理財(cái)培訓(xùn)心得1

　　作為一名去年入行的員工，非常有幸地參加此次省分行組織的理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)。它完全不同于以往理財(cái)經(jīng)理培訓(xùn)中專注于某款產(chǎn)品的介紹，而是結(jié)合實(shí)際情況解決如何讓客戶真正心甘情愿讓我們?yōu)樗麄兎��?wù)的問題。同時，也讓我懂得豐富的業(yè)務(wù)知識和獨(dú)到的見解對提高理財(cái)經(jīng)理綜合素質(zhì)起到很重要的作用。通過學(xué)習(xí)，我從以下幾方面來交流一下自己的幾點(diǎn)拙見。

　　首先，從產(chǎn)品銷售的角度用兩類產(chǎn)品為例來說明：第一，貴金屬已經(jīng)走入千家萬戶。它不僅僅是一種奢華的象征，它作為幾千年來的硬通貨，也是抵御通脹的最佳選擇。馬克思說過“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”。當(dāng)今投資黃金白銀保值增值已然成為一種趨勢，最普通的就是現(xiàn)貨黃金。而在現(xiàn)實(shí)中跟多的人對于貴金屬的投資僅限于知道，但是具體的來操作在理念上還有一定的顧慮。比如說一些客戶提到價格貴、體積小、無法保存和后續(xù)的回收問題，對投資金和題材金的區(qū)別不了解等等。通過學(xué)習(xí)，我明白了“量體裁衣”非常重要，不同的客戶群可以根據(jù)需求向他們介紹不同的產(chǎn)品。對于想購買配飾的女士可以給她推薦一些克數(shù)較小，比較精致的掛件。在和金店作比較的同時突出我行貴金屬的百年品質(zhì)保障；對于想了解投資黃金的客戶，我們可以詳細(xì)地介紹我行推出的題材金。題材金不同于投資金，不僅可以做投資，收藏更是不錯的選擇。因?yàn)轭}材金它本身是由權(quán)威的國家造幣公司采用Au.9999的金粉制造而成，工藝精致，且為限量版發(fā)行。權(quán)威的發(fā)行機(jī)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的品牌保證和精致的工藝都決定了我們會比同業(yè)的投資金條價格要略高一些，但是我們可以讓客戶明白它未來升值的空間會更大，更有競爭優(yōu)勢、更適合于收藏和投資。讓客戶充分了解我們的產(chǎn)品后，可以根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況來適當(dāng)?shù)慕ㄗh一些適合的產(chǎn)品。同時對自己保存的客戶要詳細(xì)給他介紹貴金屬的一些保養(yǎng)方法，避免造成磨損和擦傷；對于一些了老年客戶，普通的介紹也許改變不了他的投資理念，但是在我們在和他們進(jìn)行日常交流的過程中可以隨時了解他們的需求。如了解到家里有小孩子的出生，我們可以建議老人一款金寶寶產(chǎn)品，既小巧又精致而且充滿寓意；對于經(jīng)商的客戶，我們可以建議他選擇貴金屬產(chǎn)品進(jìn)行饋贈，既精致又保值。第二，基金定投。近年來，金融危機(jī)影響全球，歐洲影響最大，我國也受到了相應(yīng)的影響。國內(nèi)，房地產(chǎn)泡沫的形成已經(jīng)成為不爭的事實(shí)，國家出臺用于調(diào)控房地產(chǎn)市場的政策使我國股市收到了一定程度上的沖擊。面對一次又一次人民銀行存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，伴隨而來的是理財(cái)產(chǎn)品的收益率每況愈下。但是在震蕩的市場中如何為客戶選擇一條適當(dāng)?shù)耐顿Y方式是橫在每個理財(cái)經(jīng)理心中一個重要的問題。面對我國當(dāng)前“牛市短，熊市長”的這么一個現(xiàn)狀，我們可以適當(dāng)?shù)慕o客戶建議一些基金定投。它類似于我行的“零存整取”，但是高于銀行零存整取的利率。根據(jù)基金定投“低買高賣”的原則，股市震蕩時期更適合于投資基金定投。對于前兩年被基金套牢的客戶，我們可以通過介紹一些債券型基金，讓客戶充分感覺到本金安全和收益低風(fēng)險以后再根據(jù)客戶的需求進(jìn)行操作。

