借款合同訂立前的主體資格

　　借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。借款合同的訂立，同樣要采取要約、承諾方式。一份合法有效的借款合同，應(yīng)符合《民法通則》第五十五條規(guī)定的條件，即：

　　一、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;

　　二、意思表示真實

　　三、不違反法律或者社會公共利益。

　　其中第二、三條件側(cè)重于對合同雙方對合同內(nèi)容的規(guī)定，第一條件是關(guān)于合同當(dāng)事人主體資格的規(guī)定，借款合同當(dāng)事人的民事行為能力直接關(guān)系到借款合同的效力。在貸前對借款人的主體資格進行審查是銀行等金融機構(gòu)決定是否發(fā)放貸款的前提條件。借款人主體可以分為法人(主要為公司)其他組織及自然人。

　　對法人及其他組織類借款人主體資格審查的重點是其主體資格的存續(xù)情況(主要依據(jù)是否參加工商年檢來判斷其繼續(xù)經(jīng)營資格和存續(xù)狀態(tài))償債能力、商業(yè)信譽。

　　在以自然人為借款人的個人信貸借款合同中，銀行應(yīng)首先通過有效身份證明、印章等核實簽約人是否為借款人本人。已滿18周歲，精神正常，能夠完全辨認自己行為及其后果的自然人具有完全民事行為能力。具有中國國籍的港澳居民，其借款主體資格不存在法律障礙。為確定港澳居民的國籍，對港澳居民申請貸款的，應(yīng)當(dāng)由當(dāng)?shù)氐穆蓭熓聞?wù)所出具身份公證。

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