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2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題及答案
模擬題一：
多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。
A.依法宣告破產(chǎn)
B.重組
C.撤銷
D.接管
E.合并
2.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國人民銀行
C.國務(wù)院
D.國家外匯管理局
E.中國銀行業(yè)協(xié)會 .
3.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )
A.中國工商銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國銀行
D.中國建設(shè)銀行
E.交通銀行
4.貸款合同的內(nèi)容包括( )。
A.幣種
B.貸款用途
C.擔(dān)保條款
D.貸款利率
E.貸款期限
5.下列屬于短期金融工具的是( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.股票
C.企業(yè)債券
D.回購協(xié)議
E.短期國庫券
6.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。
A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求
7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。
A.50萬元以上500萬元以下罰款
B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款
C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款
D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證
E.處以20萬元以上50萬元以下罰款
8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的行為
B.玩忽職守的其他行為
C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為
D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的
E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為
9.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書
B.調(diào)查人員未出示合法證件
C.調(diào)查人員少于2人
D.調(diào)查人員多于2人
E.調(diào)查人員未提前預(yù)約
10.關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是( )。
A.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD 1=JPY 110為直接標(biāo)價(jià)法
C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP 1=USD 1.96為間接標(biāo)價(jià)法
D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)
E.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國貨幣升值
11.可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)
C.異地業(yè)務(wù)往來
D.注冊驗(yàn)資
E.異地長期經(jīng)營活動(dòng)
12.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是( )。
A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場
B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場
C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等
D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場
E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場
13.中國人民銀行對( )有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。
A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
14.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有( )。
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理證券業(yè)務(wù)
15.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了( )原則。
A.分類實(shí)施
B.分層推進(jìn)
C.分步達(dá)標(biāo)
D.循序漸進(jìn)
E.東部地區(qū)率先實(shí)施
16.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有( )。
A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營
B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能
C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識別
E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營
17.以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有( )。
A.確定了資本構(gòu)成
B.建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
C.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級
D.緩解銀行體系順周期性
E.建立跨境銀行處置機(jī)制
18.債券的構(gòu)成要件是( )。
A.利率
B.匯率
C.期限
D.面額
E.發(fā)行機(jī)構(gòu)
19.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營不善，無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請，下列說法正確的是( )。
A.自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計(jì)息
B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷
C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
D.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)
E.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人
20.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。
A.代理基金業(yè)務(wù)
B.委托收款
C.資產(chǎn)托管
D.托收承付
E.代收水電費(fèi)
參考答案：
多項(xiàng)選擇題
1.【答案及解析】 ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。
2.【答案及解析】ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。
3.【答案及解析】ABCE建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選ABCE。
4.【答案及解析】ABCDE 貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。
5.【答案及解析】ADE短期金融工具有商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具有股票、企業(yè)債券、長期國債等。故選ADE。
6.【答案及解析】ADE《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ADE。
7.【答案及解析】ACD本題考查對金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。故選ACD。
8.【答案及解析】ABCE根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦玩忽職守的其他行為。D選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項(xiàng)不符合題意。故選ABCE。
9.【答案及解析】ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。
10.【答案及解析】BCD在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;BCD選項(xiàng)說法正確。故選BCD。
11.【答案及解析】ABD可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。
12.【答案及解析】 ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤;ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。
13.【答案及解析】ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。
14.【答案及解析】 ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù);代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。
15.【答案及解析】ABC我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。故選ABC。
16.【答案及解析】ABC從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選ABC。
17.【答案及解析】BCE A、D選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中內(nèi)容。
18.【答案及解析】ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。故選ACDE。
19.【答案及解析】ABCDE根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計(jì)息;對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷;銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期;在申請破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn);人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選ABCDE。
20.【答案及解析】BD代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。
模擬題二：
多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
1.以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有( )。
A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲
B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保
C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng)