　　通過以上例子使我重新界定了理財(cái)經(jīng)理不僅僅是產(chǎn)品的銷售，更多的是通過敏銳的洞察力了解客戶的需求來銷售產(chǎn)品，站在客戶的角度上考慮。這樣產(chǎn)品的銷售會更容易做，才能讓客戶更信任我們中行，才能與客戶建立長期的合作關(guān)系。

理財(cái)培訓(xùn)心得2

　　《金融工程學(xué)》這門課把我以前所學(xué)的金融學(xué)知識，以一種新的紐帶聯(lián)系了起來。讓我有了很多新的認(rèn)識。以下三個部分闡述了我的一些學(xué)習(xí)收獲：

　　一、金融市場

　　“經(jīng)濟(jì)學(xué)只能解決一個經(jīng)濟(jì)實(shí)體的問題;博弈論闡述了兩個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間的合作或?qū)�抗的機(jī)制;而金融學(xué)則解決三個或多個經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間利益分配的問題�！笨梢娫诮鹑谑袌龌顒又校�我們要遵守另一套游戲規(guī)則。

　　首先看看金融市場有何與眾不同吧。在實(shí)物交易的商品市場上，一物品最后的價格是由雙方的供求關(guān)系所決定。而在金融市場上，資產(chǎn)的價值卻是由投資人對資產(chǎn)的預(yù)期所決定的;實(shí)物交易市場上傳遞的是買賣雙方關(guān)于商品的供求消息，這能幫助人們更好的滿足自身的需求，而金融市場上傳遞的是關(guān)于資產(chǎn)自身價值的信息，這能幫助人們對資產(chǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的預(yù)期。

　　由此看來，預(yù)期在金融市場中扮演了一個很重要的地位，它決定了金融市場上所有的資產(chǎn)的價格。這里就引入了一個重要的概念“有效金融市場”，因?yàn)樗�能直接影響人們的預(yù)期。這是一個理想的概念，在這種市場上，關(guān)于某項(xiàng)金融資產(chǎn)的相關(guān)確切信息，能夠“有效地”、“及時地”、“普遍地”傳遞給每一個投資人，幫助投資人建立或修正原先的預(yù)期，而這些變化最終會體現(xiàn)到資產(chǎn)的價格上去。在這種市場上是無套利均衡的，可是之前就說過這是一個理想但不現(xiàn)實(shí)的概念。換而言之，就是現(xiàn)實(shí)的金融市場是不均衡的，有利可圖的。當(dāng)然這也正是如此多的人在金融市場上奮斗的原因。

　　金融市場上的這套游戲規(guī)則影響了金融市場上的各個方面。比如資產(chǎn)資本定價，人們加入了預(yù)期收益和風(fēng)險，這都反映了人們對資產(chǎn)的預(yù)期;投資人的理性被認(rèn)為與投資收益無關(guān)，這是因?yàn)轭A(yù)期并不是由理性決定的;M&M定理認(rèn)為公司價值是由資產(chǎn)的盈利能力決定，而不是股本結(jié)構(gòu)和融資方式?jīng)Q定，因?yàn)檎嬲�影響人們對公司定價的是公司的盈利能力。

　　在《金融工程學(xué)》書中，還有這么一句話我認(rèn)為也是金融市場規(guī)則的一部分“兩項(xiàng)具有相同的無法消除的風(fēng)險的資產(chǎn)應(yīng)該給投資人帶來相同的收益，也因此應(yīng)該具有相同的價格”。在這個規(guī)則下，無風(fēng)險套利被避免了。人們對收益和風(fēng)險的預(yù)期對資產(chǎn)價格的影響便統(tǒng)一了起來。

　　金融市場有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、綜合反映功能。都是通過金融市場那一套機(jī)制和規(guī)則來實(shí)現(xiàn)的。

　　二、資本資產(chǎn)定價

　　“市場上不存在無風(fēng)險套利的機(jī)會”，可見風(fēng)險和收益是始終聯(lián)系在一起的。我們引入一個“資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)”來描述風(fēng)險和期望收益之間的關(guān)系。毫無疑問，一種資產(chǎn)的期望收益與其風(fēng)險之間應(yīng)該是正相關(guān)關(guān)系。往往只有當(dāng)風(fēng)險資產(chǎn)的收益可以補(bǔ)償其風(fēng)險的時候，投資者才會持有該風(fēng)險資產(chǎn)。

