關(guān)于大病保險新政策的解讀
截至目前，31個省份均已開展試點相關(guān)工作，大病患者實際報銷比例在基本醫(yī)保報銷的基礎(chǔ)上提高了10-15個百分點，有效緩解了群眾因大病致貧和返貧的問題。下面是由應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家?guī)淼年P(guān)于2016關(guān)于大病保險新政策的五大解讀，希望能夠幫到您!
2016關(guān)于大病保險新政策的五大解讀
那么，相比之前，這次 大病保險 新政將給我們帶來哪些實際的變化呢?
解讀一 大病界定：從看病情到按費用
國務(wù)院醫(yī)改辦專職副主任、國家衛(wèi)生計生委體改司司長梁萬年介紹，原衛(wèi)生部新農(nóng)合重大醫(yī)療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。這次意見明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為 大病 的界定標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)個人自付部分超過一定額度，就可能導(dǎo)致家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出， 這個病就是大病 。
這意味著，根據(jù)發(fā)生醫(yī)療費用的高低程度來界定 大病 的標(biāo)準(zhǔn)，相對以病情定義 大病 ，覆蓋面更廣，受益人群更多，按費用高低分段確定保險支付比例，將有效發(fā)揮醫(yī)療保障體系的托底功能。
解讀二 保障對象：主要是城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合
按照規(guī)定，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保(合)人。據(jù)有關(guān)人員介紹，目前城鎮(zhèn)職工醫(yī)保報銷比例比較高，最高支付限額也較高，而城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合的報銷比例相對較低，自己支付的費用較多，因此保障對象主要是這兩類參保者。
大病保險個人不用再繳費用，資金從城鄉(xiāng)居民醫(yī)保年度籌資時新增的政府資金中提取，也可用城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合結(jié)余基金，或從城鄉(xiāng)居民醫(yī)�；鹬袆潛芤欢ū壤�(或額度)。
解讀三 報銷比例：最多提高20%
由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險對居民住院醫(yī)療費用的實際報銷比例大體能達(dá)到50%以上，加上大病保險，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過 70%。 南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，大病保險的全面實施能有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。
江西省自2013年在新余等地試點大病保險制度。新農(nóng)合患者在統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)定點醫(yī)院就診，基本醫(yī)保報銷后，個人自付合規(guī)醫(yī)藥費用超過上年農(nóng)民人均純收入部分，均納入大病保險報銷范圍。以新余市為例，2013年，享受大病保險補(bǔ)償?shù)某青l(xiāng)居民實際結(jié)報率提高了15%。
解讀四 保險資金：從國家到多元
目前，我國大病保障覆蓋人群已達(dá)7億人左右，而到年底前大病保險將實現(xiàn)全覆蓋，也就是所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群�？墒清X從哪里來呢?僅靠國家肯定是不行的，意見給出的辦法就是引入商業(yè)保險。
為鼓勵支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與大病保險服務(wù)，意見明確，原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)。對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費。
解讀五 保障方式：多種制度打起 組合拳
當(dāng)然，全面實施大病保險只是托底保障并非保險箱，所以無法完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災(zāi)難性支出。對此，意見明確提出，要加強(qiáng)不同保障制度銜接。比如，做好基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補(bǔ)聯(lián)動。
對經(jīng)大病保險支付后自付費用仍有困難的患者，民政等部門要及時落實相關(guān)救助政策。華南師范大學(xué)社會保障研究所所長馬斌認(rèn)為，這種 組合拳 ，將更有效地構(gòu)建起一個全方位的，厚實的醫(yī)療保障網(wǎng)。
