國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法
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國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(下稱(chēng)開(kāi)發(fā)銀行)信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
第二條 信貸合同管理是開(kāi)發(fā)銀行信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循“統(tǒng)一法人，總行決策，分級(jí)管理，授權(quán)經(jīng)營(yíng)”的原則。
第三條 本辦法所稱(chēng)“信貸合同”，是指與開(kāi)發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議關(guān)、擔(dān)保合同(包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同)、提款協(xié)議、委托代理協(xié)議展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。
第四條 本辦法所稱(chēng)“信貸業(yè)務(wù)部門(mén)”，是指開(kāi)發(fā)銀行總行信貸管理局、各分行及總行營(yíng)業(yè)部。
第五條 開(kāi)發(fā)銀行信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。
本辦法所稱(chēng)“框架合同文本”，是指由總行擬定合同必備條款和選擇條款，由分行及總行營(yíng)業(yè)部(以下統(tǒng)稱(chēng)分行)根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。
本辦法所稱(chēng)“格式合同文本”，是指總行預(yù)先印制擬定、以印制文本或磁盤(pán)形式下發(fā)的信貸合同文本。
本辦法所稱(chēng)“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。
第六條 根據(jù)開(kāi)發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本;其他信貸合同可以使用格式合同文本，但今后將逐步推行框架合同文本。
由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。
第二章 信貸合同管理職責(zé)
第七條 總行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)全行信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：
一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查;
二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋和;
三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo);
四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判;
五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查;
六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)辦理信貸合同公證及抵(質(zhì))押物登記事宜;
七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件;
八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn);
九、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第八條 總行信貸管理局負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下：
一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo);
二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;
三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批;
四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險(xiǎn)、監(jiān)理工作;
五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工作;
六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案;
七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問(wèn)題;
八、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第九條 分行在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下：
一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行;
二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批;
三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作;
四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作;
五、總行授權(quán)的其他職責(zé)。
第三章 信貸合同的談判
第十條 信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。
第十一條 信貸合同談判的主要內(nèi)容是對(duì)貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
第十二條 分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的談判工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第十三條 承辦分行接到貸款承諾函后，應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開(kāi)始合同談判;合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng)予積極配合。
談判過(guò)程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告內(nèi)容不符的情況，各分行應(yīng)報(bào)總行信貸管理局及貸款審查局協(xié)調(diào);如協(xié)調(diào)未果，由貸款審查局報(bào)總行貸委會(huì)決定。
第四章 信貸合同的審批
第十四條 信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在1億元以下(含1億元)的信貸合同，由承辦部門(mén)填報(bào)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同審批表》(分行審批時(shí)使用)(附件一)，由分行自行審批;
2、貸款金額在1億元以上的信貸合同，由承辦分行填報(bào)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同審批表》(報(bào)總行審批時(shí)使用)(附件二)，報(bào)總行信貸管理局;總行信貸管理局提出審核意見(jiàn)后，送總行法律事務(wù)局進(jìn)行法律審查;總行法律事務(wù)局審查通過(guò)后，由總行信貸管理局批準(zhǔn)。
二、其他種類(lèi)貸款其他種類(lèi)貸款的審批權(quán)限按照開(kāi)發(fā)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十五條 擔(dān)保合同(包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議)應(yīng)按照《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款保證擔(dān)保暫行規(guī)定》、《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔(dān)保暫行規(guī)定》的規(guī)定進(jìn)行審查。
信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料：
一、《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同審批表》;
二、借款申請(qǐng)書(shū)和借款申請(qǐng)書(shū)中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料;
三、貸款承諾函;
四、貸款條件評(píng)審報(bào)告;
五、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要;
六、信貸合同談判情況說(shuō)明;
七、其他審批時(shí)需要的材料。
第十六條 信貸合同承辦部門(mén)(或單位)應(yīng)在《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸合同審批表》中對(duì)以下問(wèn)題作專(zhuān)門(mén)說(shuō)明：
一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;
二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符;如有調(diào)整，應(yīng)說(shuō)明調(diào)整內(nèi)容;
三、合同內(nèi)容是否與總行頒布的'框架合同文本條款原意有重大出入;
四、框架合同文本中增加或刪除的條款。
第十七條 信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范;
2、合同附件是否齊備;
3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致;
4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格;
5、貸款項(xiàng)目是否超越對(duì)方法定經(jīng)營(yíng)范圍;
6、貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù);
7、借款人、保證人是否符合開(kāi)發(fā)銀行有關(guān)規(guī)定要求的條件;
8、合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)定;