　　金融學(xué)家引入貝塔系數(shù)來描述CAPM：E(R)=Rf+β*[E(Rm)-Rf](某種證券的期望收益=無風(fēng)險利率+證券貝塔系數(shù)*市場期望收益率與無風(fēng)險利率的差)。我們可以用證券市場線(SML)來通過圖形描述CAPM。直觀的看CAPM模型中的證券市場線是具有線性特征的。我們可以通過投資組合和某投資項(xiàng)在證券市場線上的分布來證明。

　　假設(shè)某證券S的β系數(shù)為0.8，，由于定價偏高，而位于證券市場線的下面。投資者可以通過購買一個投資組合，該組合由20%的無風(fēng)險資產(chǎn)和80%的β系數(shù)為1的某種證券組成，從而復(fù)制與S完全相同的β系數(shù)。然而這個投資組合落在證券市場線上，即在相同的β系數(shù)下，該投資組合具有較高的期望收益，所以它優(yōu)于證券S。這種情況下，人們不會愿意持有證券S，這會使這種債券價格下降。這樣的價格調(diào)整會使得證券S的期望收益上升，直到位于證券市場線上為止。如果定價偏低的證券同樣會由于同樣的原理，而變動。如果證券市場線本身是一條曲線的話，那么很多證券將被錯誤的定價。在處于均衡狀態(tài)下，只有當(dāng)證券的價格變化是證券市場線成為一條直線的時候，所有的證券才會被合理的定價。換而言之，CAPM模型中的證券市場線是一條具有線性特征的線。

　　正是因?yàn)镾ML具有線性特征，所以各投資組合之間的風(fēng)險和回報的比例始終存在線性關(guān)系。由此CAPM定理認(rèn)為在有效金融市場上，任何投資組合都是位于資本市場線(CML)上的不同組合。

　　CAPM模型是我們研究風(fēng)險與期望收益的一種廣泛的模型。但它是有很多約束條件和局限性的，比如CAPM模型中的β系數(shù)有可能時時刻刻在發(fā)生變化，因此通過一個固定的β系數(shù)測算出的預(yù)期收益時，我們可能喪失了在未來接受新信息，并對β做出調(diào)整的機(jī)會;對于未來現(xiàn)金流或者預(yù)期收益的估計(jì)的正確性完全取決于決策者的主觀判斷;凈現(xiàn)值法本身有嚴(yán)重缺陷的，我們應(yīng)該用“對沖法”來決定項(xiàng)目的取舍。

　　三、企業(yè)戰(zhàn)略

　　對于企業(yè)戰(zhàn)略，我感覺比起金融市場，資產(chǎn)定價更實(shí)際點(diǎn)，畢竟后者一個是虛擬市場，一個是理論模型。企業(yè)戰(zhàn)略思考的是如何創(chuàng)造價值，這是每個企業(yè)必須解決的實(shí)際問題。

　　決策最大的敵人是什么?是不確定。在面臨諸多未知因素下，要做出最優(yōu)決策幾乎是不可能的。我們能做的只有努力尋找更優(yōu)決策�！拔磥沓錆M了不確定性，我們克服不確定性的方法之一，就是獲得更多的新信息�！睍�中給我們指了這么一條路，并提出了兩個具體的方法“研究探索或者觀望等待”。我個人認(rèn)為研究探索是較為積極的方法，企業(yè)可以抓住主動權(quán)，來創(chuàng)造新的價值。而觀望等待，相對就比較保守了，只能等市場對不確定性給出合理定價的時候，才能對其他事物和資產(chǎn)進(jìn)行定價。另外還有一種我在其他書上看到的叫“蒙特卡羅模擬法”的分析方法，它試圖更進(jìn)一步地對現(xiàn)實(shí)世界的不確定性建立數(shù)學(xué)模型，這種方法來自于歐洲著名的卡西諾賭場，該方法在分析投資項(xiàng)目時采用的是人們分析賭博策略的技術(shù)，而這種方法一般是由計(jì)算機(jī)模擬進(jìn)行的。

　　正確的決策是為了讓企業(yè)創(chuàng)造更多的價值，而企業(yè)價值的創(chuàng)造是為了提高企業(yè)自身的價值，而為企業(yè)定價的是誰呢?在金融市場上，是投資者在為企業(yè)定價。又回到上面金融市場所說的，投資者為資產(chǎn)定價是由投資者對資產(chǎn)的預(yù)期決定的。所以企業(yè)要創(chuàng)造更多的價值，就必須讓投資者對自身有更好的預(yù)期。在這里企業(yè)用的方面就有很多比如收購兼并。