4月26日，市社保局表示，東莞此次調(diào)整大病險經(jīng)辦工作，探索運用大病險基金向社會力量購買服務(wù)的可行性，是對國家新政策精神的執(zhí)行，也是為了繼續(xù)維護(hù)參保人大病保障權(quán)益。
日前，東莞市社保局公布了《東莞市重大疾病醫(yī)療保險辦法(征求意見稿)》(下簡稱 意見稿 )，在大病醫(yī)保的起付標(biāo)準(zhǔn)、支付比例和支付限額等方面與現(xiàn)行政策相比沒有變化。最大的不同是，意見稿提出，大病醫(yī)�？赏ㄟ^招標(biāo)購買服務(wù)方式引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦服務(wù)。
大病醫(yī)保無需另外繳費
東莞市大病醫(yī)保從2013年10月起實施，覆蓋了全市所有基本醫(yī)療保險參保人。市社保局介紹，目前全市大病保險參保人數(shù)超過605萬人。至2015年12 月，大病醫(yī)保共支付待遇4.5億元，享受待遇人次6.3萬人次。其中重大疾病支出3.2億元，享受待遇人次4.8萬人次。享受大病保險待遇的參保人實際報銷比例平均提高18個百分點。
按照東莞現(xiàn)行的政策，大病保險資金直接從社會基本醫(yī)療保險上年或歷年結(jié)余基金中劃轉(zhuǎn)，用人單位和參保人不需另行繳費，參保人參加社會基本醫(yī)療保險并符合社會基本醫(yī)療保險享受待遇條件的，可按規(guī)定同步享受大病保險待遇。
市社保局表示，東莞市大病保險通過近兩年多的試行，充分發(fā)揮了對基本醫(yī)療保險制度的補(bǔ)充作用，減輕了因重大疾病所帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有力緩解了因病致貧、因病返貧問題，取得了很好的社會效益。
按照現(xiàn)行規(guī)定，每年度大病保險資金結(jié)余部分返還社會基本醫(yī)療保險基金。大病保險政策性虧損可先由社會基本醫(yī)療保險累計結(jié)余基金墊付或從下年度的大病保險資金中列支。
此前，媒體報道稱，東莞市醫(yī)療保險基金每年大約結(jié)余2億到3億元。市社保局回應(yīng)南方日報稱，2015年東莞社會基本醫(yī)療保險基金收入49.65億元，支出 43.37億元，當(dāng)年收支結(jié)余6.28億元。至2015年底累計結(jié)余49.46億元。記者發(fā)現(xiàn)，參照上述大病待遇支出，大病保險資金并不存在虧損的問題。
合同期限原則上為3年
那么，為什么還要引入商業(yè)保險承辦大病醫(yī)保呢?
市社保局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2015年8月2日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》(以下簡稱《意見》)要求，在全國范圍內(nèi)全面實施大病保險，發(fā)揮市場機(jī)制作用和商業(yè)保險機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢，提高大病保險運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量，明確 原則上通過政府招標(biāo)選定商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險業(yè)務(wù)，在正常招投標(biāo)不能確定承辦機(jī)構(gòu)的情況下，由地方政府明確承辦機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生辦法 。
市社保局表示，東莞市的大病保險試行工作將于今年12月31日結(jié)束，東莞市正在按照《意見》的要求，修訂該市大病保險辦法，考慮在大病保險承辦中通過招標(biāo)引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)。東莞調(diào)整大病險經(jīng)辦工作，探索運用大病險基金向社會力量購買服務(wù)的可行性，是對國家政策精神的執(zhí)行，也是為了繼續(xù)維護(hù)參保人大病保障權(quán)益。
按照意見稿，購買大病保險服務(wù)費用不超過大病保險資金當(dāng)期收入的3%，當(dāng)期核算，所需資金從當(dāng)期大病保險資金中提取。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)依照合同協(xié)議提供服務(wù)，合同期限原則上為3年。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)未履行協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任;情節(jié)嚴(yán)重的，可終止協(xié)議。購買大病保險服務(wù)費用剩余部分全額收回大病保險資金。
意見稿還提出建立服務(wù)質(zhì)量評估機(jī)制，對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行綜合評估。綜合評估結(jié)果與購買大病保險服務(wù)費用的清算及商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制掛鉤。
引入商業(yè)險有一定風(fēng)險
