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企業(yè)信用風(fēng)險的主要特征及管理辦法
企業(yè)信用風(fēng)險之所以成為單獨的一類企業(yè)風(fēng)險,是因為其具有與其他企業(yè)風(fēng)險明顯不同的特征。下面是yjbys小編為大家?guī)淼钠髽I(yè)信用風(fēng)險的主要特征及管理辦法,歡迎閱讀。
企業(yè)信用風(fēng)險的特征
1、企業(yè)信用風(fēng)險的發(fā)生必然與法律規(guī)定或者合同約定有關(guān)。(根本特征)
2、企業(yè)信用風(fēng)險發(fā)生的的結(jié)果具有強制性。
3、企業(yè)信用風(fēng)險的潛在性。
很多逃廢銀行債務(wù)的企業(yè),明知還不起也要借,例如,許多國有企業(yè)決定從銀行借款時就沒有打算要償還。
4、企業(yè)信用風(fēng)險的破壞性。
不良資產(chǎn)形成以后,如果企業(yè)本著合作的態(tài)度,雙方的損失將會減少到最低限度;但許多企業(yè)在此情況下,往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式,使銀行耗費大量的人力、物力、財力,也不能彌補所受的損失。
企業(yè)信用風(fēng)險的管理方法
1、建立獨立的信用管理部門或培養(yǎng)信用管理人員
對外樹立企業(yè)信用形象,堅決執(zhí)行企業(yè)的信用政策;對內(nèi)隨時監(jiān)控信用政策,并及時調(diào)整。信用部門的“紅臉”角色和銷售部門的“白臉”角色是收賬的最佳方式。
2、建立客戶資信調(diào)查和評估機制
資信調(diào)查的渠道包括客戶直接提供的資料、實地調(diào)研、行業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)會和政府其它相關(guān)部門等。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)概況、歷史背景、組織管理、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄、發(fā)展前景等。
企業(yè)應(yīng)建立起適合企業(yè)自身特點的調(diào)查和評估方式,保證客戶信用資料的完整性、準確性和適時性。
3、制定客戶信用政策,加強客戶授信管理
通過權(quán)衡應(yīng)收賬款的效益與成本,對處理客戶的應(yīng)收賬款所制定一系列政策,主要包括信用標準、信用額度、信用期限、現(xiàn)金折扣等。
4、建立應(yīng)收賬款管理和回收機制
企業(yè)應(yīng)當根據(jù)行業(yè)特點和自身情況,分別建立:
(1)應(yīng)收賬款預(yù)算與總量控制制度;
(2)銷售分類賬管理制度;
(3)應(yīng)收賬款日常管理制度;
(4)應(yīng)收賬款的跟蹤管理制度;
(5)債權(quán)管理制度;
(6)收賬政策等。
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