2016最新理財規(guī)劃師必備技能

　　一個合格的理財師需要什么技能嗎?為此，yjbys小編為大家分享關(guān)于理財師必須具備的七大知識領(lǐng)域，希望能幫助大家順利通過考試~!

　　有關(guān)理財?shù)闹�識

　　理財師應(yīng)該非常明確什么是理財，理財業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財目標(biāo)，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個個人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時期的個人理財目標(biāo)。個人理財目標(biāo)的分類：

　　1、按時間長短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3—5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。

　　2、理財師在關(guān)注客戶個人理財目標(biāo)的制定時，要注意以下幾點： 要適合客戶自身的條件(客戶所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。;個人理財目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚，即時間明確、數(shù)字具體。

　　對于客戶個人理財目標(biāo)，理財師應(yīng)該提醒客戶進行修正，根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對原來所制定的理財目標(biāo)進行一次修正。

　　有關(guān)金融資產(chǎn)運用的知識

　　能夠把握以下各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求：

　　1、經(jīng)濟發(fā)展動向，財政金融政策變動。

　　2、金融機構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產(chǎn)價格變動等。

　　另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。

　　金融商品市場是一個充滿風(fēng)險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應(yīng)對其所投資的品種較為熟悉，并及時關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。

　　有關(guān)人生設(shè)計的知識

　　這方面是基于客戶的人生設(shè)計，計算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設(shè)計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休后，這段時期的理財內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、旅游等開支，這段時期的投資理財應(yīng)該以穩(wěn)健為主，尤其不能再進行風(fēng)險投資。

　　有關(guān)房地產(chǎn)運用的知識

　　房地產(chǎn)理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財;二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進行適當(dāng)安排的權(quán)益理財，包括適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。

　　1、購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息。

　　2、時機風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的時機，或者講房地產(chǎn)理財標(biāo)的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險。

　　3、利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險。

　　在房地產(chǎn)理財中要切實注意分析理財者自身的風(fēng)險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是采取激進型的還是穩(wěn)妥型的理財方式�？傊�，以房地產(chǎn)理財需量力而行。

　　有關(guān)風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識

　　1、市場風(fēng)險

　　2、財務(wù)風(fēng)險

　　3、管理風(fēng)險

　　4、利率風(fēng)險

　　5、通貨膨脹風(fēng)險

　　6、經(jīng)濟大勢變化風(fēng)險

　　7、行業(yè)風(fēng)險

　　8、流動性風(fēng)險

　　理財活動應(yīng)該建立在穩(wěn)健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾�目的之一，但更重要的是對風(fēng)險的控制和規(guī)避以及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生影響，理財師的任務(wù)之一就是幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，并通過多元化的操作規(guī)避和降低風(fēng)險，提高收益。

　　有關(guān)節(jié)稅理財?shù)闹�識

　　有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規(guī)定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財師不能夠單獨從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進行節(jié)稅理財時，理財師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學(xué)習(xí)。

　　有關(guān)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的知識

　　我國幾千年傳下來的“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)已根深蒂固，然而科學(xué)的經(jīng)濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數(shù)的，也就是說父母撫養(yǎng)子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶“將財產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。

　　理財作為一項中長期的規(guī)劃，注定了理財師要不停的去完善自己，而在奮斗路上的新晉理財師你們準(zhǔn)備好了嗎?

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