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云南省融資擔(dān)保管理暫行辦法
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云南省融資擔(dān)保管理暫行辦法
云南省人民政府
(2000年4月18日經(jīng)省人民政府第35次常務(wù)會議通過)
第一章總則
第一條為了規(guī)范融資擔(dān)保行為和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。
第二條本辦法所稱融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指政府出資設(shè)立或者政府與其他出資人共同出資設(shè)立，以及企業(yè)事業(yè)法人出資設(shè)立或者企業(yè)事業(yè)法人與其他出資人共同出資設(shè)立的，以對中小企業(yè)融資行為提供保證責(zé)任為主要業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱融資擔(dān)保(包括融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間相互提供的再擔(dān)保)，是指融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為債務(wù)人向債權(quán)人融資所提供的保證。
第三條本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理適用本辦法。
第四條縣級以上人民政府財(cái)政主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保管理工作。
第五條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，遵循“自愿公平、防范風(fēng)險、安全穩(wěn)健、市場運(yùn)作”的原則。除批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得有上下級隸屬關(guān)系。
第六條政府鼓勵發(fā)展融資擔(dān)保服務(wù)業(yè)，鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)，特別是為中小科技企業(yè)和科技成果產(chǎn)業(yè)化提供融資擔(dān)保服務(wù)。
第七條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)協(xié)助政府實(shí)施為扶持企業(yè)發(fā)展而制定的政策，對政府的委托業(yè)務(wù)不得拒絕。政府在委托業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)遵循市場化原則，兼顧融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的利益。
第二章融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第八條設(shè)立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件。
設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其最低注冊資本金為人民幣3億元;不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其最低注冊資本金為人民幣1億元。
融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)最低注冊資本金必須是實(shí)繳貨幣資本金。在經(jīng)營期間，投資者除依法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓外，不得以任何方式抽走貨幣資本金。
第九條申請?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向財(cái)政主管部門提交下列文件資料，經(jīng)初步審查合格后，填報(bào)正式申請表：
(一)設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的名稱、注冊資本金及來源、業(yè)務(wù)范圍等;
(二)可行性研究報(bào)告;
(三)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的章程;
(四)股東名冊及其出資額、股份;
(五)持有10%以上注冊資本金的股東的資信證明和有關(guān)材料;
(六)擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明材料;
(七)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(八)財(cái)政主管部門要求提供的其它文件資料。
第十條省財(cái)政出資設(shè)立的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由省財(cái)政主管部門提出初審意見，報(bào)省政府批準(zhǔn);其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立，由屬地財(cái)政主管部門提出初審意見，報(bào)省財(cái)政主管部門批準(zhǔn)，并報(bào)省政府備案。
第十一條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可經(jīng)營。
第三章融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
第十二條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍是：向委托人為獲取商業(yè)銀行貸款、發(fā)行債券、辦理票據(jù)貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)提供保證;辦理政府委托的專項(xiàng)擔(dān)保資金的擔(dān)保業(yè)務(wù);辦理經(jīng)省政府批準(zhǔn)的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)。
第十三條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按其注冊資本金的10%提取保證金，并存入財(cái)政主管部門指定的金融機(jī)構(gòu)，除融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)清算時用于清償債務(wù)外不得動用。
第十四條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擬擔(dān)保事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行可行性評估，建立擔(dān)保評審制度和科學(xué)決策程序，建立風(fēng)險防范、分散和化解機(jī)制，加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險評估審查。
第十五條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對單個項(xiàng)目或者同一擔(dān)保委托人累計(jì)提供的擔(dān)保責(zé)任余額，最高不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10%。
第十六條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其上年末凈資產(chǎn)的10倍。
第十七條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人對債務(wù)風(fēng)險按比例共同承擔(dān)。
