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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí)

時(shí)間:2024-08-02 10:49:17 企業(yè)培訓(xùn)師 我要投稿
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P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí)

  關(guān)于傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中只有出借人和借款人兩個(gè)法律主體。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司實(shí)際上是撮合出借人與借款人成立借款法律關(guān)系的中介組織。那么,下面是小編為大家整理的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí),歡迎大家閱讀瀏覽。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司基本法律知識(shí)

  P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司的法律地位

  傳統(tǒng)的民間借貸關(guān)系中只有出借人和借款人兩個(gè)法律主體。而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司實(shí)際上是撮合出借人與借款人成立借款法律關(guān)系的中介組織。

  《合同法》第424條規(guī)定:“居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù),委托人支付報(bào)酬的合同。”

  《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第2條規(guī)定:“本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道,為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。”

  因此,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為借款人與出借人提供居間法律服務(wù)的居間人。

  是否承擔(dān)連帶還款責(zé)任

  這里所謂連帶還款責(zé)任是指:當(dāng)出現(xiàn)借款人到期不還錢時(shí),出借人可以要求P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司承擔(dān)還款責(zé)任。

  司法實(shí)踐中連帶責(zé)任必須要有法律的明文規(guī)定,不能采用推定的方式確定。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司作為居間人其與出借人之間形成的居間法律關(guān)系,與借款人與出借人之間形成的借款法律關(guān)系是兩個(gè)截然不同的法律關(guān)系,兩者的法律責(zé)任也是不同的。

  《合同法》第196條規(guī)定:“借款合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款并支付利息的合同。”

  《合同法》第198條規(guī)定:“訂立借款合同,貸款人可以要求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定。”

  《合同法》第107條規(guī)定:“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。”

  根據(jù)上述規(guī)定,除非P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為借款提供擔(dān)保,否則償還借款的責(zé)任只能是合同的相對(duì)方,即:借款人。

  《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第10條第3項(xiàng)規(guī)定:“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得直接或變相向出借人提供擔(dān);蛘叱兄Z保本保息。”

  《合同法》第52條規(guī)定:“有下列情形之一的,合同無效:……(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”

  暫行辦法規(guī)定雖然明確禁止P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保,但該辦法并不是法律或行政法規(guī),因此并不意味著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司為出借人提供擔(dān)保不具有法律效力。

  案例演示

  案情簡(jiǎn)介

  2014年5月7日,被告某投資有限公司與張某簽訂了《借款合同》,雙方約定借款金額為800萬元,借款期限自2014年5月7日起至2014年11月6日止,借款利息為固定月利率1.5%。

  在借款合同第8.2.3條,雙方還約定“甲方(即某投資有限公司)依據(jù)本合同提取的任何一筆借款發(fā)生欠息、本金逾期及其他違約行為,均屬于本合同所指的借款實(shí)際違約,甲方應(yīng)按照本合同約定的利率的150%(即本合同既定利率×150%)支付逾期罰息”。

  同日,被告還與張某簽訂了質(zhì)押合同,約定被告以其自有的3000萬股權(quán)為該筆借款提供質(zhì)押擔(dān)保。原告樊某經(jīng)某融資理財(cái)信息咨詢有限公司介紹后,依據(jù)被告與張某簽訂的上述《借款合同》向被告出借了260000元。

  該借款到期后,因被告無力償還借款,遂于2014年11月5日與張某簽訂了《借款展期協(xié)議書》,雙方約定將借款期限延長(zhǎng)至2015年5月6日。2014年11月6日,被告亦向?qū)嶋H出資人之一的原告樊某出具了借款憑證。

  2014年5月26日,被告再次與張某簽訂了第二份《借款合同》,合同約定借款金額為800萬元,借款期限自2014年5月27日起至2015年5月26日止,借款期限內(nèi)的利率為月利率1.5%。

  同日,被告嚴(yán)某與張某簽訂了《保證合同》,被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的第二份《借款合同》提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2014年5月29日,原告經(jīng)被告某融資理財(cái)信息咨詢有限公司居間介紹,將其72000元的資金出借給了被告,被告亦向原告出具了借款憑證予以確認(rèn)。

  另查明,原告在向被告出借上述兩筆借款后,被告按照合同約定的利率向原告支付利息至2015年2月。原告在庭審中,申請(qǐng)將逾期罰息的起算時(shí)間變更為2015年3月1日。

  裁判原文節(jié)選

  本院認(rèn)為,原告樊某與被告某融資理財(cái)信息咨詢有限公司之間簽訂的《居間服務(wù)合同》、被告某投資有限公司與張某簽訂的《借款合同》與《借款展期協(xié)議書》、被告嚴(yán)某與張某簽訂的《保證合同》均系各方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,合法有效,合同雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照合同履行各自義務(wù)。

  原告依據(jù)被告與張某簽訂的兩份《借款合同》履行了實(shí)際出資義務(wù),其應(yīng)當(dāng)分別依照《借款合同》享有合同權(quán)利,現(xiàn)兩筆借款已到期,被告應(yīng)當(dāng)在借款到期后及時(shí)履行還款義務(wù),故對(duì)原告訴請(qǐng)被告立即返還借款的訴訟請(qǐng)求,本院予以支持。

  因被告某投資有限公司在借款期內(nèi)未能按約支付利息及借款到期后未能及時(shí)償還本金的違約行為,其應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)按照《借款合同》的約定按照“合同既定利率利率×150%”支付逾期罰息,但雙方關(guān)于逾期罰息的約定已超過法律的禁止性規(guī)定,故對(duì)原告訴請(qǐng)的逾期罰息本院按照中國(guó)人民銀行同期貸款利率的四倍予以支持。

  被告嚴(yán)某自愿為某投資有限公司與張某簽訂的《借款合同》提供連帶保證擔(dān)保,而原告樊某依據(jù)《借款合同》履行了實(shí)際出資72000元的義務(wù),其作為實(shí)際出資人之一,亦享有要求嚴(yán)某對(duì)其該筆債權(quán)承擔(dān)連帶保證責(zé)任的權(quán)利,故對(duì)原告樊某訴請(qǐng)被告嚴(yán)某承為其72000元的債權(quán)擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請(qǐng)求,本院予以支持。

  依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四百二十五條第二款之規(guī)定,居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況損害委托人利益的,不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

  在本案中,原告樊某與被告某融資理財(cái)信息咨詢有限公司系居間服務(wù)關(guān)系,即使某融資理財(cái)信息咨詢有限公司在居間服務(wù)中存在過錯(cuò),原告樊某亦只能要求其承擔(dān)損害賠償責(zé)任,而不是承擔(dān)連帶還款責(zé)任。故對(duì)原告樊某要求被告某融資理財(cái)信息咨詢有限公司承擔(dān)連帶還款責(zé)任的訴訟請(qǐng)求,本院不予支持。

  依照《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條之規(guī)定,判決如下:

  一、被告某投資有限公司在本判決生效后十日內(nèi)償還原告樊某借款本金人民幣共計(jì)332000元及逾期利息;

  二、被告嚴(yán)某對(duì)上述債務(wù)中的72000元承擔(dān)連帶還款責(zé)任,如保證人嚴(yán)某已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的,有權(quán)向被告某投資有限公司進(jìn)行追償;

  三、駁回原告樊某的其他訴訟請(qǐng)求。

  負(fù)有給付義務(wù)的當(dāng)事人如未按本判決確定的期限履行給付義務(wù)應(yīng)按《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

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