- 相關(guān)推薦
見義勇為汽車出險(xiǎn)該如何理賠
通過建立健全宏觀的社會救濟(jì)制度,保險(xiǎn)公司和見義勇為基金等公益基金之間平行發(fā)展、相互補(bǔ)充,共同建立良好的社會秩序,對于“見義勇為”車輛出險(xiǎn)賠償問題自然也就有了規(guī)劃好的路徑。那么,關(guān)于見義勇為汽車出險(xiǎn)該如何理賠呢?下文是由yjbys小編為大家整理的相關(guān)知識,歡迎大家閱讀瀏覽。
案情簡介
據(jù)報(bào)道,車主A 先生聽到蘋果手機(jī)失主B 女士“救命啊,搶劫了”的求救聲后,駕駛自有汽車追逐搶劫者駕駛的摩托車。經(jīng)兩次追趕,逼停了摩托車,制服了其中一個(gè)搶劫者。追趕中,造成汽車剮蹭,維修費(fèi)大約需要2000 元左右。記者咨詢了承保的保險(xiǎn)公司,被答復(fù)需要盡快報(bào)案,需要具體情況具體分析。辦案的民警稱會向上級部門提交申請“見義勇為”獎勵。車主A 先生認(rèn)為失主B 女士也是受害者,汽車維修費(fèi)不應(yīng)當(dāng)由B女士承擔(dān)。
該報(bào)道鏈接的新聞顯示,某車主開車逼停搶劫犯車輛,造成車損4萬余元,獲得見義勇為獎金1萬元。
經(jīng)媒體報(bào)道后,保險(xiǎn)公司全額賠償4萬元車損。
主要觀點(diǎn)
對于“見義勇為車輛”保險(xiǎn)如何賠償問題,看法懸殊,回答不一。歸納起來,主要有以下幾個(gè)觀點(diǎn):
觀點(diǎn)一認(rèn)為,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是車損產(chǎn)生于交通行為過程中,盡管車主駕車追趕小偷的初衷是挽回失主的財(cái)物損失。
觀點(diǎn)二認(rèn)為,保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。理由有兩點(diǎn):一是車主違反國家交通管理相關(guān)規(guī)定,F(xiàn)行《保險(xiǎn)法》規(guī)定“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等方面的規(guī)定,維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全。”二是車主駕車追趕小偷是故意行為。車主明知駕車追趕搶劫者行為有可能造成交通事故,依然駕車追趕。該行為屬于《機(jī)動車保險(xiǎn)合同》條款中除外責(zé)任的“被保險(xiǎn)人或者其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨?rdquo;情形。
觀點(diǎn)三認(rèn)為,不承擔(dān)最終賠付責(zé)任,保險(xiǎn)公司先行墊付,后由道路救助基金向墊付的保險(xiǎn)公司劃轉(zhuǎn)。理由有兩點(diǎn):一是保險(xiǎn)公司也屬于自收自支、自負(fù)盈虧的商業(yè)實(shí)體,由其承擔(dān)見義勇為行為導(dǎo)致的私人財(cái)產(chǎn)損失有失公允,應(yīng)當(dāng)由相應(yīng)公益性的道路救助基金承擔(dān)為宜。二是相對于處理交通事故的經(jīng)驗(yàn)和能力,保險(xiǎn)公司更加熟練。根據(jù)《道路交通安全法》第17條規(guī)定,救助基金用途是墊付道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、搶救費(fèi)用。很顯然,本案中車主的車損不屬于道理救助基金適用范圍,故此觀點(diǎn)不成立。
觀點(diǎn)四認(rèn)為,應(yīng)該從短期措施和長遠(yuǎn)措施兩個(gè)視角看問題,而不能簡單地確定保險(xiǎn)公司賠償與否。短期措施看,本案作為個(gè)案可以考慮通融賠付;長遠(yuǎn)看,本案不宜通融賠付,應(yīng)該通過建立健全完善救濟(jì)機(jī)制體系,在統(tǒng)一的救助體制中決定此種情況由保險(xiǎn)公司賠償,或者用見義勇為基金賠償均可。筆者認(rèn)同第四種觀點(diǎn)。
理賠爭議的根源
一是規(guī)范承擔(dān)商業(yè)責(zé)任救濟(jì)的保險(xiǎn)資金制度和承擔(dān)社會責(zé)任的見義勇為基金等救助資金制度銜接之間,存在“斷檔”現(xiàn)象。
從目前車險(xiǎn)經(jīng)營行為看,涉及商業(yè)責(zé)任和社會責(zé)任兩大范疇。本文中車主駕車追趕搶劫犯行為屬于社會責(zé)任范疇,而不是商業(yè)責(zé)任范疇,如果由承擔(dān)商業(yè)責(zé)任范疇的商業(yè)主體承擔(dān)社會責(zé)任范疇的事務(wù),對于投資人來說明顯不妥;反之,讓承擔(dān)社會責(zé)任范疇的見義勇為基金等基金來承擔(dān)商業(yè)責(zé)任,對于公眾有明顯不妥。作為成熟的社會治理方案,應(yīng)當(dāng)是商業(yè)公司承擔(dān)商業(yè)責(zé)任,公益組織承擔(dān)社會責(zé)任,各司其職,各負(fù)其責(zé),平行發(fā)展,相互之間不取代、不交叉。
