局)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行及特許機(jī)構(gòu);各中資外匯指定銀行應(yīng)及時轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機(jī)構(gòu)。執(zhí)行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局反饋。
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