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消費者權益保護法學習活動總結
逐步探索和推進金融消費者權益保護工作,是一項造福于民的創(chuàng)新舉措,消費者也要增強法律知識,學會保護自己的權益,下面是YJBYS小編為大家搜集的學習活動總結,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友!
在我國目前還沒有相關的立法對金融消費者權益進行保護,而金融消費者權益受到侵害的案例卻大量客觀存在的現(xiàn)實情況下,逐步探索和推進金融消費者權益保護工作,是一項造福于民的創(chuàng)新舉措,也是人民銀行強化履職的重要切入點。
20xx年5月,xxxx晉中中心支行率先在轄內(nèi)建立了金融服務維權網(wǎng)絡,并以此為平臺探索開展金融消費者保護工作。在總結近三年來保護工作經(jīng)驗的基礎上,20xx年4月正式成立晉中市金融消費者維權中心(以下簡稱“維權中心”),進一步提升了金融消費者保護工作的規(guī)范化和常態(tài)化。主要做法如下:
一是創(chuàng)新機制,實現(xiàn)了金融維權網(wǎng)絡的“全覆蓋”。為確保維權中心的有效運行,成立了金融消費者權益保護工作領導組,由人行晉中中支牽頭,轄區(qū)所有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構分管金融服務工作的負責人參加。領導組下設辦公室,成員由人民銀行各相關執(zhí)法職能部門負責人共同組成。金融消費者維權中心以會員制的形式,所有參加單位嚴格按照《章程》來履行各自職責。
金融消費者維權中心設在人行晉中中支,下設咨詢中心、投訴中心、評價中心和維權中心。在轄內(nèi)各縣(市、區(qū))設立了業(yè)務分平臺,按照“統(tǒng)一平臺,統(tǒng)一方案,統(tǒng)一標準,統(tǒng)一受理”的方式,在金融機構營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一擺放金融維權服務牌匾,散發(fā)宣傳資料,增進社會公眾對金融維權中心的了解。目前,轄區(qū)538家銀行業(yè)金融機構的營業(yè)網(wǎng)點和證券、保險公司的110個營業(yè)網(wǎng)點全部掛上了金融消費者維權標志牌,全部設立了金融消費者維權聯(lián)絡員,形成了覆蓋晉中市12個縣區(qū)的金融維權服務網(wǎng)絡。
二是嚴格維權機制建設,實現(xiàn)了金融維權服務的“規(guī)范化”。先后制定了《晉中金融消費者維權中心章程》《維權中心操作流程》《維權中心工作人員行為規(guī)范》《維權服務承諾》等,統(tǒng)一了金融維權的操作規(guī)程,建立了舉報實名制、首問負責制、限期辦結制、全程跟蹤制、再次舉報或行政復議制、信息交流制等六項工作制度。進一步完善服務手冊、工作規(guī)程、督查辦法等各項內(nèi)部制度,嚴格依法履職,規(guī)范了違規(guī)處置機制,妥善處理金融消費者的投訴,初步建立了規(guī)范化的維權處置程序。
三是加強金融維權宣傳,實現(xiàn)了金融知識宣傳普及的“經(jīng);”。首先,加強對金融機構的警示教育,利用法律法規(guī)約束其行為,指導各金融機構完善涉及金融消費者信息管理辦法,細化信息披露內(nèi)容,合理選擇信息披露方式,確保信息披露的真實性、及時性、準確性和完整性。加強考核評價監(jiān)督,針對金融機構出現(xiàn)的問題加大處罰力度。其次,加強對金融消費者的宣傳、教育。中心支行定期組織各金融機構開展形式多樣的金融知識普及活動,開展了金融知識進農(nóng)村、進社區(qū)、進軍營、進學校等系列宣傳活動,編制金融知識宣傳資料,建立金融知識教育載體,定期發(fā)布金融消費者資訊,接受金融消費者信息咨詢,增進公眾對金融產(chǎn)品和金融服務的認識。最后,進一步加大金融消費者維權中心的宣傳推廣力度,讓更多的社會公眾熟悉和認可,努力提高金融維權中心的影響和效果。
