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證券從業(yè)資格考試《金融基礎(chǔ)知識(shí)》強(qiáng)化測(cè)試試題及答案

時(shí)間:2023-03-01 05:04:47 證券從業(yè)資格 我要投稿

2017證券從業(yè)資格考試《金融基礎(chǔ)知識(shí)》強(qiáng)化測(cè)試試題及答案

  強(qiáng)化測(cè)試試題一:

2017證券從業(yè)資格考試《金融基礎(chǔ)知識(shí)》強(qiáng)化測(cè)試試題及答案

  選擇題

  (1) 公司債券的種類不包括( )。

  A: 信用公司債券

  B: 不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債券

  C: 財(cái)務(wù)公司債券

  D: 保證公司債券

  答案:C

  解析:

  公司債券的種類包括:①信用公司債券;②不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債券;③保證公司債券;④

  收益公司債券;⑤可轉(zhuǎn)換公司債券;⑥附認(rèn)股權(quán)證的公司債券;⑦可交換債券。

  (2) 恒生指數(shù)的成分股的市價(jià)總值要占香港所有上市股票市價(jià)總值的( )%左右。

  A: 50

  B: 60

  C: 70

  D: 80

  答案:C

  解析:

  恒生指數(shù)的成分股的市價(jià)總值要占香港所有上市股票市價(jià)總值的70%左右。

  恒生指數(shù)的成分股并不固定,自1969年以來已作了10多次調(diào)整,

  從而使成分股更具有代表性,使恒生指數(shù)更能準(zhǔn)確反映市場(chǎng)變動(dòng)狀況。

  (3) 銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債,主要面向( )。

  A: 企業(yè)

  B: 銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)

  C: 個(gè)人

  D: 國外機(jī)構(gòu)

  答案:B

  解析:

  記賬式國債的發(fā)行采用公開招標(biāo)方式,可分為證券交易所市場(chǎng)發(fā)行、

  銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行以及同時(shí)在銀行間債券市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行(又稱為“

  跨市場(chǎng)發(fā)行”)3種情況。

  個(gè)人投資者可以購買證券交易所市場(chǎng)發(fā)行和跨市場(chǎng)發(fā)行的記賬式國債,

  而銀行間債券市場(chǎng)的發(fā)行主要面向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)投資者。

  (4) 上海證券代碼和深圳證券代碼都為一組( )位數(shù)字。

  A: 4

  B: 5

  C: 6

  D: 7

  答案:C

  解析: 上海證券代碼和深圳證券代碼都為一組6位數(shù)字。

  (5) 證券投資基金當(dāng)事人中,基金運(yùn)營的核心是( )。

  A: 基金管理人

  B: 基金持有人

  C: 基金托管人

  D: 基金投資者

  答案:A

  解析:

  基金管理人是基金的組織者和管理者,負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的經(jīng)營,是基金運(yùn)營的核心。

  (6) 我國現(xiàn)行的首次公開發(fā)行股票的定價(jià)方式是( )。

  A: 協(xié)商定價(jià)方式

  B: 詢價(jià)方式

  C: 上網(wǎng)競(jìng)價(jià)方式

  D: 市價(jià)折扣方式

  答案:B

  解析:

  股票發(fā)行的定價(jià)方式,可以采取協(xié)商定價(jià)方式,也可以采取詢價(jià)方式、上網(wǎng)競(jìng)價(jià)方式等。我國《證券發(fā)行與承銷管理辦法》規(guī)定,

  首次公開發(fā)行股票以詢價(jià)方式確定股票發(fā)行價(jià)格。

  (7) 馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為,只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為( ),分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

  A: 1

  B: 1.5

  C: 2

  D: 2.5

  答案:A

  解析:

  馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為,只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1,

  分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

  (8) 股息率可調(diào)整優(yōu)先股票的特點(diǎn)不包括( )。

  A: 股息率是可變動(dòng)的

  B: 股息率的變化一般與公司經(jīng)營狀況有關(guān)

  C: 股息率隨市場(chǎng)上其他證券價(jià)格或者銀行存款利率的變化作調(diào)整

  D: 有利于擴(kuò)大股票發(fā)行量

  答案:B

  解析:

  股息率可調(diào)整優(yōu)先股票是指股票發(fā)行后,

  股息率可以根據(jù)情況按規(guī)定進(jìn)行調(diào)整的優(yōu)先股票。

  這種股票與一般優(yōu)先股票股息率事先固定的特點(diǎn)不同,它的特性在于股息率是可變動(dòng)的。但是,股息率的變化一般又與公司經(jīng)營狀況無關(guān),