意見稿稱，大病保險可通過招標(biāo)購買服務(wù)方式引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦服務(wù)，招標(biāo)采購按政府采購相關(guān)規(guī)定實施。
《意見》對于規(guī)范大病保險承辦服務(wù)有更詳細(xì)的規(guī)定，要求建立大病保險收支結(jié)余和政策性虧損的動態(tài)調(diào)整機(jī)制，遵循收支平衡、保本微利的原則，合理控制商業(yè)保險機(jī)構(gòu)盈利率。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)因承辦大病保險出現(xiàn)超過合同約定的結(jié)余，需向城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金返還資金;因城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策調(diào)整等政策性原因給商業(yè)保險機(jī)構(gòu)帶來虧損時，由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保基金和商業(yè)保險機(jī)構(gòu)分?jǐn)�，具體分?jǐn)偙壤龖?yīng)在保險合同中載明。
為鼓勵支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與大病保險服務(wù)，《意見》規(guī)定，對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險業(yè)務(wù)監(jiān)管費;2015年至2018年，試行免征保險保障金。
對于社保部門主動引入商業(yè)保險參與大病醫(yī)保，東莞市內(nèi)有保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人持樂觀態(tài)度，認(rèn)為商業(yè)保險參與大病醫(yī)保，與參與車險中的交強(qiáng)險有一定的相似之處。目前交強(qiáng)險累計虧損規(guī)模比較大，但沒有任何一家保險機(jī)構(gòu)愿意退出，大家看重交強(qiáng)險帶來的商業(yè)車險利潤。同樣道理，商業(yè)機(jī)構(gòu)承辦大病醫(yī)保，看中的是對人身保險市場的拓展。
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東莞的大病保險實施分段支付，超過3.5萬元的起付標(biāo)準(zhǔn)，不足或等于10萬元的合規(guī)醫(yī)療費用，支付60%;超過10萬元，支付70%。大病保險資金年度累計支付參保人因疾病發(fā)生的住院和特定門診醫(yī)療費用，不超過本人參保期內(nèi)最高支付限額。
根據(jù)參保人參保期限的.不同，東莞的大病醫(yī)保最高支付限額從10萬到30萬元不等：
參保時間滿2個月不足6個月，最高支付限額10萬元;
滿6個月不足1年的，最高支付限額15萬元;
滿1年不足2年的，最高支付限額20萬元;
滿2年不足3年的，最高支付限額25萬元;
滿3年以上的，以后每年度最高支付限額30萬元。
東莞市社保局表示，東莞市的大病保險試行工作將于今年12月31日結(jié)束，東莞市正在修訂該市大病保險辦法，考慮在大病保險承辦中通過招標(biāo)引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)。
日前，東莞市社保局公布了《東莞市重大疾病醫(yī)療保險辦法(征求意見稿)》(下簡稱 意見稿 )，在大病醫(yī)保的起付標(biāo)準(zhǔn)、支付比例和支付限額等方面與現(xiàn)行政策相比沒有變化。最大的不同是，意見稿提出，大病醫(yī)�？赏ㄟ^招標(biāo)購買服務(wù)方式引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)參與經(jīng)辦服務(wù)。
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按照意見稿，購買大病保險服務(wù)費用不超過大病保險資金當(dāng)期收入的3%，當(dāng)期核算，所需資金從當(dāng)期大病保險資金中提取。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)依照合同協(xié)議提供服務(wù)，合同期限原則上為3年。商業(yè)保險機(jī)構(gòu)未履行協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任;情節(jié)嚴(yán)重的，可終止協(xié)議。購買大病保險服務(wù)費用剩余部分全額收回大病保險資金。
意見稿還提出建立服務(wù)質(zhì)量評估機(jī)制，對商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的服務(wù)行為和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行綜合評估。綜合評估結(jié)果與購買大病保險服務(wù)費用的清算及商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制掛鉤。
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滿3年以上的，以后每年度最高支付限額30萬元。