四是拓展金融維權內(nèi)涵,實現(xiàn)了金融維權服務的“全方位”。在金融維權服務體系推進中,首先,采取會員制的辦法,以《人民銀行法》等法律法規(guī)賦予的職責為依據(jù),將金融維權工作范圍確定為金融服務相關領域,同時,先在轄區(qū)銀行業(yè)金融機構中進行試點,逐步延伸到轄區(qū)所有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構。其次,通過建立與其他金融監(jiān)管部門、工商消費者保護協(xié)會、政府便民服務熱線以及相關司法部門的溝通、協(xié)調(diào)聯(lián)系機制,對于超出人民銀行監(jiān)管權限的社會公眾咨詢、投訴問題,及時轉移到相關部門進行處理,同時,也接受其他部門轉來的金融消費者投訴,從而形成了金融消費者的“全方位”維權保護機制。
金融消費者維權中心運行三年多來,為金融消費者打造了一個快捷、高效的綠色維權通道,切實保護金融機構和金融消費者的合法權益,取得了政府歡迎、金融機構稱贊、社會公眾滿意的良好效果,有效提升了基層人民銀行依法履職權威和良好的社會形象。
首先,金融維權工作架構初步建立,并且較好地經(jīng)受了維權實踐的檢驗,為全面推進金融消費者權益保護工作積累了第一手材料。三年多來,維權中心共接聽社會各界業(yè)務咨詢1200多次,處理舉報糾紛135起,有效化解了金融服務糾紛和群眾投訴,維護了社會公眾的合法權益。
其次,人民銀行履職視角得到拓展,公信力進一步提升。金融消費者權益保護工作的開展,使人民銀行業(yè)務工作與社會實踐更加緊密地結合,對通過處理投訴發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管線索及時響應并依法查處,擴大了監(jiān)管信息源,豐富了監(jiān)管手段,真正做到了充分履職。
最后,維護了良好的金融市場秩序,促進了轄區(qū)金融服務質量的有效提升。維權中心運行以來,對于緩解城鄉(xiāng)金融服務差異化問題,為社會公眾特別是農(nóng)民群眾了解、咨詢金融知識,及時反映和處置農(nóng)村群眾對金融服務的需求和糾紛,維護金融環(huán)境穩(wěn)定,發(fā)揮了積極的作用。
當前開展金融消費者保護存在的主要問題
目前,中國人民銀行已在14個省(區(qū))的47個分支機構開展了金融消費者保護試點工作,在探索建立人民銀行主導、金融機構參與、社會公眾認同的糾紛調(diào)解機制方面進行了有益的探索;相關金融監(jiān)管部門也在各自監(jiān)管范圍內(nèi)開展了金融消費者權益保護的相關工作,取得了一定成效。但總體而言,我國金融消費者權益保護工作仍處于起步探索階段,在實踐環(huán)節(jié)還存在許多亟待解決的問題。
一是金融消費者權益保護的法律規(guī)范尚不完善。目前,我國現(xiàn)有的消費者保護法律體系對公眾購買金融產(chǎn)品和服務也起到了一定的保護作用,如《消費者權益保護法》《產(chǎn)品質量法》等,但這些法律針對性不強,沒有對金融消費者權益的保護作出明確規(guī)定,甚至這些法律能否適用于金融領域還存在不少爭論。在金融領域雖有《人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等與金融消費者保護相關的法律,但其主要目的在于確保金融機構穩(wěn)健運行,對金融消費者的保護鮮有直接涉及,在金融消費者的權利類型、保護措施、救濟途徑等方面缺乏明確規(guī)定,對保障消費信貸市場公信度,劃定消費者責任,防止不公平待遇和歧視等方面均沒有做出有針對性的制度安排,金融消費者受到的法律保護遠遠不夠。