  而主要是隨市場(chǎng)上其他證券價(jià)格或者銀行存款利率的變化作調(diào)整。

  股息率可調(diào)整優(yōu)先股票的產(chǎn)生,主要是為了適應(yīng)國際金融市場(chǎng)不穩(wěn)定、

  各種有價(jià)證券價(jià)格和銀行存款利率經(jīng)常波動(dòng)以及通貨膨脹的情況。發(fā)行這種股票,

  可以保護(hù)股票持有者的利益,同時(shí)對(duì)股份公司來說,有利于擴(kuò)大股票發(fā)行量。

  (9) 下列不屬于貨幣政策三大法寶的是( )。

  A: 再貼現(xiàn)

  B: 利率政策

  C: 存款準(zhǔn)備金

  D: 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

  答案:B

  解析:

  貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。

  我國貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、

  匯率政策和窗口指導(dǎo)6大類。在這6大類貨幣政策工具中,公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、

  存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具,被稱為貨幣政策的

  “三大法寶”。不包括選項(xiàng)B“利率政策”。

  (10)全國性社會(huì)保障基金屬于國家控制的財(cái)政收入,這部分資金的投資方向有嚴(yán)格限制,主要投向( )。

  A: 債券市場(chǎng)

  B: 股票市場(chǎng)

  C: 基金市場(chǎng)

  D: 國債市場(chǎng)

  答案:D

  解析:

  全國性社會(huì)保障基金屬于國家控制的財(cái)政收入,主要用于支付失業(yè)救濟(jì)和退休金,

  是社會(huì)福利網(wǎng)的最后一道防線,對(duì)資金的安全性和流動(dòng)性要求非常高。

  這部分資金的投資方向有嚴(yán)格限制,主要投向國債市場(chǎng)。

  (11) 根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》,下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是( )。

  A: 監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

  B: 發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

  C: 開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)

  D: 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

  答案:C

  解析:

  《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé):①

  發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣,

  管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);⑤實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);⑦持有、管理、__________經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;⑧經(jīng)理國庫;⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);作為國家的中央銀行,從事有關(guān)的國際金融活動(dòng);國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

  (12) 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券后資本充足率不低于( )。

  A: 4%

  B: 5%

  C: 8%

  D: 10%

  答案:D

  解析:

  企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司已發(fā)行、尚未兌付的金融債券總額不得超過其凈資產(chǎn)總額的100%,

  發(fā)行金融債券后,資本充足率不低于10%。

  (13)發(fā)行人按規(guī)定提前贖回混合資本債券、延期支付利息或混合資本債券到期延支付本金和利息時(shí),應(yīng)提前( )個(gè)工作日?qǐng)?bào)中國人民銀行備案。

  A: 3

  B: 5

  C: 10

  D: 20

  答案:B

  解析:

  發(fā)行人按規(guī)定提前贖回混合資本債券、

  延期支付利息或混合資本債券到期延期支付本金和利息時(shí),應(yīng)提前5

  個(gè)工作日?qǐng)?bào)中國人民銀行備案,通過中國貨幣網(wǎng)、中國債券信息網(wǎng)公開披露;同時(shí),

  作為重大會(huì)計(jì)事項(xiàng)在年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露。

  (14) 私募基金的特點(diǎn)是( )。

  A: 能進(jìn)行公開的發(fā)售和宣傳

  B: 只能采取非公開的方式發(fā)行

  C: 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)基金的投資者資格和人數(shù)無限制

  D: 投資范圍受限制

  答案:B

  解析:

  私募基金是向特定的投資者發(fā)售的基金,其特點(diǎn)主要包括:①

  私募基金不能進(jìn)行公開發(fā)售和宣傳推廣,只能采取非公開方式發(fā)行;②

  基金份額的投資金額較高,風(fēng)險(xiǎn)較大,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資者的資格和人數(shù)會(huì)加以限制;③

  基金的投資范圍較廣,在基金運(yùn)作和信息披露方面所受的限制和約束較少。

  (15) 所有在中國境內(nèi)注冊(cè)的證券公司,按其營業(yè)收入的( )繳納證券投資者保護(hù)基金。

  A: 0.5%~5%

  B: 0.5%~3%

  C: 1%~5%

  D: 1%~3%

  答案:A

  解析:

  所有在中國境內(nèi)注冊(cè)的證券公司,按其營業(yè)收入的0.5%~5%

  繳納證券投資者保護(hù)基金,經(jīng)營管理和運(yùn)作水平較差、風(fēng)險(xiǎn)較高的證券公司,

  應(yīng)當(dāng)按較高比例繳納基金。

  (16) 保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)是指( )。

  A:保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的、期限在5年以上(含5年),本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后、先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)

  B:保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的、期限在3年以上(含3年),本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后、先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)

  C:保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的、期限在5年以上(含5年),本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之前、先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)

  D:保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的、期限在5年以上(不含5年),本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之前、先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)

  答案:A

  解析:

  保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)是指保險(xiǎn)公司經(jīng)批準(zhǔn)定向募集的,期限在5年以上(含5年),