9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求;
10、合同主要條款是否完備;
11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫(xiě)是否翔實(shí)、準(zhǔn)確;
12、有無(wú)損害開(kāi)發(fā)銀行權(quán)益的條款;
13、違約處罰措施、爭(zhēng)議解決方式是否合法、有效;
14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書(shū);
15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍;
承辦分行應(yīng)對(duì)信貸合同進(jìn)行全面審查，保證信貸合同的合法性、準(zhǔn)確性;
總行信貸局應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對(duì)報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查;
總行法律事務(wù)局應(yīng)對(duì)報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。
第十八條 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦部門(mén)或人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批部門(mén)或人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。
信貸業(yè)務(wù)部門(mén)制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)總行法律事務(wù)局備案。
第五章 信貸合同的簽訂
第十九條 開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無(wú)借款合同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無(wú)法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。
借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃，并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng)目無(wú)法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由分行自行審批。分行應(yīng)于每年12月20日前將下一年度的提款協(xié)議報(bào)總行信貸管理局。
借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、及貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報(bào)批時(shí)予以說(shuō)明。
第二十條 信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本辦法規(guī)定審批通過(guò)后，應(yīng)方可簽訂。
第二十一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫(xiě)《信貸合同文本使用情況登記表》(見(jiàn)附件二)并分別報(bào)送總行法律事務(wù)局或分行法律事務(wù)部門(mén)備案。時(shí)，各方應(yīng)在合同上加蓋公章或合同專(zhuān)用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。
開(kāi)發(fā)銀行簽訂信貸合同一律使用“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合同專(zhuān)用章”。合同專(zhuān)用章的使用和管理按照《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合同專(zhuān)用章管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。
第二十二條 分行負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，總行法律事務(wù)局、總行信貸管理局負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。
第二十三條 信貸合同必須填寫(xiě)合同編號(hào)，合同編號(hào)方法按照總行有關(guān)合同編號(hào)的規(guī)定執(zhí)行。
第六章 信貸合同的履行
第二十四條 信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對(duì)方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。
第二十五條 分行負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對(duì)方當(dāng)事人在履行合同過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)總行信貸管理局，必要時(shí)商總行法律事務(wù)局采用法律手段予以解決。
第七章 信貸合同的變更
第二十六條 信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計(jì)劃或(和)還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。
第二十七條 變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。
第二十八條 信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。
第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止
第二十九條 框架合同文本的制訂框架合同文本的制訂，由總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)擬訂初稿;初稿送信貸業(yè)務(wù)部門(mén)征求意見(jiàn)后，由總行法律事務(wù)局修改完善，形成送審稿;送審稿報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后頒布使用。
第三十條 框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本辦法第二十九條的規(guī)定辦理。
第三十一條 框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本，因各種原因已無(wú)法繼續(xù)使用的，由總行法律事務(wù)局報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后廢止;
第三十二條 格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本辦法第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。
第三十三條 特殊合同文本的制訂一、信貸業(yè)務(wù)部門(mén)如需使用特殊合同文本(包括對(duì)格式合同文本進(jìn)行修改、補(bǔ)充)的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送總行法律事務(wù)局審查;
二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)總行法律事務(wù)局審查同意，不得重復(fù)使用。
第九章 信貸合同文本的印制和使用
第三十四條 信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計(jì)算機(jī)輸出方式印制。
信貸合同文本的規(guī)格、字體、排版格式、用紙、裝訂等由總行法律事務(wù)局統(tǒng)一規(guī)定。
第三十五條 信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符合各類(lèi)信貸合同使用說(shuō)明的要求。
第十章 信貸合同的檔案管理
第三十六條 信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款項(xiàng)目檔案管理暫行辦法》的規(guī)定辦理。
第三十七條 信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門(mén)應(yīng)將信貸合同副本分送本單位綜合計(jì)劃部門(mén)、財(cái)會(huì)部門(mén)、資金部門(mén)及其他需要備案留存的部門(mén);信貸合同簽訂后10日內(nèi)，簽訂單位應(yīng)將信貸合同副本報(bào)總行信貸管理局備案;信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。
第三十八條 信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行保密工作實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定辦理。
第十一章 信貸合同管理的檢查
第三十九條 總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)檢查全行信貸合同管理辦法的執(zhí)行情況。
第四十條 總行信貸管理局負(fù)責(zé)定期檢查各分行信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。
第四十一條 分行負(fù)責(zé)定期檢查本單位的信貸合同管理情況。
第四十二條 分行應(yīng)于每年1月20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報(bào)送總行法律事務(wù)局，由總行法律事務(wù)局匯總并結(jié)合全行信貸合同檢查結(jié)果，形成年度報(bào)告，會(huì)簽總行信貸管理局后，報(bào)總行領(lǐng)導(dǎo)。
第十二章 違規(guī)責(zé)任
第四十三條 違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任。
第十三章 附則
第四十四條 外匯信貸合同管理辦法由總行另行制定。
第四十五條 各分行應(yīng)根據(jù)本辦法制定本單位的信貸合同管理實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行法律事務(wù)局備案。
第四十六條 本辦法由開(kāi)發(fā)銀行總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。
第四十七條 本辦法自頒布之日起施行。
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