【附】
關(guān)于做好2016年城鄉(xiāng)居民大病保險工作的通知
國醫(yī)改辦發(fā)〔2016〕2號
各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)醫(yī)改辦，發(fā)展改革委，民政廳(局)，財政(務(wù))廳(局)，人力資源社會保障廳(局)，衛(wèi)生計生委(衛(wèi)生局)，各保監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)扶貧辦：
為深入貫徹落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》(國辦發(fā)〔2015〕57號)，實現(xiàn)2016年政府工作報告提出的工作要求，現(xiàn)就做好2016年城鄉(xiāng)居民大病保險工作有關(guān)事項通知如下。
一、進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)
各省(區(qū)、市)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)相關(guān)部門要加強(qiáng)全面實施大病保險工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成工作合力。制定落實相關(guān)配套措施，細(xì)化工作任務(wù)和責(zé)任部門，明確時間節(jié)點和工作要求，確保大病保險實現(xiàn)全覆蓋。
二、提高大病保險籌資水平
政府加大投入力度，今年城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保財政補(bǔ)助人均新增40元中的10元用于大病保險。各地要科學(xué)測算籌資標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)定大病保險資金來源，讓更多大病患者減輕負(fù)擔(dān)。
三、充分發(fā)揮大病保險托底保障作用
鼓勵地方探索向困難群體適當(dāng)傾斜的具體辦法，對包括建檔立卡貧困人口、特困人員和低保對象等在內(nèi)的城鄉(xiāng)貧困人口實行傾斜性支付政策，進(jìn)一步擴(kuò)大受益面，提高受益水平，努力提高大病保險制度托底保障的精準(zhǔn)性。
四、進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督管理
加強(qiáng)大病保險運行監(jiān)管，督促商業(yè)保險機(jī)構(gòu)按照合同要求提高服務(wù)質(zhì)量和水平。加強(qiáng)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)從業(yè)資格審查以及償付能力、服務(wù)質(zhì)量和市場行為監(jiān)管。完善大病保險統(tǒng)計分析，加強(qiáng)大病保險運行監(jiān)測，強(qiáng)化動態(tài)管理，大病保險承辦機(jī)構(gòu)要按要求向委托方相關(guān)機(jī)構(gòu)報送大病保險運行情況，切實保障參保人員信息安全，按照規(guī)定做好信息公開，主動接受社會監(jiān)督。加強(qiáng)對醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療服務(wù)行為的監(jiān)管，控制醫(yī)療費用不合理增長。
五、建立健全各項保障制度的聯(lián)動機(jī)制
推動基本醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、大病保險承辦機(jī)構(gòu)、醫(yī)療救助經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)間必要的信息共享，實現(xiàn)基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助等醫(yī)療保障制度的“無縫”對接，建立“一站式”結(jié)算機(jī)制，為群眾提供更加方便快捷的服務(wù)。
六、強(qiáng)化督促落實
各地要健全以保障水平和參保人員滿意度為核心的考核評價機(jī)制，加強(qiáng)對承辦機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查和考核評估。國家有關(guān)部門要加強(qiáng)行業(yè)指導(dǎo)和工作進(jìn)展監(jiān)測，推動大病保險各項政策落地生根。
七、加大宣傳力度
通過電視、互聯(lián)網(wǎng)、報刊等多種途徑，提升群眾對政策的知曉率，建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)對大病患者告知制度，確保大病患者享受政策保障，及時得到治療與救助。加大對各地經(jīng)驗亮點和群眾受益事例的典型宣傳，及時回應(yīng)社會關(guān)切，合理引導(dǎo)社會預(yù)期，努力營造全面實施大病保險的良好氛圍。
國務(wù)院醫(yī)改辦 國家發(fā)展改革委
民政部 財政部
人力資源社會保障部 國家衛(wèi)生計生委
保監(jiān)會 國務(wù)院扶貧辦
2016年7月26日
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