  本金和利息的清償順序列于保單責(zé)任和其他負(fù)債之后、

  先于保險(xiǎn)公司股權(quán)資本的保險(xiǎn)公司債務(wù)。

  (17) 采用客戶調(diào)查問卷方法時(shí),金融機(jī)構(gòu)通常根據(jù)( )

  匹配原則,避免誤導(dǎo)投資者和和錯(cuò)誤銷售。

  A: 客戶評(píng)級(jí)和證券評(píng)級(jí)

  B: 客戶分級(jí)和證券分級(jí)

  C: 客戶評(píng)級(jí)和資產(chǎn)評(píng)級(jí)

  D: 客戶分級(jí)和資產(chǎn)分級(jí)

  答案:D

  解析:

  實(shí)踐中,金融機(jī)構(gòu)通常采用客戶調(diào)查問卷、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與充分披露等方法,

  根據(jù)客戶分級(jí)和資產(chǎn)分級(jí)匹配原則,避免誤導(dǎo)投資者和錯(cuò)誤銷售。

  (18) 衡量財(cái)務(wù)流動(dòng)性狀況最常用的指標(biāo)不包括( )。

  A: 銷售周轉(zhuǎn)率

  B: 流動(dòng)比率

  C: 杠桿比率

  D: 速動(dòng)比率

  答案:C

  解析:

  衡量財(cái)務(wù)流動(dòng)性狀況需要從資產(chǎn)負(fù)債整體考量,最常用的指標(biāo)包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款平均回收期、銷售周轉(zhuǎn)率等。

  (19) 金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,這反映了金融市場(chǎng)的( )。

  A: 調(diào)節(jié)功能

  B: 資產(chǎn)配置功能

  C: 集聚功能

  D: 反映功能

  答案:D

  解析:

  金融市場(chǎng)歷來被國民稱為“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,是公認(rèn)的國民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng),

  反映微觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況、反映國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行情況、

  顯示企業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)以及了解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動(dòng)態(tài)。

  (20) 在我國,企業(yè)債券的發(fā)行采取( )。

  A: 核準(zhǔn)制或?qū)徟?/p>

  B: 審批制或注冊(cè)制

  C: 發(fā)審委制度

  D: 保薦制度

  答案:B

  解析:

  在我國,企業(yè)債券的發(fā)行采取審批制或注冊(cè)制;公司債券的發(fā)行采取核準(zhǔn)制,

  引進(jìn)發(fā)審委制度和保薦制度。

  強(qiáng)化測(cè)試試題二:

  選擇題

  1.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。

  A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī),告訴客戶沒有任何辦法

  B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家入賬戶后結(jié)匯

  C.建議客戶若不急用,明年初再來結(jié)匯

  D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

  2.我國的銀行自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.),成立于 年,是在 登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。( )

  A.2000;民政部

  B.2000;國家工商管理局

  C.2001;民政部

  D.2001;國家工商管理局

  3.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。

  A.國家開發(fā)銀行

  B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

  C.中國進(jìn)出口銀行

  D.中國銀行

  4.( ),銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

  A.2006年12月31日

  B.1997年7月1日

  C.1986年12月31日

  D.1979年1月1日

  5.( )是我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行。

  A.匯豐銀行

  B.渣打銀行

  C.瑞士銀行

  D.日本輸出入銀行

  6.某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款,以下最為適宜的匯款方式為( )。

  A.電匯

  B.票匯

  C.信匯

  D.以上方法沒有差別

  7.貸款業(yè)務(wù)是( )。

  A.銀行最主要的資金來源

  B.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

  C.銀行的中間業(yè)務(wù)

  D.銀行最主要的資金運(yùn)用

  8.我國貨幣政策有“三大法寶”,其中最精確、可以用來微調(diào)貨幣供應(yīng)量的是( )。

  A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

  B.再貼現(xiàn)

  C.存款準(zhǔn)備金

  D.基準(zhǔn)利率

  9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后,他能取回的全部金額是( )元。

  A.1000.53

  B.1000.60

  C.1000.56

  D.1000.48

  10.以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?( )

  A.對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

  B.在工作中時(shí)常打私人電話,上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容

  C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

  D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

  11.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

  A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

  12.下面哪一種類型的存款免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅?( )

  A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款

  C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息

  13.不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

  A.信用風(fēng)險(xiǎn)

  B.操作風(fēng)險(xiǎn)

  C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

  14.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé),可見托收屬于( )。

  A.商業(yè)信用

  B.銀行信用

  C.政府信用

  D.個(gè)人信用

  15.在銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中,“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于( )。

  A.所有者權(quán)益

  B.流動(dòng)負(fù)債

  C.流動(dòng)資產(chǎn)

  D.長(zhǎng)期資產(chǎn)