D.不得參與股東大會
E.不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
2.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。
A.銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)
B.銀行業(yè)自律組織
C.證監(jiān)會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
3.以下做法違法的有( )。
A.不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理
C.不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益。
4.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露( )。
A.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.董事和高級管理人員變更事項(xiàng)
D.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
E.其他重大事項(xiàng)
5.按照交割時(shí)間劃分，金融市場可以分為( )。
A.現(xiàn)貨市場
B.發(fā)行市場
C.期貨市場
D.流通市場
E.證券市場
6.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。
A.向受益人進(jìn)行付款或承兌
B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌
D.授權(quán)另一家銀行議付
E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌
7.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有( )。
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要預(yù)先存款
D.是否以信用為基礎(chǔ)
E.是否可以取現(xiàn)
8.下面關(guān)于“出票”的說法，正確的是( )。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為
B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
C.“做成”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為
D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名
E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為
9.債券投資收益率包括( )。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
10.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A.分為整存零取和零存整取
B.現(xiàn)實(shí)中通常一元起存
C.只能通過銀行柜面存取
D.客戶可以隨時(shí)支取
E.只能通過銀行自助設(shè)備存取
11.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括( )。
A.同業(yè)拆借
B.證券回購
C.發(fā)行中長期債券
D.向中央銀行借款
E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
12.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括( )。
A.衍生品業(yè)務(wù)
B.債券業(yè)務(wù)
C.外匯業(yè)務(wù)
D.短期資金業(yè)務(wù)
E.證券業(yè)務(wù)
13.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
14.與其他債券相比，國債具有( )等特點(diǎn)。
A.發(fā)行量較小
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.收益率較高
D.風(fēng)險(xiǎn)低
E.風(fēng)險(xiǎn)高
15.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，( )。
A.歸還所欠公司費(fèi)用
B.應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品
E.不得帶走工作資料
16.市場風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.利率風(fēng)險(xiǎn)
E.基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
17.我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為( )。
A.資本充足的商業(yè)銀行
B.資本相對充足的商業(yè)銀行
C.資本不足的商業(yè)銀行
D.資本相對不足的商業(yè)銀行
E.資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行
18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括( )。
A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入
B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
C.高級管理人員準(zhǔn)入
D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
E.從業(yè)人員準(zhǔn)入
19.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。
A.客戶可以隨時(shí)存取
B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存
C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息
D.分為整存零取和零存整取
E.我國對活期存款實(shí)行按月結(jié)息
20.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。
A.發(fā)行普通金融債券
B.同業(yè)拆借
C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
D.證券回購協(xié)議
E.向中央銀行借款
參考答案：
多項(xiàng)選擇題
1.【答案及解析】ABC《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會”;董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤;ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。
2.【答案及解析】ABCDE除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。
3.【答案及解析】ABCDE 以上選項(xiàng)均違背了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循的利益沖突準(zhǔn)則。故選ABCDE。
4.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
5.【答案及解析】AC題中BD選項(xiàng)中的發(fā)行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的;E項(xiàng)錯(cuò)誤;按照交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。故選AC。
6.【答案及解析】ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)付款或承兌、授權(quán)另一家銀行付款或承兌、授權(quán)另一家銀行議付。故選ABCDE。
7.【答案及解析】 AD 信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現(xiàn)，信用卡中的準(zhǔn)貸記卡和借記卡都需要預(yù)先存款。故選AD。
8.【答案及解析】ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據(jù)，在票據(jù)上記載法定內(nèi)容并簽名;“交付”是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為;不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項(xiàng)正確。CD兩個(gè)選項(xiàng)把這兩個(gè)概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。
9.【答案及解析】ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
10.【答案及解析】BD整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;BD選項(xiàng)說法正確。故選BD。
11.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行非存款類資金來源分短期借入負(fù)債和長期借款，短期借入負(fù)債包括：①向中央銀行借款;②同業(yè)拆借;③轉(zhuǎn)貼現(xiàn);④證券回購;⑤大面額存單;⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。
】2.【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括：①衍生品業(yè)務(wù);②債券業(yè)務(wù);③外匯業(yè)務(wù);④短期資金業(yè)務(wù)。故選ABCD。
13.【答案及解析】ABDE本題考查對銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金;不承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣;所占的比重日益上升;以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。
14.【答案及解析】BD 國債的收益率相對較低.發(fā)行量一般較大。故選BD。
15.【答案及解析】ABDE銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABDE。
16.【答案及解析】ABCD市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)。基金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCD。
17.【答案及解析】ACE我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為三類：①資本充足的商業(yè)銀行，資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%;②資本不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%;③資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%。故選ACE。
18.【答案及解析】ABC銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù);③高級管理人員準(zhǔn)入，是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。故選ABC。
19.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)誤;從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
20.【答案及解析】BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。
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