從目前見義勇為基金制度建設(shè)看,社會責(zé)任救助建設(shè)有待進(jìn)一步加快。2012年7月《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)民政部關(guān)于加強(qiáng)見義勇為人員權(quán)益保護(hù)意見的通知》(國辦發(fā)【2012】39號),對于被認(rèn)定為見義勇為人員在與壞人壞事中造成自身的財(cái)產(chǎn)損失如何進(jìn)行補(bǔ)償,其規(guī)定過于原則,缺乏可操作性。
結(jié)合本案,筆者認(rèn)為,車主駕車追趕搶劫者的行為是一種見義勇為的行為,是凈化社會風(fēng)氣的正能量行為,其受益者是全社會,故其在實(shí)施見義勇為過程中造成自我的財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)由全社會來承擔(dān),必須建立一種有利于培育見義勇為行為的機(jī)制。建立這種機(jī)制,既可以由國家建立專門的基金,也可以由保險(xiǎn)行業(yè)來籌集資金。本案中,如果此類見義勇為行為的補(bǔ)償由保險(xiǎn)公司承擔(dān),那么在產(chǎn)品的精算、價(jià)格就要有所體現(xiàn)。
二是車險(xiǎn)合同擬定不夠規(guī)范。今年6月份開始,在6省市啟動的商業(yè)車險(xiǎn)改革,實(shí)行統(tǒng)一的車險(xiǎn)合同條款。但是,從合同條款來看,還是需要結(jié)合經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)的問題,進(jìn)一步對保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任等關(guān)鍵條款作規(guī)范化、通俗化表述。
三是車險(xiǎn)核保核賠機(jī)制有待優(yōu)化。目前,我國車險(xiǎn)經(jīng)營中存在“寬進(jìn)嚴(yán)出”的現(xiàn)象,即核保政策寬松、核賠政策嚴(yán)格,保險(xiǎn)在車險(xiǎn)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)上,車險(xiǎn)價(jià)格一降再降,傭金比例上升問題。“寬進(jìn)嚴(yán)出”模式的弊端叢生,加大了保單獲取成本,誤導(dǎo)了保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任范圍。由于在銷售環(huán)節(jié)對于保險(xiǎn)責(zé)任口頭介紹不清,而紙質(zhì)合同表述過于專業(yè),就會給理賠環(huán)節(jié)產(chǎn)生分歧埋下隱患。
相關(guān)建議
一是完善法律。一方面,增加《保險(xiǎn)法》條款。當(dāng)然,也可以借鑒經(jīng)驗(yàn)制定專門的《汽車保險(xiǎn)條例》,在行政法規(guī)層面。另一方面,考慮完善見義勇為的相關(guān)規(guī)定。建議制定行政法規(guī)層級的法律規(guī)定,明確對于見義勇為行為的鼓勵褒獎機(jī)制,要建立見義勇為救助金。
二是完善合同。根據(jù)車險(xiǎn)經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)的問題,及時(shí)對車險(xiǎn)條款進(jìn)行規(guī)范化表述,集行業(yè)之智慧梳理歸納各種風(fēng)險(xiǎn)模型繼續(xù)加快車險(xiǎn)合同條款通俗化、規(guī)范化建設(shè)。
三是完善機(jī)制。導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠難的原因是多方面的,保險(xiǎn)責(zé)任表述不清是其中重要的原因之一。完善核保核賠機(jī)制,從現(xiàn)行的“寬進(jìn)嚴(yán)出”機(jī)制,轉(zhuǎn)換到“嚴(yán)進(jìn)寬出”的核保核賠機(jī)制,由于投保前向客戶充分說明保險(xiǎn)責(zé)任范圍,客戶出險(xiǎn)索賠時(shí),自己對于賠償項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)等基本情況會形成一個(gè)輪廓性的概念,對于保險(xiǎn)公司的賠償方案更易于接受。
總之,通過建立健全宏觀的社會救濟(jì)制度,保險(xiǎn)公司和見義勇為基金等公益基金之間平行發(fā)展、相互補(bǔ)充,共同建立良好的社會秩序,對于“見義勇為”車輛出險(xiǎn)賠償問題自然也就有了規(guī)劃好的路徑,免除了熱議爭執(zhí)。
【見義勇為汽車出險(xiǎn)該如何理賠】相關(guān)文章:
汽車保險(xiǎn)理賠流程08-28
汽車保險(xiǎn)理賠程序及技巧01-21
最全汽車保險(xiǎn)理賠流程07-07
汽車保險(xiǎn)理賠知識匯總09-29
最新汽車保險(xiǎn)理賠知識10-24
頸部該如何護(hù)理08-21
最新汽車保險(xiǎn)理賠攻略方法08-16