  16.下列關(guān)于貪腐罪的說法中,說法錯(cuò)誤的是( )。

  A.貪腐罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利,侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財(cái)物的行為

  B.本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性,不可收買性

  C.貪腐罪本罪主體是特殊主體

  D.貪腐罪本罪在主觀方面是故意,一般來說具有非法占有目的,但并不以此作為定罪的依據(jù)

  17.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是( )。

  A.要約邀請(qǐng)

  B.要約

  C.承諾

  D.合同

  18.存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬,并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是( )。

  A.要約邀請(qǐng)

  B.要約

  C.承諾

  D.合同

  19.信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括( )。

  A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

  B.開證行是首要付款人

  C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

  D.信用證是一種無條件的支付承諾

  20 .根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利不包括( )。

  A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者

  C.批準(zhǔn)破產(chǎn) D.參與重大決策

  參考答案:

  1A【解析】監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí),因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

  2A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月,是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立,并在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體,是中國銀行業(yè)自律組織。

  3C【解析】三大政策性銀行分別是:國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān):國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資,支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù),中國銀行不是政策性銀行,屬于四大商業(yè)銀行之一。

  4A【解析】郵政儲(chǔ)蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現(xiàn),是比較陌生的,所以初步判斷應(yīng)該是近一兩年的事情,這樣其他三項(xiàng)都自然被排除。

  5D【解析】1979年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處,是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

  6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速,安全可靠,費(fèi)用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應(yīng)選擇A。票匯是指應(yīng)匯款人申請(qǐng)由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國,憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國外業(yè)務(wù),由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng),將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。包括我國在內(nèi)的許多國家都基本不再使用信匯了。

  7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源,也是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運(yùn)用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外,也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶提供服務(wù)。

  8A【解析】公開市場(chǎng)操作是指貨幣當(dāng)局根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購入政府債券,特別是短期國庫券,用以影響基礎(chǔ)貨幣,從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率,達(dá)到宏觀調(diào)控的目的。同法定存款準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)窗口相比,公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性:①可以直接調(diào)控銀行系統(tǒng)的準(zhǔn)備金率;②中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”,避免了貼現(xiàn)機(jī)制的“被動(dòng)等待”;③通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù),中央銀行可以對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào),避免法定準(zhǔn)備金率政策的震動(dòng)效應(yīng);④中央銀行通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續(xù)性、經(jīng)常性以及試探性的操作,也可以進(jìn)行逆向操作,以靈活調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

  9A【解析】若使用積數(shù)計(jì)算息法,則計(jì)算天數(shù)為28天。計(jì)算過程中,利息金額算至分位,分以下屬數(shù)四舍五入。因此,李小姐取回的全部金額為:

  1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。

  10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度,是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度,影響公司利益。故選B。

  11A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面,即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。

  12C【解析】國家為了鼓勵(lì)教育,對(duì)于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的,其他存款都不具備特殊意義。國家對(duì)其進(jìn)行特別鼓勵(lì)。

  13D【解析】對(duì)于大多數(shù)銀行來說,信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)之中,是銀行風(fēng)險(xiǎn)最復(fù)雜也最主要的風(fēng)險(xiǎn)種類。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)可能發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。也是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)種類。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序,人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各方面,且具有可轉(zhuǎn)性,即可轉(zhuǎn)化為其他風(fēng)險(xiǎn)。這是銀行面臨的最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)。

  戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  14A【解析】貨款能否收到完全取決于進(jìn)口人的信用,銀行對(duì)托收款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

  15C【解析】存放中央銀行款項(xiàng)是商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款,首先,這屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn),其次,這筆資產(chǎn)可以方便的變現(xiàn),是為了保證商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性而存放的,故屬于流動(dòng)資產(chǎn)。

  16D【解析】A說明了貪腐罪的性質(zhì)。B本罪侵犯的客體是國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位工作人員職務(wù)行為的廉價(jià)性,不可收買性。本罪的行為對(duì)象是公共財(cái)物。C本罪主體是特殊主體,為國家工作人員,或受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體委托管理,經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。A、B、C均正確。D本罪在主觀方面是故意,并且具有非法占有目的。

  17B【解析】須知合同完成要經(jīng)歷要約和承諾兩個(gè)階段,而轉(zhuǎn)賬憑證和存款憑條是客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的,只有提供之后才能辦理業(yè)務(wù),故應(yīng)屬于要約。

  18C【解析】承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條,并開展了業(yè)務(wù),說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進(jìn)賬單,合同成立。屬于承諾。

  19D【解析】信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件,是一種有條件的銀行支付承諾。

  20C【解析】《公司法》第一百八十八條規(guī)定,清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后,發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后,清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé),故D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。

  作為公司股東,可以參與公司管理,即選擇管理者,參與重大決策,作為出資者,當(dāng)然享有資產(chǎn)受益權(quán)。

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