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2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》測(cè)試題及答案
測(cè)試題一：
多項(xiàng)選擇題
1.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定
2.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的( )。
A.貸款資金的用途
B.支付金額
C.支付對(duì)象(范圍)
D.誠(chéng)信承諾
E.支付條件
3.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.數(shù)據(jù)主體本人
C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.司法部門(mén)
E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位
4.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括( )。
A.政策參與度較高
B.具有社會(huì)公益性
C.放貸的主體是政策性銀行
D.多為信用貸款
E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高
5.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有( )。
A.外匯政策
B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響
C.法律建設(shè)
D.外匯匯率
E.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策
6.對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門(mén)催收
D.律師函催收
E.司法催收
7.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有( )的重要意義。
A.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源
B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)
C.商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到相當(dāng)?shù)姆⻊?wù)費(fèi)收入
D.無(wú)論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式
E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了融資的作用
8.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略，包括( )。
A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)
B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免
C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處
D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品
E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低
9.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有( )。
A.附生效條件的合同.自條件成就時(shí)生效
B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效
C.附生效期限的合同，自期限屆滿時(shí)生效
D.附終止期限的合同自期限屆滿時(shí)失效
E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力
10.商品房買賣合同中應(yīng)明確( )。
A.商品房的銷售方式
B.買受人的收入來(lái)源
C.交付使用條件及日期
D.面積差異的處理方式
E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜
11.下列屬于個(gè)人住房貸款的有( )。
A.個(gè)人在農(nóng)村建房
B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋
C.個(gè)人大修理房屋
D.個(gè)人購(gòu)買商鋪
E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買辦公樓
12.關(guān)于銀行營(yíng)銷人員分類正確的有( )。
A.從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理
B.從市場(chǎng)分：市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理
C.從級(jí)別分：高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理
D.從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
E.從職責(zé)分：營(yíng)銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員
13.公積金管理中心應(yīng)( )按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
E.每周
14.在對(duì)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析中，宏觀環(huán)境的內(nèi)容包括( )。
A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境
B.法律環(huán)境
C.社會(huì)環(huán)境
D.技術(shù)環(huán)境
E.信貸資金的供求狀況
15.銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括( )。
A.產(chǎn)品策略
B.定向策略
C.定價(jià)策略
D.營(yíng)銷渠道策略
E.促銷策略
16.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的用途不包括( )。
A.借款人定向購(gòu)買商用房、機(jī)械設(shè)備
B.借款人定向租賃商用房、機(jī)械設(shè)備
C.借款人在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中用于個(gè)人的消費(fèi)
D.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求
E.借款人通過(guò)個(gè)人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購(gòu)房
17.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有( )。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.留置
E.定金
18.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯(cuò)誤的有( )。
A.抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期間，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無(wú)需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同
D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證
E.若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限
19.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有( )。
A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合
B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)
C.貸款額度不超過(guò)借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)
D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放
E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放
20.商用房貸款的貸后管理包括( )。
A.貸后檢查
B.合同變更
C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
D.貸款本息到期收回、不良貸款管理
E.貸后檔案管理
參考答案：
1.【答案】ABCE。解析：保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等.所以D選項(xiàng)不符合題意。
2.【答案】ABCDE。解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。
3.【答案】ABCD。解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門(mén)等其他政府機(jī)構(gòu)。
4.【答案】ABDE。解析：個(gè)人教育貸款主要是商業(yè)銀行發(fā)放的。所以C選項(xiàng)不符合題意。
5.【答案】ADE。解析：B、C兩項(xiàng)屬于政治和法律建設(shè)。
6.【答案】ABCDE。解析：對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門(mén)催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失.有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。
7.【答案】ABCD。解析：E選項(xiàng)屬于開(kāi)展個(gè)人貸款的宏觀經(jīng)濟(jì)意義，并非相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言。
8.【答案】ABCDE。解析：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等;在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等;在渠道策略中，對(duì)手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。
9.【答案】ABCDE。解析：《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，所以A、B選項(xiàng)說(shuō)法正確。《合同法》第46條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效，所以C、D選項(xiàng)說(shuō)法正確。無(wú)論是附生效期限還是附終止期限的合同，生效都是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。所以E選項(xiàng)的說(shuō)法正確。
10.【答案】ACDE。解析：買受人的收入來(lái)源無(wú)須在商品房買賣合同中明確，所以B選項(xiàng)不符合題意。
11.【答案】BC。解析：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。
12.【答案】ABCE。解析：從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
13.【答案】ABD。解析：公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。
14.【答案】ABCD。解析：信貸資金的供求關(guān)系狀況屬于銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。
15.【答案】ACDE。解析：銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括產(chǎn)品、定價(jià)、營(yíng)銷渠道和促銷策略。
16.【答案】ABD。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。
17.【答案】ABC。解析：個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押和保證。
18.【答案】BCDE。解析：B項(xiàng)，個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證;C項(xiàng)，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同;D項(xiàng)，個(gè)人住房貸款如采用保證擔(dān)保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證;E項(xiàng)，若用不同期限的多張憑證式國(guó)債做質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。
19.【答案】ABCDE。
20.【答案】ABCDE。解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間，貸款人對(duì)貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程，主要工作即為貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理、貸后檔案管理。
測(cè)試題二：
多項(xiàng)選擇題
1.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。
A.優(yōu)勢(shì)
B.劣勢(shì)
C.機(jī)遇
D.威脅
E.成果
2.關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的受理和調(diào)查，下列說(shuō)法正確的有( )。
A.由經(jīng)辦人員填寫(xiě)“個(gè)人抵押貸款申請(qǐng)表”
B.借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對(duì)質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定
E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，按照規(guī)定對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間進(jìn)行審批，并在借款人“個(gè)人抵押授信貸款申請(qǐng)”上簽署審批意見(jiàn)
3.銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理�？刹扇〉拇胧┌�( )。
A.了解借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況