二是金融消費者權益保護的監(jiān)管制度安排尚不健全。我國沒有專門的金融消費者保護機構,雖然工商、質監(jiān)、消費者協(xié)會、中央銀行、其他金融監(jiān)管機構都有一定的職權,但由于金融領域的特殊性決定了工商、質監(jiān)、消費者協(xié)會缺乏對金融機構的影響力,在事實上難以承擔金融消費者權益保護的職責。從金融監(jiān)管的角度分析,我們實行的是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制,在現(xiàn)行法律制度下,“一行三會”如何在各自監(jiān)管范圍內(nèi)開展對金融消費者的保護,在開展金融消費者保護方面如何協(xié)調(diào)關系,如何劃分職權等均缺乏明確的依據(jù),給金融消費者維權增添了難度。
三是缺乏成熟高效的投訴處理機制和平臺。目前,雖然各金融機構設立了一定投訴渠道,各級消費者保護協(xié)會也受理金融方面的投訴,但由于金融稀缺性帶來的金融機構的特殊地位,消費者與金融機構之間發(fā)生利益沖突,如何進行調(diào)整,如何處理爭議,由哪個機構處理,處理程序如何,怎樣保證程序的公平公正等具體問題,沒有明確界定。同時,我國也無明確的解決消費糾紛的特殊司法程序,金融消費者通過司法救濟途徑解決糾紛還存在成本高、周期長等問題,這給維權帶來了較大困難。
四是金融消費者維權意識與能力不強。隨著金融創(chuàng)新的不斷深入,金融產(chǎn)品無論在形式上還是內(nèi)涵上都變得日益復雜多樣,大部分金融消費者由于缺乏相關專業(yè)知識,根本沒有能力認清其實質、分辨其優(yōu)劣,也因此缺乏事先的風險辨析能力。同時,由于法律對消費者金融權益的界定、確認及消費者金融權益遭受侵害后的救濟途徑、具體處置部門等缺乏明確規(guī)定,消費者的法治觀念又大多比較淡薄,即使合法權益受到侵害也未必能意識到,或者意識到被侵權卻苦于不知道該向誰投訴,因此在金融財產(chǎn)遭受損失后,往往放棄維權。
進一步推進金融消費者保護工作的建議
從目前我國金融消費者權益保護的制度框架及監(jiān)管部門所開展的金融消費者權益保護相關工作情況看,金融消費者保護工作的進一步深入還面臨各個層面的障礙。因此,加強金融消費者權益保護工作,應當立足我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實階段并著眼于國際金融業(yè)以及我國金融發(fā)展的未來趨勢,從維護金融業(yè)穩(wěn)健安全的全局,科學謀劃,堅持突出工作重點,分布組織實施的原則,研究制訂推進金融消費者權益保護工作的整體規(guī)劃,明確金融消費者權益保護工作的近期目標和長遠目標,研究制定各階段的工作內(nèi)容和改革重點,明確各有關部門的職責權限和分工,確保各部門之間各司其職,穩(wěn)步推進這項工作的有序開展。
一是逐步完善金融消費者保護的法律法規(guī),為維護金融消費者合法權益提供法律保障,在條件成熟時,制定出臺專門的《金融消費者權益保護法》,明確金融消費者的概念、保護原則、權益內(nèi)容、金融機構義務、權益保護機構、救濟補償途徑、糾紛處置程序、相關保護機構的責任、國際合作、處罰規(guī)則等內(nèi)容。
二是研究設立金融消費者保護的專職機構,有利于為金融消費者提供專業(yè)而全面的保護。在目前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制下,可以先行在各金融監(jiān)管部門設立專門的從事金融消費者權益保護的內(nèi)設機構。
三是進一步完善金融消費糾紛解決機制。一套程序完備、公正、高效、低成本的金融消費糾紛解決機制,是迅速解決金融消費糾紛、維護金融消費者權益的重要制度保障和程序安排。
四是進一步加強金融消費者教育,使消費者特別是弱勢消費者真正知悉自身的權利,懂得如何實現(xiàn)自己的權利,以及在權利受到侵害時能夠通過合法途徑主張自己的權利,確保其金融消費權益得到真正保護。
五是加快建立存款保險制度,是維護金融消費者權益的重要機制,也是應對危機的一個重要手段。
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