　　在收購兼并一節(jié)，書上有兩個結(jié)論“增強(qiáng)企業(yè)運(yùn)營能力，會降低公司股票的波動率”，“增強(qiáng)公司在市場上風(fēng)險暴露的水平，會提升公司股票的波動率”。這是圍繞波動率來討論的。但在我看來對于企業(yè)價值的創(chuàng)造，我們應(yīng)該考慮經(jīng)營能力和市場不確定性。只有在企業(yè)有高的運(yùn)營能力和高的不確定性的時候，企業(yè)才能最大限度發(fā)揮資源優(yōu)勢。高的運(yùn)營能力，低的不確定性，無法充分發(fā)揮企業(yè)能力;而低的運(yùn)營能力，高的不確定性，則會增加企業(yè)的虧損概率。投資者對于企業(yè)定價主要還是通過對企業(yè)的盈利能力的預(yù)期決定的。收購兼并的最終目的，還是提高企業(yè)的盈利能力，從而提高投資者的預(yù)期，從而提高企業(yè)價值。當(dāng)然，收購兼并只是一種手段，能否創(chuàng)造價值還是要看效果的。而且，很不幸的是在所有收購兼并的案例中，失敗的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成功的。成功還是失敗，最終還是取決于收購兼并是否合適。

　　對于資產(chǎn)來說，有風(fēng)險定價，對于企業(yè)而言，要做的就是風(fēng)險管理。企業(yè)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)性前提是每一個主體的存在都是為它的利益相關(guān)者提供價值。所有的主體都面臨不確定性，管理當(dāng)局所面臨的挑戰(zhàn)就是在為增加利益相關(guān)者價值而奮斗的同時，要確定承受多大的不確定性。不確定性可能會破壞或增加價值，因而它既代表風(fēng)險，也代表機(jī)會。企業(yè)風(fēng)險管理使管理當(dāng)局能夠有效地應(yīng)對不確定性以及由此帶來的風(fēng)險和機(jī)會，增進(jìn)創(chuàng)造價值的能力。書中對于企業(yè)的風(fēng)險管理主要是分為主營業(yè)務(wù)收入的風(fēng)險和非主營業(yè)務(wù)的不確定性這種概括我感覺是籠統(tǒng)的。我認(rèn)為企業(yè)面臨的風(fēng)險主要有投資風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)合同風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、存貨風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險、匯率風(fēng)險。這些風(fēng)險都是由于某種不確定性導(dǎo)致的。

　　總結(jié)：金融市場的活動是圍繞著預(yù)期收益和風(fēng)險展開的。關(guān)于金融的學(xué)科所教授的也必然是關(guān)于預(yù)期收益和風(fēng)險的知識。所以初次讀完這本書，我的學(xué)習(xí)收獲主要是圍繞預(yù)期收益和風(fēng)險來寫的。這本書上還有很多案例值得我多看多學(xué)習(xí)。

理財(cái)培訓(xùn)心得3

　　一、學(xué)習(xí)基本情況

　　總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財(cái)專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個人理財(cái)規(guī)劃理論、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘�，其中有�?cái)政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財(cái)主管。

　　整個學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點(diǎn)一線”——即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因?yàn)榈诙�天又會有新的課程等著我們。我們每天六點(diǎn)多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌晨一點(diǎn)多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。

　　下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。

　　二、學(xué)習(xí)感受

　　1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說明各行都充分認(rèn)識到了理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，各行都想通過搶抓理財(cái)業(yè)務(wù)來逐步提升個金業(yè)務(wù)對全行的貢獻(xiàn)度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實(shí)力的大好機(jī)會，來之不易；第二，就學(xué)習(xí)的過程來說，學(xué)員們?nèi)�情投入，深感壓力巨大，腦細(xì)胞犧牲了很多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要求理財(cái)師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽(yù)；既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品；要根據(jù)客戶的家庭、財(cái)務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo)，結(jié)合客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財(cái)方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。

　　2、通過學(xué)習(xí)，了解到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基礎(chǔ)的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學(xué)習(xí)和工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實(shí)際，又要注重知識的積累，要通過不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財(cái)事業(yè)、個人金融事業(yè)盡一份力。

　　3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓(xùn)，要打“有準(zhǔn)備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習(xí)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會制定的書籍和課件。這對于學(xué)員的學(xué)習(xí)和考試的通過率的提高是有很大幫助的。

