車輛保險賠付糾紛產(chǎn)生因素

　　為避免保險人與被保險人之間產(chǎn)生糾紛，作為保險人，首先要加大保險條款宣傳力度，提高群眾對保險的認識和對保險知識、保險條款的了解。那么，下面是小編為大家整理的車輛保險賠付糾紛產(chǎn)生因素，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、糾紛種種

　　1、保額不足

　　有的保戶在為自己的車輛投保時，為了節(jié)省費用，千方百計壓低投保車輛損失險的保險金額，不愿足額投保�？墒且坏┍ｋU車輛發(fā)生全損時，賠付的麻煩就來了。對此，有的保戶往往不理解，因而產(chǎn)生糾紛。

　　2、單證不全

　　機動車輛出險后索賠問題走訪了部分車主，他們說：“出險索賠時，按照《保險條款》規(guī)定，要求保戶提供必備的證明材料本無可非議，但是在索賠過程中，有的保險業(yè)務(wù)人員今天要我們提供這幾種證明，明天又讓我們出具那幾種手續(xù)，后天說證明材料這也不全那還要補章，就為了一次肇事索賠，少的跑兩三次，多的要跑四五次，更重要的是涉及到索賠金額的多少，如伙食補助費、護理費、誤工費，與出院證明上的天數(shù)與調(diào)解書上的誤工天數(shù)有出入時，保險人就以出院證明的住院天數(shù)為索賠理算依據(jù)，這樣計算出來的賠償金額很難讓我們保戶接受。”

　　3、沒有票據(jù)

　　保險車輛出險后，通常被拖送到就近的肇事車停車場進行估損，其估損費和停車費保險公司按保險條款規(guī)定不予報銷。特別是保險車輛在外地出險后，對損壞的路面、護欄、路標(biāo)及綠地草坪、田苗、樹木等附屬設(shè)施的補償標(biāo)準，保戶更是心中無數(shù)，只好對方要多少給多少，明知吃虧、沒有報銷單證，但為了盡快結(jié)案，也只好委曲求全，聽之任之。但到保險公司索賠時，保險公司按條款辦事拒賠，因而產(chǎn)生糾紛。

　　二、糾紛探源

　　對上述機動車輛索賠產(chǎn)生糾紛，不外乎有這么幾種原因：一是保險人宣傳力度不夠，有些保險知識保戶未能完全了解清楚。二是理賠的公開性、透明度不夠。大部分保戶對保險理賠的計算方法搞不懂，出險情況形形色色、千差萬別，諸如保險金額、所保險種、責(zé)任認定、勘查定損、傷殘程度、住院天數(shù)、護理人數(shù)、撫養(yǎng)人多少、財產(chǎn)損失、施救費用等概念只有到了索賠過程中才開始接觸，一時之間難以弄明白。三是保險人與被保險人之間的告知義務(wù)不對等。被保險人了解到的只是保險單正本上的條款，而條款解釋中的內(nèi)容被保險人并未知曉，為今后出險理賠埋下了糾紛的隱患。

　　三、如何消除糾紛

　　為避免保險人與被保險人之間產(chǎn)生糾紛，作為保險人，首先要加大保險條款宣傳力度，提高群眾對保險的認識和對保險知識、保險條款的了解。

　　二是提高保險公司理賠程序的透明度，盡可能簡化手續(xù)。從目前情況看，出險率最高的是私家車和出租車，對一些輕微的車損事故、人員傷亡較輕的事故、單方肇事的事故，只要警方證明，有事故現(xiàn)場照片，就可以當(dāng)場賠付，進而減少不必要的理賠手續(xù)。

　　三是真誠協(xié)商，爭取諒解。建議保險公司加強對人員傷害案件，會同當(dāng)?shù)毓�安部門了解傷者的家庭情況等理賠必備證明材料，擠出理賠水分，減輕被保險人負擔(dān)。

　　四是建立保險評估機構(gòu)，發(fā)生事故后由相對獨立的保險評估機構(gòu)在公正、公平、科學(xué)、合理的原則下盡可能做出公正的結(jié)論，切實維護雙方當(dāng)事人的合法利益，約束保險雙方的行為。

　　五是經(jīng)營觀念要創(chuàng)新。要善于學(xué)習(xí)借鑒國外先進經(jīng)驗，結(jié)合本地實際靈活運用到實踐中去。

　　汽車保險理賠糾紛：

　　1、 交強險12.2萬遠遠不夠賠償，在一線城市撞死一個人，死亡賠付過百萬，最低級別傷殘金也達10萬。因此，三責(zé)險比車損險要重要的多。

　　2、 中國的車險與發(fā)達國家相比，存在一些值得改進的地方。比如實行隨車主義而不是隨人主義。另外，在發(fā)生糾紛時，保險公司是縮在后面而不是沖在第一線去代投保人處理糾紛或者訴訟。

　　3、 保險公司對于車險保險條款的提示與說明義務(wù)沒有壽險合同那樣做得到位，導(dǎo)致許多訴訟中投保人提出某個條款不適用，容易獲得法院支持。

　　4、 新車6年免檢是個坑，許多車主不去車輛年檢，保險公司經(jīng)常以此理由拒賠，這一點應(yīng)引起投保人應(yīng)注意。

　　5、 人傷事故中的進口固定支架費用極為昂貴，而保險公司大多援引醫(yī)保標(biāo)準條款不愿意理賠，引發(fā)不少糾紛。因此，寧可發(fā)生車損，也要避免人傷。

　　6、 交通事故，即便是單車事故甚至三更半夜，第一時間而不是第二天早上再報保險公司及報警。否則可能被保險公司以逃離事故現(xiàn)場拒賠。

　　7、 人傷事故中，應(yīng)及時固定證據(jù)和報警，避免碰瓷情形。即便是真實事故，也盡量不要私下調(diào)解，調(diào)解時通知保險公司，程序上盡到義務(wù)。如果私下調(diào)解，調(diào)解標(biāo)準高于法定標(biāo)準，保險公司往往不愿意理賠導(dǎo)致發(fā)生訴訟。

　　8、 2016年許多地區(qū)進行的車險改革，將以車型(零整比差別大)而非車價為主要因素來決定保費。許多條款對投保人有利，減少了一些保險公司免賠事項。但保費估計會比原來的要高不少。

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