B.了解開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證
C.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程
D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理
E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)
4.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的( )。
A.完整性
B.合規(guī)性
C.可行性
D.有效性
E.經(jīng)濟(jì)性
5.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括( )。
A.材料一致性
B.借款申請(qǐng)人身份證明
C.申請(qǐng)人的信用情況
D.首付款證明
E.購(gòu)房合同或協(xié)議
6.對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括( )。
A.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果及償債能力
B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)
C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄
D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度
E.合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)
7.在個(gè)人住房貸款的業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.未簽訂合同
B.合同格式條款無(wú)效
C.未履行法定提示義務(wù)
D.還款意愿下降
E.格式條款與非格式條款不一致
8.銀行營(yíng)銷組織中，支行具有的職責(zé)有( )。
A.細(xì)化營(yíng)銷方案
B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理
C.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷人員的管理
D.建立營(yíng)銷隊(duì)伍
E.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)。直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判
9.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有( )。
A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差
B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶
C.營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高
D.增加大額交易的客戶
E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)。針對(duì)特定地理區(qū)域
10.個(gè)人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的( )進(jìn)行調(diào)查。
A.合理性
B.有效性
C.合法性
D.真實(shí)性
E.正確性
11.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)( )進(jìn)行調(diào)查分析。
A.客戶需求
B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力
C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)
D.經(jīng)濟(jì)周期
E.國(guó)際市場(chǎng)變化
12.個(gè)人住房貸款包括( )。
A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B.公積金個(gè)人住房貸款
C.集資住房貸款
D.個(gè)人住房組合貸款
E.房屋裝修貸款
13.銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí).主要審查( )。
A.經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.會(huì)計(jì)報(bào)表
D.開(kāi)發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度
E.企業(yè)資信等級(jí)
14.個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征包括( )。
A.具有社會(huì)公益性
B.政策參與程度較高
C.多為信用類貸款
D.風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較低
E.風(fēng)險(xiǎn)程度相對(duì)較高
15.國(guó)家助學(xué)貸款的審批內(nèi)容包括( )。
A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)
B.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)6000元
C.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度
D.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信評(píng)價(jià)、貸款建議是否準(zhǔn)確、合理
E.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效
16.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放具體流程的說(shuō)法正確的有( )。
A.出賬前審核
B.開(kāi)戶放款
C.當(dāng)開(kāi)戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單
D.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回
E.貸款發(fā)放后。業(yè)務(wù)部門(mén)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)
17.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款所指的耐用品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括( )等。
A.汽車
B.房屋
C.電腦
D.家具
E.健身器材
18.個(gè)人貸款的特征包括( )。
A.品種多
B.用途廣
C.貸款便利
D.還款方式靈活
E.風(fēng)險(xiǎn)小
19.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括( )。
A.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致
B.合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確
C.主從合同及附件是否齊全
D.文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范
E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章
20.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有( )。
A.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)5000元
B.首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后1年
C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式
D.學(xué)生在校期間的貸款利息全都由財(cái)政補(bǔ)貼
E.還款方法包括等額本金還款法和等額本息還款法
參考答案：
多項(xiàng)選擇題
1.【答案】ABCD。解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，0(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。
2.【答案】BE。解析：A選項(xiàng)錯(cuò)誤，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫(xiě)“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”并按照銀行《個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，B選項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。
3.【答案】ABCDE。
4.【答案】BCE。解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
5.【答案】ABCDE。
6.【答案】ABCDE。解析：對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)有合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、業(yè)界聲譽(yù)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果(可以看企業(yè)的利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表)及償債能力(重點(diǎn)看企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表)。
7.【答案】BCE。解析：合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是涉及合同及協(xié)議相關(guān)條款或具體內(nèi)容的法律風(fēng)險(xiǎn)，未簽訂合同不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，所以A選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式。
8.【答案】BDE。解析：銀行營(yíng)銷組織中，支行主要負(fù)責(zé)實(shí)施具體營(yíng)銷，即：①客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判;②實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù);③收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;④進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，了解市場(chǎng)環(huán)境，為銀行進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)做好準(zhǔn)備工作;⑤客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理;⑥建立營(yíng)銷隊(duì)伍。A、C兩項(xiàng)均是分行的職責(zé)。
9.【答案】BC。解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，其特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫�(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高。
【專家點(diǎn)撥】A選項(xiàng)是大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn);D選項(xiàng)是低成本策略的特點(diǎn);E選項(xiàng)是專業(yè)化策略的特點(diǎn)。
10.【答案】BD。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的有效性、真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。
11.【答案】ABC。解析：銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策之前。應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。
12.【答案】ABD。解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。
13.【答案】ABCDE。解析：銀行在挑選房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查以下幾項(xiàng)內(nèi)容：①經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;②稅務(wù)登記證明;③會(huì)計(jì)報(bào)表;④開(kāi)發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度;⑤企業(yè)資信等級(jí);⑥企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
14.【答案】ABCE。解析：個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)特征為具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高;多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
15.【答案】ABC。解析：D、E選項(xiàng)，是商業(yè)助學(xué)貸款的審批內(nèi)容。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。
18.【答案】ABCD。解析：個(gè)人貸款有品種多、用途廣、貸款便利、還款方式靈活的特征。
19.【答案]ABCD。解析：合同復(fù)核內(nèi)容主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致，合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確，文字表達(dá)是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的。應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫(xiě)時(shí)的要求。
20.【答案】CDE。解析：貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)6000元;畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后2年。
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