　　三、幾點(diǎn)想法

　　結(jié)合荊州分行實(shí)際，我認(rèn)為

　　1、組建服務(wù)、營銷網(wǎng)絡(luò)。要迅速組建分行理財(cái)中心，構(gòu)建包括分行理財(cái)中心、支行理財(cái)室及網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)專柜在內(nèi)的三級服務(wù)、營銷體系。作為總行級的理財(cái)中心，按照上級行的管理要求和優(yōu)質(zhì)大客戶的分布，分行理財(cái)中心應(yīng)配備8-12人，并且應(yīng)盡快配齊人員，盡早投入運(yùn)營，沙市支行也應(yīng)迅速組建理財(cái)室，爭取在XX年底之前開業(yè)運(yùn)營，各縣市支行及有條件的城區(qū)支行、分理處也要設(shè)立理財(cái)專柜，這樣形成至上而下的網(wǎng)絡(luò)體系，讓中行的理財(cái)服務(wù)觸角延伸到荊州各個轄區(qū)、每個角落。

　　2、加快理財(cái)隊(duì)伍的培養(yǎng)建設(shè)。首先，理財(cái)中心、理財(cái)室及理財(cái)專柜應(yīng)配備專職理財(cái)人員，不得隨意抽調(diào)作為它用；其次，要加強(qiáng)理財(cái)人員的培養(yǎng)。目前，市農(nóng)行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執(zhí)證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學(xué)習(xí)外，我行還應(yīng)在物質(zhì)上和精神上鼓勵員工參加周末班的學(xué)習(xí)，爭取更多的人員加入理財(cái)團(tuán)隊(duì)來。爭取在2年內(nèi)，荊州分行建造一支20-30人的專職理財(cái)人員隊(duì)伍、30-50人的兼職理財(cái)人員隊(duì)伍；2年內(nèi)培養(yǎng)3-5名afp，1-3名cfp。

　　3、加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，廣泛樹立理財(cái)服務(wù)意思。對全轄員工開展一系列的理財(cái)培訓(xùn)，樹立理財(cái)服務(wù)意識，明確理財(cái)業(yè)務(wù)是將來重點(diǎn)發(fā)展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財(cái)產(chǎn)品，了解客戶類型和風(fēng)險屬性，掌握一定的營銷服務(wù)技巧，爭取在理財(cái)產(chǎn)品乃至個金產(chǎn)品的銷售上取得較大的突破。以我行外匯理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然在荊州市場占據(jù)絕對優(yōu)勢，但全轄開辦的網(wǎng)點(diǎn)只有三、四家，沒有推廣到全轄，大多數(shù)臨柜人員和持有外匯的客戶不了解我們的產(chǎn)品；人民幣理財(cái)產(chǎn)品由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)的缺陷及產(chǎn)品的認(rèn)知度不高、宣傳不到位，和它行年銷售上億元相比，我行年銷售不到一百萬就相形見絀了。在以數(shù)字和業(yè)績論英雄的時代，沒有產(chǎn)品的銷售是不行的。而且，理財(cái)產(chǎn)品屬于中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，風(fēng)險很小，利潤較高，應(yīng)該全力營銷，大力發(fā)展。

　　4、增強(qiáng)銀客互動。經(jīng)常性地舉辦理財(cái)知識講座、銀客聯(lián)誼會、產(chǎn)品說明會、高端客戶球賽等活動，拉近營銷人員和客戶之間地距離。比如可以邀請保險公司、基金公司專業(yè)人員前來講座。

　　5、大力宣傳、全員營銷，樹立“中銀理財(cái)”品牌，“強(qiáng)質(zhì)興效”。借助省行、總行的營銷宣傳活動，組織一段時間的有媒體宣傳、網(wǎng)點(diǎn)營銷、全員動員的包含理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)理念的集中地、地毯式地轟炸，在客戶心目中樹立“中銀理財(cái)”品派形象，并通過我們專業(yè)、優(yōu)質(zhì)地服務(wù)，提升荊州中行理財(cái)業(yè)務(wù)市場占有率，爭取到今年年底大客戶的數(shù)量、管理的大客戶資產(chǎn)新增額及資產(chǎn)總額等指標(biāo)上有所突破，并通過理財(cái)業(yè)務(wù)的延伸服務(wù)，帶動其他業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，創(chuàng)建一個真正“質(zhì)量效益型”的荊州中行。