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網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)發(fā)布
關(guān)于網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)發(fā)布正式發(fā)布，很多人擔(dān)心還能不能發(fā)紅包，有沒有限額?會(huì)不會(huì)影響購物等等問題，下面跟yjbys一起來關(guān)注一下這些問題!
非銀網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)正式發(fā)布：每日最高限額提升至1萬元
今年7月31日，央行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱征求意見稿)，時(shí)隔近5個(gè)月的今天，央行正式下發(fā)《辦法》，并宣布2016年7月1日正式實(shí)施。
值得注意的是，通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計(jì)限額、單日累計(jì)限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受《辦法》約束。
對(duì)比7月底的征求意見稿，《辦法》主要有兩方面不同。
第一個(gè)不同是，《辦法》優(yōu)化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類(綜合類支付賬戶和消費(fèi)類支付賬戶)擴(kuò)充到三類(Ⅰ類賬戶、Ⅱ類賬戶、Ⅲ類賬戶)。
《辦法》規(guī)定，對(duì)于以非面對(duì)面方式通過至少一個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息驗(yàn)證，且為首次在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計(jì)不超過1000元(包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬);
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過至少三個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立Ⅱ類支付賬戶，賬戶余額僅可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過10萬元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬);
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)自主或委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)身份的個(gè)人客戶，或以非面對(duì)面方式通過至少五個(gè)合法安全的外部渠道進(jìn)行身份基本信息多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客6戶，支付機(jī)構(gòu)可以為其開立Ⅲ類支付賬戶，賬戶余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計(jì)不超過20萬元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)。
第二個(gè)不同是，《辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況制定了差別化監(jiān)管措施，比如在針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者和個(gè)人賣家的消費(fèi)限額兩個(gè)方面就分別實(shí)施了區(qū)別化管理。
個(gè)人消費(fèi)者每日最高消費(fèi)限額提至1萬元
其中，在個(gè)人消費(fèi)者每日最高網(wǎng)絡(luò)支付限額方面，《辦法》規(guī)定，評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過95%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ15類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至1萬元。
個(gè)人賣家不受每年最高20萬元限額約束
對(duì)于從事電商活動(dòng)的個(gè)人賣家，《辦法》規(guī)定，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的評(píng)級(jí)達(dá)到A類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過95%時(shí)，其平臺(tái)上的個(gè)人賣家只要符合Ⅲ類賬戶開戶標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)從事電商經(jīng)營6個(gè)月以上且期間使用支付賬戶收取的經(jīng)營收入累計(jì)超過20萬元，就可視同單位賬戶管理，不受《辦法》中關(guān)于余額支付額度的限制。
通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付和快捷支付不受《辦法》約束
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，10萬元、20萬元的年累計(jì)限額，以及1000元、5000元的單日累計(jì)限額，都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶“余額”付款交易。客戶通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計(jì)限額、單日累計(jì)限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受《辦法》約束。
“實(shí)名制”管理是新規(guī)底線
新規(guī)一出，很多人不明白的是，央行為什么要堅(jiān)持“實(shí)名制”管理?其實(shí)，就支付賬戶的性質(zhì)而言，不難理解。支付賬戶跟銀行賬戶完全不同，它只相當(dāng)于你用人民幣購買的預(yù)付費(fèi)卡，銀行存款有保障，支付賬戶未必如此。簡(jiǎn)答來說，銀行破產(chǎn)了，有人賠償，可網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)倒閉了，你的錢就打水漂了。央行支付結(jié)算司副司長樊爽文解釋，這是新規(guī)的監(jiān)管底線。
樊爽文：一個(gè)是確立了支付賬戶的法律地位，并且特別強(qiáng)調(diào)支付賬戶要實(shí)行實(shí)名制的管理要求，這也是《辦法 》在支付賬戶方面的底線。
根據(jù)新規(guī)，個(gè)人賬戶分為三類，一類賬戶的余額付款上限是自賬戶開立起累計(jì)1000元，至少需要一個(gè)外部渠道來驗(yàn)證身份，比如驗(yàn)證身份證，二類賬戶的上限是年累計(jì)10萬元，需要驗(yàn)證的東西就多一些，比如銀行卡、電話號(hào)碼加上身份證，三類賬戶年累計(jì)上限有20萬元，需要更多渠道驗(yàn)證身份。不過，樊爽文的說法消除了消費(fèi)者的某些擔(dān)心，驗(yàn)證的活兒交給支付機(jī)構(gòu)去做，消費(fèi)者只要提供資料即可。
樊爽文：客觀的講這方面的相關(guān)規(guī)定并不會(huì)過多的增加消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，但是對(duì)支付機(jī)構(gòu)的能力和要求是提高了。消費(fèi)者只需要按照支付機(jī)構(gòu)的要求提供必需的信息資料，但是并不需要消費(fèi)者自己去證明“我是我”，支付機(jī)構(gòu)拿到這些資料以后，需要通過不同的渠道和方法去核實(shí)真實(shí)性。
支付限額新規(guī)不影響購物、發(fā)紅包
說到這就有人會(huì)問了，支付上限的規(guī)定會(huì)不會(huì)影響網(wǎng)購或者發(fā)紅包?樊爽文回答不會(huì)。
樊爽文：既考慮到了目前網(wǎng)上支付的實(shí)際情況，也為未來一段比較長的時(shí)間留下了空間，有關(guān)的限額規(guī)定并不會(huì)影響到消費(fèi)者購物，只會(huì)讓大家更放心的去完成支付。
拿微信紅包打個(gè)比方，如果發(fā)800塊的紅包，只要開通一類賬戶，如果要發(fā)1000到5000塊的，就開通二類或三類賬戶，發(fā)5千到1萬元的，除了開通等級(jí)高的賬戶，還要選擇實(shí)名制落實(shí)得好的平臺(tái)，則不受影響，如果要發(fā)1萬以上的紅包，額度不夠的部分，可以通過網(wǎng)關(guān)或者快捷支付方式發(fā)紅包。
此外更要讓大家放心的是，實(shí)名驗(yàn)證不會(huì)影響便捷性，而是為了防范不法分子開立匿名或者假名賬戶從事欺詐、套現(xiàn)、洗錢等非法活動(dòng)。
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