融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對債務(wù)本金原則上承擔(dān)70%的擔(dān)保責(zé)任，其余部分由債權(quán)人承擔(dān)。
第十八條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間可以通過自愿平等協(xié)議，實(shí)行聯(lián)合擔(dān)保和互相提供再擔(dān)保。再擔(dān)保的責(zé)任分擔(dān)比例原則上不得超過債務(wù)本金的30%。
第十九條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)要求委托擔(dān)保人如實(shí)提供資金、財(cái)產(chǎn)和財(cái)務(wù)狀況資料，對其真實(shí)、合法、有效性進(jìn)行核查，并保守其商業(yè)秘密。
第二十條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可要求委托擔(dān)保人落實(shí)反擔(dān)保措施。委托擔(dān)保人以合法的財(cái)產(chǎn)抵押，或者以合法的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保，需要辦理抵押或者出質(zhì)登記的，有關(guān)部門應(yīng)該為其辦理登記。
第二十一條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按提供擔(dān)保責(zé)任的金額向擔(dān)保委托人收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由省財(cái)政主管部門另行制定。
第二十二條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取責(zé)任準(zhǔn)備金。
第二十三條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按不超過當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額0.5%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，經(jīng)財(cái)政主管部門核準(zhǔn)用于重大風(fēng)險的代償。當(dāng)風(fēng)險準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%時，實(shí)行差額提取。
第二十四條債權(quán)人對債務(wù)人應(yīng)當(dāng)履行督查、監(jiān)管的責(zé)任，在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償義務(wù)后，應(yīng)當(dāng)協(xié)助追償債務(wù)。
第二十五條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須遵循安全性、流動性原則運(yùn)用資金。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用限于銀行存款、購買國債和金融債券以及經(jīng)省財(cái)政主管部門批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。
第四章政府委托業(yè)務(wù)
第二十六條各級政府出資或者與其他出資人共同出資設(shè)立的專項(xiàng)扶持資金，經(jīng)財(cái)政主管部門批準(zhǔn)后，可以以“政府委托擔(dān)保資金”(簡稱“擔(dān)保資金”)的形式，委托融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)具體運(yùn)作。
第二十七條為獲取上級政府轉(zhuǎn)貸的外國政府、國際經(jīng)濟(jì)組織提供的貸款，必須以政府名義提供的部分擔(dān)保事項(xiàng)(簡稱“政府性擔(dān)保”)，由政府或者同級財(cái)政主管部門以書面形式委托融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
第二十八條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對承擔(dān)的“擔(dān)保資金”和“政府性擔(dān)保”的業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)必須分別建帳，單獨(dú)核算，并接受財(cái)政主管部門的監(jiān)督檢查。
第二十九條“擔(dān)保資金”和“政府性擔(dān)保”的委托人與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)訂立委托協(xié)議書，確定雙方的權(quán)利與義務(wù)，包括風(fēng)險責(zé)任及損失補(bǔ)償?shù)葍?nèi)容。
第三十條政府或者其他委托人投入的委托擔(dān)保資金，不得作為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本金。委托擔(dān)保資金的最高擔(dān)保責(zé)任余額比照本辦法第十五條、第十六條的規(guī)定執(zhí)行。
第五章監(jiān)督管理
第三十一條財(cái)政主管部門應(yīng)當(dāng)對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)采取措施及時處理。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受監(jiān)督檢查。
第三十二條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向財(cái)政主管部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及要求的其他財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表和資料，每月中旬將上月的營業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，每一會計(jì)年度終了后3個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送財(cái)政主管部門。
第三十三條融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托有資質(zhì)的會計(jì)、審計(jì)等社會中介組織每年對其上一年度的財(cái)務(wù)決算進(jìn)行審計(jì)核查，并將審計(jì)核查報(bào)告報(bào)送財(cái)政主管部門。財(cái)政主管部門應(yīng)當(dāng)建立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年度擔(dān)保資信評級管理制度，定期向社會公布融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信等級。
第三十四條違反本辦法的，依照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章予以處罰。
第六章附則r>第三十五條企業(yè)事業(yè)單位、社會組織、公民個人出資設(shè)立的委托擔(dān)保資金的運(yùn)作，參照本辦法執(zhí)行。
由工商聯(lián)系統(tǒng)牽頭在一些地方實(shí)行的“非公有制企業(yè)貸款擔(dān)保資金會”，暫不納入本辦法規(guī)范。
第三十六條境內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對外提供的外匯擔(dān)保，按照中國人民銀行發(fā)布的《境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理辦法》執(zhí)行。
第三十七條本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。
2000年4月27日
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