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關(guān)于借款合同之利率規(guī)定
辦理貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的利率，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限確定。
「釋義」本條是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)借款利率確定的規(guī)定。
借款利率是指借款人和貸款人約定的應(yīng)當(dāng)收取的利息的數(shù)額與所借出資金的比率。借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的利率向貸款人支付利息和本金。
我國(guó)目前正處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)軌期間，總的看來(lái)，各方面對(duì)資金的需求大于資金的供求。為了穩(wěn)定國(guó)家的金融秩序，防止貸款利率的任意提高，國(guó)家有必要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的借款利率作出規(guī)定，保證借款人在國(guó)家規(guī)定的利率限度內(nèi)借款，減少借款人的生產(chǎn)成本，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康有序地向前發(fā)展。國(guó)家的利率政策是中央銀行貨幣政策的主要組成部分，其制訂和調(diào)整都對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響，中央銀行也是通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的管理達(dá)到對(duì)國(guó)家金融秩序進(jìn)行調(diào)整的目的。一中國(guó)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及資金供求關(guān)系，一般在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率作出規(guī)定。目前根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率，其他任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)變動(dòng)。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行總行規(guī)定的浮動(dòng)幅度內(nèi)，以法定利率為基礎(chǔ)自行確定的利率為浮動(dòng)利率。金融機(jī)構(gòu)確定浮動(dòng)利率后，需報(bào)轄區(qū)中國(guó)人民銀行備案。金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)逾期貸款和被擠占挪用的貸款在原利率的基礎(chǔ)上加收利息。加收利息的幅度、范圍和條件，由中國(guó)人民銀行總行確定。
借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。
「釋義」本條是關(guān)于借款人支付利息期限的規(guī)定。
向貸款人支付利息是借款人的主要義務(wù)，借款人不僅應(yīng)當(dāng)按照約定的數(shù)額支付利息，而且還應(yīng)當(dāng)在約定的期限向貸款人支付。支付利息期限的方式有多種，當(dāng)事人既可以約定在借款期限屆滿時(shí)和本金一并支付，也可以約定在借款期間內(nèi)分批向貸款人支付。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于借款期限一年以上的借款曾經(jīng)實(shí)行過(guò)按年結(jié)息的辦法，但是根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款期限一年以上的貸款統(tǒng)一實(shí)行按季度結(jié)息的做法，結(jié)息日為每季度末月的20日。
如果當(dāng)事人對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定，或者雖然約定了，卻約定的不明確，那么，借款人按照什么期限向貸款人支付利息呢?一些國(guó)家的法律對(duì)此問(wèn)題有所規(guī)定。比如，意大利民法典第608條規(guī)定，消費(fèi)借貸約定有利息者，除另有約定外，利息應(yīng)在每年終了時(shí)支付，如消費(fèi)借貸在一年終了前返還者，應(yīng)在返還時(shí)支付利息。我國(guó)合同法的規(guī)定和意大利民法典的規(guī)定有所不同，根據(jù)本條的規(guī)定，在當(dāng)事人對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，首先應(yīng)當(dāng)依據(jù)本法第六十一條的規(guī)定來(lái)確定，即當(dāng)事人可以就支付利息的期限進(jìn)行協(xié)議補(bǔ)充;不能達(dá)成協(xié)議的，則依據(jù)合同其他條款或者雙方當(dāng)事人之間的交易習(xí)慣來(lái)確定。如果依據(jù)以上原則仍不能確定支付利息的期限，那么，借款人按照以下規(guī)定的期限向貸款人支付利息：(一)借款合同在一年以內(nèi)的，在返還借款時(shí)一并支付，即利息在借款合同期限屆滿時(shí)和本金一并支付。(二)借款在一年以上的，在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，在返還借款時(shí)一并支付。比如，甲向乙借款100萬(wàn)，借款期間為兩年半，未約定支付利息的期限。那么，甲應(yīng)當(dāng)分三批向乙支付利息，第一次支付利息的時(shí)間為借款期間一年屆滿時(shí);第二次支付利息的時(shí)間為借款期間二年屆滿時(shí)。由于合同的履行期間剩下的時(shí)間不足一年，所以，第三次支付利息的時(shí)間為合同期間屆滿時(shí)和本金一起向支付。
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